- il y a 2 jours
Ce lundi 1er décembre, Antoine Larigaudrie a reçu François-Xavier Sœur, gestionnaire de Patrimoine chez Terrae Patrimoine, dans l'émission Tout pour investir sur BFM Business. Retrouvez l'émission du lundi au vendredi et réécoutez la en podcast.
Catégorie
📺
TVTranscription
00:00Tout pour investir, la boîte à outils.
00:04Je ne sais pas si vous vous souvenez, dans Tintin, ça s'appelait le rajahidja, le poison qui rend fou.
00:10Ah oui, où ça remonte ça ?
00:11C'est la fléchette qui... et ensuite les gens devenaient...
00:13Voilà, alors on a ça en France. François-Xavier Sœur de Terrae, merci d'être avec nous, bonjour.
00:19Bonjour Antoine.
00:20On a un truc en France qui rend hystérique aussi les gens qui ont affaire à cette problématique, ça s'appelle la CDHR.
00:28Oui. Alors on rappelle déjà le terme, ce qui veut dire...
00:31Contribution différentielle sur les hauts revenus. Une très très belle invention.
00:35Une très belle invention, mais qui est sans doute parmi les dispositifs fiscaux les plus dingues en termes de complexité qu'il soit.
00:43Je pense qu'il faut déjà faire un petit peu une fiche technique de ce que c'est.
00:46En fait, à l'origine, c'est une idée simple.
00:49À l'origine, c'est de dire, toute personne qui en France a un revenu, pour une personne seule dans son foyer fiscal, de plus de 250 000 euros,
00:56ou pour un couple de plus de 500 000 euros, devrait payer un impôt sur le revenu minimal de 20%.
01:02OK.
01:03Simple.
01:04Et après, on est français. Donc c'est là que ça a dérapé.
01:06C'est-à-dire que...
01:08Ce qui aurait été simple, c'est de dire, quand vous faites votre déclaration de revenu en mai,
01:14si jamais on voit que vous êtes à 19% et que vous gagnez plus de 500 000 pour un coup,
01:18on va vous mettre 1% d'impôt pour arriver à 20. Et comme ça, vous payez.
01:21Ça, c'est la version simple.
01:22Mais nous, on n'a pas fait comme ça. Qu'est-ce qu'on a fait ?
01:25On demande aux gens, aujourd'hui, qui ont un revenu fiscal de référence.
01:28Juste rappeler, le revenu fiscal de référence, ce sont tous les revenus que vous avez,
01:32y compris certains revenus exonérés.
01:34Si, par exemple, vous avez une plus-value dans une start-up qui, normalement, est exonérée,
01:37ça compte quand même dans le revenu fiscal de référence.
01:42Donc, c'est pour dire, attention, vous voyez où je viens.
01:44Déjà, il faut comprendre ça.
01:45Il faut faire attention. C'est-à-dire que certains revenus exonérés pourraient se retrouver fiscalisés,
01:49puisque ça vous ferait passer en dessous des 20%. C'est cette idée-là.
01:51Alors, théoriquement, la moulinette passe après et s'est exonérée.
01:56Mais, qu'est-ce qu'on a fait ?
01:58Eh bien, on a fait un truc très compliqué.
01:59On s'est dit, déjà, on va obliger les gens à calculer leur impôt.
02:04C'est-à-dire que, là, l'année n'est pas finie.
02:06Donc, on ne sait pas combien on a de revenus sur l'année,
02:08puisque, quand on est salarié, on peut avoir des primes, on peut avoir des...
02:11Tous les trucs qui tombent en fin d'année.
02:12En fin d'année.
02:13Bon, ça, on ne le connaît pas.
02:14Mais on demande quand même aux gens de déterminer, d'estimer combien ils vont gagner sur l'année.
02:18Mais, imaginez les chefs d'entreprise, ils n'ont pas fini la compta.
02:21On ne clôture pas forcément au 31-12.
02:23On vote les dividendes plus tard.
02:25Donc, tout ça, on ne sait pas où on va.
02:26Donc, on ne sait pas quelle est la masse taxable.
02:29On ne sait pas quelle est la fiscalité, puisque la loi n'est pas votée.
02:32La loi de finances n'est pas votée.
02:34Donc, on ne sait pas la masse taxable.
02:36On ne sait pas la fiscalité.
02:37Donc, on se base sur la fiscalité de l'année dernière.
02:39Et on nous demande d'estimer son impôt et de payer tout de suite.
02:45Donc, sur une masse qu'on ne connaît pas, sur un impôt qu'on ne connaît pas,
02:47un minimum de 20% qu'on doit estimer.
02:49Et si on se trompe, si on ne paie pas un minimum 95% de la CDHR,
02:53on se prend 20% de pénalité.
02:55Normalement, c'est 10.
02:55Là, c'est 20.
02:57Ah, c'est 20, là ?
02:58C'est 20.
02:58Donc, moi, j'en suis à certains clients à leur dire...
03:02Alors, il y a un simulateur qui a été mis en place par le fisc.
03:04Et le simulateur...
03:05Il est bien fait ?
03:06Il fonctionne pas mal.
03:06Je l'ai testé, il est bien.
03:09Mais en fait, là, vous voyez, il y a un client, je lui ai calculé,
03:11il a 250 000 euros de CDHR à payer.
03:14Eh bien, on s'est dit, on va payer 300.
03:16Parce que comme ça, on a de la marge.
03:17Parce qu'en fait, il n'a pas fini l'année.
03:19D'accord.
03:19Il va faire des dons, il va faire des choses.
03:21Et il faut faire attention, parce que qui on cible quand on fait ça ?
03:24Là, on va ouvrir...
03:25Accrochez-vous au transistor si vous nous écoutez,
03:27parce que là, on va rentrer dans le détail.
03:29Quand vous êtes rémunéré beaucoup aux dividendes,
03:32puisque c'est ça qu'on cible,
03:33si vous êtes un salarié, que vous avez 600 000 euros de revenus,
03:35vous les paierez, vos 20% d'impôt sur le revenu,
03:37vous n'êtes pas ciblé.
03:38Qui on cible ?
03:39On cible ceux qui sont au prélèvement forfaitaire unique.
03:41C'est-à-dire, quand on paye 30%.
03:43On paye 30% sur des dividendes ou sur une vente de parts de société,
03:46parce que vous aviez des parts de société que vous les vendez.
03:48On paye 30.
03:49Vous allez me dire, mais si on paye 30, c'est plus que 20.
03:52Oui, mais on paye 12-8 d'impôt sur le revenu
03:54et 17-2 de prélèvements sociaux.
03:56Et on estime qu'on pèse 12-8 d'impôt sur le revenu, pas 20.
04:00Donc, il y a une fiscalité à 30,
04:02mais un impôt sur le revenu à 12-8.
04:04Mais purée, comment ça se passe ?
04:06Attends, c'est pas fini !
04:07C'est pas fini, c'est pas fini !
04:08Parce que si jamais vous êtes à plus de 250 000 personnes seules,
04:11500 000 en couple,
04:12il y a aussi la CEHR,
04:14la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus,
04:15qui compte.
04:17Donc, je rappelle que la CEHR, c'est 3 à 4%.
04:19Donc, 12-8 plus 3 à 4,
04:21vous allez arriver pas loin,
04:23vous êtes à 17-18,
04:24mais vous n'êtes pas à 20.
04:25Et supposons qu'au Parlement,
04:28on vote,
04:28enfin au Parlement,
04:29à l'Assemblée,
04:30on vote une hausse du prélèvement forfaitaire unique,
04:32comme ça a été prévu,
04:33peut-être de 30 à 33,
04:35ça veut dire qu'il n'y a pas de CEHR.
04:38On se...
04:39Ça rend fou.
04:41Oui, on est d'accord.
04:42Donc, qui on cible ?
04:43Si jamais il y a des gens qui nous écoutent,
04:44qui on cible ?
04:45Des personnes rémunérées,
04:46principalement en dividendes,
04:48qui font des cessions de boîte cette année,
04:50ça met à plus de 500 000 au niveau d'un couple.
04:52Faites attention.
04:53Si jamais vous cotisez,
04:54si jamais vous cotisez notamment au plan épargne-retraite,
04:57donc vous retirez de l'argent taxable,
04:58attention,
04:59peut-être que ça vous fera passer en dessous des 20%.
05:01Donc, peut-être que la cotisation,
05:03alors elle ne va pas être perdue parce que c'est cotisé,
05:05mais vous allez peut-être perdre l'avantage fiscal.
05:07Si vous avez des emplois à domicile,
05:08vous allez peut-être perdre le crédit
05:10ou la réduction d'impôt selon ce que vous avez.
05:12Si vous faites des dons,
05:13les dons également.
05:14J'ai un client,
05:15moi il fait 100 000 euros de dons par an,
05:16cette année je lui ai dit,
05:17il y a peut-être entre 20 et 25 000
05:19qui vont compter,
05:20mais pas au-delà.
05:20Non mais c'est fou.
05:23Ne sont pas concernés,
05:24Pinel, De Normandie,
05:25Investissement Forestier
05:26et la bonne vieille des fiscs type FIP-FCPI.
05:29D'accord.
05:30Voilà,
05:30donc on va rappeler que cet imbroglio fiscal,
05:33ça a été créé par Barnier
05:34pour rester au pouvoir,
05:36c'est une concession à la gauche.
05:37Ça a été confirmé par Bayrou,
05:39une concession à la gauche
05:40pour rester au pouvoir.
05:41Et un an après,
05:42on voit que ça a vachement bien fonctionné.
05:44Bravo messieurs.
05:45Non mais que ce soit de gauche ou de droite,
05:46c'est effrayant cette connexion.
05:48C'est n'importe quoi.
05:49C'est n'importe quoi.
05:50Et il y avait une façon de faire simple.
05:51Mais alors on a fait le truc
05:52le plus complexe possible.
05:53Si vous n'avez pas de conseil financier
05:55pour vous suivre là-dessus,
05:56franchement prenez-en un.
05:57Un avocat fiscaliste,
05:58un expert comptable,
05:59alors effectivement moi,
06:00conseiller en gestion de patrimoine,
06:01je le fais pour mes clients.
06:01Oui.
06:02Mais voilà,
06:03il y a 15 jours,
06:04il faut avoir payé au plus tard
06:05le 15 décembre.
06:06Ça ouvre aujourd'hui.
06:07Donc si vous vous connectez
06:07sur impôts.gouv,
06:08vous pouvez payer.
06:09Oui.
06:09Mais vous avez 15 jours pour le faire
06:11et après ça ferme
06:12mais c'est 20% de pénalité
06:13si vous vous trompez.
06:14Donc soyez très prudents.
06:15Bon, vigilance là-dessus.
06:16Alors, c'est lié.
06:19Et de toute manière,
06:20on est en période
06:21des arbitrages de fin d'année
06:22concernant
06:23qu'est-ce qui me coûte des impôts,
06:24qu'est-ce qui ne me coûte pas des impôts.
06:26Et dans cette période bénie,
06:28un petit peu comme
06:29les cadeaux au pied du sapin,
06:30viennent rôder autour de vous
06:31des tas de gens
06:32qui vont vous vendre
06:33de la défisque.
06:34Ils ne vous veulent pas du bien.
06:35Et ils ne vous veulent pas du bien.
06:36On ne répétera jamais assez
06:38dans cette émission.
06:39La défiscalisation,
06:41ça ne doit jamais être
06:42l'objectif numéro un.
06:43Il ne faut pas confondre
06:43la fin et le moyen.
06:45Alors,
06:46quel est le danger
06:47et quand est-ce qu'il faut commencer
06:48à se méfier ?
06:49François-Xavier Sœur.
06:50Alors,
06:51méfiez-vous
06:51si vous vous rendez compte
06:52en décembre
06:53que vous allez payer des impôts.
06:54Grande nouvelle,
06:55on va payer des impôts
06:56sur les revenus de l'année.
06:57Si vous vous dites en décembre
06:58« Mon Dieu, c'est la panique,
06:59je vais payer des impôts »,
07:00surtout,
07:01ne vous précipitez pas
07:03pour faire un produit de défisque.
07:04On ne fait pas
07:04sa stratégie patrimoniale
07:05en décembre.
07:06Encore moins
07:07entre Noël et le 1er de l'an.
07:08Je l'ai déjà vu.
07:09Donc,
07:10méfiez-vous,
07:11ne signez pas n'importe quoi
07:12et alors,
07:13d'autant plus
07:13si vous vous faites démarcher,
07:15s'il vous plaît,
07:15alors prudence maximale.
07:16Ce qu'il faut avoir,
07:17c'est du sens critique.
07:18On n'oublie pas
07:19qu'un investissement,
07:20c'est un couple rendement risque,
07:22un sous-jacent,
07:23une durée de blocage,
07:24une liquidité
07:25et des frais.
07:26Les produits de défis
07:27sont très régulièrement
07:28bourrés de frais
07:29et vous allez vous retrouver
07:30avec une perf derrière
07:31qui va être mauvaise.
07:33Donc,
07:33méfiez-vous,
07:33méfiez-vous de ça.
07:34La règle de base
07:35en gestion de patrimoine,
07:36c'est de se dire
07:37que quand on veut,
07:38par exemple,
07:38maîtriser ses revenus,
07:39on ne va pas faire
07:40un produit de défisque.
07:41On va monter une holding,
07:42on va décaler des revenus
07:43dans le temps,
07:43on va faire une stratégie
07:44de gestion de trésorerie,
07:45on va faire un arbitrage
07:46dividendes rémunération,
07:47on va faire toutes ces choses-là
07:49qui sont de la vraie
07:50gestion de patrimoine.
07:51Quand on vend un produit,
07:53quand on vend la défisque,
07:53c'est le niveau zéro
07:54du métier de conseiller
07:55en gestion de patrimoine.
07:56Voilà.
07:56Ok.
07:57Disons-le.
07:58Non, non, mais c'est...
07:58Il y a des produits
07:59à éviter absolument
08:00et il y en a d'autres
08:01qu'on peut,
08:02pourquoi pas regarder,
08:03mais avec des pincettes.
08:04Non, et puis,
08:04je pense à des vieilles lunes
08:08des années 60-70
08:09où on disait
08:10« Oh, mais il faut investir
08:11dans les bananeraies
08:12aux Antilles,
08:13comme ça on ne paie plus jamais
08:13d'impôts de sa vie ».
08:14Premièrement, c'était faux.
08:16Deuxièmement,
08:16c'était un dispositif
08:17qui était tout à fait défendable
08:19parce qu'il s'agissait
08:19de défendre
08:21et soutenir
08:22les producteurs locaux.
08:23Et ça existe encore.
08:24Ça existe encore.
08:25Mais voilà,
08:27ce n'est pas une stratégie.
08:28Si on n'est pas intéressé
08:29dans l'investissement
08:30dans la banane,
08:30je ne vois pas le truc.
08:32Mais j'ai un client
08:33un jour qui a fait
08:34une défis
08:34en investissant
08:35dans la boîte
08:36d'un copain
08:36qui faisait de la vanille
08:38et il a repéré
08:39un million et demi
08:40alors qu'il avait mis
08:4160 000 euros dedans.
08:42Donc, c'est pour dire
08:42qu'il y a le sous-jacent
08:43qui compte.
08:43Oui, voilà.
08:44Non, non, non,
08:45mais on est d'accord.
08:46Il y a le sous-jacent
08:46qui compte.
08:47Donc, mettez-vous
08:48des produits
08:49de certains produits.
08:50Alors, on va les citer.
08:51Comme ça, je vais me faire
08:51des copains aussi
08:51pour changer.
08:52Donc, on ne fait pas
08:53et je vous le dis
08:54vraiment, on ne fait pas
08:54fonds d'investissement
08:55de proximité
08:56qu'ils soient
08:57métropolitains,
08:59outre-mer,
09:00Corse,
09:01les fonds communs
09:02de placement
09:02dans l'innovation.
09:02Il y a une étude
09:03de Morningstar
09:03qui avait quand même
09:04un peu secoué
09:04qui est sortie
09:05il y a un ou deux ans.
09:06Les FIP fonds
09:07d'investissement
09:07de proximité
09:08en moyenne
09:08entre 97 et 2014.
09:11Donc, on a quand même
09:11une grosse étude.
09:11ça a perdu 3,80 ans
09:13en moyenne par an.
09:15Les FCPI,
09:16ça a perdu 1,50 ans
09:17en moyenne.
09:17Donc, si jamais
09:18vous voulez faire
09:18du private equity,
09:19faites du vrai
09:19private equity,
09:21investissez dans
09:21de la baie de boîte,
09:22faites de la plus-value,
09:23vous n'aurez pas
09:24trop de fiscalité.
09:24Donc, faites de la plus-value
09:25moins fiscalisée
09:26mais n'allez pas chercher
09:27des fisques à l'entrée.
09:28Ce n'est pas une bonne idée.
09:29Oui, parce que là aussi,
09:30il y a des contraintes
09:31de liquidité,
09:32des contraintes
09:32de détention, etc.
09:33C'est plus que ça encore.
09:34C'est des contraintes
09:35sur la taille du chiffre d'affaires
09:36dans lequel on investit.
09:36C'est la contrainte
09:37d'un certain montant
09:38de chiffre d'affaires
09:39dédié à l'investissement,
09:40une taille maximale
09:41de bilan,
09:42une taille maximale
09:43de salariés.
09:43C'est très complexe.
09:44En fait, il y a peu
09:45de sociétés éligibles
09:45et ce n'est pas de la société
09:46qui est forcément en croissance
09:48ou alors des acteurs
09:49qui se rendent éligibles
09:49à ces secteurs
09:50et qui n'évoluent pas
09:52sur leur univers habituel
09:54et ça fait des catastrophes.
09:56Bon, il y a peut-être
09:57quand même
09:58quelques bons plans
10:00à prévoir.
10:00En tout cas,
10:01avec prudence,
10:02à y réfléchir
10:03très en amont
10:03et pas faire ça
10:06tiens, je vais fenoyer.
10:07Non.
10:07Mais j'en vois,
10:08c'est ça qui est terrible.
10:09Oui.
10:09Alors, quelques choses
10:11qu'on peut faire.
10:11Alors, le jardin,
10:12vous en avez parlé
10:12un tout petit peu,
10:13la loi jardin,
10:14c'est le financement
10:14des entreprises en Outre-mer.
10:16Faites-le avec des actifs,
10:17avec des acteurs
10:18très sûrs d'eux,
10:19très prudents,
10:20qui vous font des garanties
10:21très poussées,
10:22des acteurs anciens
10:23parce qu'il faut voir
10:23que là aussi,
10:24il y a le bon
10:24et le mauvais jardin.
10:25C'est-à-dire que le bon jardin,
10:26généralement,
10:26on le fait en début d'année,
10:27vous le gardez 18 mois,
10:29vous récupérez votre argent
10:30et vous êtes content.
10:31Le mauvais jardin,
10:31vous faites votre investissement,
10:32vous le gardez 18 mois,
10:33le fisc arrive,
10:34vous requalifiez votre investissement,
10:35vos zéros,
10:36vous devez payer votre impôt
10:37que vous n'avez pas payé
10:38avec pénalité,
10:38c'est une catastrophe.
10:39Et ça, il y en a eu.
10:41Il y en a eu,
10:41donc méfiez-vous.
10:42Et puis, il faut connaître
10:43les actifs,
10:44il faut connaître les boîtes,
10:45il n'y a strictement pas de mal à ça.
10:47Non, il faut avoir
10:47de la diversification en dessous.
10:48Il y a des acteurs
10:49qui maintenant diversifient,
10:49c'est-à-dire que vous investissez
10:50sur un panier,
10:51donc quand il y en a une
10:51qui ne fonctionne pas,
10:52on vous rembourse.
10:53Il y a des acteurs comme ça
10:54qui existent.
10:54Moi, on m'a encore contacté
10:55la dernière fois
10:56pour aller faire du Girardin
10:57avec des bons sentiments.
10:58On m'a dit, c'est super,
10:59c'est en Guyane,
10:59c'est vert, c'est machin,
11:00mais jamais je mettais un euro
11:01avec cette personne-là,
11:02c'était une catastrophe.
11:03C'est-à-dire qu'il y avait
11:04des warnings qui s'allumaient
11:05absolument partout.
11:06Mais fiez-vous de l'arnaque
11:07aux bons sentiments,
11:08y compris sur la défisque.
11:09C'est quelqu'un qui fait
11:10de la finance durable
11:10qui vous dit ça.
11:11Mais il faut connaître
11:12les gens,
11:13il faut connaître les boîtes,
11:14il faut y avoir un intérêt
11:15et marquer défisque.
11:17Souvent, c'est une mauvaise pub.
11:19Fiez-vous aux sous-jacents,
11:21fiez-vous à la société
11:22et n'oubliez pas
11:23que c'est un couple
11:23rendement risque partout.
11:25L'avantage fiscal,
11:26c'est une cerise sur le gâteau,
11:28ça ne doit pas aller au-delà,
11:29ne vous laissez pas aveugler
11:31par ces vendeurs de défisque
11:33de fin d'année.
11:34Même chose pour les investissements
11:36malheureux
11:37et tout ce qui est investissement
11:39dans le cinéma,
11:39dans l'audiovisuel.
11:40La sofistia,
11:41je n'y vais pas,
11:42c'est 48% de réduction
11:43d'un poids à l'entrée
11:44mais c'est structurellement
11:45construit pour vous faire
11:46perdre de l'argent.
11:47Enfin, pour perdre de l'argent,
11:48pas vous faire perdre de l'argent
11:49mais pour perdre de l'argent
11:50parce que vous allez récupérer
11:51entre 60 et 80%
11:52de ce que vous avez mis.
11:53Donc, vous allez avoir
11:54une petite rentabilité
11:54pour un couple rendement risque
11:56qui n'est pas bon.
11:57Le Malraux,
11:57le monument historique,
11:58demandez aux notaires,
11:59si vous avez chez votre notaire,
12:00combien ils sortent
12:01de programmes en moins-value.
12:02Alors, il y en a qui ont fonctionné.
12:03Moi, je suis à Bordeaux,
12:04le Malraux fait il y a 15 ans
12:05à Bordeaux,
12:06il a bien fonctionné.
12:07Mais aujourd'hui,
12:07vous êtes quand même
12:08sur un point de marché
12:09qui est très haut
12:09au niveau de l'immobilier
12:10et je vais être très clair.
12:11Un Malraux,
12:11un monument historique,
12:13moi, en tant qu'intermédiaire,
12:14je n'en fais pas,
12:15je n'en ai jamais signé un en 15 ans.
12:16Mais il faut voir
12:17qu'on me propose
12:17jusqu'à 10% de commission.
12:19Quand vous vendez
12:19un produit à 400 000 euros,
12:21vous mettez 40 000 euros
12:22dans la poche.
12:23Autant vous dire
12:23qu'il va y avoir
12:24la dinde à Noël.
12:25C'est du délire.
12:26Donc, méfiez-vous
12:27et surtout,
12:28ayez face à vous
12:28quand vous avez quelqu'un
12:29qui vous propose de la défice,
12:29demandez-lui combien il gagne
12:31sur le produit qu'il vous vend.
12:32Vous allez voir.
12:34Je pense que vous pouvez
12:35vous faire peur
12:36et vous dire
12:36je ne vais peut-être pas
12:37y aller là-dessus.
12:38Oui, effectivement.
12:39Bon, dernière chose,
12:41certains investissements
12:42qu'on peut recommander
12:43avec modération.
12:44On a parlé du Girardin.
12:46Bien connaître l'actif,
12:48bien connaître...
12:49La société de gestion.
12:49Oui, voilà,
12:50la société de gestion, etc.
12:52La bonne réputation.
12:53Il y a d'autres solutions
12:54éventuellement à regarder ?
12:55On peut aller vers
12:56le plan épargne-retraite
12:56qui permet de réduire
12:58la masse taxable.
12:58Attention avec la CDHR
13:00qu'on a vue avant
13:00pour ceux qui gagnent beaucoup,
13:01sachant qu'il ne faut en faire
13:02que quand on gagne
13:03beaucoup d'argent
13:03parce que le PER,
13:05faites-en quand vous êtes
13:06à 30 minimum
13:07de tranche marginale d'imposition.
13:08C'est-à-dire que vous mettez 1000,
13:09vous économisez 300.
13:10Il vaut mieux le faire
13:11quand on a 41 ou 45.
13:12Et attention, là aussi,
13:13je vois des gens,
13:14et je vais le dire,
13:15je l'ai déjà vu sur ce plateau,
13:16ça m'a beaucoup agacé,
13:17qui ont dit
13:18qu'il fallait faire des PER
13:19même quand on n'était pas fiscalisé
13:21parce que ça obligeait
13:21à épargner jusqu'à la retraite.
13:23Mais je vais vous dire,
13:24moi ça, je suis absolument contre
13:25parce que je pense
13:26que si jamais on est obligé
13:27de faire un mauvais choix patrimonial,
13:28c'est-à-dire de se lier
13:30pieds et poings
13:31avec un PER,
13:32d'immobiliser des sommes,
13:33donc de faire un mauvais choix
13:34patrimonial
13:35pour s'éviter de dépenser de l'argent,
13:36ce n'est pas un PER qu'il faut,
13:37c'est un juge des tutelles.
13:40Oui, je vois ce que vous voulez dire.
13:42Bon, ça dépend aussi
13:43de la situation patrimoniale,
13:44mais je vois ce que vous voulez dire.
13:45Si vous ne payez pas d'impôts
13:46sur le revenu,
13:46vous n'êtes pas massivement taxé,
13:48ne faites pas de plan épargne-retraite.
13:50Et le plan épargne-retraite,
13:50ce n'est pas un produit de défis,
13:51c'est avant tout un produit
13:52pour épargner.
13:53Voilà, retraite.
13:54Il faut le dire.
13:54Et si jamais vous pensez
13:55que vous allez faire
13:55un bon coup fiscal,
13:56vous serez déçu à la sortie
13:58parce qu'à la sortie,
13:59on va réintégrer
14:00l'avantage fiscal
14:01que vous avez obtenu.
14:02Donc, grande méfiance
14:03sur comment on vous vend le PER.
14:05On ne doit pas vous vendre
14:06de la défis,
14:06on doit vous vendre
14:07un investissement à long terme
14:08pour votre retraite
14:09avec un avantage fiscal à l'entrée,
14:11ce qui est une grande différence.
14:13Et les forêts ?
14:14C'est beau, les forêts.
14:14Les forêts, c'est beau, c'est bien.
14:16Moi, j'ai grandi dans les Landes
14:17qui est tout sauf une vraie forêt,
14:18mais c'est un autre sujet.
14:19Oui.
14:20Mais en tout cas,
14:20l'idée, c'est de se dire
14:21que l'investissement forestier,
14:22vous avez 25 % d'avantage fiscal
14:24à l'entrée,
14:24donc c'est pas mal.
14:26Mais moi, je ne le conseille
14:27qu'aux personnes âgées.
14:29Pourquoi ?
14:29Parce qu'en fait,
14:29c'est un investissement
14:30où on a 25 % d'avantage fiscal à l'entrée,
14:34mais surtout,
14:34on a 75 % d'exonération
14:36sur la succession.
14:37Parce qu'on dit,
14:38il y a une génération qui plante,
14:39deux qui regardent pousser
14:40et une qui coupe.
14:42Donc, l'idée est de se dire
14:42qu'on a 75 % d'abattement.
14:44Donc, quand on ne fait pas
14:45un gros bout en forêt,
14:47on va faire un peu de forêt chaque année.
14:48On va faire 20 000 une année,
14:4920 000 une année.
14:50Comme ça, vous prenez chaque année
14:51vos 5 000, par exemple,
14:52dans mon cas,
14:53de crédit d'impôt.
14:55Vous le cumulez chaque année.
14:56Mais par contre,
14:56quand vous faites ça
14:57pendant quelques années,
14:57vous allez peut-être avoir
14:58200 000 euros en forêt.
14:59Pour quelqu'un qui va être
15:00très fiscalisé,
15:01sur 200 000,
15:03il va y avoir 150 000 euros
15:04d'exonérés à la succession.
15:06Et quand on a des personnes
15:07qui parfois n'ont pas
15:07d'héritier direct
15:08et qui vont se retrouver
15:09fiscalisés à 50, 55 %,
15:10c'est quelque chose
15:12qui a du sens.
15:14Il faut y penser.
15:15Très, très bien.
15:16Mais stratégie sur plusieurs années.
15:17Toujours.
15:18Pas un coup.
15:18Toujours, ouais.
15:19Non, non, non.
15:19Mais ça, c'est...
15:21On le dit.
15:21On le redit.
15:23Podcast,
15:24prenez un papier, un crayon.
15:25Il y a tout.
15:26Il vient de tout vous dire.
15:27François-Xavier Sœur de Terra
15:28et merci infiniment
15:29pour toutes ces précisions.
15:31CDHR,
15:32la défiscalisation,
15:34les bons plans,
15:35les mauvais plans,
15:36à réécouter
15:37avec attention.
Écris le tout premier commentaire