L'actu du patrimoine : PER, encore trois mois pour défiscaliser - 30/09 - Vidéo Dailymotion

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Ce mardi 30 septembre, Antoine Larigaudrie a reçu Chris?tian Fontaine, directeur de la rédaction Le Revenu, dans l'émission Tout pour investir sur BFM Business. Retrouvez l'émission du lundi au vendredi et réécoutez la en podcast.

Transcript

00:00Tout pour investir, l'actu du patrimoine.

00:03C'est, j'arrête pas de le dire, et puis on va finir par changer le titre de cette rubrique,

00:07mais c'est la boîte à outils.

00:09Véritablement de tes pays qui s'ouvrent avec l'actu de votre patrimoine

00:11et on retrouve Christian Fontaine du magazine Le Revenu.

00:14Rebonjour Christian.

00:16L'automne, c'est la saison du PER.

00:19On peut peut-être juste rappeler pourquoi l'automne,

00:21c'est une saison importante pour prendre soin de son épargne retraite.

00:24Alors, l'automne, en fait, là, on est juste à trois mois de la fin de l'année, du 31 décembre.

00:31Ça veut dire qu'en fait, si vous voulez payer moins d'impôts l'année prochaine

00:34sur les revenus encaissés cette année,

00:36vous devez impérativement agir avant la fin de l'année.

00:40Donc, l'automne, c'est le moment où il convient, je dirais,

00:43de peaufiner ses stratégies de défiscalisation.

00:46Vous avez deux grands moments fiscaux dans l'année.

00:49Vous avez la déclaration de revenus au mois de mai, début juin-mai,

00:52et puis ensuite, vous avez la défiscalisation de fin d'année.

00:55Alors, il est largement, et c'est pour ça qu'on en parle maintenant,

00:58il est plus que conseillé de ne pas se réveiller le 15 décembre.

01:02Souvent, c'est trop tard.

01:03Et puis, il y a un temps minimum de souscription de ces produits au revenu,

01:07on aime bien, de ces placements à gomme fiscale.

01:10Parfois, il faut un tout petit peu de temps.

01:12Trouver, je dirais, le produit qui est adapté à votre bonne stratégie patrimoniale.

01:17Ensuite, dénicher le contrat, je dirais, qui offre les meilleures caractéristiques

01:22sur le plan technique et financier.

01:25Ensuite, effectuer le versement.

01:26Tout ça prend un petit peu de temps.

01:27Alors, on le répète, défiscaliser, gommer fiscalement,

01:31ce n'est pas se soustraire à l'impôt.

01:32C'est bénéficier de mécanismes qui vous permettront

01:34d'avoir quelques sous pour votre retraite.

01:37Et c'est bien l'objet du PER.

01:38Vous avez entièrement raison de le préciser,

01:40puisque défiscaliser, c'est un grand mot aujourd'hui.

01:43C'est devenu un grand mot, notamment auprès des cabinets d'avocats.

01:46Ce n'est pas les Caïmans.

01:48Non, ce n'est pas les Caïmans, ce n'est même pas le Luxembourg,

01:50ce n'est pas la Suisse, etc.

01:51Il s'agit, c'est vrai, et ça, vous le répétez très souvent

01:54sur votre antenne et au revenu aussi,

01:56c'est l'une des caractéristiques majeures de notre code général des impôts,

02:00c'est qu'il y a énormément de niches.

02:02Alors, qui dit niches, dit moins de recettes fiscales,

02:04mais dit aussi opportunités pour les particuliers d'en profiter.

02:08Personne n'est obligé, nos colores, de payer le montant maximum.

02:11Et je dirais qu'aujourd'hui,

02:13et c'est là pourquoi il y a une vraie opportunité,

02:16je dirais, patrimoniale,

02:18c'est qu'il y a un outil,

02:20il y a une arme un peu atomique

02:23de la réduction d'impôts en fin d'année,

02:26c'est le PER.

02:27Parce que vous savez, vous avez la possibilité d'investir

02:29dans du non-coté,

02:30vous avez la possibilité de mettre en place

02:32des systèmes de déficit foncier

02:33si vous êtes propriétaire bailleur.

02:36Tout ça, c'est un peu compliqué.

02:37Il y a des contraintes de risque encore en face.

02:40Et le PER, le plan d'épargne-retraite

02:43qui a été institué par la loi PACTE

02:44de juin 2019 de mémoire,

02:48c'est un placement, je dirais,

02:49il n'y en a pas beaucoup,

02:50c'est un placement qui vraiment s'adresse à tout le monde,

02:52à un très grand, je dirais,

02:55volet d'investisseurs,

02:57puisque c'est un placement qui permet

02:59de réduire vos impôts pour préparer votre retraite.

03:01Donc, vous voyez bien,

03:02il y a près de 20 millions de Français

03:05qui payent l'impôt sur le revenu,

03:06et tous les Français qui sont peu ou prou concernés

03:09par la préparation de la retraite.

03:12On rappelle que pour un cadre,

03:13les pensions versées par les régions obligatoires

03:15de retraite, généralement,

03:17tournent, ne dépassent pas 50%

03:18du dernier salaire d'activité.

03:20D'où la nécessité de se réveiller.

03:23Et c'est vrai que cet outil

03:24est très populaire.

03:27Il a déjà été adopté

03:28par plus de 11 millions de Français.

03:30Et donc, il ne faut pas hésiter

03:32à ouvrir un plan d'épargne retraite,

03:34notamment pour la fameuse carotte fiscale

03:37à l'entrée.

03:38On rappelle que si vous versez

03:411 000 euros sur un PER

03:43et que vous êtes cadre,

03:45vous réduisez peu ou prou vos impôts

03:47si vous êtes taxé dans la tranche

03:48à 30% de 300 euros.

03:50Si vous versez 10 000 euros en couple,

03:52ça fait quand même 3 000 euros d'impôts en moins.

03:55Ce n'est pas négligeable.

03:56Surtout que là,

03:56si vous n'avez pas encore défiscalisé

03:58via cet outil,

04:01vous pouvez utiliser

04:02vos plafonds de défiscalisation

04:04d'épargne retraite non utilisée

04:06au cours des 3 dernières années.

04:07Ce cumule.

04:08Et donc, ça vous permet

04:09de défiscaliser 4 fois plus.

04:12Donc, si vous versez 40 000 euros

04:14que vous êtes en couple,

04:15ça peut vous permettre

04:16de réduire votre impôt

04:17sur le revenu l'année prochaine

04:18de 12 000 euros.

04:20Donc, c'est vraiment un outil

04:21très, très, très puissant.

04:23Là, il y a l'aspect carotte fiscale.

04:26Il faut aussi parler du fait

04:27que c'est un placement

04:28qui est régulier,

04:30qui est de long terme.

04:31Ce n'est pas de la spéculation.

04:33Ce n'est pas faire travailler

04:34son argent de manière dynamique.

04:35C'est vraiment organiser

04:37sa complémentaire retraite

04:40via les marchés financiers.

04:42Alors, organiser,

04:42vous avez prononcé le bon mot,

04:44presque le mot magique.

04:47Et pourquoi vous organisez ?

04:48Parce que vous versez,

04:49vous pouvez verser tous les ans,

04:50mais si un jour,

04:50vous avez un trou,

04:52je dirais,

04:52une petite difficulté

04:53sur le plan budgétaire,

04:54vous pouvez ne pas verser

04:55tous les ans,

04:56vous pouvez sauter une année,

04:57il n'y a aucun problème.

04:59Et surtout,

04:59l'argent que vous versez

05:00dans un PER,

05:01il est bloqué jusqu'à la retraite.

05:03Et là, vous voyez,

05:04la façon dont je m'exprime,

05:05c'est un avantage.

05:06Pourquoi c'est un avantage ?

05:07Parce que lorsque vous commencez

05:08à alimenter un PER

05:08vers 25 ou 30 ans,

05:10il faut être très fort,

05:11très costaud

05:12sur le plan financier

05:13pour ne pas être tenté

05:14de puiser dans son état

05:15une retraite à 40,

05:1745 ans

05:17pour se faire plaisir,

05:18un bien d'équipement,

05:19une belle montre,

05:20une voiture.

05:21Donc là,

05:22l'argent,

05:22il est bloqué.

05:23Donc c'est vraiment

05:23de l'organisation

05:24de la planification patrimoniale

05:27à long terme.

05:28Et c'est peut-être

05:28son principal avantage d'ailleurs.

05:30C'est que ça reste hors scope

05:34et on ne s'en occupe pas,

05:36on ne s'en occupera

05:37qu'en temps voulu.

05:38Alors,

05:39je dirais que son principal avantage,

05:40c'est que vous allez investir

05:41sur les marchés financiers

05:42l'argent que vous auriez dû

05:44payer aux impôts

05:45et cet argent,

05:46bien sûr,

05:46placé en bourse

05:47va faire des petits

05:48qui vont tomber

05:48dans votre besace.

05:49Ça,

05:49c'est le premier avantage.

05:50Le deuxième avantage,

05:51vous avez raison,

05:52pour certains,

05:52certains inconvénients,

05:53mais dans votre bouche

05:54et dans la mienne,

05:55c'est pareil,

05:55c'est plutôt un avantage.

05:56Cet argent a été bloqué,

05:57donc ça va vous éviter

05:59de puiser dans votre épargne retraite

06:01pour une dépense

06:02plus ou moins futile.

06:04Alors,

06:05ensuite,

06:05se pose la question,

06:06effectivement,

06:07du choix d'un bon contrat

06:08puisque ça,

06:09on est dans le monde

06:10des contrats

06:12pour l'essentiel.

06:13le mode de fonctionnement

06:14du PER

06:15est assez proche

06:16du monde de fonctionnement

06:16de l'assurance vie.

06:18Ce sont des placements

06:19excessivement populaires,

06:20mais des placements

06:20aussi relativement complexes

06:22où un contrat

06:23n'en vaut pas un autre.

06:25Donc,

06:25il faut bien,

06:26je dirais,

06:27sélectionner un produit

06:28qui est parmi les meilleurs

06:29au niveau des caractéristiques

06:30techniques

06:30qu'au niveau

06:31des caractéristiques financières.

06:33C'est une enveloppe fiscale

06:34et au-dessus

06:35de cette enveloppe fiscale,

06:36vous pouvez investir

06:37dans des supports

06:38d'investissement

06:38plus ou moins risqués.

06:39C'est là où

06:39c'est extraordinaire.

06:40Alors,

06:41attention aussi,

06:42le petit biais,

06:44c'est qu'on est en France

06:45et les Français

06:46n'aiment pas prendre de risques.

06:47Jamais.

06:47Surtout au sein

06:49de cette enveloppe fiscale,

06:50prenez des risques

06:50puisque votre argent,

06:51il est immobilisé

06:5210, 15, 20,

06:54voire davantage de temps.

06:56Donc,

06:56vous êtes sur vraiment

06:57un horizon de placement long.

06:58Donc,

06:59il faut vous positionner

07:00sur une classe d'actifs

07:01dont les caractéristiques,

07:02je dirais,

07:03correspondent à votre temps

07:05d'investissement.

07:06Et donc là,

07:06bien sûr,

07:07il faut investir en bourse

07:09sur plus la durée

07:11d'investissement

07:12est longue en bourse,

07:13moins vous avez de chances

07:14de perdre de l'argent.

07:15Bien sûr.

07:15durée de 10, 15 ou 20 ans,

07:17vous ne pouvez pas statistiquement,

07:19lorsqu'on regarde le passé,

07:20perdre de l'argent.

07:21Je dirais même plus.

07:23Vous savez,

07:24il y a une question

07:24qui se pose souvent.

07:26Oui,

07:26mais si j'investis

07:27mon épargne retraite en bourse

07:28et que le marché financier

07:29s'effondre la veille

07:29de mon départ en bourse,

07:31en retraite,

07:33de toute façon,

07:34vous aurez tellement gagné.

07:35Temps long.

07:35Ben oui.

07:36Sur 30 ou 40 ans,

07:39vous allez doubler,

07:40tripler,

07:40voire quadrupler

07:41votre capital investi en bourse.

07:42Donc même si la bourse chute

07:44la veille du jour

07:46où vous prenez,

07:47vous liquidez

07:49votre pension

07:50dans la région obligatoire

07:51de retraite,

07:52il n'y a pas de panique.

07:53Vous serez encore largement

07:54positif

07:55sur votre épargne retraite.

07:56Et je dirais,

07:57j'irais même encore

07:58un peu plus loin

07:58dans cette logique-là,

07:59personne ne puise

08:00la totalité

08:01de son épargne retraite

08:01le jour de son arrêt

08:03de cessation d'activité.

08:04Donc vous avez encore

08:04tout le temps devant vous

08:06pour profiter

08:06de la remontée

08:07des marchés financiers.

08:09Je terminerai

08:10sur un petit point

08:11parce que fiscal

08:11qui est vraiment essentiel.

08:14Sur votre antenne

08:14et vous avez raison

08:15et au revenu c'est pareil,

08:17on explique souvent

08:18qu'aujourd'hui,

08:19depuis une dizaine d'années,

08:20les avantages fiscaux

08:21sont plafonnés

08:21à quelques 10 000 euros par an.

08:23Vous ne pouvez pas

08:23réduire vos impôts

08:24de plus de 10 000 euros par an.

08:26Et le PER,

08:28l'argent que vous versez

08:29sur ce plan

08:29d'épargne retraite

08:30est hors plafonnement

08:31des niches fiscales.

08:32C'est pour ça aussi

08:33qu'il est d'une puissance

08:34considérable.

08:36Il permet à des cadres

08:38de réduire leurs impôts

08:40de 3, 4, 5, 6, 7,

08:4210 000 euros par an

08:43pendant de très nombreuses années.

08:45Pour les professions libérales,

08:46l'effet de défiscalisation

08:47est encore plus important.

08:49Donc, il ne faut pas

08:49hésiter à y aller.

08:51Voilà.

08:51Et faites-vous confiance,

08:52prenez un peu de risques.

08:53Le temps long,

08:54ça aide justement

08:55à profiter

08:56des perspectives

08:57sur des marchés

08:58un petit peu plus dynamiques.

09:00Merci, Christian Fontaine.

09:01Merci à vous.

09:02qui magazine le revenu.

09:03Vous voyez la une

09:03du revenu

09:05avec quand même

09:06les retraites.

09:07Eh bien oui,

09:08sujet d'actualité.

09:09Sujet d'actualité.

09:10Merci beaucoup, Christian.

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