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Parmi les gestes les plus impactants que chacun peut faire en faveur de la transition écologique, il y a le placement de son argent. Goodvest et Team For Planet se sont alliés pour développer un produit d’assurance-vie qui finance les innovations responsables.
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00:00C'est le débat de ce Smart Impact, on vous présente une assurance vie dédiée à la transition écologique avec
00:14Médicoli, bonjour.
00:15Bonjour.
00:15Bienvenue, vous êtes le co-fondateur de Team for the Planet et Joseph Chouefati, bonjour, fondateur de Goodvest.
00:22Allez, on prend quelques secondes pour présenter Team for the Planet pour commencer.
00:27Oui, Team for the Planet c'est très simple, il y a un problème avec le changement climatique, je pense
00:31que tout le monde l'a constaté.
00:33Pour régler ce problème-là, un des éléments très importants ce sera l'innovation, arriver à faire produire comme on
00:39le produit aujourd'hui mais avec beaucoup moins de CO2.
00:41Ces innovations généralement elles existent déjà, elles sont dans les laboratoires, le problème c'est qu'entre un chercheur qui
00:46trouve un truc dans son côté et un produit qui va conquérir le monde,
00:49il y a un monde gigantesque qui s'appelle l'entrepreneuriat.
00:52Et en général ces personnes qui sont ces chercheurs, ils n'ont pas ni l'envie ni la compétence d
00:57'aller chercher l'argent eux-mêmes et puis d'aller recruter, etc.
01:01Donc nous en fait ce qu'on fait c'est qu'on investit financièrement à ce moment-là quand personne
01:04n'a envie d'investir, aucun fonds,
01:06et on va chercher des compétences entrepreneuriales qu'on va mettre dans la structure et donc ils vont ensemble, le
01:13dirigeant ou la dirigeante qu'on aura trouvé et l'innovateur pouvoir développer l'innovation.
01:18Et la grande caractéristique de Team pour le Planète c'est que comme c'est un mode d'investissement qui
01:22est nouveau, on l'a créé avec les citoyens et donc on a 130 000 actionnaires dans le monde entier.
01:26C'est le plus grand financement participatif de tous les temps en Europe et donc aujourd'hui on va plus
01:32loin en permettant à n'importe qui de pouvoir investir mais sous forme d'épargne.
01:36Alors effectivement on va détailler ce qu'est ce produit d'assurance vie, Gootvest en quelques mots ?
01:40Alors Gootvest en fait c'est une plateforme d'épargne responsable, on est parti du constat qu'on avait toutes
01:45et tous envie de placer notre argent et de manière durable, savoir ce qu'il va financer.
01:49Quand on s'est créé Gootvest il y avait beaucoup de greenwashing, il y en a toujours dans le milieu,
01:53on ne sait pas forcément ce que les fonds de nos assurances vie peuvent financer et donc l'objectif de
01:57Gootvest c'est d'amener de la transparence là-dedans et on propose des produits d'épargne, d'assurance vie,
02:01plan d'épargne retraite, immobilier qui respectent l'accord de Paris, qui excluent le secteur néfaste et où on peut
02:06vraiment voir son impact et donc on existe depuis maintenant 4 ans, 4 ans et demi, on s'est déjà
02:12vu d'ailleurs.
02:14Et puis aujourd'hui on est la plateforme d'investissement responsable leader en France et on continue de lancer de
02:20nouvelles opportunités, notamment celle de TFTP.
02:21Vous étiez fait pour vous rencontrer, Joseph Chofati, alors c'est quoi ce nouveau produit, en quoi il se différencie
02:29d'autres produits d'assurance vie par exemple ?
02:32Alors on est parti de deux constats, déjà Team Ford au Planète a besoin de passer à l'étape suivante
02:37et comment mieux le faire qu'avec l'épargne, on a 6 000 milliards d'euros d'épargne en France
02:41quand même.
02:41Et puis nous on a besoin de toujours plus de concret et de transparent, c'est ce que nous demandent
02:45les épargnants en permanence.
02:46Et les projets de Team Ford au Planète sont extrêmement concrets, ils sont visuels, c'est des innovations concrètes qui
02:52permettent d'accélérer la transition écologique.
02:54Donc on s'est dit, bon bah, on s'est créé en même temps, on a le même objectif, autant
02:57faire une initiative commune qui va nous permettre aux deux initiatives d'accélérer.
03:02Alors qu'est-ce qui vous séduit ? Pourquoi vous décidez d'y aller dans ce projet d'assurance vie
03:07spécifiquement ?
03:09Disons que dans la lutte contre le changement climatique, un des éléments très importants c'est qu'est-ce que
03:14je peux faire moi citoyen à mon échelle ?
03:15On se pose tous la question.
03:17Exactement. Alors une fois qu'on a fait les petits gestes qu'on peut faire à notre échelle, il y
03:21a un truc très puissant qu'on peut faire en plus, c'est avec son argent.
03:24Et il n'y a pas besoin d'en avoir forcément beaucoup.
03:26Et ce qu'il faut, c'est apporter des choses concrètes que les gens peuvent comprendre.
03:31Par exemple, tout le monde voit qu'il y a un problème avec le plastique dans la mer.
03:34Et tout le monde se dit que ce qu'il faut, c'est faire en sorte d'aller chercher le
03:37plastique qui est dans la mer.
03:38Bah non, avec les innovations de Sympho de Planète, notamment Monoméris, on arrive à débloquer pour faire en sorte que
03:43ce plastique n'arrive jamais dans la mer.
03:45Parce que la grosse problématique, c'est qu'on n'arrive pas à recycler réellement les plastiques, c'est trop
03:49coûteux.
03:50Et souvent, on recrée du plastique, en fait.
03:52Le recyclage du plastique, c'est ça.
03:53Donc nous, on a une machine, financée du coup par les citoyens, et donc financée par ce nouveau produit,
03:58qui, elle, arrive à faire en sorte que n'importe quel plastique, de façon très peu coûteuse,
04:02même plutôt d'une façon qui rapporte de l'argent, puisse devenir des matières premières pour faire autre chose que
04:07du plastique.
04:08Et non seulement ça ne coûte rien, mais ça rapporte de l'argent à l'industriel qui va le faire.
04:11C'est quoi ? C'est du plastique qui est biodégradable ? Je crois que ça me dit quelque chose.
04:18En fait, on fabrique des monomères, et le monomère permet de faire n'importe quoi à l'échelle industrielle.
04:24Et c'est des machines qui sont toutes petites, et ça change complètement le paradigme de la lutte contre la
04:29pollution.
04:29Qu'est-ce que vous espérez de ce produit d'assurance-vie ?
04:31À quel point ça peut vous permettre, vous, d'accélérer, de financer plus de projets,
04:35ou de mieux financer certains projets déjà existants ?
04:37Disons qu'en fait, le fait d'investir dans une entreprise comme la nôtre, Team for the Planet,
04:42c'est une société, même si c'est une société qui ne distribue pas les dividendes financiers, elle a une
04:46valeur.
04:47Et donc, le fait d'investir dans une entreprise, ce n'est pas quelque chose que tout le monde connaît
04:51et comprend.
04:51Par contre, investir dans une assurance-vie, ça, tout le monde est capable de le faire.
04:54Et c'est ça que Goodvest nous permet de faire, c'est de devenir un peu plus compréhensible pour le
04:59très grand public,
04:59même si on a déjà 130 000 actionnaires, demain, ce sera peut-être des millions de personnes qui pourront investir.
05:03C'est ça que ça change pour nous.
05:04C'est quoi le modèle d'investissement, les caractéristiques de ce produit d'assurance-vie ?
05:08Alors, en fait, c'est un contrat d'assurance-vie qui est accessible en ligne, très simplement.
05:13Le minimum d'investissement, c'est 300 euros.
05:15Donc, vraiment, tout le monde peut en ouvrir un.
05:17Et en fait, ce contrat d'assurance-vie va investir une partie dans le fonds qu'on a lancé avec
05:21la société de gestion ECOFI,
05:22qui fait partie du groupe Crédit Coopératif, qui est vraiment un des leaders financiers de la transition écologique.
05:28Et donc, en fait, ce fonds va investir une partie dans les actions Team for the Planet.
05:32Ce qui est assez intéressant dans cette initiative, c'est que le risque est très limité.
05:36En fait, le fonds investit 10% dans Team for the Planet et 90% en obligations durables, en green
05:42bonds.
05:42Donc, dans les entreprises et des projets, ils sont très matures.
05:46Le risque du fonds, c'est 2 sur 7, si on parle en SRI.
05:51Et surtout, ça permet d'avoir une liquidité totale.
05:54Donc, à tout moment, vous pouvez sortir.
05:56C'est un contrat d'assurance-vie classique.
05:57Donc, il n'y a pas de blocage.
05:58Le contrat d'assurance-vie devient avantageux fiscalement après 8 ans, mais avant 8 ans, il n'y a aucun
06:03blocage.
06:04Donc, on retire un peu les contraintes du non-côté, en fait.
06:06Est-ce qu'on sait sur quel projet on va, entre guillemets, investir ou quel projet on va soutenir
06:11en décidant de mettre, effectivement, 300, 400, 500 euros sur ce produit d'assurance-vie ?
06:17Alors, on sait quels ont été les projets passés, mais l'argent nouveau qui est collecté, il est fait pour
06:22financer des nouveaux projets.
06:23Et justement, cette année, Team for the Planet devient réellement internationale.
06:26C'est-à-dire que jusqu'ici, on a déjà des actionnaires dans quasiment tous les pays du monde.
06:30Mais la nouveauté, c'est que désormais, on va pouvoir aussi investir dans des innovations qui sont dans le monde
06:34entier.
06:35Et donc, Team for the Planet va être disponible dans 24 langues,
06:40ce qui va nous permettre quand même, du coup, d'avoir des innovations encore plus...
06:44qui peuvent fonctionner réellement dans tous les pays du monde.
06:47Vous en avez déjà repéré, j'imagine, quelques-unes ? Ou c'est trop tôt ?
06:52Non, en fait, on va lancer un grand appel à l'innovation mondiale, justement.
06:55C'est un million d'euros par projet sélectionné.
06:58On investit en capital.
06:59C'est comme ça que derrière, on peut créer les rendements.
07:03Et donc, là, je ne peux pas vous dire dans quelle innovation on va investir,
07:07parce que ça va être la surprise, justement.
07:11Comment, quels indicateurs vous utilisez pour, justement,
07:14vous parliez de greenwashing tout à l'heure, pour être sûr ?
07:16Alors bon, il y a l'expertise de Team for the Planet, évidemment,
07:19mais comment vous garantissez ça ?
07:20Alors, l'expertise de Team for the Planet, je pense que tout le monde l'a comprise,
07:23donc je vais parler du reste qu'on pose de l'assurance-vie,
07:26puisque l'assurance-vie, elle est diversifiée.
07:27Donc, en fait, on s'appuie sur notre méthodologie.
07:29Donc, on va exclure les secteurs néfastes.
07:31Donc, il y a zéro exposition aux énergies fossiles,
07:33à l'armement, au tabac, aux entreprises qui violent le pacte des Nations Unies, etc.
07:38Nous, on a un partenariat également avec Carbon 4 Finance.
07:40Donc, on va regarder l'empreinte carbone des entreprises et des projets financés
07:43sur les trois scopes d'émissions de CO2,
07:45ce qui nous permet, derrière, d'aligner les portefeuilles avec l'accord de Paris.
07:50Donc, ce fonds, par exemple, il a une trajectoire de réchauffement climatique de 1,7 degré.
07:53On voit qu'on est vraiment dans un des fonds les plus purs du marché,
07:56qui est vraiment...
07:57C'est-à-dire que si on en est loin, mais si on fléchait 100% du levier de la
08:03finance internationale,
08:05on tiendrait l'objectif, quoi.
08:06Voilà, si toute l'économie avait les mêmes émissions de CO2 que les projets,
08:10les green bonds qu'on finance avec ce fonds,
08:13effectivement, on respecterait l'accord de Paris,
08:15dans l'objectif de ne pas dépasser de degrés assez largement.
08:19Nous, ce qu'on fait également, c'est qu'on travaille avec les sociétés de gestion
08:22pour qu'elles s'engagent et pour qu'elles discutent avec les sociétés
08:26auprès desquelles elles possèdent des titres
08:28pour accélérer vraiment leur engagement.
08:30Est-ce qu'il y a aussi, Mélique Oli, une question de...
08:32Je ne sais pas quel terme employé d'acculturation ou de...
08:36C'est-à-dire que le mot finance, on voit bien à quoi il est associé,
08:42notamment chez celles et ceux qui ont envie de s'engager
08:44pour défendre la planète et pour défendre l'environnement.
08:47Est-ce qu'il y a un boulot comme ça de conviction à faire ?
08:50Il faut dire, ouais, c'est de la finance, mais c'est de la finance utile à impact.
08:54Nous, les fondateurs de Team for the Planet, on ne vient pas de la finance.
08:56C'est un monde qu'on ne connaissait pas.
08:57C'est pour ça que quand on crée un produit financier,
08:59on pourrait le faire avec des gens qui sont de la finance.
09:02Mais sans vraiment le vouloir ou le penser,
09:04on a permis à des gens de faire des investissements
09:07qui sont quand même finalement assez rares,
09:09parce qu'il y a très très peu de gens qui investissent en capital risque,
09:12c'est-à-dire dans des innovations qui sont au tout début.
09:17Et donc là, on a des milliers de gens qui l'ont fait
09:19et qui maintenant commencent à comprendre
09:20comment de l'argent devient un impact énorme à l'échelle mondiale.
09:24Parce que quand vous investissez dans une innovation,
09:27prenons Beyond the Sea,
09:28c'est des voiles pilotées automatiques,
09:32des sortes de grands kites géants, c'est très très grand,
09:34qui vont tirer les bateaux de la marine marchande
09:36pour baisser les émissions de CO2.
09:37On gagne quoi ? 10% ?
09:39On gagne 20%.
09:40Et donc, si on équipait les 100 000 bateaux de la marine marchande,
09:43c'est presque 1% du CO2 mondial qu'on efface,
09:45avec une innovation et donc quelques centaines d'employés.
09:48C'est absolument monstrueux l'impact que ça a.
09:51Et à la base, c'est juste une personne
09:53qui a soumis son dossier chez Team for the Planet
09:55à un moment où tout le monde disait
09:57que ça ne peut pas fonctionner, ça ne marchera jamais.
09:59Aujourd'hui, ça équipe de vrais bateaux
10:01avec des clients très renommés.
10:03Le kite, il fonctionne en pilotage automatique complet
10:06et il délivre exactement ce qu'il était censé délivrer
10:09en termes d'économie de carburant.
10:11Et surtout, il faut être clair,
10:13les clients n'achètent pas ça pour décarboner.
10:15Ils achètent ça parce que ça leur font des économies de carburant.
10:17Et c'est ça qui est puissant
10:18parce que si on ne compte que sur la volonté de décarboner,
10:21on ne va pas y arriver.
10:23Donc, le citoyen, lui, qu'est-ce qu'il a vu ?
10:25Il a juste vu, ah, Team for the Planet, ça a l'air sympa,
10:27je vais mettre un ticket de 100 balles, 1000 balles, 5000 balles.
10:29Ça va même jusqu'à 5 millions.
10:31On a quand même des gens qui ont investi 5 millions d'euros
10:33dans Team for the Planet.
10:35Et il voit, quelques années plus tard,
10:37les effets que ça produit.
10:39Et donc là, il voit vraiment la puissance de l'entreprenariat.
10:42Et en fait, moi, je pense plus à l'entreprenariat
10:44qu'à la pure finance.
10:46Pourquoi elle ne décolle pas, la finance responsable ?
10:48On est toujours, moi, j'ai toujours ce chiffre de 1%.
10:51Non, non, non.
10:52On est quand même sur des ordres d'augrandeur
10:53qui sont assez importants.
10:551%, c'est peut-être la finance solidaire.
10:58Je pense que c'est ça.
10:59Ah oui, c'est plus général.
11:00Exactement.
11:00C'est une sous-partie de la finance durable.
11:02Aujourd'hui, si on regarde le marché des green bonds,
11:04c'est des milliers de milliards d'émissions chaque année.
11:07Mais c'est quoi au mieux ?
11:08C'est 10% ?
11:10C'est un peu plus que 10%.
11:11C'est un peu plus que 10%.
11:12Et en Europe, c'est considérable.
11:13En Europe, on est vraiment en avance sur le sujet.
11:16Alors, comment vous travaillez là ?
11:17Parce que c'est un triangle, en fait.
11:19Il y a Goodvest, il y a Team for the Planet et il y a Ecofi.
11:22Comment vous fonctionnez ensemble ?
11:24Assez simplement.
11:26En fait, Ecofi a monté la structure du fond.
11:30Goodvest pilote le fond, entre guillemets, avec Ecofi.
11:32On est conseil du fond.
11:35On distribue le fond sur notre plateforme.
11:39Et puis, Team for the Planet, derrière, pilote sa poche, en fait,
11:42en trouvant des innovations, en les accompagnant.
11:44Et alors, votre objectif, vous espérez pouvoir financer à quelle hauteur ?
11:50Vous parliez de millions d'euros.
11:52On est sur quel ordre de grandeur ?
11:54Disons que ce fonds-là a pour objectif, déjà, d'arriver autour de 100 millions.
11:59100 millions, c'est quand même intéressant pour nous,
12:01parce que ça veut dire qu'il y a à peu près 10 millions qui vont revenir à Team for
12:04the Planet.
12:05Et 10 millions, ça nous permet de financer, en premier amorçage, à peu près 10 entreprises.
12:11Donc, c'est quand même vraiment énorme.
12:12Sachant que là, on en a 13 en portefeuille.
12:14Donc, c'est vraiment énorme ce qu'on peut faire.
12:16On réinvestit pas mal.
12:17Donc, c'est pour ça que ce n'est pas juste 1 million.
12:18Ensuite, on réinvestit encore.
12:20Mais ce n'est pas forcément avec la même poche.
12:22On a d'autres façons de faire financer les tours d'après pour nos innovations.
12:27Donc, c'est vrai que ce serait game changer pour nous que ce fonds explose.
12:30Et a priori, c'est ce qui est en train de se passer.
12:32Le fonds, il y a déjà 20 millions d'euros d'encours.
12:34Donc, en deux mois, c'est un bon démarrage.
12:36Et on vise 100 millions à la fin de l'année.
12:38Et puis, en fait, un fonds comme celui-là, s'il est bien adopté chez Goodvest et à l'extérieur,
12:42parce qu'on le distribue aussi à l'extérieur,
12:44en fait, il peut atteindre rapidement plusieurs centaines de millions, voire milliards.
12:47Il y a des fonds 90-10 qui atteignent plusieurs milliards d'euros d'encours.
12:51Et c'est ce qu'on souhaite atteindre sur la planète et pour la transition écologique.
12:55Merci beaucoup à tous les deux.
12:57Et à bientôt sur Be Smart for Change.
12:59On passe tout de suite au grand entretien de ce Smart Impact
13:02avec Maud Hardy, la directrice générale de Refashion.
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