00:00Tout pour investir, l'événement sur BFM Business.
00:04Et oui, vous l'avez entendu, ce sera le 20 novembre prochain au pavillon d'Armenonville.
00:10Tous les spécialistes de la gestion, les assureurs, les grands banquiers,
00:14les plus grands économistes de la place qui seront avec nous pour décrypter un petit peu cet environnement
00:18toujours passionnant mais un petit peu complexe là, surtout en ce moment,
00:22pour investir, pour épargner, pour sécuriser votre patrimoine.
00:27Allez, on va le dire, on va aller du trader front office au notaire
00:31pour bien vous expliquer comment protéger votre patrimoine.
00:34Dominique Collot est avec nous, directrice marketing et communication de Suravenir.
00:37Bonjour.
00:38Bonjour.
00:39Alors, très intéressante enquête que vous avez menée Suravenir sur l'investissement au féminin,
00:45comprendre les attentes des femmes en matière de finances.
00:48On est au-delà du cliché, on est au-delà du marketing, on est vraiment sur une étude précise.
00:52Est-ce que vous pouvez nous parler déjà de la démarche qui vous a guidée pour faire cette étude ?
00:58Oui, bien sûr, avec plaisir.
00:59Alors, Suravenir est une filiale à 100% d'un groupe mutualiste qui est le Crédit Mutuel Arkea.
01:05Et à ce titre, nous nous efforçons de proposer des offres inclusives,
01:10des offres qui répondent aux besoins de tous les clients.
01:13Suravenir distribue ses contrats à travers trois réseaux de distribution,
01:17des réseaux bancaires à travers les caisses de crédit mutuel de Bretagne et du Sud-Ouest,
01:24des réseaux de courtiers Internet et des CGP,
01:27des conseillers en gestion de patrimoine sous la marque Vie Plus.
01:31Et donc, à l'époque où on parle beaucoup d'éducation financière,
01:35nous avons voulu nous intéresser à savoir s'il y avait une disparité des genres,
01:39en tout cas au niveau des attentes en matière d'épargne.
01:42Et c'est dans ce contexte que nous avons lancé cette étude Ipsos Digitale
01:47et à travers laquelle nous avons eu des retours, des réponses, en tout cas sur les attentes
01:53des hommes et aussi des femmes, bien sûr.
01:57Une enquête qui a été destinée aux 30-55 ans, CSP+,
02:02pour nous renseigner un peu sur ces attentes,
02:06à partir du moment où 50% des clients de Suravenir sont des femmes.
02:10D'accord. Alors, qu'est-ce qui ressort exactement de cette étude ?
02:14Quels sont les faits marquants que vous retenez ?
02:17Alors, on a un point qui est extrêmement intéressant.
02:20Et le premier, c'est sur la légitimité.
02:23Ce point-là est très intéressant parce que les femmes sont seulement 38%
02:28à se sentir légitimes, à parler gestion de patrimoine,
02:32parler de leur propre patrimoine aussi,
02:35alors qu'elles sont tout aussi concernées que les hommes.
02:39et pour vérifier un peu la proportion,
02:4438% des femmes contre 70% des hommes.
02:48Donc ça, c'est vraiment le premier point qui est super intéressant.
02:51C'est une sorte de syndrome de l'imposteur ?
02:53Un peu, parce que les femmes, en effet,
02:55estiment qu'elles n'ont pas les compétences suffisantes
02:58pour gérer un patrimoine.
03:01On a d'autres points qui étaient intéressants,
03:04qui étaient moins nets sur la différence hommes-femmes,
03:06mais qui sont tout aussi intéressants.
03:08Elles sont 77% à vouloir compartimenter leur épargne.
03:16La compartimenter pour l'épargne, retraite,
03:20pour les enfants, pour un autre projet loisir, par exemple.
03:25Elles sont aussi 68% à vouloir que leur épargne représente leur valeur.
03:35Donc les valeurs, c'est l'intégration des critères ESG,
03:38environnementaux, sociaux ou de gouvernance, au sein de leur épargne.
03:41D'accord.
03:42Mais j'allais dire, le fait de compartimenter l'épargne,
03:50c'est quand même quelque chose de base, la diversification,
03:53vraiment pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
03:55Donc là, vraiment, pour le coup, s'il y a un syndrome de l'imposteur,
03:58c'est bête parce qu'on est vraiment sur un des critères maîtres
04:01de la gestion de manière générale.
04:03Comment vous allez utiliser ces données,
04:05qui sont super intéressantes, pour élaborer un produit spécifique ?
04:10Alors, c'est ça qui est intéressant, c'est qu'au-delà de ça,
04:13et donc ce sujet sur la légitimité nous pousse aussi
04:16à apporter plus de pédagogie, notamment envers les femmes.
04:19Toujours dans le respect, puisque les femmes souhaitent mieux connaître,
04:24mieux apprendre, mais toujours dans le respect et sans perdre le contrôle.
04:27C'est là que c'est aussi intéressant.
04:30Et en ce sens, nous allons pouvoir utiliser une offre
04:32que nous venons d'ailleurs juste de lancer,
04:34qui est un contrat multi-compartiment.
04:37Ce n'est pas un contrat affinitaire,
04:38c'est un contrat qui s'adresse et aux hommes et aux femmes,
04:41mais on voit bien là, pour répondre aux attentes des femmes,
04:44c'est l'idéal.
04:45Alors, elles vont pouvoir, au sein de ce contrat-là,
04:48compartimenter leur épargne.
04:50Alors, c'est au-delà de ne pas mettre tous ces œufs
04:53dans le même palier de la diversification,
04:55c'est bien de dédier une partie de l'épargne
04:59à la retraite, à l'éducation des enfants,
05:02de bien compartimenter et faire en sorte
05:04d'alléger aussi en partie la charge mentale.
05:07Oui, tout à fait.
05:08Voilà.
05:08C'est en ce sens que c'est intéressant.
05:10Donc, l'autre sujet, c'est que,
05:13pour répondre justement à ce besoin de contrôle,
05:16puisqu'on voit bien qu'il y a un besoin de pédagogie,
05:18mais il y a aussi un besoin de conserver le contrôle
05:20sur son épargne,
05:21on peut, au sein de ce contrat-là,
05:25soit continuer à gérer, à réaliser ses allocations
05:28comme on le souhaite,
05:30à travers des modes de gestion qu'on appelle gestion libre.
05:33Donc, c'est le client qui choisit ses unités de compte
05:35et sa proportion de fonds en euros, par exemple.
05:39Mais elles vont aussi pouvoir sélectionner,
05:42au sein d'autres compartiments,
05:44ce qu'on appelle un mandat d'arbitrage,
05:45c'est-à-dire qu'elles délèguent la possibilité
05:48de réallouer les allocations
05:51à une société de gestion, par exemple.
05:53D'accord.
05:53Voilà.
05:54OK.
05:55Et un mot de la fin,
05:56quelle serait votre philosophie, finalement,
05:58pour expliquer cette connexion qu'il y a
06:00entre le constat que vous faites
06:02et ensuite l'élaboration des produits ?
06:04Alors, le constat ou le mot de la fin,
06:07en tout cas, ce que je voudrais dire,
06:08c'est qu'on se sent investi un peu d'une mission
06:12et puis on voit bien que toute la profession,
06:13que ce soit les assureurs
06:15ou les conseillers en gestion de patrimoine,
06:17parce qu'on a parlé d'accompagnement,
06:18ont un vrai rôle sociétal à jouer
06:21dans cet environnement.
06:23Et voilà.
06:23Et à l'heure où on se pose des questions
06:25sur l'ESG,
06:26est-ce que ça sert à quelque chose ?
06:28Oui.
06:29Mais oui, évidemment.
06:30C'est évident.
06:31Et dans l'élaboration de ces produits
06:32et en fonction des constats que vous faites
06:35dans cette enquête,
06:36ça a tout à fait sa légitimité
06:37et c'est même un driver extrêmement puissant
06:39dans le monde de la gestion.
06:40Merci infiniment, Dominique Collot,
06:42directrice marketing et communication
06:44chez Suravenir.
