00:00Tout pour investir, l'événement sur BFM Business.
00:04Et oui, ce sera dans un petit peu moins d'un mois, le 20 novembre prochain,
00:09tout pour investir, l'événement au cours duquel on retrouvera Olivier Djanak de Suravenir.
00:17Bonjour.
00:18Bonjour.
00:18Alors, oui, 20 novembre, il serait peut-être temps de s'en préoccuper de cette fin d'année financière
00:24pour un petit peu regarder ce qu'on a en portefeuille,
00:26les arbitrages à faire en termes fiscaux, en termes de supports, en termes d'allocations d'actifs.
00:32Quels sont les points spécifiques que vous conseillez pour vraiment faire un bilan complet
00:38et prendre les bonnes décisions ?
00:40En arrivant à cette fin d'année, déjà, on va avoir un prisme, bien sûr, fiscal.
00:45Dans le pays le plus taxé de l'OCDE, les Français vont regarder quand même la fiscalité
00:53et c'est le moment d'envisager peut-être un versement complémentaire sur son PER.
00:59Nous avons tous reçu nos avis d'imposition cet été, nous avons vu les plafonds disponibles.
01:04Eh bien, on peut peut-être prendre une partie de son épargne pour aller au plafond de son disponible.
01:11Deuxième point, pour ce qu'on appelle les niches fiscales, le plafonnement global des niches fiscales,
01:17refaire les calculs pour savoir s'il nous reste encore un petit peu de marge,
01:20peut-être pour faire un investissement en FCPI et pour diminuer la pression fiscale.
01:26Enfin, il reste...
01:27On règle les niveaux.
01:28Pardon ?
01:28On règle les niveaux.
01:29Voilà, on règle les niveaux.
01:30Enfin, pour ceux qui ont eu peut-être des revenus importants cette année,
01:34il reste des placements tels que l'investissement Malraux,
01:37qu'il faut envisager avant la fin de l'année.
01:39Très, très bien.
01:40Alors, voilà, il est question de faire le bon mix,
01:44mais aussi d'optimiser les actifs.
01:47Et là, quelles sont vos recommandations ?
01:49Une revue globale des actifs.
01:50Est-ce que conserver mon PL, qui a plus de 12 ans,
01:54dont mes intérêts sont fiscalisés, est-ce que c'est un intérêt ?
01:57J'ai une assurance-vie qui a plus de 8 ans, je n'ai pas fait de rachat.
02:00Est-ce que je ne pourrais pas utiliser mon plafond de 4 600 ou 9 200 euros pour les couples mariés ?
02:05C'est un abattement sur la plus-value.
02:08Eh bien, autant faire tourner mon contrat d'assurance-vie.
02:11Voilà des points qu'on peut envisager en cette fin d'année.
02:15Tiens, puis, quelque chose dont on parle rarement, mais dont il faut parler,
02:19la philanthropie.
02:21Distribuer de l'argent à sa famille, faire des dons aux œuvres,
02:26ça, c'est quand même quelque chose qu'il faut regarder,
02:28que vous incluez justement dans votre examen de fin d'année.
02:31Tout à fait, parce que nous sommes à la fin d'année,
02:34il ne faut pas aller contre sa générosité,
02:36qu'elle soit dans le cercle familial, à travers des présents d'usage,
02:40donc les cadeaux de Noël, typiquement,
02:43ou aller un peu plus loin, peut-être envisager une libéralité,
02:46une donation en faveur des enfants, des petits-enfants,
02:50toujours en parallèle, vérifier les abattements qui sont disponibles,
02:54donc les enfants en ligne directe, 100 000 euros d'abattement sans taxation,
02:59les petits-enfants, 31 865,
03:02donc on peut aller dans ces libéralités assez facilement.
03:08Enfin, il y a la générosité, la philanthropie
03:11envers des organismes à but non lucratif,
03:16et vous l'avez vu, le gouvernement a présenté un doublement
03:19de la possibilité de versement, de passage de 1 000 euros à 2 000 euros
03:25en faveur des associations qui luttent contre la précarité.
03:30Alors, vous parliez du gouvernement en étant pleine tambouille budgétaire,
03:34je suppose que, bon, voilà, ça c'est le flou à l'horizon
03:37de toute bonne gestion patrimoniale en ce moment.
03:40Votre sentiment là-dessus ?
03:42Il faut vraiment être vigilant.
03:44Donc, on suit ça au jour le jour.
03:47Hier encore, un député a proposé de modifier les règles
03:52du plan d'épargne-retraite,
03:54donc avec une sortie obligatoire au moment du départ à la retraite.
03:57Donc, on suit ça précisément,
03:59mais il est vrai qu'il y a quand même un prisme important
04:03dans cette loi de finances qui est en discussion.
04:09On cherche des économies,
04:10mais en France, les économies, ce sont des hausses d'impôts.
04:13Et ça, c'est tout un paradoxe.
04:15Donc, hausses d'impôts sur, par exemple,
04:19les enfants que vous aviez au collège.
04:22En études supérieures, vous vous amenez,
04:24une petite réduction d'impôts, tout cela va disparaître.
04:27L'abattement pour les retraités va être plafonné à 2 000 euros.
04:31Et on va rechercher sur les plus gros patrimoines des dispositifs,
04:39donc la lutte contre les holdings passives
04:41et la contribution différentielle sur les euros.
04:44Et ça, on sait que ça va être l'objet de lourdes discussions.
04:48Maintenant, il ne faut pas oublier ces objectifs.
04:50Et c'est ça peut-être la leçon principale à retenir,
04:54malgré les incertitudes.
04:54Alors, vous avez tout à fait raison.
04:57On a fait le point sur les possibilités d'investissement en fin d'année,
05:01sur nos envies de générosité.
05:05Mais il nous reste nos objectifs patrimoniaux globaux,
05:08la protection du conjoint,
05:11maintenir son niveau de vie à la retraite.
05:14Et il faut toujours vérifier que les enveloppes
05:17ou les stratégies que nous avons mis en place
05:18correspondent vraiment à nos objectifs.
05:20Donc, peut-être le moment de vérifier les clauses bénéficiaires
05:24de nos contrats d'assurance-vie.
05:25Est-ce que le conjoint a besoin de tout ?
05:27Est-ce qu'on n'irait pas sur une clause à option
05:29pour lui offrir des possibilités
05:31de cantonner le bénéfice du contrat ?
05:36Est-ce que les stratégies que nous avions mises en place auparavant
05:39sont toujours aussi efficaces ?
05:42Nous l'avons vu avec le démembrement de propriétés
05:44et l'attaque de l'administration fiscale sur le casier du fruit.
05:48Donc, tout ça doit être envisagé
05:51et, je dirais, balayé de façon classique.
05:54Christian Fontaine, du magazine Le Revenu,
05:56qui intervient assez souvent chez nous,
05:58nous dit toujours consacrer
06:00ne serait-ce qu'une heure par semaine à son patrimoine.
06:03C'est utile, mais là, en cette fin d'année,
06:04il faut remettre la table de mixage
06:07avec les bons réglages pour être vraiment au point.
06:10Olivier Djanak, merci beaucoup d'avoir été avec nous sur Avenir
06:13et on se retrouve, bien entendu, le 20 novembre prochain
06:15pour TPI, l'événement.
06:17Merci.
06:18Tout pour investir, l'événement sur BFM Business.
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