00:00Estamos de volta com o radar desta sexta-feira.
00:04Estudos mostram que quase metade das pequenas e médias empresas
00:07fecha por uma gestão de fluxo de caixa, ainda mais em um cenário de Selic em 15%,
00:14pressionando crédito e margens de lucro.
00:16Mas como lidar com essa realidade?
00:18Quem vai nos ajudar a enfrentar esses desafios é o nosso comentarista, o Sérgio Hall,
00:23que toda sexta-feira está aqui conosco no radar.
00:25Oi, Sérgio, bom falar contigo novamente, tê-lo aqui nos nossos estúdios. Tudo bem?
00:30Tudo ótimo. Para mim é sempre um prazer estar aqui e trazer dicas e ajudar os nossos empreendedores
00:35e empresários a se prepararem.
00:37Sempre importante. Então seja bem-vindo aqui ao radar e nós vamos conversar esse bate-papo com o Sérgio Hall.
00:42Sérgio Hall, a gente pode afirmar que dominar o fluxo de caixa não é mais técnica financeira
00:48e sim estratégia de sobrevivência?
00:50Sim, com certeza. Ainda mais nos dias de hoje.
00:53Como você disse no começo, com a Selic alta, com os juros muito em alta e o crédito caro,
01:02planejar essa margem, guardar dinheiro, hoje é uma estratégia de sobrevivência,
01:09ainda mais para os pequenos e médios empreendedores.
01:11Então as dicas que a gente tem dado para muitos deles é como construir essa sobrevivência,
01:17como projetar para os próximos três meses, porque se não segurar é pedrada.
01:23É sempre bom fazer essa avaliação, fazer esse planejamento a cada trimestre?
01:28Exato. Você tem o controle do crescimento, você tem o controle também do que não deu certo
01:34e você consegue fazer um ajuste, um planejamento.
01:36Eu costumo falar que sem planejamento os negócios não sobrevivem.
01:40Isso. Quais os impactos para a rotina dos empresários?
01:43Nós temos uma arte aqui que ela justamente traz um pouquinho sobre esses impactos.
01:49Vamos começar sobre o crédito caro.
01:51A gente estava falando da Selic, hoje a gente tem a segunda maior taxa real de juros do mundo.
01:56A gente só perde para a Turquia, Sérgio.
01:58Exatamente. E como sobreviver imediante a tudo isso?
02:01Pois é, é o crédito caro.
02:02Estamos falando de um crédito caro que encarece o capital de giro de 20% a 30%.
02:07Esse é um impacto que para o pequeno, para o médio e para o grande,
02:10ainda mais no momento em que nós estamos, a incerteza econômica, como vai ser o futuro,
02:15pensar que isso pode ser um limitador é uma forma também de pensar em como planeja o acesso a esse recurso.
02:24O segundo impacto são as margens comprimidas.
02:28do tipo, sem lucro, digamos que sem repasse o lucro cai mesmo com vendas estáveis.
02:36Ou seja, por mais que você venda, ou seja, se você não acompanhar o mercado,
02:41as precificações, ajuste de preços, você ainda pode sofrer com as margens que são muito apertadas.
02:49Ainda mais quem vive do varejo, que é um mercado que está com...
02:52Principalmente, eu digo, temos potenciais empreendedores que têm lojas de varejo de rua
02:58que estão perdendo espaço para os grandes e-commerces que têm taxas dali mais atrativas.
03:04Então, eu acho que esse é um dos impactos.
03:07O terceiro impacto são atrasos em cadeia.
03:10E o que isso quer dizer?
03:12Fornecedores que demoram pagamento.
03:15E também pequenas empresas e médias empresas que pagam adiantado.
03:19Então, esses atrasos acabam gerando uma grande dor de cabeça no resultado de fluxo de caixa.
03:26Eu ia falar, tem um impacto no fluxo de caixa ali.
03:28Porque se você tem os recebíveis, mas eles não entram e você tem ali um investimento para fazer futuro, um aporte,
03:34como é que você vai fazer sem essa entrada do capital, desse giro, né?
03:37Exatamente.
03:38Então, qual o segundo impacto?
03:41Oportunidades.
03:42Que tipo de oportunidades?
03:43Estamos falando de empresas com caixa forte, que compram fornecedores que têm dificuldade.
03:48Os grandes estão aproveitando essa oportunidade, né?
03:50Porque o mercado está além...
03:52O mercado da lei da oferta, da procura e da oferta,
03:55faz com que os grandes acabam injetando e acabam apertando também o pequeno com relação a isso.
04:01Então, esses são os impactos.
04:02E aí, eu posso dizer que, mediante a tudo isso,
04:05nós estamos falando de 48% das pequenas e médias empresas que fecham por problemas de fluxo de caixa.
04:11Olha só, um número impressionante, né?
04:13Exatamente.
04:13Agora, Sérgio, quais as dicas práticas que você daria, então, para esse pequeno e médio empresário?
04:19Temos uma segunda arte que traz ali para a gente, pelo menos, acho que quatro, cinco, não, seis.
04:26Seis dicas práticas para gestão de caixa, né?
04:29Isso aqui serve até para pessoa física.
04:32Reserva de emergência, né?
04:34Isso serve para todo mundo.
04:35Para todo mundo, porque com tudo caro, né?
04:39Você precisa ter, geralmente, um dinheirinho guardado ali, justamente para...
04:43Quando dá aquela duzadurzinha de barriga ali, né?
04:46Senão, tem um dinheiro guardado.
04:47A maioria de dente tem uma reserva de emergência sempre importante.
04:49Exatamente.
04:50Até porque, nós sempre damos a dica,
04:54guarde pelo menos três meses dos custos fixos em aplicação.
04:59Até a gente está em dica, tipo, CDB, 100% CDI, com D1, D2, D4.
05:03Para que, no momento que você precisar ali, você faça a sua retirada, né?
05:08Acho que a segunda dica é recebíveis em dia.
05:12Estamos falando de PIX parcelado, para quem adora varejo e produtos e serviços.
05:16Estamos falando de antecipação.
05:18Fazendo antecipação com Fintechs, cuja as taxas de juros são muito mais atrativas
05:22do que você tomar isso em um grande banco, por exemplo, e rateio de juros, né?
05:29Então, se você conseguir trabalhar com recebíveis em dia,
05:32existem muitas plataformas que conseguem adiantar o dinheiro
05:35de uma forma muito mais atrativa, que não pese no bolso, né?
05:39Perfeito.
05:40O terceiro é negociação com fornecedores.
05:42Nós falamos sobre isso no ano passado, né?
05:44Trazendo algumas dicas, até por um tema parecido como esse, né?
05:47Quando você negocia com fornecedores, você consegue negociar margem de preço,
05:53você consegue ajustar seu fluxo de caixa,
05:56até porque a venda, ela não é somente para quem está no varejo,
06:00é também para o fornecedor, né?
06:02Que te entrega a matéria-prima ou o produto, né?
06:04Então, acho que a dica é sentar e negociar, né?
06:06Porque combinado não sai caro.
06:09Com toda certeza.
06:10A terceira, a quarta é o controle diário.
06:13Fala para os empreendedores.
06:15Planilha simples.
06:16Planilha simples de entrada, saída e saldo projetado para 30 dias.
06:21Você fazendo esse planejamento, com certeza,
06:23terá ali um controle de caixa que vai permitir que a empresa se segure nos próximos três meses também.
06:30E, quinto, né?
06:32Quinto, corte cirúrgico.
06:33Corte cirúrgico, né?
06:35O nome já é forte, né?
06:36É corte cirúrgico.
06:37Por quê?
06:38Porque você consegue eliminar de 10% a 15% dos custos variáveis.
06:42E isso, de uma certa forma, permite...
06:44E quando falo de custos variáveis, estamos falando de aluguel,
06:47estamos falando de café e assinaturas em uma série de outras coisas, né?
06:51E, por fim, receita recorrente.
06:53Receita recorrente, né?
06:55Crie pacotes anuais, 10% de desconto para os seus clientes.
07:01Aqueles clientes mais antigos, de repente, você faz um pacote, né?
07:05Você fideliza ainda mais ele.
07:07Exatamente, porque ele compra com antecedência,
07:10você acaba tendo uma margem de dois, três meses ali de produtos e serviços.
07:14Porque a concorrência está aí, né?
07:16Exatamente.
07:17Você tem muita concorrência em diversos setores.
07:19E não adianta baixar o preço falando assim, ah, eu ganho no fluxo.
07:22Porque quando você baixa muito, né, ô Sérgio,
07:25e aí você quer ganhar no fluxo, né?
07:29No aumento ali de cliente, a sua qualidade pode cair.
07:32Exatamente.
07:33E aí, quando a qualidade cai, você perde o seu cliente.
07:35Você não ganha nem no volume, né?
07:37Nem no volume de vendas e nem na margem, porque aí já ficou pequena, não é isso?
07:40É aquele ditado, o barato sai caro.
07:42Exatamente.
07:43Então, é assim, venda com qualidade, com margens possíveis para que o seu cliente compre.
07:49E acho que o mais importante disso tudo é estar preparado,
07:52porque num mundo onde as tecnologias estão aí para facilitar,
07:56não tem como você falar mais, olha, eu não consigo.
07:59Existem plataformas que possam te ajudar, existem plataformas gratuitas que te ajudam,
08:03existem hoje educadores financeiros, existem plataformas como Sebrae,
08:07entre outras plataformas que possam ajudar.
08:08E o Sérgio Al, que está aqui para dar dica para você, telespectador, toda sexta-feira.
08:13Meu amigo, obrigado mais uma vez pela sua participação aqui conosco.
08:16Um grande abraço e um ótimo final de semana.
08:18Até a próxima sexta, né?
08:19Até a próxima sexta.
08:20Tchau, tchau.
08:21Tchau, tchau.
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