Como sobreviver ao crédito caro? Sergio All desmistifica desafios do empreendedor no Brasil

TIMES BRASIL - LICENCIADO EXCLUSIVO CNBC

Com juros nas alturas e tarifas de 50% nas exportações, pequenos empreendedores enfrentam riscos no caixa e no crédito. O notável Sergio All traz dicas práticas para reorganizar o fluxo financeiro e proteger sua empresa em tempos de incerteza.

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00:00Três horas, quatro minutos, tarifaço e juros altos afetam negócios de todos os portes.

00:06Mas os pequenos têm menos condições de se defender dessas condições adversas.

00:11O que fazer com o fluxo de caixa, o crédito?

00:14Quem veio aqui ao estúdio para falar sobre isso é o Sérgio Al, fundador da Conta Black

00:19e nosso comentarista aqui no Times Brasil, licenciado exclusivo CNBC.

00:23Fala Sérgio, boa noite, tudo bem?

00:24Tudo ótimo, você como está?

00:26Tudo ótimo por aqui também, seja sempre muito bem-vindo.

00:29Obrigado.

00:30Sérgio, como é que esse tarifaço está batendo no pequeno empreendedor?

00:34Pois é, Turci.

00:35Eu tenho falado com alguns empreendedores, principalmente aqueles que trabalham com exportação de produtos para os Estados Unidos.

00:42Eles têm encontrado muitas dificuldades em saber quais são os próximos passos.

00:47Porque esse tarifaço, esse 50% de tarifaço, mexe com a questão da competitividade

00:53e pode mexer justamente na margem de lucro dessas empresas, o que pode acarretar.

00:58E hoje o dia todo foi falado geralmente sobre esses impactos.

01:01Então, as respostas que eu disse para esses empreendedores, que eu dei para eles,

01:07é que o grande desafio é eles refazerem uma nova engenharia, de como eles vão dar os próximos passos.

01:13E se a gente fosse aprofundar mais nessa temática, nós veremos outros grandes desafios que aumentam a diminuição da produtividade

01:21e, entre outras coisas, a diminuição de mão de obra.

01:28Ou seja, vai ter que demitir, vai ter que fazer um monte de coisas.

01:32E aí, no que é que tem que ficar mais atento num momento como esse?

01:36Fluxo de caixa, por exemplo, é um ponto vital.

01:38Exatamente. O fluxo de caixa é agora a moeda propulsora, onde você tem que fazer o controle do que sai, controle do que entra

01:49e, principalmente, encontrar novas alternativas para isso.

01:52E até trouxe algumas dicas na tela para exemplificar esses impactos também.

01:59Tá certo. Vamos colocar aqui no telão, então, os dados aqui que o Sérgio separou para a gente?

02:02Vamos lá, Sérgio.

02:05É, falando de fluxo de caixa, né? Como sobreviver a juros altos num cenário internacional, né?

02:10O fluxo de caixa foi um dos pontos que, no meu ver, como empreendedor, né?

02:15Foi um dos pontos que eu sempre olhei com muito carinho, porque se você não tem o controle do fluxo de caixa,

02:22você acaba perdendo muito dinheiro e, com isso, a empresa acaba sendo prejudicada.

02:27E, por isso, registrar todas as entradas e saídas é super importante.

02:31Eu sempre dei aquela dica, né?

02:32Empreendedor, converse com o seu contador.

02:35Não custa nada gastar ali alguns minutinhos para ele te, agora, nesse momento,

02:40ele te preparar para esses novos cenários, né?

02:42E projetar, projeta cenários, né?

02:45Faça previsões de fluxo de caixa com possíveis quedas de receita.

02:49Eu acho que, ultimamente, os grandes desafios, de acordo com a economia,

02:53têm mostrado que nós temos que ser criativos, né?

02:56Nós temos que projetar.

02:57Fazendo aquela pergunta, nos momentos de dificuldade, o que eu posso fazer para evitar ter problemas no futuro?

03:05E também corte e priorize gastos, né?

03:08Reduza custos e adie investimentos mais arriscados.

03:13Principalmente, o empreendedor que exporta, né?

03:15Ele precisa entender que, com a baixa das exportações, ele precisa reduzir os custos,

03:23ele precisa entender quais são os próximos passos que ele vai dar.

03:26E, em programas anteriores, nós falamos justamente sobre a busca de novos mercados, né?

03:32Eu acho que tem muito a ver sobre a questão de projetar cenários.

03:36E, por último, priorizar recebíveis, né?

03:39Dinheiro no caixa agora vale mais do que promessas futuras.

03:43Então, quanto mais você puder economizar, diminuir os gastos,

03:48pensar que eu preciso captar recursos para a minha empresa,

03:52eu acho que agora é um pouquinho de apertar a fivela do cinto e refazer o planejamento para o seu negócio.

03:58Ô, Sérgio, e já está dado, não é de hoje, que a taxa Selic está em 15%,

04:03patamar mais alto em 19 anos, vai ficar assim durante um bom tempo, né?

04:07Exato.

04:07Essa semana a gente teve a reunião do Copom e o Copom reafirmou isso.

04:11Tem que ficar por um período suficientemente prolongado para combater a inflação.

04:15Como contar com crédito num cenário como esse?

04:20Nós falamos na semana passada sobre o IOF, né?

04:23E demos a dica de que é importante você, empreendedor, entender que

04:29se você precisa captar recursos através do crédito,

04:33fazer um ótimo planejamento para saber que o crédito está caro

04:38e, acima de tudo, procurar outros caminhos que ajudem a levantar recursos.

04:45Geralmente, as empresas costumam fazer dois, três captações de recursos e empréstimos.

04:51Eu acho que é diminuir isso para diminuir a margem de risco da empresa,

04:56também a margem de lucro.

04:57E eu acho que esse é o melhor caminho para não nos precipitarmos em momentos de incertezas.

05:02Você preparou uma arte sobre crédito também, né?

05:04Vamos trazer os dados aqui no telão também, para o Sérgio poder desenvolver aqui

05:08orientações para os pequenos empreendedores?

05:11Exato.

05:11Então, temos algumas dicas de sobrevivência, né?

05:13Eu acho que o empreendedor aqui no Brasil, ele tem que dar aulas de como sobreviver.

05:19Principalmente quando se fala do cenário de crédito, né?

05:21Com a Selic ficando aos 15%, qual é a primeira dica que nós passamos, né?

05:26Evite novos empréstimos.

05:28Exatamente o que eu falei anteriormente.

05:30Crédito está com juros mais altos.

05:32Existem vários caminhos.

05:35Eu acho que quem pode te ajudar são outros profissionais.

05:39Sente com o seu gerente, converse com o seu time financeiro para encontrar outras alternativas.

05:45E isso faz com que evite você tomar decisões sobre o crescimento da empresa,

05:50o crescimento do seu negócio.

05:52E também a segunda dica é, antes de pagar crédito, simule o custo total.

05:57Inclua o IOF e taxas administrativas.

06:00Hoje, tenho atendido alguns potenciais empreendedores e eles têm me procurado justamente sobre a questão de crédito, né?

06:08Eu falei para eles, ó, com o momento do IOF, vamos fazer uma simulação, um simulado para você entender

06:14como que você vai sumir essa dívida nos próximos meses, né?

06:20E se vale realmente seguir esse caminho.

06:23E o terceiro, renegociar as dívidas, né?

06:25Bancos, fintechs têm campanhas de renegociação.

06:28Esse é o momento.

06:29Esse é o momento de você repensar os seus números,

06:31é o momento de você sentar com o seu time financeiro

06:34e também conversar com o seu gerente, com todos aqueles dos quais você tem contratos,

06:40porque a partir do momento que houveram esses reajustes,

06:47automaticamente você precisa se preparar e preparar que problemas virão

06:54se você não tiver uma melhor gestão dos seus negócios, né?

06:57Principalmente quando se fala de dívidas e grande parte, 70% do brasileiro economicamente ativo

07:03é endividado, né? De acordo com as pesquisas.

07:06E, por fim, adiante problemas.

07:09Não espere atrasar para renegociar.

07:12Costumamos falar que, às vezes, nós temos o costume de deixar as coisas de última hora.

07:17Nesse momento, para não ter problema lá na frente, faça todo um planejamento.

07:23Tente, às vezes, até negociar, sabe, Turcio?

07:25Negociar parcelas atrasadas ou adiantar as parcelas para ter uma taxa um pouquinho menor.

07:31São as dicas que nós temos dado e essas são as dicas de sobrevivência.

07:35E, por isso, sempre acompanhe.

07:36Acompanhe no dia a dia o que nós estamos falando aqui na Times,

07:40porque isso vai te ajudar a sobreviver, a construir um futuro melhor para os seus negócios.

07:46Sérgio, para a gente encerrar, sempre que se fala de crise,

07:49tem aquela história de que a crise também traz oportunidades.

07:53Que oportunidades os pequenos empreendedores podem enxergar num momento como esse?

08:00Seguir novos mercados, né?

08:01Dentro da sua linha de conhecimento, dentro do social da sua empresa.

08:08A gente, como exemplo, atuamos com várias frentes.

08:13Desde o final do ano passado, nós temos pensado em criar novos produtos e serviços

08:20para atender as demandas dos nossos clientes.

08:22E, quando falo isso para os empreendedores, é importante sempre eles terem ali na prateleira

08:26duas ou três opções de oportunidades e produtos e serviços

08:30para que, em momentos de incertezas, eles possam justamente estar preparados

08:36para dar o próximo grande passo.

08:38Então, essa é uma dica que é atemporal e, no momento que nós estamos,

08:43é imprescindível dar uma olhada para outros mercados,

08:46encontrar novas oportunidades para não ser perdo de surpresa.

08:50Sérgio Al, fundador da Conta Black, comentarista aqui no Times Brasil,

08:54licenciado exclusivo do CNBC.

08:56Valeu, Sérgio. Obrigado. Bom fim de semana.

08:57Bom fim de semana.

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