00:03Vous êtes toujours sur le plateau de Smart Patrimoine au sommet du patrimoine et de la performance.
00:08Nous avons le plaisir d'avoir été rejoint par Yves Mazin. Bonjour Yves.
00:12Bonjour Nicolas.
00:12Vous êtes le président de la CNCGP, la Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine.
00:17On est ici au sommet patrimoine et performance.
00:20Il y a beaucoup de professionnels de la gestion de patrimoine qui participent aux différents panels.
00:24La question qu'on avait envie de vous poser, on est en juin 2026, quels sont les grands enjeux selon
00:31vous du secteur de la gestion de patrimoine,
00:33les enjeux auxquels font face les professionnels de la gestion de patrimoine ?
00:36Alors il y a un premier sujet qui vient d'être évoqué à travers différents ateliers, c'est l'embarquement
00:41de l'IA dans nos cabinets.
00:43D'accord.
00:43Avec derrière tout ce que ça comporte, les problématiques de cybersécurité et de bon embarquement.
00:49Et donc c'est l'occasion de rappeler un peu les bonnes pratiques.
00:52Aujourd'hui l'IA a la question, est-ce que l'IA va nous remplacer ?
00:55Je crois que la réponse elle est claire, elle est universelle, c'est non.
00:59D'accord.
00:59Mais en revanche, il faut savoir bien embarquer l'IA dans son cabinet.
01:03Et c'est tous les sujets que l'on porte aujourd'hui avec notre commission FinTech à la scène CGP.
01:08Ça va très vite si je peux me permettre Yves Mazin, parce qu'il y a encore 6-8 mois,
01:11la question c'était est-ce qu'un CGP peut utiliser l'IA dans son activité et garder sa crédibilité
01:15?
01:16Aujourd'hui c'est comment est-ce qu'on embarque l'IA dans son activité au quotidien ?
01:20Alors ça va très vite et c'est amusant parce que ça fait l'écho d'une intervention d'une
01:25personne en disant
01:25mais on aura toujours un train de retard.
01:27D'accord, il faut l'intégrer.
01:29Voilà, l'IA va tellement vite qu'on sera toujours en train de courir après le train.
01:33Mais aujourd'hui la problématique de l'IA elle est très simple, c'est qu'on a fait un sondage
01:37à la Chambre,
01:3885% des adhérents disent utiliser l'IA, mais 87% disent on a besoin d'être formé.
01:43Et donc la formation elle doit être même beaucoup plus large parce qu'elle embarque des problématiques structurelles de sécurité.
01:50Bien sûr.
01:50On n'est pas des spécialistes de sécurité, donc quelles sont les questions, les prérequis que je dois avoir dans
01:55mon cabinet ?
01:56Parce que le professionnel est aussi un chef d'entreprise ou une chef d'entreprise.
01:59Et donc il faut intégrer ces enjeux de cybersécurité.
02:01C'est ça. Et alors du coup ça permet naturellement des enjeux de demain.
02:05Mais en fait ce qui a vraiment évolué dans le métier de la gestion de patrimoine, c'est que de
02:09structure unipersonnelle,
02:11on voit que de plus en plus les cabinets de structure deviennent des entreprises
02:14et embarquent des sujets qui sont des sujets entrepreneuriaux, donc ces sujets de technologie, mais aussi les RH, etc.
02:21Alors ça on va peut-être en reparler, mais juste avant sur l'intelligence artificielle.
02:25Aujourd'hui un conseil en gestion de patrimoine, il l'utilise à quel niveau ?
02:29Pourquoi est-ce qu'il y a cette nécessité à embarquer l'IA ?
02:32Est-ce que c'est plutôt sur l'aspect conseil, l'aspect veille, l'aspect réglementaire éventuellement ?
02:37Alors à mon avis l'IA on peut l'embarquer sur toutes les dimensions que vous avez évoquées, mais c
02:43'est de bien l'embarquer.
02:44Donc par exemple l'utilisation de l'IA pour améliorer le conseil, certes, mais ça ne doit pas remplacer le
02:51conseiller.
02:51Et ça ne peut pas le remplacer parce que la dimension humaine, la connaissance intime du client, l'IA ne
02:56l'intègre pas.
02:56Ensuite vous avez tous les sujets de réglementation, où effectivement ça va être un facilitateur, avec un point de vigilance,
03:03qui est rappelé dans les sanctions AMF par exemple.
03:06C'est que quand on parle de rapport d'adéquation, il faut bien que ce soit un modèle qui soit
03:11personnalisé.
03:12Donc l'IA ne doit pas faire des photocopies de modèles.
03:15Oui, automatiser le modèle, bien sûr.
03:17Et donc c'est bien cette explication et cette compréhension qu'on doit amener à nos adhérents.
03:21Quand on voit le secteur de la gestion de patrimoine et la concentration à l'oeuvre depuis plusieurs années, il
03:26y a un argument qui revenait régulièrement,
03:28qui était le réglementaire est un poids si conséquent pour le conseiller en gestion de patrimoine,
03:32qu'il y a nécessité de se regrouper pour se dégager du temps.
03:36Est-ce que l'IA va être un outil pour permettre à des petits conseillers en gestion de patrimoine de
03:42rester indépendants
03:42et de ne pas avoir leur temps phagocyté par tous ces aspects réglementaires ?
03:47Alors c'est à mon avis l'enjeu majeur et c'est vraiment ça le sujet de fond, c'est
03:51que l'IA est un accélérateur,
03:53un accélérateur et un gain de temps qui va permettre d'alléger le poids temporel de la régulation,
03:58mais aussi d'autres sujets qui sont par exemple aujourd'hui, on assiste à énormément de réunions financières,
04:03le temps de digérer l'information reçue et après d'être capable de la transmettre,
04:09et bien l'IA permet d'aller beaucoup plus vite.
04:11Et c'est comme ça qu'on doit embarquer l'IA dans nos cabinets comme un facilitateur, un accélérateur,
04:17qui nous permet de reprendre du temps sur le cœur de notre métier, c'est-à-dire le conseil et
04:22la dimension humaine de la relation.
04:24C'est un sujet que vous avez évoqué, vous l'avez dit, vous avez mené des études, 85% l
04:27'utilisent l'IA,
04:28dans les allées du sommet de patrimoine et performance, c'est aussi le questionnement actuel des CGP, ce sujet d
04:35'intelligence artificielle ?
04:36Alors c'est l'un des sujets, mais il y a d'autres sujets en ce moment, le sujet qui
04:39défraie un peu la chronique, c'est l'ARIS,
04:42et autour de l'ARIS, tous les sujets qui vont encadrer notre métier demain.
04:48L'ARIS aujourd'hui, dans son état actuel de situation de vote, dit, vous pouvez continuer à percevoir des commissions
04:56sur les placements que vous recommandez,
04:58et ou des honoraires, mais vous devez rapporter la preuve que vous amenez de la valeur ajoutée à vos clients.
05:04Et donc aujourd'hui, le nouveau sujet, c'est rapporter la charge de la preuve.
05:08D'accord, montrer qu'on a conseillé.
05:10Exactement, et en fait, c'est ça qui est un peu schizophrénique pour un cabinet où la personne exerce seule
05:14ou à deux ou trois,
05:16c'est que la relation régulière avec nos clients, on l'a.
05:19On l'a, elle est réelle, les clients nous appellent parce qu'ils ont besoin de conseils,
05:23mais cette traçabilité de j'ai répondu à mon client, je lui ai fait une restitution,
05:28comment je la formalise, comment je l'enregistre, comment je la trace.
05:32Et ça, c'est un autre sujet, et l'IA sera aussi un des éléments de réponse.
05:36Oui, parce que là, quand on vous entend, on se dit que ça va rajouter un poids supplémentaire de preuves
05:40et réglementaires,
05:41mais l'IA peut venir aider potentiellement.
05:43Alors, ce n'est pas un poids parce que le conseil, on le fait, c'est juste...
05:46Bien sûr, c'est la preuve.
05:47Voilà, c'est une méthodologie.
05:49Et donc, méthodologie, compréhension de la réglementation, c'est le chantier que porte la Chambre pour les semaines et mois
05:56à venir.
05:56C'est ce qu'on a appelé l'accompagnement 360, c'est de revisiter un petit peu tous les services
06:01que l'on a mis à disposition des adhérents,
06:03en essayant de se dire, est-ce qu'ils sont pratiques, est-ce qu'ils sont embarquables, est-ce qu
06:08'ils sont clairs.
06:08Très souvent, on s'aperçoit qu'on est interrogé en disant, sur la gouvernance produit, sur le rapport d'adéquation,
06:14comment je calcule, comment je mets telles informations.
06:18Et donc, si les questions arrivent, ça veut dire que ce que l'on a livré, même si c'est
06:23juridiquement solide, ça n'est pas pratique.
06:25Et donc, on est en train de travailler d'arrache-pied pour, à travers un certain nombre d'outils nouveaux,
06:31à travers des vidéos, des podcasts,
06:34permettre à un cabinet de se poser, de se dire, allez, j'embarque un bout du sujet et je le
06:40retravaille parce que j'aurai une explication pratique.
06:43Il y a un autre sujet que vous avez mentionné tout à l'heure dans les enjeux futurs auxquels font
06:46face les cabinets de gestion de patrimoine,
06:48c'est sortir de l'entreprise unipersonnelle, de l'entreprise intuitu personnelle, sortir de son nom propre de fondateur ou
06:56fondatrice d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine
06:58pour devenir une marque, devenir une entreprise et durer ainsi dans le temps.
07:02Qu'est-ce qui se joue là à l'heure actuelle et est-ce que c'est un changement de
07:05paradigme facile à intégrer pour les professionnels aujourd'hui ?
07:10Alors, la question est complexe.
07:13Ça renvoie sur un sujet qu'on avait traité ensemble, sur la transmission.
07:17Bien sûr.
07:17Aujourd'hui, si vous voulez, ce qui est important, c'est que pendant des années, les CGP ont lutté pour
07:22se faire connaître.
07:23Aujourd'hui, on est reconnu.
07:24D'ailleurs, cet événement est le parfait symbole.
07:27Bien sûr.
07:28Il y a vraiment des espaces dédiés pour valoriser le métier.
07:31Et donc maintenant, c'est la prise de conscience que j'ai un cabinet.
07:35C'est une structure et cette structure, elle a une valeur comme toute entreprise.
07:39Et il va falloir que j'assure à mon client une forme de pérennité dans le conseil.
07:45Et on a l'âge de ses artères.
07:47Il y a un moment où il faut passer le relais.
07:48Et c'est comment j'embarque des collaborateurs.
07:50Comment j'arrive, tout en gardant un lien fort avec mon client, à enlever cette intuitue personnelle qui peut être
07:56très très fort.
07:57Bien sûr.
07:58Comme avec un médecin ou autre.
07:59Exactement.
08:00Et c'est un sujet d'entrepreneur.
08:02Et je trouve que ce sujet-là, il doit être encore mieux appréhendé.
08:06Et au-delà de ça, cette question, on la retrouve aussi à travers nos clients, où nos clients vont vieillir.
08:12Et il faut nous conseiller, être extrêmement proche de la génération suivante, avec les codes de la génération suivante,
08:19pour pouvoir, demain, ne plus être le vieux conseiller de papa, mais le conseiller de la famille,
08:24qui est capable d'accompagner le père, puis le fils, puis le petit-fils.
08:27Et donc, ce sujet de la transmission, il est structurant pour notre métier, à la fois dans notre ADN de
08:33conseil,
08:34mais aussi dans notre qualité de chef d'entreprise.
08:36C'est intéressant, parce que finalement, les enjeux qu'on a évoqués sont surtout des enjeux d'entrepreneurs à l
08:40'heure actuelle.
08:40Exactement.
08:41Mi-2026 pour les conseils en gestion de patrimoine.
08:43Merci beaucoup, Yves-Mardin.
08:44Merci beaucoup, Nicolas.
08:45Merci de nous avoir accompagnés.
08:46Je rappelle que vous êtes le président de la CNCGP, un chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine.
08:49Merci également à vous de nous avoir suivis ici au sommet du patrimoine et de la performance.
08:55Et je vous dis à très vite sur Bsmart4Change.
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