- il y a 2 jours
Tout savoir sur les grandes tendances du marché de l'immobilier avec les meilleurs experts et notre journaliste maison, Marie Coeurderoy, et vous !
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00:03BFM Business présente les experts de l'IMO, Marie-Cœur Deroura.
00:08Et les experts de l'IMO, c'est tous les jours à l'antenne de BFM Business,
00:11une des meilleures pour parler de notre immobilier, de nos logements.
00:14Et comme tous les jours, ça démarre par cette séquence,
00:17amis professionnels de ce secteur de l'immobilier au sens large,
00:20le pro de l'IMO, des témoignages terrain de beaux métiers.
00:24Et aujourd'hui, une question, et si c'était désormais l'âme de nos territoires,
00:28de notre bâti qui nous poussait finalement à passer à l'acte d'achat
00:32plutôt que la surface ou la performance énergétique des logements.
00:35On verra ça dans quelques instants.
00:37Ensuite, retour en plateau pour le débat du jour.
00:39Alors je dis retour en plateau, vous allez voir, c'est un petit peu particulier.
00:41On sera mi-plateau, mi-téléphone pour le débat du jour.
00:44Et ce sera notre duo de choc de l'assurance de prêt dans quelques instants.
00:48Pourquoi changer votre assurance de prêt ?
00:50Il y a dix raisons qui doivent vous pousser à le faire.
00:52Et on évoquera, donc on détaillera ces dix raisons.
00:55Allez, d'abord, c'est l'un du pro de l'IMO.
00:58Les experts de l'IMO, le pro de l'IMO.
01:01Et on est en ligne avec Sandrine Gaveston, responsable commerciale,
01:05espace atypique Finistère.
01:07Bonjour Sandrine.
01:08Bonjour.
01:10Alors je le disais en préambule, on va parler de jolies choses.
01:12Ça fait du bien, je le répète assez régulièrement ces derniers jours
01:15dans ce monde de brut, de parler d'âme, d'âme de nos territoires, de notre bâti.
01:19Parce que vous, ce que vous constatez chez espace atypique,
01:22c'est que ce qui pousse désormais beaucoup d'acheteurs à passer à l'acte de la transaction,
01:27c'est pas tant l'espace qu'ils vont avoir, la surface, le nombre de mètres carrés.
01:31Ce sera peut-être pas la performance énergétique, mais bien l'histoire du lieu qu'on veut acheter.
01:38Tout à fait. Donc moi, je suis spécialisée dans les biens immobiliers atypiques,
01:42qui correspondent justement à cette tendance forte.
01:45Aujourd'hui, en fait, on constate une évolution du marché.
01:47Les acquéreurs ne recherchent plus en effet uniquement des mètres carrés,
01:51une localisation ou une performance énergétique.
01:54Ils souhaitent un lieu de vie avec une identité forte, avec une âme,
01:58une architecture marquée et une histoire.
02:01Donc l'immobilier devient un acte fort pour affirmer son style de vie,
02:06son identité et perpétuer l'histoire d'un lieu.
02:09Est-ce que vous avez des exemples concrets de gens qui justement auraient privilégié
02:15finalement cette âme, cette histoire plutôt qu'autre chose finalement ?
02:20Bien sûr, puisqu'on est chez espace atypique clairement dans des lieux coup de cœur.
02:25Donc très souvent, on n'a pas forcément tous les caractéristiques qu'on souhaite sur le papier,
02:32mais c'est le coup de cœur, l'âme du lieu, le fait que le bien soit différent, pas de
02:37côté,
02:37qui fait que nos acquéreurs vont se positionner sur ce lieu et pas un autre,
02:41même s'il est, par la force des choses, peut-être un peu moins fonctionnel.
02:44Alors justement, vous vouliez parler de la villa Nina Ricci ?
02:48Tout à fait, c'est justement cette villa illustre parfaitement ce qu'on vient d'échanger,
02:54puisque au-delà d'être un bien rare et unique dans la région de Morlaix,
02:58puisqu'il a une architecture complètement, enfin art nouveau, donc singulière,
03:02qui ne représente pas du tout la région de Morlaix,
03:06ce lieu a justement une histoire très forte,
03:08puisqu'elle a été la demeure d'une icône de la mode, à savoir Nina Ricci.
03:13Et justement, là vous me parlez d'un exemple très symbolique,
03:18maintenant ma question c'est, est-ce que régulièrement,
03:20c'est-à-dire au-delà de ces coups de cœur peut-être plus ponctuels,
03:23mais est-ce que régulièrement, vous voyez que c'est quelque chose qui est en train de monter ?
03:25Je veux dire, est-ce que vous avez des clients, acheteurs, qui vous disent
03:28« Ok, là, il y a trois pièces en moins,
03:31ok, là, il va falloir que je fasse des travaux de rénovation énergétique considérables
03:35pour que ce puisse être acceptable sur mes factures et sur mon confort thermique,
03:38mais je m'en fiche parce que c'est ça que je veux ? »
03:42Ah mais très régulièrement.
03:43Nous, c'est vrai qu'on a dans notre base des recherches,
03:48les critères principaux de nos acquéreurs,
03:51mais très souvent en fait, ils passent complètement à côté de ces critères qui sont essentiels.
03:56C'est l'âme du lieu, le lieu lui parle, il faut visiter, s'imprégner des lieux,
04:01on est des êtres humains, on a ce ressenti qui est propre à chacun
04:04et c'est le coup de cœur, l'âme du lieu, l'histoire, l'architecture singulière
04:10qui fait qu'on a un coup de cœur, tout simplement.
04:12Et qu'on passe à côté d'une…
04:14Oui, oui, allez-y, non, non, c'est toujours le problème.
04:17Et qu'on passe justement à côté des mètres carrés ou d'une performance énergétique
04:22parce qu'on a un bien qui est différent.
04:25Et une dernière question justement, Sandrine,
04:27parce qu'on parle de cette âme, de ces coups de cœur,
04:29du fait de renoncer finalement à peut-être des objectifs
04:31qu'on s'était fixés en termes de surface ou de performance énergétique.
04:35Vous vous adressez quand même à des acheteurs qui ont un peu de moyens,
04:39on va le dire comme ça.
04:40C'est vrai que pour privilégier l'âme, quelque part,
04:42on se dit qu'il faut aussi parfois avoir les moyens financiers
04:44de renoncer à un confort thermique
04:46ou de dépenser davantage justement pour faire cette rénovation
04:49ou est-ce que c'est vraiment, quel que soit le budget,
04:52vous avez ce type de coup de cœur ?
04:55Clairement, quel que soit le budget, on a ce type de coup de cœur
04:58parce que nos clients sont sensibles justement à l'histoire du lieu,
05:01à l'architecture.
05:02Alors forcément, on s'adresse à un public plus ciblé
05:05mais voilà, dès qu'on a un coup de cœur sur le lieu,
05:09ça peut aller très très vite.
05:11Bon et puis pour ceux qui achètent dans le neuf,
05:12on les rassure quand même, ils vont pouvoir créer l'âme eux-mêmes.
05:18Merci Sandrine, Sandrine Gaveston, responsable commercial espace atypique dans le Finistère.
05:23Merci d'avoir été avec nous.
05:24Si comme Sandrine, vous avez des témoignages terrain à nous apporter à l'antenne de BFM Business,
05:29n'hésitez pas à nous écrire, on a une adresse mail,
05:33lesexpertsdelimo.fr
05:34Allez, c'est l'heure du débat.
05:40Alors je dis souvent, retour en plateau pour le débat.
05:43Là, en fait, on va être partiellement au plateau.
05:45Parce que notre duot de choc de l'assurance de près, vous le connaissez,
05:48c'est Emmanuel Provo d'Affieschia et Astrid Cousin de Magnolia.
05:50Et chez Magnolia, on a eu un petit souci de train.
05:53Ce qui fait qu'Astrid est avec nous, mais pas physiquement,
05:57quelque part du côté de Montparnasse.
05:59Si vous la cherchez à l'égard Montparnasse.
06:01Bonjour Astrid.
06:03Bonjour à vous deux.
06:05Donc Astrid Cousin, porte-parole de Magnolia.fr.
06:08Et évidemment, face à elle, pas très loin,
06:11Emmanuel Provo, le directeur général d'Affieschia Patrimoine.
06:14Bonjour Emmanuel.
06:14Bonjour.
06:15Voilà, qui lui est avec nous physiquement.
06:17Vous sentez la petite différence de son si vous nous écoutez en radio.
06:20Alors, on s'était dit tous les trois, du coup,
06:23qu'on allait vous faire un petit top 10 des raisons
06:25pour lesquelles il faut changer d'assurance de près.
06:28Avant de rentrer dans ce détail, Astrid, je vais rester avec vous.
06:31Justement, on n'arrête pas de parler de ça
06:33quand vous venez en plateau avec Emmanuel,
06:34de se dire, bon, on a la capacité aujourd'hui
06:37de changer d'assurance de près à tout moment.
06:38Est-ce qu'aujourd'hui, c'est vraiment en train de prendre
06:41ou est-ce qu'à chaque fois, j'ai envie de dire,
06:43on patauge dans la semoule à répéter aux gens que c'est intéressant
06:45et en fait, ils ne saisissent pas de l'opportunité ?
06:47On en est où de ces délégations, finalement ?
06:49Il semblerait quand même que la loi Le Moine
06:52commence enfin à faire son effet
06:54puisque d'après la dernière étude menée par Actelior,
06:58en 2021, la délégation, c'était 16% du business
07:03et ce serait passé fin 2025 à 19%.
07:07Ils vont même jusqu'à faire une projection
07:11de 28% de délégation en 2030.
07:16Donc pour l'instant, tout va bien.
07:18Ça commence à prendre, Astrid, très clairement,
07:20là, quand on dit qu'on était à 16%,
07:22qu'on est passé à 19% et qu'on a une perspective d'ici 4 ans
07:26de passer quasiment à 30%, ça y est quand même.
07:30Voilà, donc soit les banques réagissent
07:32en faisant davantage de contre-offres
07:34ou en montant eux-mêmes leurs propres contrats en délégation,
07:37ce qui permettrait un petit peu de rattraper la tendance.
07:40Soit ce n'est même pas intéressant pour eux
07:42parce qu'ils savent très bien qu'en continuant
07:43à imposer leurs contrats pendant quelques mois,
07:46dès le début du crédit,
07:48ça leur permet, avec des tarifs 3 à 4 fois supérieurs
07:51à la concurrence, ça leur permet toujours
07:53de conserver un maximum de primes
07:55et donc de faire autant de business sur l'assurance.
07:57Mais vous, chez Magnolia,
07:59vous les voyez finalement, ces proportions de gens
08:01qui souhaitent changer d'assurance de prêt
08:02qui augmentent ou finalement c'est ISO ?
08:05Vous voyez quelque chose ?
08:06Ah non, non, non, ça a été en constante augmentation.
08:08Aujourd'hui, on est un peu sur une croissance relativement stable.
08:17Donc on n'est plus comme au début
08:18où ça a été fait un bon phénoménal.
08:20On était à plus de 100% de demande
08:22de changement d'assurance de prêt
08:23entre le avant et après le moine.
08:25Aujourd'hui, bien entendu, on est plus à ce niveau-là.
08:27Mais en tout cas, nous, c'est un business
08:29qui continue à prendre avec une bonne croissance.
08:32En 2025, on a fait plus quasiment
08:35en 30% de demandes par rapport à 2024.
08:38Ça continue, continue, continue.
08:40Bon, alors je le dis, je fais toujours un petit sous-titre
08:42quand on dit avant, après le moine.
08:44Alors le moine, c'est la loi, le moine
08:46qui permet effectivement de changer d'assurance de prêt
08:49à tout moment.
08:49C'est un petit peu mon moment Jean-Robert Lexic
08:51pour que tout le monde nous suive.
08:53Du coup, je me retourne vers vous, Emmanuel,
08:55parce que ça nous emmène à nos fameuses
08:5610 bonnes raisons de changer d'assurance de prêt.
08:58Pour tous ceux qui n'auront pas déjà contacté,
09:00soit vous, Emmanuel, soit Astrid, chez Magnolia,
09:03la première des raisons, on ne va pas se cacher
09:05derrière nos petits doigts,
09:06c'est une raison financière,
09:07il faut faire des économies, Emmanuel.
09:09Ben, on se tue à le dire.
09:12On se tue à le dire que la raison première,
09:15d'ailleurs, on l'évoque en premier,
09:17ce sont les économies.
09:18Alors, Astrid parlait d'un gain de 3%.
09:22On est passé de 16 à 19%.
09:24Je me souviens, quand on évoquait la loi Lemoyne,
09:26il y avait, on parlait d'un stock de 11 milliards de primes.
09:30Alors, on peut imaginer que 3%, c'est 300 millions,
09:33à peu près, 330 millions.
09:36Eh bien non !
09:36Ça veut dire qu'on a déplacé 300 millions de primes d'assurance
09:45faites chez des banquiers,
09:47chez des assureurs alternatifs,
09:49où on envisage à peu près les économies
09:51de 30 à 50% environ.
09:53Ce qui fait qu'on a dû faire économiser
09:55150 millions de pouvoirs d'achat en 4 ans aux Français.
09:59Mais pour être très clair individuellement,
10:01ça représente combien, Emmanuel,
10:02par emprunteur qui va renégocier son assurance de prêt
10:05et passer, quitter sa banque pour un assureur alternatif ?
10:08En moyenne, ça représente,
10:09selon que vous êtes propriétaire d'un petit logement
10:14ou d'un grand appartement ou d'un château.
10:17Oui, comme c'est mon cas, évidemment, tout le monde le sait.
10:19C'est entre 8 000 et ça peut aller jusqu'à 25 000.
10:24On a eu récemment 30 000 euros d'économie
10:27sur une résiliation et un emplacement.
10:30C'est dire si cet emprunt-part
10:32n'avait pas forcément signé le bon contrat au démarrage.
10:35Mais du coup, quand on parle d'économie sonnante et trébuchante là-dessus,
10:39vous arrivez à attirer les gens en leur disant ça ?
10:41Parce que parfois, c'est vrai que c'est...
10:43Il y a des gens qui, quand ils discutent,
10:45ils se rendent compte que ça peut jouer à pas grand-chose mensuellement
10:47et ils ne mesurent pas finalement l'ampleur des économies
10:50sur toute la durée du crédit, en fait.
10:52En fait, parfois, c'est des petites économies.
10:55Mais si on est là aujourd'hui,
10:57c'est pour parler des neuf autres raisons de changer.
11:00Et ce qui fait qu'en réalité,
11:02l'économie, elle est parfois substantielle.
11:05Des fois, elle n'est pas si importante que ça,
11:08plus anecdotique.
11:09Mais il y a d'autres raisons pour lesquelles
11:10c'est important de changer son assurance aujourd'hui.
11:12Oui, oui, oui.
11:13Et on le disait, effectivement, avec Astrid,
11:15vous êtes toujours avec nous depuis la gare Montparnasse,
11:17notre envoyée spéciale.
11:20Il y a ce sujet, effectivement, des économies sonnantes et trébuchantes.
11:23Et puis derrière, ce qui nous amène à notre deuxième raison,
11:25c'est parce qu'on peut le faire à tout moment.
11:26C'est pour ça que je le disais rapido,
11:27en disant quand on dit c'est avant ou après le moine,
11:30la loi le moine vous permet aujourd'hui de le faire.
11:32Ce n'était pas le cas avant, quoi.
11:34Oui, exactement.
11:34En fait, ça a complètement facilité les démarches.
11:37Ça a libéralisé le marché.
11:38Ça a libéré aussi les consommateurs.
11:42Parce qu'avant, il y avait des dates de prix à vie,
11:44c'est la date d'anniversaire avec un prêt à vie de mois, etc.
11:46C'est hyper compliqué pour l'emprunteur de savoir
11:48s'il était au bon ou au mauvais moment.
11:51Le fait est que maintenant,
11:54de pouvoir le faire n'importe quand,
11:56ça permet aussi à l'emprunteur,
11:57à n'importe quel moment, d'aller sur un comparateur,
12:00regarder s'il va faire des économies,
12:02oui ou non, oui, go.
12:03Non, on verra plus tard.
12:05Peut-être qu'il y aura un changement de situation.
12:06Oui, mais Astrid, pendant longtemps,
12:07vous nous avez dit que c'était galère quand même malgré tout
12:10et qu'il y avait toujours des espèces de stratégies de banque
12:14pour essayer d'éviter tant que faire se peut
12:16de voir partir leur clientèle.
12:17Est-ce qu'aujourd'hui, ça devient facile ?
12:19Est-ce qu'aujourd'hui, d'abord,
12:20est-ce que je peux le faire tout seul
12:21ou est-ce que j'ai besoin d'Astrid avec moi ?
12:23Ou est-ce qu'il n'y a plus trop de stratégies
12:27d'évitement de la part des banques ?
12:30Nous, c'est relativement facile.
12:32De toute façon, j'ai envie de dire,
12:33c'est pas le problème du client,
12:35c'est le problème du courtier.
12:36Donc, en soi, nous, les pièges,
12:38on les a déjoués un par un.
12:39Aujourd'hui, on n'a même pas un pourcent de refus.
12:43Combien ? Vous avez dit même pas un pourcent, c'est ça ?
12:46Un pourcent de refus, refus.
12:47Oui, refus pour lesquels on n'arrive pas à contrer.
12:52Oui.
12:53Donc, il faut dire que dans 90% du temps, ça passe.
12:55Et surtout, c'est pas le problème du client.
12:58C'est pas le problème de l'emprunteur.
13:00Mais du coup, Emmanuel, je me retourne vers vous.
13:02Maintenant qu'on sait que ça me permet de faire des économies,
13:05que je peux le faire à tout moment,
13:06pourquoi les gens ne le font pas aussi massivement
13:08que ce qu'on le pensait, en fait ?
13:09En réalité, on s'est rendu compte que
13:12c'était quelque chose à long terme,
13:14le prêt immobilier et l'assurance de prêt aussi.
13:17Et donc, les gens, ils ont laissé ça de côté.
13:20Ils l'ont laissé.
13:21C'est en repos.
13:22Ils payent une mensualité, voilà,
13:24pour habiter leur maison.
13:26Et c'est pas leur problème.
13:27Leur problème, c'est la voiture,
13:29c'est d'autres assurances.
13:31Oui, et puis encore que quand on voit
13:32tous les abonnements qu'on a,
13:33on se figuère, en fait, de savoir
13:35si on se fait avoir ou pas,
13:36alors qu'on devrait les regarder
13:36beaucoup plus régulièrement si on avait le temps, quoi.
13:38Mais c'est exactement ça, le sujet.
13:39Quand vous êtes abonné à une plateforme de streaming,
13:42vous n'allez pas vous réfléchir.
13:43Quand vous êtes abonné à un abonnement d'électricité,
13:46vous n'allez pas zapper, voilà.
13:48Eh bien, l'assurance de prêt,
13:49c'est exactement pareil.
13:50En plus, on a depuis longtemps
13:54inclus l'assurance de prêt
13:56plus votre mensualité pour votre maison
13:58dans votre budget.
14:00C'est inscrit dans votre budget.
14:01C'est même plus dans votre tête.
14:03Sauf que, contrairement à nos abonnements
14:05en streaming, etc.,
14:07notre assurance, elle peut aussi évoluer avec nous-mêmes.
14:09Et c'est votre troisième bonne raison
14:11de changer d'assurance de prêt,
14:12parce que nos profils évoluent dans le temps, en fait.
14:16Et on peut avoir, du coup,
14:18encore plus intérêt à le faire.
14:19Oui, parce que, comme c'est quelque chose de long,
14:22c'est un temps long,
14:23vous avez peut-être souscrit une assurance
14:25il y a dix ans auprès de votre banque.
14:27Vous ne vous en souvenez plus.
14:28Vous ne savez même plus combien vous payez.
14:30Mais entre-temps, il s'est passé tellement de choses
14:33dans votre vie en dix ans.
14:34Vous avez eu des enfants.
14:35Alors, quand on dit
14:37le profil a évalué,
14:38oui, vous avez peut-être arrêté de fumer.
14:39Vous aviez peut-être un contrat fumeur à l'époque.
14:42Vous aviez peut-être, à l'époque,
14:45fait rempli des questionnaires médicaux.
14:48Aujourd'hui, vous êtes en bonne santé.
14:50Vous êtes en meilleure santé.
14:51Pourquoi pas ?
14:52Et puis, vous avez peut-être changé
14:54votre situation professionnelle.
14:55Mais oui, j'ai eu une pute, pardon,
14:57une sacrée promotion.
14:58Que se passe-t-il ?
14:59Et je gagne beaucoup plus d'argent.
15:01Et ça, ça peut faire que mon assurance
15:02peut baisser par rapport à mon salaire,
15:04par rapport à ma situation professionnelle.
15:06On ne parle pas que de l'évolution de la santé.
15:08On parle aussi de notre situation professionnelle.
15:11Ça peut évoluer et donner...
15:13Alors, la situation professionnelle,
15:15c'est vraiment l'exemple type.
15:16C'est-à-dire que vous étiez salarié d'une société.
15:20Vous montez votre boîte.
15:21Bon, ben, vous devenez indépendant.
15:24Là, c'est peut-être plus la même chose
15:26au niveau des franchises.
15:28Oui, mais du coup, ça peut être pire.
15:29C'est ça que je veux dire, Emmanuel.
15:30C'est que là, en l'assurance,
15:31il faut faire attention, quoi.
15:32Ça peut être pire.
15:33Et en fait, ce que l'on dit
15:35pour changer d'assurance,
15:36c'est que le changement d'assurance,
15:39c'est un moyen de prendre
15:40une nouvelle photo de votre situation aujourd'hui
15:43et de l'adapter à un nouveau contrat d'assurance.
15:45Qui ? Qui ?
15:46Gageons.
15:47Il sera moins cher, votre contrat d'assurance.
15:49Alors, s'il n'est pas moins cher.
15:51Encore une fois, à sauf exception.
15:52S'il n'est pas moins cher,
15:53c'est que vous avez effectivement
15:54une dégradation de votre état de santé,
15:56des choses comme ça.
15:57Et auquel cas, il ne faudra surtout pas
15:59changer de contrat.
16:01Astrid, quand j'écoute Emmanuel,
16:03là, je me dis qu'effectivement,
16:04j'ai tout intérêt à regarder.
16:05Après, on est bien d'accord,
16:06et c'est ce qu'on se disait.
16:07Il faut quand même avoir
16:08des changements importants.
16:10Parce qu'effectivement,
16:10je ne veux pas minimiser l'arrêt du tabac
16:14ou effectivement une sortie d'une maladie
16:16ou un changement professionnel.
16:17Est-ce que quand vous avez
16:19des simulations des clients
16:20qui sont en quête de savoir
16:21s'ils peuvent changer d'assurance de prêt,
16:23est-ce que vous avez plus de fois
16:24où ça correspond à une amélioration
16:26et donc à une baisse du tarif global
16:28ou est-ce que vous avez aussi,
16:29avec le temps parfois,
16:30notre état de santé se dégrade,
16:31notre situation professionnelle aussi.
16:33J'ai repris la cigarette
16:34pour x ou y raisons
16:35parce que j'ai des soucis personnels.
16:37Vous êtes dans quelle proportion,
16:39j'ai envie de dire,
16:40de potentiel changement d'assurance
16:42avec des effets positifs
16:44par rapport aux effets négatifs ?
16:46En proportion,
16:47je ne saurais pas vraiment dire,
16:48il faudrait vraiment interroger
16:50mes collègues téléconseillers
16:51qui versent ça au fur et à mesure
16:52et c'est une data
16:53que je n'ai jamais essayé de voir.
16:55Mais en revanche,
16:56ça arrive même autour de moi,
16:58parfois des personnes m'ont dit,
16:59j'ai regardé,
17:00bon,
17:00ce n'est pas forcément intéressant
17:02parce que justement,
17:03je me suis opéré de l'épaule
17:04l'année dernière,
17:04ça met des exclusions,
17:05etc.
17:06Il y a quand même pas mal de choses
17:07qu'il faut dire
17:07que ça peut ne pas être intéressant.
17:09Mais encore une fois,
17:09ça ne coûte tellement rien
17:10d'aller voir
17:12qu'il faut le faire en fait.
17:14Et peu importe la situation.
17:16C'est vrai que quand on parle
17:17de l'assurance-crédit,
17:18c'est quand même des temps longs.
17:20Effectivement,
17:21la situation professionnelle
17:22peut s'améliorer avec le temps.
17:23Ce n'est pas dit,
17:24mais souvent,
17:25la situation de notre état de santé
17:27quand on vieillit,
17:27elle a plutôt tendance
17:28à empirer qu'à s'améliorer
17:30sans vouloir être dramatique
17:31à ce stade.
17:32Emmanuel,
17:33vous vouliez parler ?
17:34Oui,
17:34je voulais dire que
17:36comme c'est un temps long,
17:38la recherche,
17:39les tarifications,
17:40les statistiques
17:41ont fait que
17:43même si votre état de santé
17:45se dégrade,
17:47les tarifications
17:47chez les compagnies d'assurance,
17:49elles,
17:50elles s'améliorent
17:51sans arrêt.
17:52On a un recul
17:54face à certaines maladies,
17:55à certains symptômes,
17:56etc.,
17:57que l'on n'avait pas
17:57il y a 5 ans,
17:5810 ans,
17:5915 ans.
17:59Et puis,
18:00on a le fameux droit à l'oubli,
18:01quand même.
18:01Et il y a ce fameux droit à l'oubli
18:03et ça,
18:04c'est une des raisons aussi
18:05pour lesquelles...
18:05Oui,
18:05on va l'aborder.
18:06Voilà,
18:07on peut changer...
18:07On va l'aborder un peu plus loin,
18:08mais on n'ira pas plus loin que ça.
18:10Mais le fait est qu'effectivement,
18:11il peut y avoir aussi
18:12des maladies qui sont passées
18:14et grand bonheur,
18:16le droit à l'oubli pour certains.
18:17Pas tous les cancers,
18:18je crois,
18:18c'est tous les cancers maintenant,
18:19aujourd'hui ?
18:19Oui,
18:20tous les cancers,
18:20plus de 5 ans.
18:22Alors,
18:22il y a certaines pathologies,
18:23mais elles sont très précises.
18:24Mais on fera un focus,
18:25on fera un focus un jour.
18:27On passe du coup
18:29à la quatrième raison,
18:30parce qu'il va falloir
18:30qu'on accélère
18:31et après,
18:31on va aller beaucoup plus vite,
18:32ne vous inquiétez pas.
18:33Mais comme on parlait
18:34des améliorations de carrière,
18:35là,
18:35il y a aussi un sujet
18:36sur les professions,
18:38en fait.
18:38Là,
18:38c'est une autre raison
18:39parce que parfois,
18:40nos contrats d'assurance de prêt
18:41ne sont pas adaptés
18:42aux professions qu'on a.
18:44Oui,
18:44la majeure partie
18:45des contrats d'assurance de prêt
18:46sont adaptés
18:47au monde des salariés.
18:49Standardisés,
18:49quelque part.
18:49Oui, standardisés.
18:50C'est-à-dire,
18:50vous avez une franchise
18:51de 180 jours,
18:52etc.,
18:53quand vous êtes en arrêt de travail.
18:54L'arrêt de travail
18:55est très important,
18:56on en avait parlé
18:56la dernière fois.
18:58Si demain,
18:59vous passez en profession libérale
19:00en société,
19:01là,
19:01ce n'est plus la même.
19:02Si vous ne pouvez plus travailler,
19:04vous n'avez plus de revenus
19:04du jour au lendemain.
19:05Donc,
19:06il faut peut-être passer
19:06à des franchises courtes.
19:08Et là,
19:08c'est un moyen
19:08de revoir votre assurance.
19:10Et ce n'est pas seulement
19:10pour faire des économies aussi,
19:12c'est d'être mieux adapté
19:12en cas de besoin.
19:13C'est ça le sujet.
19:14Naturellement.
19:15Et d'ailleurs,
19:15c'est la cinquième raison
19:16parce qu'il s'agit
19:17d'améliorer les garanties
19:18qu'on a.
19:19Quand on a une assurance de prêt,
19:21évidemment,
19:21l'enjeu,
19:21c'est de la payer
19:22le moins cher possible
19:22et c'est aussi
19:23d'être le mieux couvert.
19:25Améliorer des garanties,
19:25il y a quoi
19:26qu'on peut améliorer précisément ?
19:28Alors,
19:28il y a deux ou trois types.
19:30Je vais donner
19:30les deux ou trois éléments
19:32importants.
19:33Par exemple,
19:33du jour au lendemain,
19:34vous vous mettez
19:36à faire un sport à risque.
19:37Oui.
19:38Ça, c'est moi.
19:38Ça, c'est typiquement moi.
19:39Après que j'ai acheté
19:40mon château.
19:41Le deltaplane.
19:42Exactement.
19:43Du jour au lendemain,
19:43vous êtes féru de deltaplane.
19:45Bon,
19:46le deltaplane
19:47ou d'autres sports
19:47ne sont pas inclus
19:48dans les conditions générales.
19:49C'est-à-dire,
19:49vous n'êtes pas assuré
19:50sur votre contrat actuel.
19:51Demain,
19:52il sera bien
19:52de vous assurer
19:53pour ce risque précis.
19:55Alors ça,
19:55c'est les sports,
19:56par exemple.
19:57Mais vous avez également
19:58les séjours à l'étranger.
19:59Vous faites des séjours
19:59à l'étranger
20:00pour votre métier.
20:01Vous êtes profession libérale,
20:02vous y allez,
20:03vous êtes salarié,
20:04vous avez changé de fonction.
20:05C'est important
20:06de les adapter également.
20:08Et pas forcément
20:09pour plus cher.
20:10Simplement,
20:10vous serez couvert.
20:12D'accord ?
20:13Et puis,
20:13la troisième,
20:16quelque chose
20:16qui est très à la mode,
20:17c'est les maladies
20:18d'opsy.
20:19Alors,
20:19les maladies d'opsy...
20:20D'opsy ?
20:20C'est quoi le do ?
20:21Do slash psy.
20:23Le do slash psy.
20:24C'est les deux maladies du siège.
20:25Les deux maladies du siècle.
20:27Voilà,
20:27vous avez mal au dos,
20:29mais c'est...
20:29Voilà,
20:29vous avez mal au dos.
20:30C'est une maladie
20:31qui fait souffrir.
20:32Mais,
20:33en même temps,
20:33elle n'est pas associée
20:34à d'autres pathologies,
20:35mais vous avez mal au dos.
20:36Donc,
20:36c'est compliqué de travailler.
20:37Et puis,
20:38des maladies psy,
20:39on les a vues,
20:39les burn-out,
20:40les choses comme ça,
20:41c'est important.
20:42Eh bien,
20:42il faut s'assurer
20:43pour ces choses-là.
20:43Et les contrats actuels
20:44le prévoient.
20:45Bon,
20:45on va continuer,
20:46on va essayer d'aller vite.
20:47Sixième raison pour réduire
20:48ou supprimer une surprime.
20:50Donc,
20:50on a parlé,
20:50effectivement,
20:51du droit à l'oubli.
20:52Il n'y a pas que ça.
20:53Astrid est toujours avec nous
20:54depuis la guerre Montparnasse.
20:56Il n'y a pas que ça.
20:57Il y a,
20:57effectivement,
20:57l'idée de remettre à jour
20:59ce qu'on paye
21:00et de supprimer ces surprimes
21:01qui nous coûtent très cher,
21:02une fine.
21:04Exactement.
21:04Ce que vous avez été déclaré
21:05il y a quelques années
21:06ou il y a de nombreuses années,
21:08un problème de santé
21:09qui vous fait peut-être
21:10doubler,
21:11parfois,
21:12le prix de votre assurance de prêt
21:13du fait des surprimes
21:14liées à votre état de santé
21:15et qui,
21:16en fait,
21:16aujourd'hui,
21:16n'a plus lieu d'exister
21:18parce que soit
21:19vous allez mieux
21:20ou soit parce que,
21:21justement,
21:21ce problème de santé,
21:22aujourd'hui,
21:23a été largement mieux maîtrisé
21:24par les compagnies d'assurance
21:27et donc les surprimes
21:28qu'on vous applique
21:28à une époque
21:29soit n'ont plus vraiment
21:30lieu d'exister,
21:31soit sont beaucoup moins
21:31importantes qu'avant.
21:33Donc ça,
21:33c'est hyper important
21:34parce qu'il y en a plein,
21:35plein, plein qui payent
21:35beaucoup plus cher
21:36pour finalement pas grand-chose
21:37parce que ça va largement mieux.
21:39Et alors là,
21:40je le dis rapidement,
21:41mais dans les textes préparatifs
21:42de l'émission,
21:43Emmanuel nous disait
21:44une surprime de 40 euros
21:45par mois sur 20 ans,
21:46ça fait quand même
21:46près de 10 000 euros.
21:48Donc il ne faut absolument
21:49pas minimiser ces coûts-là.
21:50Je vais aller rapidement,
21:51la numéro 7
21:52et la numéro 8
21:52pour adapter,
21:53vous m'avez mis,
21:53pour adapter la quotité
21:54dans un couple
21:55et parce que la vie change
21:56et vous parlez notamment
21:57de divorce.
21:58Donc on va mettre
21:58la 7 et la 8 ensemble
21:59mais c'est vraiment
22:00pour s'adapter
22:00à sa situation personnelle
22:01au-delà des problèmes
22:02de santé, Emmanuel.
22:03Oui,
22:03ce que je vous disais,
22:04c'est que la renégociation,
22:05c'est un moyen
22:06de prendre une photo
22:07à un instant T,
22:07à un nouvel instant.
22:09Alors,
22:09vous avez peut-être eu des enfants,
22:15est-ce que ma couverture actuelle
22:19est adaptée
22:20aux revenus du foyer ?
22:22Est-ce qu'on n'a pas changé ?
22:23Est-ce qu'on n'a pas inversé
22:23les rôles ?
22:24Est-ce que ma femme
22:24ne gagne pas six fois
22:25plus que moi aujourd'hui
22:27lorsque on a pris
22:28notre assurance ?
22:29Et elle le mérite !
22:30Et voilà,
22:30elle le mérite,
22:31voilà, etc.
22:32Donc,
22:33ce qui fait qu'aujourd'hui,
22:34on a possibilité,
22:35étant donné que les prix
22:36sont un peu moins élevés
22:37en assurance alternative,
22:39de mettre des quantités
22:40supérieures,
22:41c'est-à-dire,
22:41la quotité,
22:42c'est le capital
22:44à assurer
22:45sur une tête.
22:46Si vous avez un bien
22:47qui vaut 300 000 euros,
22:49traditionnellement,
22:49on assure 150 sur la tête
22:51de madame,
22:51150 sur la tête de monsieur,
22:53mais là,
22:53ça vaut peut-être le coup
22:54d'assurer 100%
22:55sur chaque tête
22:56et ce n'est pas un luxe.
22:57Mais effectivement,
22:59alors vous me disiez,
23:00effectivement,
23:00de s'adapter également
23:02à ce changement
23:03de situation familiale,
23:04mais pas que,
23:04si vous avez lancé
23:05un nouvel investissement,
23:06etc.
23:06Il y a quand même
23:07beaucoup de choses
23:08à revoir à ce moment-là
23:09dès qu'il y a une modification.
23:09On a mis les 7 et 8
23:10dans la même barque.
23:12On va faire la même chose
23:12pour les deux dernières minutes
23:13qui nous restent
23:14pour les 9 et 10.
23:15Alors,
23:15vous m'avez écrit
23:15parce que le contrat groupe
23:16est standardisé
23:17et parce que vous n'avez peut-être
23:19jamais vraiment choisi
23:19votre assurance.
23:20Ça va avec,
23:21Astrid.
23:23Oui,
23:24effectivement,
23:25parce que notre contrat groupe
23:25de la banque,
23:26il est standardisé
23:27et qu'en plus de ça,
23:27on s'est senti obligé
23:29de prendre ce contrat
23:30auprès de notre banque
23:31prêteuse,
23:32en fait.
23:33Exactement,
23:34peut-être que vous faites partie
23:35des 86,
23:37maintenant,
23:37c'est 84%
23:39de personnes
23:40qui sont encore couvertes
23:41par l'assurance groupe
23:42de votre banque.
23:44Ce n'est pas une tare,
23:45c'est plutôt même
23:46assez logique
23:47puisque vous aussi,
23:48très certainement,
23:49vous m'en signez votre crédit,
23:50vous avez signé
23:52au sein de notre paquet de G
23:53l'assurance groupe
23:54de votre banque
23:55sans même vraiment savoir
23:56ce que vous disiez
23:57ou alors,
23:58vous n'avez tout simplement
23:59fait le choix
24:00et tout ça a été fait
24:02de manière très furtive
24:03puisque la banque
24:04n'a bien sûr pas écrit
24:05dans un mail
24:06qu'il refusait
24:06et que vous choisissez
24:07une assurance externe.
24:08Mais en tout cas,
24:09c'est bien ce qui s'est passé.
24:11Donc,
24:11pas de problème.
24:13Le fait,
24:14c'est que maintenant,
24:14vous êtes ultra libre
24:17et qu'il faut vraiment,
24:18vraiment rééduire
24:19vos situations
24:19parce que ça peut,
24:20non seulement,
24:21comme on disait
24:22depuis le début de l'émission,
24:22mieux vous couvrir,
24:24mais surtout,
24:24vous faire économiser
24:25beaucoup d'argent.
24:26Et surtout,
24:27Emmanuel,
24:27vous me disiez,
24:2880% des cas,
24:29on signe l'assurance de prêt
24:31le même jour
24:32qu'on signe le crédit
24:33et en fait,
24:34on se retrouve
24:34pieds et poings liés en fait.
24:36Oui,
24:36sur une petite comparaison,
24:38c'est comme si
24:38vous avez volé
24:39votre téléphone portable
24:40il y a 10 ans
24:40et 10 ans après,
24:41un miracle,
24:42on vous le ramène,
24:43on a retrouvé le voleur.
24:44Moi,
24:45j'attends toujours le mien,
24:46c'était il y a 10 ans précisément.
24:47Non,
24:48mais c'est-à-dire que
24:49lorsqu'on dit,
24:51c'était le point
24:52un peu sympa,
24:53un peu sociologique,
24:54c'est-à-dire que
24:55lorsqu'on dit que 80%
24:56n'ont pas choisi
24:57leur assurance de prêt
24:58il y a 5 ans,
24:5910 ans,
25:0015 ans,
25:00c'est vrai.
25:01Et donc,
25:02aujourd'hui,
25:03renégocier son assurance,
25:04c'est reprendre possession
25:05de son libre-arbitre,
25:07de son jugement
25:08sur sa propre situation,
25:09tout simplement.
25:10Oui,
25:10mais ça,
25:11ça veut dire aussi,
25:11clairement,
25:12ce que vous êtes en train de nous dire,
25:13c'est qu'effectivement,
25:13on se sent imposer la chose,
25:15mais qu'en réalité,
25:16on n'est pas prisonnier
25:17une fois qu'on a signé.
25:18C'est ça le message
25:19le plus important en fait.
25:21Exactement.
25:21Et on continue de dire,
25:22je regarde Astrid de loin
25:23sur mon retour en antenne
25:24et je regarde Emmanuel de près.
25:26Est-ce qu'on continue de dire
25:27quand même à ceux
25:27qui nous équipent
25:28et qui nous regardent,
25:29qui sont en train de négocier
25:30leur crédit IMO ?
25:30Pas grave,
25:31signez,
25:32prenez l'assurance de près
25:33de la banque.
25:33Elle n'est pas top top,
25:35mais vous pourrez changer.
25:36C'est aussi ça le message.
25:38Alors là-dessus,
25:39avec Emmanuel,
25:40on a deux discours
25:40un peu différents.
25:42Nous,
25:43c'est ce qu'on a tendance
25:43à dire à nos clients,
25:45c'est ne prenez pas la tête,
25:48votre dossier doit sortir,
25:49allez-y.
25:50Et pour le nom qui nous dit ça,
25:51on est déjà en train
25:51de s'occuper de la résiliation.
25:53Voilà.
25:54Côté FISA,
25:55je sais qu'ils ont tendance
25:56à plus se battre
25:57à la base du dossier.
25:58Mais en tout cas,
25:59voilà.
26:00Emmanuel,
26:01un tout dernier mot
26:01parce qu'il y a déjà
26:02le jingle de l'émission.
26:03Je salue avant en régie.
26:04Les retours qu'on a,
26:05c'est que même les conseillers bancaires
26:06le suggèrent aujourd'hui.
26:07Alors,
26:08suivons-les.
26:09Oui,
26:10je suis témoin.
26:11La prochaine fois,
26:12on fera les 10 raisons
26:13pour lesquelles il ne faut pas
26:14changer d'assurance de presse.
26:15Ça vous va,
26:15non, je plaisante.
26:16Et on aura Astrid
26:17physiquement présente
26:18sur le plateau.
26:19Merci Astrid.
26:20Astrid Cousin,
26:20porte-parole de Magnolia
26:21et Emmanuel Provo,
26:23directeur général d'AFI
26:24ESCAP patrimoine.
26:25Merci à tous les deux
26:25d'avoir été avec nous.
26:26On essaiera de faire
26:27un peu plus simple
26:28la prochaine fois.
26:29Avoir un petit peu plus
26:30de chance.
26:31Voilà.
26:31Merci à tous
26:32de nous avoir suivis.
26:33Les experts de l'IMO
26:33reviennent demain
26:35sur BFM Business.
26:37Les experts de l'IMO
26:39sur BFM Business.
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