- il y a 7 semaines
Tout savoir sur les grandes tendances du marché de l'immobilier avec les meilleurs experts et notre journaliste maison, Marie Coeurderoy, et vous !
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00:00BFM Business présente les experts de l'IMO.
00:05Marie-Cœur d'Aurora.
00:06Et il est midi une sur BFM Business lors des experts de l'IMO.
00:09Mais avant cela...
00:10Un rappel des principaux titres de l'actualité économique.
00:13Actualité marquée essentiellement par les résultats...
00:15D'entreprise en France, Sanofi affiche des résultats conformes aux attentes.
00:18Chiffre d'affaires en hausse...
00:20...qui dépasse désormais les 43 milliards et demi d'euros...
00:23...et annonce d'un programme de rachat d'accueil...
00:25De son côté, STMicro fait mieux que prévu malgré une nette baisse de ses bénéfices.
00:30Et de son chiffre d'affaires, des marchés influencés aussi par les premiers résultats contrastés.
00:35de la tech américaine.
00:36Meta, la maison mère de Facebook, faisant mieux que prévu.
00:38Alors que Microsoft...
00:40Mais c'est la décision de la réserve fédérale américaine hier soir qui donne le la, la Fed...
00:45...qui a décidé de ne pas bouger ses taux d'intérêt malgré les pressions de Donald Trump.
00:50Jérôme Powell laissait entendre qu'il n'y aurait pas de baisse à court terme.
00:54Allez, c'est l'heure...
00:55...des experts de l'IMO.
01:00BFM Business présente les experts de l'IMO.
01:04Marie-Claude...
01:05Et les experts de l'IMO, c'est tous les jours sur BFM Business alors de votre déjeuner...
01:10...mais une demi-heure pour parler de notre immobilier, de nos logements.
01:13Et comme tous les jours, ça démarre...
01:15...par cette séquence qui nous concerne tous et qui vous concerne en particulier, professionnels de séquence...
01:20...parce qu'on puise dans vos expériences terrain pour nous apprendre beaucoup de choses...
01:25Et aujourd'hui, qu'est-ce qu'on va faire ?
01:27On va aller trouver un crédit immobilier, un ménage qui n'a pas...
01:30...parce qu'il n'y a pas de sacro-saint-cédé et qu'il y a très peu d'apport.
01:32Pour eux aussi, ces ménages-là, on peut trouver...
01:35...des crédits, on verra comment.
01:37Ensuite, retour en plateau pour le débat du jour.
01:39Dis donc, ça faisait longtemps.
01:40Pourquoi on n'avait pas parlé de l'assurance emprunteur ?
01:41Vous savez, cette assurance qu'on prend avec notre crédit immobilier !
01:45...qui nous coûte beaucoup plus cher que ce qu'on croit...
01:47...et sur lequel, justement, on peut faire pas mal d'économies.
01:49On verra tout de suite.
01:50Dans quelques instants, comment choisir la bonne assurance de prêt ?
01:53Mais tout de suite, c'est donc l'heure du...
01:55Les experts de l'IMO, le pro de l'IMO.
02:00Bah oui, parce qu'avant d'avoir l'assurance de prêt,
02:03il faut quand même avoir son crédit immobilier.
02:05Et pour en parler, on est avec Romain Desalmeda.
02:07Vous êtes directeur de l'agence.
02:09Vous financez deux choses.
02:10Bonjour, Romain.
02:12Bonjour, Marie.
02:13Alors, je le disais...
02:15On n'a pas tous le profil idéal pour aller convaincre la banque.
02:18Et vous, vous êtes retrouvés devant un ménage.
02:20qui avait déjà essuyé pas mal de refus.
02:22Et pour cause, on va le dire comme ça...
02:25...
02:25C'est pas forcément le profil que le banquier essaye de récupérer
02:28pour l'avoir...
02:30Oui, alors, ça a coupé un tout petit peu, Marie.
02:33Je suis désolé, j'ai pas tout.
02:35entendu sur la fin.
02:36Je suis désolé.
02:36Je disais juste, Romain,
02:38que là, vous allez nous raconter l'histoire d'un...
02:40qui avait essuyé pas mal de refus de prêts.
02:42Et vous avez trouvé une solution parce que son profil était...
02:45pas forcément idéal.
02:47Oui, tout à fait.
02:48On a été contactés très rapidement.
02:50récemment par un couple,
02:51un jeune couple d'auto-entrepreneurs.
02:53Il y en a de plus en plus.
02:54Et...
02:55qui, malheureusement,
02:56sont allés voir leur banque
02:58qui gère d'ailleurs...
03:00aujourd'hui leur activité professionnelle
03:01et qui se sont retrouvés dans une impasse
03:03même après avoir fait...
03:05de leur côté,
03:05quatre autres démarches
03:06et se sont retrouvés du coup
03:07avec cinq refus de prêts bancaires
03:09de part...
03:10par leur statut un peu particulier
03:11ou en tout cas pas bien compris
03:13aujourd'hui encore en France.
03:15C'est une dingue Romain
03:15parce que moi j'ai l'impression
03:16que ça ne fait qu'une bonne grosse dizaine d'années.
03:20que je suis secteur de l'immobilier,
03:21du logement et donc du crédit.
03:23J'ai le sentiment que les choses avaient évolué.
03:25et que les banques comprenaient
03:26qu'on n'était pas tous avec un CDI,
03:28qu'on allait changer de toute façon.
03:30de métier,
03:30qu'on n'avait pas tous
03:31un apport personnel considérable.
03:33Comment c'est possible
03:34qu'aujourd'hui...
03:35que les banques soient si frileuses ?
03:35Est-ce que là,
03:36on était sur des cas très spécifiques
03:37d'auto-entrepreneurs,
03:38des métiers sensibles...
03:40j'ai envie de dire
03:40ou un apport quasi à zéro ?
03:42C'était quoi
03:42qui pêchait véritablement
03:44dans ce...
03:45profil de ménage ?
03:46En fait,
03:47le problème sur ce type
03:48de profil aujourd'hui...
03:50en effet,
03:51depuis dix ans,
03:52on en a de plus en plus.
03:53Mais la réalité,
03:54c'est que...
03:55c'est qu'aujourd'hui,
03:55il y a pas mal de banques encore
03:57ou du moins certains conseillers
03:58qui ne savent pas encore lire.
04:00correctement le chiffre d'affaires
04:02en fait,
04:03sur les auto-entrepreneurs
04:04et là,
04:04le cas...
04:05concret de ces clients-là,
04:05c'est qu'ils sont retrouvés
04:06avec une banque.
04:07Alors,
04:08l'apport était un peu manquant...
04:10Mais...
04:10et on leur a dit oui,
04:10initialement,
04:11parce que le banquier
04:12a regardé le chiffre d'affaires.
04:15des clients,
04:15mais le chiffre d'affaires,
04:16ce n'est pas sa rémunération.
04:17Au final,
04:18après avoir signé
04:18leur compromis de vente...
04:20ils se sont retrouvés
04:21avec la banque
04:21qui a refusé leur dossier.
04:23Comment Romain ?
04:24Un chiffre...
04:25ton affaire n'est pas un bénéfice,
04:26mais incroyable !
04:27C'est dingue quand même,
04:29franchement.
04:30Non,
04:31mais c'est vrai que,
04:33du coup,
04:34pour des...
04:35clients comme ça,
04:35c'est très compliqué
04:36parce que quand on vous dit oui
04:38et que derrière,
04:38dans la foulée,
04:39on vous dit non...
04:40parce que finalement,
04:40l'erreur vient de la lecture
04:41de la banque.
04:43Là, d'un coup,
04:43ça devient un petit peu...
04:45un petit peu embarrassant
04:46et puis on ne sait plus...
04:47on ne sait plus vers qui se tourner.
04:49Donc...
04:50Heureusement,
04:50on a été là pour les accompagner
04:51sur leur projet
04:53et on a pu trouver des solutions.
04:55Mais alors justement,
04:56Romain,
04:56maintenant,
04:57je veux savoir
04:58qui a fini par trouver...
05:00quoi et quelle banque
05:01a fini par accepter
05:02et à quelles conditions
05:03parce que le sujet,
05:04c'est effectivement...
05:05il faut trouver un banquier
05:05mais derrière,
05:06il faut aussi que mon crédit
05:07ne me coûte pas
05:08les yeux de la tête.
05:10Tout à fait.
05:11En fait,
05:11ce qu'il a fallu surtout,
05:12c'est reprendre le dossier
05:13depuis le départ.
05:14On a...
05:15sur des auto-entrepreneurs
05:16donc on a expliqué...
05:17Déjà,
05:18on a repréparé
05:19un dossier...
05:20...
05:20il faut expliquer
05:21l'activité des clients,
05:22la croissance
05:23depuis trois ans...
05:25et les évolutions à venir.
05:27On s'est orienté en fait
05:28tout simplement
05:28vers des banques.
05:30qui ont de l'appétence
05:30pour les clients pro-professionnels
05:33qui en contrepartie...
05:35aussi forcément
05:35de récupérer
05:36la relation pro
05:37avec les clients
05:38et à...
05:40en ayant une bonne lecture
05:41puisque le dossier
05:42était bien préparé en amont.
05:43Revoir un petit peu...
05:45l'apport
05:45puisque des fois
05:46ça se joue à pas grand-chose.
05:47C'est 5-6 000 euros
05:48qu'on arrive...
05:50en tirant un petit peu
05:51à aller chercher
05:51où on a pu derrière
05:53obtenir un prêt...
05:55pardon...
05:55en 48 heures seulement.
05:56La banque a été très réactive
05:58et on a pu aller chercher
05:59un prêt sur 25.
06:00ans avec des conditions
06:01très bonnes...
06:01Le temps, le temps, le temps Romain !
06:03Alors sur 25 ans...
06:05Vous avez eu combien ?
06:05Tout le monde veut parler de taux.
06:073,25.
06:08On avait obtenu...
06:09C'est dingue.
06:10C'est vachement bien !
06:103,25 sur 25 ans,
06:12c'est vachement bien !
06:13J'espère que ma banquière
06:14nous écoute !
06:15Ouais ?
06:16Et en 48 heures !
06:16Et en 48 heures !
06:18Ben voilà !
06:19Non mais...
06:20C'est vachement bien !
06:20Et c'est surtout que ça...
06:21De galère, si je puis dire...
06:23Ben en 48 heures,
06:24c'était réglé !
06:25Et surtout, ça donne...
06:26Enfin, ça donne aussi envie,
06:27je pense, à des gens qui se...
06:29Finalement...
06:30qui s'empêchent eux-mêmes
06:30de faire la démarche
06:31en se disant de toute façon
06:32je n'aurai pas mon crédit
06:33parce que j'ai un statut particulier.
06:35parce que j'exerce un métier particulier,
06:36parce que je n'ai pas d'apport.
06:38Justement, pour terminer, Romain...
06:40Est-ce que ça veut dire
06:41que s'il y a des gens
06:42qui nous écoutent
06:42qui sont dans ce cas-là,
06:43il vaut mieux qu'ils aillent directement...
06:45Alors, vous allez me dire
06:45oui, évidemment,
06:46mais voir un courtier
06:47où est-ce qu'ils peuvent tenter le coup
06:48quand même avec leur banque ?
06:50Est-ce qu'il y a des arguments
06:52à faire valoir auprès de son banquier ?
06:55En fait, le secret
06:56c'est de préparer son dossier
06:57et le problème
06:58c'est qu'aujourd'hui
06:58on a beau le préparer...
07:00si on n'a pas le bon interlocuteur en face
07:01on va aller nulle part.
07:05Donc, c'est vrai que le conseil aujourd'hui
07:06c'est quel que soit le statut particulier
07:07des...
07:10les clients aujourd'hui
07:10il faut nous consulter
07:12parce qu'on peut préparer leur projet...
07:15en amont
07:15et même s'ils pensent
07:16que ce n'est pas finançable
07:17c'est une erreur
07:19puisque 80%...
07:20du temps
07:20on a toujours des solutions
07:21et le secret
07:22il réside vraiment
07:23dans la préparation
07:23de son dossier.
07:25et dans sa présentation.
07:26Puisque vous travaillez
07:27chez Vous Financez
07:28j'en profite pour saluer
07:29Sandrine Allonnier.
07:30qui me disait
07:30il n'y a encore pas très longtemps
07:31que fut un temps
07:32au moment de la crise inflationniste
07:34de la...
07:35remontée très rapide
07:36des taux d'intérêt
07:36il y avait énormément
07:37de refus de prêt
07:38et que c'était mesuré
07:39par tous les courtiers
07:41et qu'à ce stade
07:42quand même le marché
07:42est nettement reparti
07:43et comme vous le disiez
07:4480%...
07:4420% du temps
07:45vous trouvez une solution
07:46bah oui aujourd'hui
07:47on ne mesure même plus
07:47me disait Sandrine
07:48les refus de prêt
07:49parce qu'aujourd'hui
07:50on arrive quand même
07:51à trouver des solutions
07:51donc voilà
07:52c'est encourageant
07:53merci Romain
07:53Merci à vous
07:55Romain Almeda
07:56directeur de l'agence
07:57Vous Financez de Chambourcy
07:58si comme Romain
07:59vous avez un témoignage
08:00terrain à nous apporter
08:01sur l'antenne de BFM Business
08:02on a une adresse
08:03mail donc n'hésitez pas
08:04à nous écrire
08:05les experts
08:05de limo
08:06arrobas
08:07bfmbusiness.fr
08:08Allez c'est l'heure du débat
08:09Les experts de limo
08:12le débat
08:13Et si on parle
08:16assurance de prêt
08:16on reçoit forcément
08:18Emmanuel
08:18Michel Provo
08:18directeur général
08:19à FISK patrimoine
08:20bonjour Emmanuel
08:21Bonjour Marie
08:22Et
08:22Et
08:23et pas Astrid Cousin
08:24face à nous
08:25qu'on embrasse
08:26très chaleureusement
08:27mais de loin
08:28parce qu'elle est souffrante
08:29et donc elle reviendra
08:30mais en même temps
08:31on a la chance d'avoir
08:32et ça
08:33c'est franchement cool
08:34Jérôme Robin
08:35fondateur de Nous Assurons
08:36Salut Marie
08:37Bonjour Jérôme
08:38Donc on a créé un nouveau
08:39duo de choc
08:40sur l'assurance de prêt
08:41d'habitude on a Astrid
08:42et Emmanuel
08:43là on va avoir Jérôme
08:44et Emmanuel
08:45et en plus
08:45on a quand même
08:46beaucoup de choses à se dire
08:47parce qu'on démarre
08:48cette année 2026 encore
08:49on n'est pas au bout
08:50de ce mois de janvier
08:51qui se termine ce week-end
08:52donc
08:53on va essayer de bien choisir
08:55notre assurance de prêt
08:56et on va faire ça
08:58Allez, calmement
08:59parce qu'on a identifié
09:01vous avez identifié
09:0310 points cruciaux
09:05à observer
09:06pour bien choisir
09:07justement son assurance de prêt
09:08Emmanuel
09:09le premier point
09:11moi quand je l'ai lu
09:12je me suis dit
09:12ouais enfin
09:13quand même
09:13votre premier point c'est
09:15ne regardez pas le prix
09:16je regarde
09:18pas le tarif
09:19c'est facile comme raccourci
09:20bah non
09:21alors là
09:22bon
09:23je suis gâté
09:24bon alors quoi
09:26je ne regarde pas le prix
09:27que me propose mon banquier
09:28au moment du crédit
09:29si je peux me permettre
09:30une petite analogie Marie
09:31quand vous assurez
09:33pour votre
09:33voiture
09:33vous essayez de choisir
09:36l'assurance la moins chère
09:37vous regardez
09:38et pas forcément entre les lignes
09:39et puis il vous arrive
09:40un petit accrochage
09:41et vous avez
09:43rendez-vous chez votre garagiste
09:44et votre garagiste vous dit
09:45il y a une franchise de 600 euros
09:47puis le petit accrochage
09:48il coûte 798 euros
09:50donc
09:51vous sortez 600 euros
09:53et puis si vous aviez lu
09:54un petit peu entre les lignes
09:55ou vous aviez discuté
09:56avec un bon assureur
09:58vous auriez peut-être une franchise
09:59de 150 euros
10:00ou 300 euros
10:01et vous auriez sorti
10:02un petit peu moins
10:03moins d'argent
10:03c'est exactement pareil
10:04pour l'assurance de prêt
10:05donc il faut regarder
10:06un petit peu
10:07et c'est pour ça
10:08l'idée c'est de dire
10:08ne pas s'arrêter
10:09au prix qui va être affiché
10:11au coût mensuel
10:13de mon assurance de prêt
10:14parce que derrière
10:15se cache aussi
10:16une couverture différente
10:18et une assurance de prêt
10:20c'est comme toutes les assurances
10:21en fait c'est l'assurance d'un jour
10:23c'est le jour où il se passe quelque chose
10:25et donc c'est important
10:27que le jour où ça se passe
10:28quelque chose
10:29et bien on a été informé
10:30un peu en amont
10:32Jérôme
10:33vous assurez
10:33vous m'assurez
10:34et à quelles conditions
10:35du coup
10:36c'est un bon conseil
10:37ça de ne surtout pas regarder
10:38forcément le prix de départ
10:40mais voir ce qui s'y cache derrière
10:41alors oui
10:42parce qu'il y a un socle
10:43commande base
10:44qui a un socle minimum
10:45oui j'imagine quand même
10:46qu'effectivement
10:47il y a la base de la base
10:48c'est ce qui a été exigé par les banques
10:50d'ailleurs la bonne nouvelle
10:51c'est que quand vous vous adressez
10:52à un court
10:53ou à une compagnie comme Afi
10:55au moins vous êtes sûr
10:55d'être mieux assuré
10:56que dans votre banque
10:57puisque
10:57les plus mauvais contrats
10:59sont les contrats
11:00des distributeurs
11:00bancaires directs
11:02c'est ceux
11:02qui ont des ministres
11:03le plus mal
11:03c'est la liberté
11:06que j'ai aujourd'hui
11:07de pouvoir
11:07le dire
11:08quelques années en arrière
11:09je ne pouvais pas
11:10non mais c'est vrai
11:11que la réalité des faits
11:12c'est qu'on a toujours
11:12des
11:12tarifs
11:13on va en reparler
11:13au fur et à mesure
11:14qu'on abordera
11:15ces fameux 10 points
11:15mais enfin
11:16on sait qu'à ce stade
11:17il n'y a pas
11:17eu de grosses évolutions
11:18au niveau des tarifs
11:19bancaires
11:20et qu'en réalité
11:21vous avez toujours
11:21des assureurs
11:22alternatifs
11:23qui pratiquent
11:24des tarifs
11:25deux à trois fois
11:26plus faibles
11:26que ceux des banques
11:27c'est vrai aujourd'hui
11:27que les contrats groupent
11:28mais de façon générale
11:30vous avez
11:31dans ces assurances là
11:32vous
11:32vous avez l'assurance
11:33de base
11:34et puis vous avez
11:35les options
11:36alors vous avez
11:36les contrats
11:37qui sont toutes options
11:38il y en a
11:39alors je vais citer le mien
11:42comme par hasard
11:45et puis vous avez
11:46des contrats
11:46où il faut en rajouter
11:47d'accord
11:48donc il y a
11:49comme partout
11:49des produits d'appel
11:50comme partout
11:52il y a des produits
11:52d'assurance
11:52de prêt d'appel
11:54mais vous avez raison
11:56Marie
11:56toujours
11:57même les produits
11:59d'assureurs
12:00alternatifs
12:01full options
12:02coûte moins cher
12:06que les produits
12:07bancaires
12:08mais bon on s'en fiche
12:09puisque vous m'avez dit
12:09je ne regardais pas le prix
12:10donc je ne regarde pas le prix
12:12peu
12:12ça importe le prix
12:13mais alors deuxième
12:13il faut quand même
12:14que je regarde ce qu'il y a dedans
12:15on l'a dit
12:15et pour vous
12:17l'un
12:17des mots
12:17j'ai envie de dire
12:19cruciaux
12:20de ce que je vais lire
12:21entre les petites lignes
12:22c'est le mot
12:22invalidité
12:23le coeur du contrat
12:24ça veut dire quoi
12:25qu'est-ce que je dois regarder
12:26sur
12:27ce principe même
12:29de l'invalidité
12:30et de ma couverture
12:31liée à l'invalidité
12:31possible
12:32potentiel
12:33et bien ça c'est toujours pareil
12:34c'est exactement la même chose
12:35lorsqu'on croit
12:37qu'on ne peut
12:37plus travailler
12:38c'est une notion
12:39totalement subjective
12:40et c'est
12:42ce
12:42soumis à des évaluations
12:43des évaluations médicales
12:45et donc en fait
12:45c'est hyper normé
12:47et vous avez des invalidités
12:48à 33%
12:49à 66%
12:51à 50%
12:52et tout ça
12:53ça correspond à des cas
12:54et des pathologies
12:55bien précises
12:56et lorsque
12:56lorsque
12:57vous êtes en invalidité
12:58ou que vous pensez
12:59être en invalidité
13:00peut-être que vous ne serez
13:01pas indemnisé
13:02parce que le
13:02contrat prévoyait eu
13:03une invalidité
13:04un peu faible
13:05ou trop importante
13:07c'est un risque
13:08mais c'est un vrai sujet
13:09ça parce que moi forcément
13:10si j'ai envie de faire baisser
13:11mon coût d'assurance
13:12je ne vais pas regarder
13:15mais qu'on va me dire
13:15oh mais non
13:16une invalidité
13:17à 30%
13:18c'est suffisant
13:18vous n'êtes pas obligé
13:19de monter à 50
13:2060
13:20100%
13:20plus c'est
13:22mieux c'est couvert
13:23donc déjà
13:24on va couvrir l'invalidité
13:26dès 33%
13:27et puis ensuite
13:28c'est en rapport
13:29avec la profession
13:30exercée aussi
13:30il y a des barèmes
13:31professionnels
13:32pour certaines professions
13:33et là c'est impératif
13:34si vous êtes dans le cadre
13:35de l'exercice
13:36par exemple
13:37vous êtes dentiste
13:38si vous perdez votre main
13:39c'est beaucoup plus compliqué
13:40d'être dentiste
13:42mais alors ça c'est lié
13:43au questionnaire de santé
13:44pour le coup
13:44non pas du tout
13:45c'est lié à la garantie contractuelle
13:47que vous allez avoir
13:48donc il y a des assureurs
13:50qui sont spécialisés
13:51par branche
13:51ou qui
13:52donnent des garanties
13:53complémentaires
13:54par branche
13:54avec des barèmes professionnels
13:55et là c'est important
13:56d'être accompagné
13:57pour qu'on vous oriente
13:58vers un assureur
14:00qui vous couvre
14:00avec votre barème
14:02barème lié à votre profession
14:03oui mais là notre objectif
14:04c'est de dire
14:04qu'est-ce que je dois faire
14:05par exemple
14:06là typiquement
14:06sur cette
14:07sur ce principe
14:08de l'invalidité
14:09c'est-à-dire que
14:09est-ce qu'il faut
14:10que je me couvre au max
14:11et donc que je...
14:12parte sur une invalidité
14:13des 30%
14:13ou est-ce qu'il faut
14:14que vaille que vaille
14:15nous verrons bien ?
14:17Oui parce que l'économie
14:18elle est en euros
14:20elle est très faible
14:21sur le...
14:22le coût de mon assurance de prêt
14:23donc ça vaut le coup
14:24de s'assurer pour le coup
14:25c'est...
14:26Au max
14:27maximum
14:27C'est bien de donner
14:28les bons conseils comme ça
14:29c'est au final
14:30ça vous coûtera plus cher
14:31si...
14:32si ça vous arrive
14:32que ça vous coûte
14:33Non mais c'est-à-dire
14:34qu'effectivement
14:34il y a peu de cas d'invalidité
14:35mais quand il y en a un
14:36c'est...
14:37c'est des signes
14:37qui sont majeurs
14:38Donc c'est très important
14:39à ce moment-là
14:40de pouvoir avoir un bon...
14:42contrat et d'être serein
14:43on est déjà...
14:44c'est déjà un changement
14:45majeur dans la vie des gens
14:47On ne pense pas aux frais
14:48d'aménagement
14:49à tout ce qui va être lié
14:50à côté
14:51Et soyons clairs Marie
14:52entre le zéro option
14:55d'un assureur...
14:56alternatif
14:56et le toute option
14:57d'un assureur alternatif
14:58il n'y a pas le triple en prix
15:00Ouais d'accord
15:00Donc c'est...
15:01C'est bien ce que se disait
15:01Donc il vaut mieux
15:02choisir la meilleure couverture
15:03Choisissez la meilleure couverture
15:04parce que c'est pas ça
15:05qui va véritablement...
15:06Faire énormément gonfler
15:08votre tarif global
15:08Autre élément
15:09vous l'avez un peu inventé
15:10quand même
15:11Emmanuel vous avez parlé
15:11de la franchise
15:12c'est important la franchise
15:13et c'est vrai que c'est pareil
15:14ça dépend de notre nature
15:15c'est-à-dire...
15:16que si on veut prendre des risques
15:17on met une franchise plutôt basse
15:21si on a plutôt haute
15:22et si on n'a pas peur du risque
15:24on met une franchise plus basse
15:26Alors...
15:27Oui alors la franchise
15:28dans l'assurance de personnes
15:30la franchise est...
15:31est en jour
15:31Donc il est évident que
15:35selon votre profession...
15:36vous allez avoir une perte de salaire
15:39qui va être plus ou moins importante
15:41rapidement
15:42les professions libérales
15:43des gens comme ça
15:43et puis une perte de salaire
15:45qui va être...
15:46quand même pas rapide du tout
15:48c'est pour les salariés d'entreprise
15:50etc...
15:50Donc...
15:51En fonction de votre profil déjà
15:52Oui c'est pour ça qu'aujourd'hui
15:53les franchises classiques
15:55sont à...
15:5690 jours
15:56mais vous pouvez
15:57selon votre profession
15:58choisir des franchises
15:59à 30 jours
16:01vous avez tout intérêt à le faire
16:02si vous exercez une profession
16:03où vous savez que vous êtes...
16:05c'est intuitif
16:06personne n'a eu
16:06donc c'est vous
16:07c'est votre métier
16:08vous ne pouvez plus l'exercer
16:09vous allez perdre de l'argent
16:11donc il est important
16:11que l'assureur prenne le relais
16:13Donc soit je commence à me faire
16:14subventionner en gros
16:16au bout de 90 jours
16:17soit je commence à me faire
16:17subventionner au bout de 30
16:18si je considère que financièrement
16:20je vais me retrouver quand même
16:20dans une...
16:21une situation problématique
16:22au bout de 30 jours
16:23Ça peut être plus court
16:23on avait les auto-entrepreneurs
16:25c'est des...
16:26les gens qui économiquement
16:27ou moins sont un peu fragiles
16:28là on peut avoir une franchise
16:3030 jours en cas de maladie
16:31mais 3 jours en cas d'accident
16:32parce que le photographe
16:33qui ne peut plus sortir de chez lui
16:35lui pour le coup
16:36son préjudice
16:37il est instantané
16:38Et ça ça coûte cher du coup ?
16:39Alors ça coûte...
16:40Encore une fois à chaque...
16:41C'est une fois que vous posez la question
16:42de savoir...
16:42Globalement si vous voulez
16:43on peut économiser ça
16:44on a à peu près...
16:4650% d'économie de prime
16:47par rapport à une assurance de banque
16:49en général
16:50Et globalement
16:51ça va ramener l'économie à 25%
16:53si on se met dans des régimes
16:54où on a des points de garantie
16:56Et beaucoup...
16:56Ouais
16:56Un max de garantie
16:57Mais on a toujours 25%
16:58On est d'accord qu'on est sur un coût
17:00qui est un petit peu plus important
17:01quand même
17:02un point un peu plus important
17:03dans le coût global
17:04que notre sujet sur l'invalidité
17:05Oui mais toujours moins cher
17:08que le prix d'assurance de la banque
17:10Et puis je dirais que dans le cas général
17:12quand même
17:12dans 80% des cas
17:14ce sont des gens...
17:15qui sont salariés
17:16qui n'ont pas une baisse de salaire immédiate
17:18Et donc une franchise de 90 jours
17:20me semble tout à fait...
17:20C'est adapté pour cette situation
17:22Bon conseil
17:23Bon on lit les exclusions
17:24Attendez je prends ma...
17:25Les petites lignes
17:26On va commencer à regarder
17:27Vous savez ces petits trucs
17:28où on pensait qu'on était couverts
17:29Mais oh en fait...
17:30ça marche pas
17:32Pourquoi ça marche pas ?
17:33Alors là c'est le festival
17:34C'est votre numéro 4
17:35J'aurais dû le mettre en tête celui-là
17:38Oui j'avoue
17:39C'est bien celui-là
17:40En réalité vous devez vraiment discuter
17:42avec votre assureur
17:43Avec Jérôme en l'occurrence
17:44Parce que...
17:45Donc chaque cas est différent
17:47et vous pratiquez des sports à risque
17:49Vous pratiquez une...
17:50Des professions qui risquent de changer
17:51Personne ne connaît votre vie
17:53à part vous
17:54Et encore vous ne la connaissez pas
17:55Par cœur
17:56Mais ce que je veux dire
17:57C'est qu'il y a une chose
17:58qui est très importante
17:59Il existe...
18:00Des contrats
18:01Qu'on appelle irrévocables
18:03C'est-à-dire qu'à partir du moment
18:04où on prend une photo
18:05à l'entrée
18:06Oui
18:06Vous pratiquez tel métier
18:08Tel sport
18:09Tout a été tarif
18:10C'est parfait
18:11Et pendant votre contrat
18:13Pendant la durée de votre contrat
18:14Et c'est 25...
18:15Voilà
18:15Et on ne va pas
18:16D'une petite durée
18:17Voilà c'est ça
18:18En 25 ans
18:18Vous avez envie de vous mettre
18:19à faire des soins
18:20En parachute
18:21Vous avez envie de vous expatrier
18:22De refumer
18:23Vous avez envie de changer de vie
18:23De refumer
18:24Vous avez envie de...
18:25Pour faire tout ça
18:26Bon ben
18:26Vérifier que le contrat
18:28Est irrévocable
18:28Pour être couvert
18:29Contre tout...
18:30Parce que la dernière chose
18:32Que vous allez faire
18:32C'est appeler votre assureur de prêt
18:34Pour lui dire que vous avez repris
18:35La cigarette
18:36Donc vérifier que votre contrat
18:38Est irrévocable
18:39Mais c'est à dire...
18:39Alors attendez
18:40Parce que...
18:40S'il n'est pas irrévocable
18:42Ça veut dire quoi concrètement ?
18:44Ah ben ça veut dire que...
18:45Vous répétez...
18:45Vous répondez aux ce qu'on appelle
18:46Les conditions générales à l'entrée
18:48Et dans les conditions générales
18:49Il est indiqué noir sur blanc
18:50Attention
18:51Vous ne pouvez pas pratiquer
18:53Le parachutisme
18:54Le machin
18:54Le truc
18:55Et là vous vous faites avoir
18:56La plongée
18:57Souvent
18:58La plongée
18:58La plongée
18:59Mais il y a aussi
19:00C'est ce que vous disiez Jérôme
19:02Sur tous les métiers en fait
19:03Si je change de métier
19:04C'est considéré aussi
19:05Si vous devenez
19:07Spéléologue
19:09Je ne sais pas
19:09Non Alpi
19:10Ceux qui font des travaux de hauteur
19:12Si vous travaillez à plus de 20 mètres
19:14Oui il faut le déclarer
19:15Ouais
19:15Si je couvre les toits
19:16Et ça je suis obligée
19:18De le déclarer à mon assurance ?
19:20Sauf
19:20Si votre contrat
19:21Est ce qu'on appelle
19:22Irrévocable
19:23Donc choisissez
19:23Et ça il y en a des contrats
19:25Qui ne sont
19:25Pas irrévocable
19:26Absolument oui
19:27Bon bah voilà
19:28C'est encore un point de vigilance à avoir
19:29Allez on passe au 5
19:30Je ne l'aime pas celui-là
19:31Ne mentez pas
19:33Bah oui
19:34Mais si je vous
19:35Je vous jure
19:36Bon alors
19:38Vous savez en assurance
19:39Il y a deux cas
19:40Soit vous mentez
19:42Et dans ces cas-là
19:42Vous prenez le risque
19:43Qu'on ne
19:45Paye pas le jour
19:46D'un sinistre
19:47D'accord
19:47Soit
19:48Vous êtes approximatif
19:50C'est-à-dire que
19:51Mais c'est pas par volonté
19:53De l'être
19:54C'est-à-dire que
19:55Vous vous souvenez
19:55Plus très exactement
19:56Si vous avez eu
19:57Un arrêt de travail
19:58Il y a trois ans
19:59De trois semaines
19:59D'un mois
20:00D'accord
20:00Bon d'accord
20:01Bon dans ces cas-là
20:02L'assureur lui
20:02Il fait des recherches
20:04Et puis il se dit
20:05Bon bah
20:05Oui
20:06Il m'est bien déclaré ça
20:08Mais bon quand même
20:08C'est approximatif
20:10C'est couvert par des articles
20:11De loi en assurance
20:12Qui sont le L113-8
20:14Et L113-9
20:15Et L113-9
20:15Vous avez menti
20:17Et donc on ne prend pas
20:18En charge votre
20:18Votre
20:20Votre mensualité
20:21Et puis le L113-9
20:23Vous n'avez pas forcément menti
20:24Mais bon
20:25C'est pas grave
20:26Vous ne l'avez pas fait exprès
20:28Dans ces cas-là
20:28On va recalculer
20:29L'éventualité
20:30Sur prime
20:31Que vous auriez eu
20:32Qui corresponde
20:33A la prime
20:34Que vous avez payée
20:34Et on va payer un peu
20:35Moins cher
20:36Votre mensualité
20:37La proportionnelle
20:38On appelle ça
20:38Il y a quoi
20:39Comme type de mensonge
20:40Jérôme
20:41Qu'il vaut mieux éviter
20:42C'est surtout
20:43Sur l'état de santé
20:43Clairement quelqu'un
20:45Qui
20:45Qui est soigné
20:46Pour le dos
20:47Et qui ne va pas
20:49Déclarer
20:49Qu'il a
20:50F***
20:50Des chutes
20:51Ça peut être
20:52Des chutes
20:52En moto
20:53Ça peut être
20:53Des chutes
20:53Mais normalement
20:54Avec le questionnaire
20:55De santé
20:55Il y a aussi
20:56J'imagine
20:56Quand même
20:57Un médecin
20:58Jusqu'à 200 000 euros
20:59Maintenant
20:59Les questions
21:00De santé
21:00On les a
21:00C'est plus
21:01Pour ceux
21:02Qui ont
21:02Mais ceux
21:03Qui ont
21:03Vraiment
21:04Des gros
21:04Empres
21:05Sur le dos
21:05Pour le coup
21:06Et bien
21:07Eux
21:08Ils ont
21:08Intérêt
21:08A être
21:09Vraiment
21:09Honnêtes
21:09Parce que
21:10Le jour
21:10Où il y a
21:11Des sinistres
21:11Les sinistres
21:11Sont quand même
21:12Sur des montants
21:12Qui sont élevés
21:13Et les assureurs
21:14Ils vérifient
21:15Non mais je vous pose
21:16Une question
21:16Par exemple
21:17Non je ne fume pas
21:18Mais en fait
21:18Si je fume
21:19Et j'ai
21:20Un cancer des poumons
21:20Qui se déclare
21:21Est-ce que par exemple
21:22Ça fait partie des cas
21:23Où l'assureur
21:25Peut dire
21:25Alors que rien ne prouve
21:27On peut se douter
21:28Que la cigarette
21:28Peut être liée au concert
21:29Mais
21:30Mais voilà
21:30Est-ce que là
21:31Pour le coup
21:31L'assureur
21:31Peut me dire
21:32Ah bah non
21:32Vous aviez qu'à me dire
21:33Que vous fumiez
21:33Oui
21:34Et l'assureur
21:35Et donc ça veut dire
21:35Que si je commence
21:36A fumer
21:36Pendant mon crédit
21:38IMO
21:38Et donc voilà
21:39Il faut que je le dise
21:39À un moment
21:40L'assureur
21:40Oui
21:41Absolument
21:42Non
21:43Non
21:43Non
21:44Non
21:44Non
21:44Non
21:45Sauf si vous avez
21:45Un contrat irrévocable
21:46Il est magique
21:49Celui-là
21:50Cette partie-là
21:50Il faut un contrat irrévocable
21:52Bon il nous reste que 4 minutes
21:53Et on a encore 5 points à aborder
21:55Surprime
21:55C'est pas forcément définitif
21:57Non c'est pas forcément définitif
21:58Si j'arrête de fumer
21:59Je peux appeler
22:00En disant j'ai arrêté de fumer
22:00C'est ça l'idée
22:01Oui absolument
22:02Voilà
22:03Non c'est pas
22:04J'ai
22:05Bon exemple
22:05Et puis j'ai eu un problème de santé
22:08Que j'ai dû déclarer
22:09Et j'ai
22:10Mon crédit
22:11Je dois moins de 200 000 euros
22:13Je change d'assurance de prêt
22:14Si je reviens
22:15J'ai plus besoin de faire
22:16Le questionnaire de santé
22:17Et de mon goût
22:18Et puis droit à l'oubli
22:20Droit à l'oubli
22:20Droit à l'oubli
22:21Pour changer de compagnie d'assurance
22:23Vous ne le déclarez plus
22:24Vous payez moins cher
22:25Formidable
22:25Adaptez l'assurance
22:26C'est le numéro 7
22:27Adaptez l'assurance
22:27A votre métier
22:28Pas l'inverse
22:29Bon on a compris
22:29On en a déjà un peu parlé
22:31Mais il y a des métiers
22:32D'hier à risque
22:32Où vous allez payer des surprimes
22:33Ne changez pas de métier
22:34Mais changer d'assurance
22:36C'est ça
22:36Oui
22:36Et puis toujours
22:38Cette irrévocabilité
22:39C'est ma règle
22:41Que j'aurais retenue
22:42De toute l'émission
22:43Un contrat irrévocable
22:44Regardez la
22:44Qu'est-ce que la quantité ?
22:46La part
22:47Eh bien votre banquier lui
22:48Il veut s'assurer
22:49Alors c'est plus un sujet
22:50Que tu connais
22:51Votre banquier veut s'assurer
22:53Au mieux
22:53Selon
22:54Vos salaires
22:55Donc il essaye de faire 50-50
22:58Ou 100 pour monsieur
22:590 pour madame
22:59Etc
23:00En fait
23:00Étudiez bien votre situation
23:02Patrimoniale
23:03Étudiez bien votre situation
23:04Et il est possible
23:06Que pour un assureur alternatif
23:08Ça soit intéressant
23:09De prendre des coûts
23:09Une quantité supérieure
23:10Ça va vous assurer
23:11100% sur madame
23:13Et 100% sur monsieur
23:14Quand vous avez un cynisme
23:15C'est important
23:16Jérôme
23:16A la différence
23:17De la désignation du bénéficiaire
23:19Oula moi
23:19Jérôme
23:19J'insiste
23:20Je pense qu'il faut répondre
23:21A l'attente de la banque
23:22Pour un 100%
23:24C'est à dire 50%
23:2450% par exemple
23:25Mais que quand on va désigner
23:27Pour la partie supplétive
23:29On peut désigner quelqu'un d'autre
23:31Qui est quelqu'un d'autre
23:32Que la banque
23:32Parce qu'en cas de décès
23:33Faut pas oublier
23:34Que la banque va être payée
23:35Ça c'est génial
23:36Sauf que l'actif
23:37Il sera payé également
23:38Mais il va rentrer dans
23:39La partie succession
23:40Je n'ai rien compris Jérôme
23:43Trop complexe
23:43Redites moi
23:44L'appartement que vous avez
23:46Avec votre conjoint
23:47Il est payé
23:48Parce qu'il y a 100%
23:49De compte
23:49Sauf que vous êtes
23:51Paxé
23:52Et vous allez avoir
23:53Des droits de succession
23:54Là vous n'aurez pas
23:56La trésorerie
23:57Pour payer les droits de succession
23:58Alors que la banque
23:59Elle sera exonérée
24:00De sa problématique
24:01D'où l'intérêt
24:02D'avoir 50%
24:03Qui sont
24:04Au bénéfice de la banque
24:05Et une autre partie
24:06Qui est au bénéfice
24:07Du conjoint survivant
24:08C'est une assurance d'essai
24:09Sur la tête
24:09De l'autre
24:09Super
24:10On passe au 9
24:11Puisqu'on a bordé
24:11Assurez-vous que le contrat
24:14Est accepté
24:14Tape par la banque
24:15Bon ça va de soi
24:15Ouais ça va de soi
24:16Maintenant il y a des socles
24:17Ils peuvent plus
24:18C'est mieux de
24:19C'est mieux de
24:19En théorie ils peuvent plus dire
24:20Non mais parce que c'est ça
24:21On rappelle que si vous les changez
24:23Ils vont aussi
24:23Et puis il faut
24:24Bon après c'est les petites lignes quoi
24:26Parce que après le dixième point
24:27Je vous le dis
24:28Je fais du spoil
24:29Mais il nous reste qu'une minute
24:30Sachez-le
24:31Vous pouvez changer à tout moment
24:32D'assurance de prêt
24:33Mais voilà
24:34L'idée aussi c'est de signer
24:35Le bon contrat au démarrage
24:36Avec la banque
24:37Pour pouvoir aussi en changer
24:38Puisqu'on rappelle
24:39La seule raison pour laquelle
24:40Votre banque peut s'opposer
24:41Au changement de votre assureur
24:43C'est si vous n'apportez pas
24:44Les garanties au moins équivalentes
24:46Par un autre assureur
24:47Et donc l'idée c'est pas
24:48De signer des garanties
24:49Complètement farfelues aussi
24:50Oui mais la bonne nouvelle
24:51C'est que si vous avez signé
24:52Un contrat d'assurance de prêt
24:53Avec votre banque
24:54C'est que vous avez fait
24:55Forcément un mauvais choix
24:56Et que vous ne pourrez
24:57Que améliorer la situation
24:58Sauf si
24:59Votre état de santé
25:00C'est dégradé
25:00Mais le dixième point
25:02On peut changer à tout moment
25:03Mais oui mais quand même
25:04Il y a un
25:04On est d'accord messieurs
25:06Pour terminer là dessus
25:06C'est avant de signer
25:07Quand même vérifier
25:08Que tout ce
25:09Qu'on a signé
25:10Peut être
25:10Substituable
25:12En fait
25:12Où faites-vous
25:14A quoi
25:14Acompagner par un courtier
25:15Oui non mais d'accord
25:15Mais il y a des cas
25:16Quand même j'imagine
25:17Emmanuel
25:17Où on a envie de changer
25:19Là vous allez me dire
25:20Bah en fait Marie
25:20C'est pas possible
25:21Je me rappelle de couverture
25:23Sur le risque
25:24De chômage
25:24Mais pour des gens
25:25Qui sont nécessairement
25:26Qui n'ont plus d'emploi
25:27A la fin de leur crédit
25:27Donc c'est difficile
25:28De trouver
25:29Oui et puis c'est
25:29Puis faire attention aussi
25:30A son état de santé
25:31Lorsque son état de santé
25:32S'est dégradé
25:33Je ne vous conseille
25:34Et pas de changer d'assurance
25:35Et contrat irrévocable
25:37C'est à peu près ça l'idée
25:38Irrévocable
25:40Et sinon vous appelez
25:40Jérôme ou Emmanuel
25:41Merci à tous les deux
25:42D'être venus nous parler
25:44Cette assurance de prêt
25:45Ça fait du bien
25:46De parler de l'assurance de prêt
25:47Parce que ça veut dire
25:48Qu'on passe à la deuxième étape
25:49Ça veut dire qu'on a déjà eu le crédit
25:50Donc c'est génial
25:51Emmanuel Provo
25:52Directeur général d'Affices
25:53Capatrimoine
25:54Jérôme
25:54Robin fondateur de Nous Assurons
25:55Merci d'avoir été avec nous
25:56Dans les experts de l'Ivo
25:58Je vous retrouve
25:59Demain pour un nouvel épisode
26:00Sur BFM Business
26:04Sur BFM Business
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