00:00Good morning business, parole de patron.
00:03Louis Chatreau, bonjour, vous êtes cofondateur et directeur général d'Alma,
00:07c'est du paiement fractionné qu'on vous propose quand vous allez acheter n'importe quoi à la FNAC
00:11ou dans d'autres grandes anciennes, vous serez avec la redoute, je crois, désormais.
00:16Donc tous ces sites qui proposent Alma pour payer,
00:18le gouvernement a décidé de durcir les conditions d'accès au crédit à la consommation,
00:22ça va être élargi au paiement de moins de 200 euros.
00:25Qu'est-ce que ça change concrètement pour vous ?
00:27Alors déjà pour bien comprendre le paiement fractionné, comme vous l'avez dit,
00:30c'est une manière de permettre aux consommateurs français d'acheter ce qu'ils veulent
00:34et dont ils en ont besoin au moment où ils en ont besoin, d'accord ?
00:37Et donc l'impact de ce type de solution sur l'écosystème retail, il est colossal,
00:41pour donner quelques chiffres sur Alma, chaque année on fait à peu près 2,5 milliards d'euros de crédit.
00:47Donc on aide en gros 2,5 milliards d'euros d'achats pour les consommateurs français
00:51auprès de plus de 21 000 commerçants.
00:53Donc ce qui est évident c'est que du point de vue du gouvernement,
00:55même si on va changer les règles, c'est hyper important de préserver cet outil
01:01dont les marchands, les commerçants disposent pour améliorer leur business.
01:05Mais où est le sujet ? C'est que l'État a dit qu'il peut y avoir un problème d'endettement,
01:09le paiement fractionné ça coûte, c'est un crédit en fait.
01:12Mais ce qui est d'ailleurs une très bonne exception, c'est-à-dire que c'est un outil qui est utile
01:15mais qu'il ne faut pas mener trop loin.
01:17Et donc c'est pour ça que nous chez Alma, on reçoit très favorablement cette nouvelle directive
01:22parce qu'on pense qu'en fixant un cadre clair, on va permettre de crédibiliser le secteur
01:26et d'éviter les dérivés.
01:27Ça c'est très important parce que comme je l'ai dit, le paiement fractionné c'est indispensable
01:31pour les commerçants et pour leurs clients.
01:33Par contre, si jamais il a une mauvaise image, si on a des acteurs qui se comportent mal,
01:37là pour le coup, tout le monde s'en retire et du coup ça ne marche plus.
01:40Mais c'est quoi en moyenne le taux pour...
01:43Ça coûte entre 3 et 4% pour le commerçant.
01:46Mais pour le commerçant, c'est-à-dire que c'est le commerçant qui paye,
01:48ce n'est pas le consommateur qui paye plus cher son produit in fine ?
01:53Alors la plupart du temps, c'est le commerçant qui paye.
01:55Parfois, il va choisir de partager les frais avec le client.
01:58Mais il n'y a pas...
01:58C'est-à-dire que vous ne m'associez pas à mon paiement fractionné un prêt ?
02:03Alors le paiement fractionné, c'est un prêt, mais le prêt peut être gratuit.
02:06Et dans la majorité des cas, pour le consommateur, il est gratuit ?
02:09Dans la plupart des cas, il est gratuit.
02:10Du coup, quel intérêt de protéger plus le consommateur ?
02:12Alors c'est important parce qu'évidemment, le problème n'est pas tant les frais eux-mêmes.
02:17Le problème, ce sont 1, l'emprunt de trop, quelque part, le surendettement.
02:21C'est-à-dire, même si jamais je ne paye pas de frais,
02:23si j'ai pris un emprunt et qu'il ne fallait pas que je le prenne,
02:25il va falloir que je rembourse.
02:26Et peut-être que ça va me mettre dans une situation qui est compliquée.
02:29Et numéro 2, ce sont les frais de retard.
02:30Si j'ai un problème de paiement, si en plus je dois payer des frais supplémentaires,
02:34fameux frais de retard, même si le crédit initialement était gratuit,
02:37qu'on impose des frais de retard,
02:38là, ça va m'enfoncer dans cette spirale d'endettement.
02:41Et c'est pour ça que chez Alma,
02:43on est l'unique entreprise de paiement fractionnée en France
02:46qui ne prend pas de frais de retard.
02:47On ne prélève aucun frais de retard.
02:49On considère que si on prête à quelqu'un qui ne peut pas rembourser,
02:52c'est de notre faute.
02:53C'est extrêmement important.
02:54Ça veut dire que ça explique pourquoi est-ce qu'Alma,
02:56finalement, est peut-être une des rares entreprises
02:58qui voit l'arrivée de la DCC2 d'un lieu positif,
03:00c'est que finalement, on était déjà prêt.
03:02C'est-à-dire que vous ne prenez pas d'intérêt de retard,
03:03c'est-à-dire qu'à un moment donné, il faut payer quand même ?
03:05C'est-à-dire que vous faites quoi ?
03:06C'est quoi la suite pour recouvrer votre impayé ?
03:09On n'est pas une équipe, on n'est pas une charity.
03:13C'est-à-dire que si vous ne payez pas,
03:14on va quand même venir vous le chercher.
03:15Mais par contre, le fait de ne pas prêter de frais de retard
03:18veut dire qu'on ne gagne pas plus d'argent
03:20si vous êtes en retard.
03:22Et ça, malheureusement,
03:23c'est un peu une partie du business model du crédit,
03:25je dirais, traditionnel.
03:27Nous, ce n'est pas le cas.
03:27Donc, on a une incitation extrêmement forte
03:29à prêter aux bons clients et à ne pas prêter à tout le monde.
03:33Je disais, vous venez vous développer avec La Redoute.
03:35Aujourd'hui, vous avez combien de clients au total ?
03:37Combien de marchands ?
03:38On a 21 000 qui opèrent majoritairement en France,
03:41en Italie et en Belgique,
03:42ainsi que dans à peu près tous les autres pays d'Europe.
03:44Avec un développement chez les plus petits commerçants aujourd'hui
03:47ou ça reste des grands groupes comme La Redoute ?
03:49Honnêtement, on a de La Redoute,
03:52de Maisons du Monde, de SNCF, de Micromania
03:54jusqu'aux tout petits commerçants,
03:55la petite boutique de deux personnes dans la rue.
03:58On a vraiment le spectre total.
03:59à la fois en termes de taille et en termes d'industrie.
04:01Le paiement fractionné, il faut vous rappeler que c'est utile,
04:04évidemment, pour l'ameublement, par exemple,
04:06La Redoute, Maisons du Monde,
04:07pour les jeux vidéo, Micromania,
04:09pour l'équipement du jardin chez Jardin Land.
04:11Vous voyez, il y a plein de cas
04:13pour lesquels le voyage avec SNCF.
04:15C'est vraiment utile, comme je le disais tout à l'heure,
04:17pour tout type d'achat,
04:18tout type de consommateur et tout type de marchand.
04:20Louis Jadriot, vous faites partie de la French Tech,
04:21des entreprises qui fonctionnent bien.
04:23Donc, la France est fière.
04:25Vous avez pris la parole ces derniers temps
04:26sur la taxe Zucman en disant que vous,
04:28vous étiez plutôt pour.
04:29Vous n'êtes pas partie de ceux qui hurlent
04:31au fait que ça va faire partir une partie
04:32de l'économie française
04:34ou que ça va faire mal à l'innovation.
04:36On était tout à l'heure avec Jean-Baptiste Rudel
04:37qui partage votre point de vue.
04:40Pourquoi vous prenez cette position-là
04:41qui va quand même à revers
04:42de tout ce qu'on entend, nous, sur BFM Business ?
04:44Oui, j'imagine.
04:46Non, je suis plutôt calme sur le sujet
04:47pour une raison très simple
04:49qui est de l'importance symbolique
04:52de l'exemplarité.
04:53C'est-à-dire qu'on a un pays
04:54qui ne va pas très bien,
04:54on a un problème de dette qui est évident
04:56et donc il y a des réformes extrêmement difficiles
04:58qu'il va falloir prendre
04:58sur les retraites, l'éducation, la santé,
05:00enfin, grosso modo,
05:01tous les postes de dépense importants qu'on a.
05:03Et mon expérience de chef d'entreprise
05:06qui a dû aussi parfois diriger une entreprise
05:09dans des temps qui n'étaient pas évidents,
05:10il fallait sortir de temps, c'est tumultueux,
05:12c'est que c'est très difficile
05:14de demander des efforts à toute une équipe.
05:16Ça peut être une équipe,
05:17ça peut être les employés d'Alma
05:18comme ça peut être les citoyens,
05:19je veux dire, c'est tout un groupe humain
05:20si jamais les leaders ne montrent pas l'exemple.
05:22Donc pour moi,
05:23on est sur un sujet qui est symbolique,
05:25je ne connais pas très bien
05:25les sujets techniques.
05:27Mais le symbole suffit pour vous,
05:28il est suffisamment important.
05:29On ne peut pas,
05:30on a besoin de réformes,
05:31ça fait vraiment des dizaines d'années
05:32qu'on a besoin de réformer le pays en profondeur,
05:34on ne pourra pas le faire
05:35si on ne montre pas l'exemple
05:36et qu'on ne montre pas que tout le monde
05:38met la main à la poche.
05:39Ce symbole, il est extrêmement fort.
05:40Vous n'irez pas au meeting du MEDEF
05:41le 13 octobre prochain ?
05:42On ne le rend pas.
05:43Non.
05:43Merci beaucoup Louis Chatrio
05:44d'avoir été avec nous ce matin
05:45dans la Matinat de l'économie.
