00:01Tout pour investir, la boîte à outils.
00:05Eliathia des établissements, Eliathia, bonjour, Eliathia.fr, si on vous cherche sur internet avec tous vos bons conseils, etc.
00:12Et on vous a fait finir parce que voilà, c'est toujours intéressant, on est à la fin du premier
00:16semestre, on fait un petit peu le bilan.
00:18Et on a commencé déjà avec Christian Fontaine du magazine Le Revenu hier, savoir un petit peu où on va
00:24au niveau de l'assurance vie,
00:25qui reste quand même le placement préféré des investisseurs, face à des taux qui ont repris leurs tensions, etc.
00:33Il y a peut-être quelques arbitrages à faire, mais déjà peut-être faire un petit peu la typologie de
00:37cette assurance vie.
00:38Est-ce qu'il y a eu des changements, des gros changements de paradigme en ce début d'année ?
00:42Ou est-ce que ça reste vraiment la Air Jordan de vos placements ?
00:46On en a toujours une paire, elle fait toujours super bien le job et elle ne se démode jamais.
00:51Alors, elle fait toujours bien le job, c'est la question, comme une belle paire de Air Jordan.
00:54Voilà, mais ensuite, ce qu'il va falloir regarder, c'est vraiment, dans l'assurance vie, qu'est-ce qu
00:59'on va mettre ?
01:00Voilà, toujours.
01:00Voilà, c'est surtout ce qu'est-ce qu'on met comme ingrédient dans le gâteau qui va faire que
01:03c'est un bon gâteau,
01:04parce que des assurances vie, on peut en trouver des bonnes comme des moins bonnes.
01:07Oui.
01:08L'idée principale, c'est de rappeler déjà, juste parce que, évidemment, ici, ça paraît évident pour tout le monde,
01:13mais l'assurance vie n'est pas une garantie d'essai, n'est pas un placement qu'on peut récupérer
01:18qu'après 8 ans non plus.
01:20Il faut rappeler les bases, c'est le placement préféré des Français, comme vous le dit Antoine,
01:25qui reste disponible à tout moment et qui regroupe, si vous voulez, qui est le plus complet.
01:29Donc, pourquoi c'est la solution préférée des Français ?
01:30Parce que c'est la solution la plus complète, on va pouvoir mettre beaucoup de choses dedans,
01:35de supports d'investissement sur lesquels investir, et surtout, elle a des avantages fiscaux.
01:39Alors bon, après 8 ans, on sait qu'on n'est plus, justement, on n'a plus la flat tax
01:42sur les plus-values,
01:43mais également, et un point indispensable, c'est que toutes les sommes versées avant 70 ans,
01:49un adhérent avant ces 70 ans, sont hors droit de succession,
01:52du moment qu'il y a moins de 152 500 euros par bénéficiaire.
01:57Voilà, et le plafond ?
01:58Il faut le rappeler, donc inutile de rappeler, voilà, mamie, si à 85 ans,
02:02les abattements ne sont plus les mêmes après 70 ans.
02:04Bien sûr.
02:04Voilà, on passe à 30 000, tout bénéficiaire confondu d'abattements,
02:07donc ce n'est plus du tout le même intérêt.
02:09Mais donc, il y a des avantages majeurs.
02:11Également, les fonds euros boostés qu'on peut mettre dedans,
02:14donc il y a souvent des campagnes auprès des différents assureurs,
02:16sur 12 ou 18 mois, il faut voir qu'est-ce qui est négocié,
02:19pour avoir des fonds euros garantis avec des boosts, voilà là-dessus,
02:23et ensuite, tous les supports en unité de compte qu'on va pouvoir venir,
02:26justement, mettre dans cette assurance vie, le plus complet possible.
02:28Donc, vous pouvez avoir des fonds monétaires, des actions, des obligations,
02:31de la SCPI, donc la pierre-papier, de l'immobilier,
02:34des produits structurés, des matières précieuses, de l'or, des matières premières,
02:38et c'est complet.
02:39Oui, effectivement, c'est le côté complet de la chose.
02:42On en parlera avec Christian Fontaine du magazine Le Revenu hier,
02:45c'est vrai que, par exemple, pour ceux qui veulent prendre un petit peu plus de risques
02:49sur leur épargne, et on rappelle toujours la prise de risque,
02:52le temps long est votre allié, généralement ça prend,
02:55et si on veut se concentrer peut-être un petit peu plus sur les marchés financiers,
02:58il y a un support qui revient un petit peu à la mode,
03:01c'est le bête compte-titre ordinaire, le CTO.
03:05Est-ce que, par rapport à une assurance vie,
03:08il y a, lui, Christian Fontaine, il nous disait, c'est super d'avoir les deux.
03:11Alors, sur ça, je suis bien d'accord.
03:13C'est-à-dire que le compte-titre est super,
03:15par contre, il n'y a pas d'avantage fiscal.
03:17Eh bien non.
03:17Vraiment, voilà.
03:18Aller chercher de l'intérêt.
03:19De l'intérêt, certes, mais bon, à la sortie,
03:22on ne peut pas éviter la case fiscal, fiscalité,
03:25donc il n'y a pas d'avantage fiscal.
03:27Mais je rejoins votre invité, il faut toujours avoir les deux,
03:30et je dirais même les trois pour certains types d'investisseurs avec le PEA.
03:33Je le dis souvent.
03:34Le PEA qui présente, lui, un avantage fiscal après cinq ans,
03:37mais qui est plafonné à 150 000 euros,
03:40alors que l'assurance vie, elle n'a pas de plafond,
03:41et présente d'autres intérêts.
03:44Je dirais oui.
03:46Oui, on est dedans.
03:47Et puis, ça, ça a été notre gros sujet en début de saison,
03:52il y a quasiment un an.
03:54C'était, bon, alors, tout l'esprit qui voulait
03:57que face à l'instabilité fiscale, à la loi budgétaire, etc.,
04:00on allait regarder ailleurs,
04:02s'il y avait des cieux un petit peu plus favorables
04:06en termes de fiscalité sur les investissements.
04:08Et on a beaucoup parlé, alors, aussi bien du Luxembourg
04:11en tant que terre d'investissement,
04:12que de l'assurance vie luxembourgeoise.
04:14Alors, attention, il ne s'agit pas du tout de la même chose.
04:16L'assurance vie luxembourgeoise, c'est un produit très spécifique,
04:20qui est en majeure partie destiné aux grosses fortunes,
04:23parce que le ticket d'entrée, c'est 150 000.
04:25250 000.
04:26250 000, voilà, avec d'autres paramètres bien spécifiques.
04:31Est-ce qu'il garde sa pertinence,
04:33alors, encore une fois, pour les hauts revenus
04:35et pour ceux qui cherchent de la performance un petit peu ailleurs ?
04:38Oui.
04:39Oui, très clairement.
04:40Au-dessus de 250 000 euros,
04:42il va y avoir encore plus de choix
04:44sur une assurance vie luxembourgeoise en termes de support,
04:46encore plus également de souplesse sur certains sujets,
04:50et surtout, le triangle de protection.
04:52C'est-à-dire que c'est souvent aussi
04:54destiné, on va dire, à des clientèles
04:55qui souhaitent sécuriser leurs avoirs.
04:58Alors, on entend souvent l'instabilité géopolitique,
05:00l'instabilité économique en France,
05:01et beaucoup de nos clients fortunés,
05:03et beaucoup de fortunés en général,
05:06souhaitent sécuriser ses avoirs
05:07avec l'assurance vie luxembourgeoise.
05:09Un de leurs principaux, on va dire, arguments,
05:12c'est qu'en cas de...
05:13Bon, souvent, mais en cas de guerre,
05:15la Russie, en cas de crise,
05:17voilà, qui ne puissent pas venir saisir,
05:18la loi Sapin 2, souvent,
05:20l'assurance vie française,
05:22l'assurance vie luxembourgeoise,
05:22celle-ci, vous avez une banque dépositaire
05:24et une deuxième banque,
05:25du coup, ça vous permet d'avoir
05:26un triangle de protection
05:27et de sécuriser les avoirs
05:30sur l'assurance vie luxembourgeoise.
05:31Bon, au-delà de ça,
05:34il y a un chiffre que vous nous donnez,
05:35moi, qui me tombe des mains.
05:38C'est des statistiques, tout à fait officielles.
05:40La moyenne en France,
05:42c'est trois contrats d'assurance vie
05:44par personne.
05:46Mais comment c'est possible ?
05:482,8 pour être très précis,
05:50donc on se rapproche des trois.
05:52Je dirais Coluche,
05:52on n'a pas trouvé la virgule,
05:53donc on dit trois, allez, c'est bon.
05:55Eh bien, pourquoi ?
05:56Parce que très souvent,
05:57mais ce n'est pas une mauvaise chose,
05:58c'est une bonne chose.
05:59D'ailleurs, ils diversifient
06:00leur assurance vie.
06:00D'ailleurs, je le répète, désolé,
06:02mais c'est très bien
06:03de faire votre assurance vie
06:04en dehors de votre établissement bancaire
06:06pour les mettre en concurrence
06:08puisque les établissements bancaires,
06:09ils ont souvent leurs propres petits supports
06:11qu'ils vont mettre en priorité
06:12pour se rémunérer eux-mêmes.
06:14Juste une toute petite précision.
06:16Quand on dit trois contrats
06:17d'assurance vie par personne,
06:18c'est trois enveloppes
06:20ou alors c'est une enveloppe
06:22avec trois supports différents
06:23à l'intérieur ?
06:24C'est trois enveloppes.
06:24C'est trois enveloppes.
06:25On est d'accord.
06:26Donc voilà, on est sur le...
06:28avec un conseiller financier,
06:30un conseiller en gestion patrimoine
06:31et souvent également,
06:32de plus en plus,
06:33les petites assurances vie en ligne.
06:34Une appli ?
06:34Ah ben oui, oui !
06:35Où ils se tentent.
06:36Vous voyez, ils se laissent tentés.
06:37Et si vous voulez,
06:38souvent également aussi,
06:39les parents et l'enfant
06:40ou pour les enfants.
06:42Ce qui explique souvent,
06:43surtout pour les enfants mineurs,
06:44ils mettent l'assurance vie
06:45à leur nom
06:45et à la majorité,
06:47ils refont
06:47et ils recèdent un petit peu
06:48l'assurance vie là-dessus.
06:50Ce qui explique le nombre...
06:51Et en plus,
06:52avec l'émergence
06:53de ces assurances vie
06:55sur lesquelles on peut
06:56souscrire en ligne
06:57via un courtier,
06:58via une appli bancaire en ligne,
07:00etc.,
07:00c'est que la dynamique
07:04se fait d'elle-même.
07:05Tout de suite,
07:05on va aller chercher
07:06de la performance.
07:06Tout de suite,
07:07on va aller chercher
07:07des petits ETF simples,
07:09efficaces.
07:10Exactement.
07:10Et on ne passe pas par la case
07:11et c'est souvent ce que je répète.
07:12Une assurance vie,
07:13alors certes,
07:13il y a les supports
07:14qu'on va mettre dedans,
07:14qu'on va choisir,
07:15toute la stratégie
07:16qu'on va établir,
07:16mais il y a toujours,
07:17comme tout placement,
07:19les frais qu'il faut regarder.
07:21Pourquoi aujourd'hui
07:22les assurances vie en ligne
07:23fonctionnent tellement,
07:24elles se développent tellement,
07:25car elles viennent taper
07:26là où ça fait mal
07:27et elles mettent
07:27les frais très bas.
07:28Donc, c'est souvent
07:29une bonne chose.
07:30Il faut allier aux frais bas
07:31toujours les bonnes performances,
07:33les bonnes stratégies
07:34et c'est bien
07:35de se lancer soi-même,
07:36mais sur le long terme,
07:36toujours se faire accompagner
07:37également, je le rappelle.
07:3830 secondes,
07:39il nous reste 30 secondes.
07:40Est-ce que les tensions
07:40sur les taux souverains,
07:41en ce moment,
07:42c'est quelque chose
07:42que vous regardez de près
07:43et qui peut peut-être
07:44changer un peu le paradigme
07:45sur l'assurance vie ?
07:47Je pense notamment
07:47aux placements monétaires.
07:48Alors, sur les placements monétaires,
07:50c'est une question
07:51qui se pose actuellement.
07:52Pour l'instant,
07:53on attend encore
07:53de voir comment l'Europe,
07:54la BCE et les États-Unis
07:55vont réagir en face à face
07:57là-dessus.
07:57On ne se positionne pas
07:58pour l'instant,
07:59mais en tout cas,
07:59ça reste OK
08:02sur les premières semaines
08:03de l'année 2026.
08:06Eliatia.fr
08:07pour retrouver
08:07tous vos bons conseils.
08:09Merci de nous avoir éclairé
08:10un petit peu
08:10sur ces perspectives
08:11de l'assurance vie
08:13juste avant l'été.
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