- 3 mesi fa
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00:05Musica
00:30Restiamo nel campo delle banche e della finanza perché ci ha raggiunto anche Pietro Sella che è amministratore delegato di
00:36Banca Sella
00:37che invito a raggiungermi sul palco, l'ho visto arrivare, eccolo lì in fondo alla sala, ben arrivato Pietro Sella,
00:42grazie di essere con noi
00:47Allora, Pietro Sella nel mondo bancario è anche un grande innovatore, uno di quelli che sente i cambiamenti arrivare
00:54è stato così quando di fatto per primi avete trasformato la banca in una banca sul cloud
00:59quando avete investito anche sul mondo dei pagamenti in cui avete acquisito una posizione molto superiore rispetto al market share
01:08della banca nel suo complesso
01:10adesso io ti vorrei chiedere innanzitutto come vedi quello che sta arrivando, avendo visto tante rivoluzioni in passato
01:16dall'internet appunto al cloud, al mobile banking e così via, cosa c'è di diverso e cosa c'è
01:21che ti ricorda quello che avete già passato?
01:25Buonasera a tutti, ciao Andrea
01:29Beh sì, il parallelo io lo faccio, tra l'altro mi sono sentito più vecchio di Raffaele Savi che dice
01:34la prima volta che lo vedo
01:35dico è una questione di età o di percezione? Non lo so, mi sembra molto l'arrivo di internet
01:41io dal punto di vista del tutto non accademico e mentale, anche generazionale, l'arrivo dell'informatica
01:49l'arrivo di internet, l'arrivo dell'intelligenza artificiale, sono macro cicli di un processo con cui noi automatizziamo il
01:56nostro cervello
01:57questa è la mia percezione, quindi lo vedo simile ad allora un momento che induce una forte discontinuità
02:05e se allora era la possibilità di andare a distanza, oggi lo vedo come essendo noi siamo un'intelligenza
02:13e gestiamo conoscenza la possibilità di arricchire il contenuto, sia verso una personalizzazione
02:19sia verso una capacità di dare dei contenuti efficaci ai nostri clienti
02:25In concreto, che opportunità vi sta aprendo e anche quali rischi, vedi, perché abbiamo sentito prima
02:31anche da responsabile di banca intesa che ovviamente bisogna tenere gli occhi ben aperti rispetto a quello che sono anche
02:38i rischi
02:38Beh, allora, i rischi sono associati perché siamo banche e gestiamo soldi
02:43e in effetti quella è una differenza importante
02:45Quando pensiamo all'intelligenza artificiale ci viene mettendo tutto l'insieme di cose nuove nell'esperienza che noi facciamo
02:52Qual è la differenza tra una banca e una società di creatività?
02:55Che noi alla fine siamo i tenutari della contabilità dei nostri clienti e nostra
03:02quindi dobbiamo far sì che il saldo sia giusto, il record sia giusto
03:06quindi la generazione creativa può riguardare la qualità di come io entro in relazione con il cliente
03:13ma non può riguardare quello
03:15quindi il primo bivio dal punto di vista logico è che l'intelligenza artificiale non generativa
03:23per noi è molto interessante perché è addestrabile in maniera precisa
03:26il caso d'uso semplice è la prevenzione delle frodi
03:29se per caso rubano un numero, noi il 99% lo blocchiamo
03:34e oramai, grazie all'intelligenza artificiale che oramai ha 6-7 anni i modelli che si allenano
03:39non sappiamo più spiegare perché ma il 99% dei casi è pure giusto
03:44questo è l'esempio classico
03:46qui questo è molto diffuso, molto efficace e consente di presidiare l'efficienza, la sicurezza
03:52la qualità delle transazioni o delle operazioni
03:55quando invece parliamo di intelligenza generativa stiamo parlando di personalizzazione
04:04è il modo più semplice che mi viene da raccontarlo
04:07perché parlare dei contenuti addizionali poiché non li sai immaginare non colpisce
04:11però se notate chiunque di noi si collega Instagram è completamente diverso
04:17il mio dal tuo, quello di tutti è completamente diverso
04:19quello delle banche è sempre uguale da 30 anni o meglio da 20 perché il mobile arriva solo circa
04:25nel 2006, noi l'abbiamo lanciato nel 2006, cioè a parte il saldo tutto il resto è identico
04:32e lì non è, a proposito delle sfide e dei rischi, qual è la sfida per noi?
04:38è l'uso del dato, l'uso del dato perché di fatto, grazie a Dio, c'è GPT e cloud,
04:45se non glielo date voi
04:45non hanno i vostri movimenti, non hanno i saldi, quelli li abbiamo solo noi
04:51è meglio non metterceli forse
04:53se tu ce li metti entrano nella loro base di conoscenza
04:56ci sono diversi elementi di autorizzazioni che si possono dare loro di leggere ciò che facciamo
05:01che potrebbe portarli ad avere una bella fetta
05:03però non è consigliabile proprio perché la protezione di quella base dati poi diventa una base dati comune
05:09allora quello è quello che noi dobbiamo fare
05:11cioè l'intelligenza artificiale impone di ripensare qual è il patto nell'uso dell'informazione col tuo cliente
05:19che è molto simile a quello che il cliente normalmente lascia alla persona di fiducia
05:24viene, ti racconta delle cose, si aspetta che tu sia riservato come tipico del banchiere
05:28ma non si aspetta che stiano scritte da qualche parte
05:33e c'è anche tutto l'impianto GDPR della privacy che te lo rende difficile
05:38oggi però non stiamo parlando di dire di mandarmi uno spam o non mandarmi uno spam
05:43ma di darmi un contenuto di qualità che deve essere almeno in linea con quello che ti darebbe cloud
05:48quindi la parte di rischio e di sfida ruota intorno a questo patto che devo fare col mio cliente
05:54su come userò l'informazione che sono in grado di trattare
05:58che mentre i signori che abbiamo appena sentito, no non lui, non BlackRock ma Cloud, c'è GPT, Gemini
06:08insomma non abbiamo nessuna possibilità di influire e fanno quello che fanno
06:11speriamo che siano eticamente solidi, noi invece abbiamo il dovere di farlo bene
06:16quindi la sfida principale ruota intorno al trattamento dell'informazione
06:19che alla fine è la base del valore che noi daremo alla clientela con l'intelligenza artificiale
06:23c'è un impatto diretto anche sulla competitività oggi delle banche e del sistema finanziario
06:28noi raccontiamo i piani industriali delle banche più grandi
06:30il paradigma che abbiamo visto anche recentemente è quello
06:34l'intelligenza artificiale ci renderà più produttivi
06:38quindi potremo prendere parte dei nostri bancari e spostarli dalle attività ripetitive
06:43di back office standard che stanno facendo a generare più business
06:47perché li potremo spostare più vicini al cliente
06:51in un paper di gennaio, il World Economic Forum ha intervistato i banchieri che vanno a Davos
06:56il 70% di questi banchieri diceva noi guardiamo all'intelligenza artificiale
07:00come a una fonte di maggiori ricavi
07:04anche per voi è così
07:05e come vi state muovendo anche sul fronte della potenziale riorganizzazione
07:09che può comportare adottare l'AI?
07:15Allora, maggiori ricavi
07:18in realtà maggiori ricavi te li devi meritare dando un servizio attenzionale
07:23quindi io non sono sicurissimo
07:25che ci siano dei servizi maggior contenuto che siamo in grado di generare
07:31la possibilità di costruire maggiori ricavi
07:33certamente però è legata all'ampiezza del contenuto
07:36è un potenziale c'è
07:39dall'altro però ci sarà un'aspettativa
07:41che cose che oggi il cliente è disposto a pagare riconoscendone il valore
07:47man mano che si commoditizzano
07:48e invece non lo farà più
07:50quindi io la scommessa sui maggiori ricavi
07:51non la farei in senso stretto
07:54però c'è un fenomeno che probabilmente si renderà possibile
08:00che è l'ampiamento del perimetro
08:03faccio un esempio banale
08:05prima di internet alcune cose erano al di fuori del circuito bancario
08:10tipicamente il contante
08:12oggi di fatto anche quello che quando io ero ragazzino stava nel mio portafoglio
08:17è tutto nel cellulare entrato nel perimetro bancario
08:20quindi mi immagino un ampliamento della gamma di servizi che si possa generare
08:24alla voce ricave
08:26c'è un altro piano di competizione che è quello
08:29quanti soldi servono, quanti investimenti per essere competitivi sull'AI
08:33ieri il CEO di MPS Lovaglio in un contesto sindacale ha detto
08:37noi ci metteremo un miliardo nei prossimi anni in information technology
08:41non necessariamente in AI
08:43in questo gioco vince chi è più grande e quindi ha la possibilità di fare investimenti più ampi
08:50oppure chi è più veloce ad adattarsi a questa situazione
08:54perché è agile e quindi intuisce, intercetta per primo le opportunità che si aprono
09:00e si riorganizza di conseguenza
09:03a mio parere il fenomeno generale della tecnologia
09:06allora se parliamo di intelligenza artificiale
09:08il livello di investimenti, di capex necessario a fare grandi LLM
09:14è not affordable da parte di quasi nessun operatore europeo
09:19anche lì però io mi aspetto un fenomeno come quello che abbiamo visto
09:25in tutte le varie ondate della tecnologia informatica
09:28di riduzione di questa componente
09:31quindi lì di fatto siamo soggetti che utilizzano
09:35se ci mettiamo come utilizzatori di queste cose
09:39invece io mi aspetto per competizione tra i vari operatori
09:42tra l'altro con una spinta che verrà anche dalla Cina
09:45perché per la quantità di soldi e investimenti che l'America sta facendo
09:48per restare davanti è elevata
09:52e quindi si genera una competizione
09:56quindi io presumo che l'accessibilità di modelli buoni
09:59di framework di agenti e soluzioni che possano agevolare
10:05a chi è più smart, a chi è più rapido l'uso
10:09io la vedo decisamente
10:11prova ne è che molte start up arrivano
10:13hanno un rapporto costi-ricavi
10:15nate in tempi recenti
10:18quindi post-gen AI
10:19con la capacità di usare la programmazione
10:22la codificazione
10:25Silicon Valley ma un paio anche in Europa
10:28che arrivano a centinaia di milioni di ricavi
10:31con 5-6 persone
10:33quindi in realtà la tecnologia sta riducendo le barriere all'ingresso
10:37la situazione che si è generata è che
10:39un team sveglio
10:41che abbia una certa licenza di usare bene gli strumenti
10:44è in grado di coprire ampia strada
10:46quindi è sempre un mix
10:47le banche dovranno certamente investire di più
10:50in particolare in sicurezza
10:52e in cyber resilience
10:54proteggere un insieme di cose
10:56così come sulla tenuta di un'infrastruttura
10:58che deve funzionare sempre H24
11:00e deve garantire le contabilizzazioni
11:02ma dall'altro un uso competente degli strumenti
11:05a mio parere è più facile di prima
11:06è una delle prime tecnologie
11:08che può essere usata senza essere esperti in tecnologia
11:11ricordiamoci
11:12questo aiuta il fatto che quando arriva internet
11:13per fare un esempio
11:14l'età media della nostra azienda era 29 anni
11:16quando arriva l'intelligenza artificiale
11:18l'età media è 42 anni
11:19in proporzione alla demografia del paese
11:22e quindi hai una barriera in più
11:23però paradossalmente è più facile
11:25assolutamente
11:26pensate al vibe coding
11:27basta parlare al sistema
11:28e fa delle cose
11:30che prima solo un grande programmazione
11:32l'ultima battuta è proprio su questo
11:34perché voi in questi anni avete anche
11:36tenuto molto da vicino d'occhio
11:38la frontiera delle start-up
11:40dell'innovazione
11:40il cambiamento
11:42ti aspetti che arriverà
11:43da piccoli team
11:44come quello che hai descritto
11:45aumentati dall'intelligenza artificiale
11:47che da dentro la banca
11:48potranno cambiare le cose
11:49da start-up
11:51quindi open innovation
11:52che da fuori del vostro perimetro
11:53potranno arrivare
11:54dagli hyperscaler
11:56che faranno calare un po' a valle
11:57i loro modelli
11:58le loro novità
11:59o da un mix di questi
12:02no mi aspetto che siano
12:04in gran parte
12:05come gli ecosistemi
12:07da quando arriva l'informatica
12:08l'innovazione è cambiata
12:11verso l'open innovation
12:12e quindi verso la capacità complessiva
12:15dell'infrastruttore
12:16di saper far nascere
12:18investendo
12:19prima sentivamo parlare di bolle
12:21anche dei billion
12:22ma con un profilo di rischio
12:24di chi investe
12:25che è quello della gestione
12:26del rischio del venture capital
12:27che quindi ha dei ritorni
12:29anche in presenza
12:30di molti fallimenti
12:31che invece
12:32un operatore consolidato
12:33non si può permettere
12:35nell'insieme
12:36come meccanismo
12:36che viene poi
12:38recepito
12:38ed inglobato
12:39quindi
12:40in questo
12:41c'è un punto
12:42d'attenzione
12:43che riguarda l'Europa
12:44perché l'Europa
12:45è anche il nostro settore
12:46perché il nostro settore
12:47ha delle norme
12:48ne cito una
12:49che è Dora
12:50che impongono
12:54giustamente
12:54peraltro
12:55sotto certi aspetti
12:56una residenza
12:58struttura
12:58che rende difficile
13:00adottare
13:01le innovazioni
13:02nate
13:03all'interno
13:03di una start up
13:04fino a quando
13:04questa non abbia
13:05elementi di solidità
13:06capaci di non mettere
13:08in crisi
13:09la resilienza
13:10operativa
13:11digitale
13:11per le banche
13:12quindi questo rappresenta
13:13una protezione
13:14ma dall'altro
13:15un minimo rischio
13:16di essere meno veloci
13:17rispetto ad altri
13:19che invece hanno maggior facilità
13:21nel trial and error
13:22e nell'assorbire
13:23questi processi
13:24è una sfida aperta
13:25grazie ancora Pietro Sella
13:26di aver voluto condividere
13:27la vostra visione
13:29amministratore legato
13:30di Banca Sella
13:32grazie
14:00grazie a tutti
14:04grazie a tutti
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