- 3 mesi fa
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00:05Musica
00:30Andrea, continuiamo questa parte dedicata sempre direi al tema finanziario perché io invito a salire Massimiliano Bozzaro, ministratore delegato di
00:39MF Centrale RISC, prego benvenuto.
00:42Vedevo che annuiva durante l'intervento di Pietro Sella perché parliamo di dato e quindi dell'importanza del dato ma
00:49mi sono segnata tre parole nello specifico, personalizzazione, contabilità e fiducia.
00:54Questi sono tre elementi che sono già emersi nell'intervista con Sella ma chiaramente poi lei ha seguito anche ciò
00:59che è arrivato prima.
01:01Dunque nel vostro caso siete nati nel 2016, in realtà siete nati ancora prima quindi adesso ci racconterà un attimo
01:07come siete nati.
01:09L'obiettivo è monitorare le informazioni relative all'indebitamento finanziario.
01:14È cruciale sia per le banche chiaramente sia per le imprese capire come vengono letti i propri dati.
01:21Ecco quindi voi esattamente cosa fate per chi non vi conosce come siete nati e come l'AI di fatto
01:27si integra nella vostra attività?
01:29Sì, grazie. Allora e la qualità aggiungerei del dato da analizzare, cosa molto importante.
01:35Allora noi siamo nati nel 2016 con il contributo anche della casa editrice e classe editori con un'idea.
01:45L'idea di trasformare in maniera semplice e chiara per le imprese e i clienti un dato che parla di
01:53loro il sistema bancario.
01:55Le tracce che lasciano periodicamente nelle banche dati e nelle banche centrali, quindi nella centrale rischi.
02:03Questo è un dato particolarmente ostico da interpretare, da leggere, da valutare.
02:09La nostra promessa che abbiamo fatto ai nostri clienti ancora nel 2016 è stata ti do la capacità di leggerlo
02:17in maniera semplice,
02:18te lo controllo io senza che tu possa diventare o debba diventare un grande esperto.
02:22Quando non c'è la sua GBT, quindi quando l'AI non è a pop, cioè siamo nel 2016.
02:26Poi nel 2017, iniziando un po' a sporcare le mani su questa quantità di dati, ci è venuta un'intuizione.
02:34Ma non è che per caso all'interno di queste informazioni ci sia la capacità di anticipare la probabilità di
02:43default,
02:44quindi assegnare un rating ad un'impresa.
02:47Da lì il percorso è stato molto lungo, nel mentre abbiamo continuato a fornire il nostro servizio alle imprese.
02:56Nel 2024, complice, la grande mole di dati, ma soprattutto dati autorevoli, puliti, forniti dalla Banca Centrale,
03:06riguardante gli affidamenti, gli utilizzi che ogni nostro cliente intratteneva col sistema bancario,
03:11la grande mole di dati, sto parlando di un miliardo e trecentomila righe di dati, non pubblici.
03:19La capacità di calcolo, che dal 2024 è diventata più accessibile,
03:27e le tecniche di machine learning, gli LLME, gli alberi decisionali che abbiamo utilizzato noi,
03:34abbiamo iniziato a elaborare un modello predittivo.
03:38Questo modello predittivo ci siamo fatti affiancare da una grande multinazionale italiana
03:42che fa questo, cioè che fa modelli per banche e assicurazioni, dopo un anno e mezzo di studio
03:48ha ottenuto un'attestazione.
03:50Un'attestazione che ottiene solo una banca, che può ottenere solo una banca.
03:54Quindi in Europa siamo gli unici, pur non essendo banca, che hanno questa attestazione.
03:58Cioè abbiamo un'attestazione che il nostro modello di valutazione è ICAS Compliance,
04:03ossia siamo in grado, leggendo questi dati, di ottenere con un'accuratezza
04:12che ci consentirebbe di fare banca, siamo in grado di poter stabilire a 12 mesi
04:19se quella impresa può o non può andare in default.
04:22E questa è una cosa importantissima.
04:24Certo, perché il potere predittivo in questo caso ha un valore proprio reale
04:29anche sull'impresa, sulla sua gestione, ecco, ma diceva Europa, perché di fatto
04:34arriverete anche in Spagna, però andiamo un po' più nel dettaglio di come vengono
04:39letti questi dati, come vengono utilizzati dall'intelligenza artificiale.
04:43Mi metto in coda gli autorevoli interventi che mi hanno preceduto.
04:49Oggi il sistema bancario ad Urban a luglio dell'anno scorso, la Banca d'Italia
04:56si è detto che il 75% delle banche significative in Italia adotta l'AI
05:01per i propri processi interni, tra questi anche i modelli di valutazione.
05:10Noi cosa facciamo?
05:11Di fatto per i nostri clienti in Italia, ma da quest'anno anche in Spagna,
05:17perché queste informazioni circolano in tutti i sistemi finanziari,
05:21tutti i paesi che hanno un sistema bancario, colleghiamo, importiamo le informazioni
05:28quindi pure, pulite, fornite dalle banche centrali periferiche, la Banca d'Italia,
05:33la Banca di Spagna, la Banca del Portogallo e poi chissà che il buon Dio e il lavoro duro
05:38ci porti anche nel resto delle 20 paesi che adottano l'euro.
05:44Ecco, importiamo questi dati, li rendiamo chiaramente leggibili ai nostri clienti
05:52che quindi riescono a interpretarli esattamente come li interpretano le banche,
05:56li controlliamo con le stesse metriche al posto di segnalare al gestore il banale sconfino,
06:01lo segnaliamo al cliente, ma questo è uno dei partner forse più pattern, forse più banali,
06:08e poi elaboriamo il rating, il rating è una cosa che per un'impresa ha sempre dovuto subire,
06:20diciamo, usiamo questo termine, dal sistema bancario, con noi invece riesce a interpretarlo,
06:25riesce a leggerlo, riesce a capirlo, riesce a capire se ci sono delle sacche di miglioramento
06:28e migliorare il rating vuol dire avere un accesso al credito molto più rapido,
06:35vuol dire ottenere più denaro, e quando le banche sono in Italia, ma anche in Spagna,
06:42i maggiori fornitori di un'impresa, questo è molto importante, e le condizioni migliori,
06:47perché oggi c'è una correlazione diretta tra rischio, assunto dalla banca,
06:53il prestito del cliente e ovviamente tasso applicato, quindi tasso premio a rischio, come si dice.
06:58Ecco, quindi siamo un elemento nuovo che l'intelligenza artificiale ha consentito
07:05di poter entrare nel mercato a beneficio di tutti gli stakeholders,
07:09chi deposita i denari in banca, per quello che hanno detto prima,
07:12noi dobbiamo essere molto attenti a salvaguardare i denari dei nostri clienti,
07:17per le banche che hanno degli indici di, diciamo, di copertura,
07:22di tutti i prestiti che concedono, e per le imprese che quindi riescono a svilupparsi meglio.
07:28Ecco, lei citava la Banca d'Italia, ci sono anche delle tempistiche di fatto chiare
07:31che ha dato la Banca d'Italia per adottare anche questi sistemi,
07:35ecco, quindi il messaggio che deve essere, deve arrivare alle imprese,
07:37quindi anche chi ci segue, anche in diretta su Class&BC,
07:40di fatto qual è il valore, il messaggio che si deve dare per effettivamente avere questo rating,
07:47cioè quanto è importante, l'ha già detto, ma vorrei stressarla su questo punto,
07:51che capire come viene letta un'impresa, parlando di monitoraggio finanziario.
07:57Chiaro. Oggi le imprese, purtroppo qui, diciamo, è il mismatching, ci arriveranno,
08:03sono ancora ferme a guardare delle fotografie, delle fotografie statiche rappresentate tipicamente
08:09dai dati contabili, no? Che queste fotografie, beh, insomma, chi si occupa di contabilità
08:16o di predisposizione del bilancio, sa che sono soggette a politiche di bilancio.
08:23Invece il sistema bancario si sta spostando sempre di più verso una lettura mensile
08:29delle tracce, dei comportamenti negli utilizzi, nel ciclo di incassi, di fatturazione
08:37che le aziende, no, tramite il sistema bancario riescono a dimostrare
08:44e questo comportamento fa sì che le banche stiano cambiando approccio.
08:52Le imprese questa cosa la devono fare loro, chi riuscirà, per primo, a far su al concetto
08:59che, l'informazione, non il concetto, è che conoscere e non subire un modello di valutazione,
09:07oggi molte aziende subiscono la valutazione, comprenderla, riuscire a governarla,
09:14fa bene al sistema, ma soprattutto fa bene a loro stesse.
09:18Non è più un cadeau, un addon, non è più un addendum, è un valore strategico,
09:27un valore strategico per continuare ad accedere al credito, continuare ad essere competitivi.
09:32Grazie, grazie a Messimiliano Bosaro, ministratore legato a DMF Centrale RISC,
09:36è stato un piacere, grazie.
09:49Grazie a tutti.
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