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00:10Olá, eu sou Patrícia Valle e esse é o WealthPoint, onde os grandes gestores compartilham as suas visões.
00:17A Unicred é uma cooperativa de crédito com mais de 380 mil cooperados, cuja maioria são profissionais
00:24de saúde e já tem mais de 45 bilhões em ativos totais. E agora, com a corretora Zin, quer crescer
00:32em investimentos.
00:33Para contar essa história, recebemos Dr. Remarco Fischer Jr., presidente da Unicred, e Rafael Carelli,
00:41diretor de negócios da Unicred do Brasil.
00:44Bem-vindos ao WealthPoint.
00:47Olá, Patrícia. Obrigado pelo convite. Prazer estar aqui.
00:51Olá, Patrícia. Prazer estar aqui com vocês.
00:53O prazer é todo meu. Vamos começar explicando para a nossa audiência o que exatamente é uma cooperativa
01:00que muita gente não sabe o que é. Cooperativa é de crédito? Como é que exatamente funciona esse sistema?
01:07O que muda na relação, quando não é um cliente, na verdade, ele é um cooperado?
01:14O cooperativismo tem diversos ramos. Tem ramo saúde, tem ramo agro, tem ramo financeiro.
01:20O cooperativismo financeiro, como os outros, é uma associação de pessoas.
01:24Isso é regulamentado por lei e funciona como uma instituição financeira oferecendo os diversos produtos.
01:33O que torna isso diferente?
01:35Diferente porque as decisões são tomadas pelos cooperados, que são os donos.
01:40Isso muda a relação. Toda vez que você atende um cliente, você está atendendo um dono
01:46que participa da governança nas assembleias, tem o poder de votar, de opinar,
01:53configurando um modelo diferente do sistema financeiro tradicional, que é focado no acionista.
02:00Lá as pessoas constroem. Mas também tem o mérito, porque cada cooperado vai ter o sucesso do seu trabalho,
02:08do seu rendimento, das suas economias, ou seja, da sua construção de patrimônio.
02:14É quase como cada cooperado fosse um sócio desse sistema cooperado?
02:19É exatamente isso. Cada cooperado é um sócio, ele tem o seu voto e a sua oportunidade de se manifestar,
02:27inclusive participando nas decisões.
02:29E, doutor, qual é o tamanho total do sistema hoje no Brasil inteiro?
02:35Isso é uma outra oportunidade muito grande para o cooperativismo.
02:38O cooperativismo, como um todo, tem 25 milhões de pessoas participando.
02:45O cooperativismo de crédito, 21 milhões, ele é o mais forte em relação a números.
02:52O cooperativismo de crédito já está chegando perto de um trilhão de ativos.
02:59Ativos totais, o que é extremamente irrelevante.
03:03É relevante, mas se você olhar Alemanha, você olhar Japão, você olhar Canadá, França,
03:12o cooperativismo nesses lugares chega a 30%, 40% de participação no mercado.
03:17No Brasil, dependendo do volume de crédito de ativo, nós estamos entre 5% e 10%.
03:26Veja a oportunidade de crescimento que tem para o cooperativismo aqui no nosso país.
03:32Bem interessante.
03:34E, doutor Remarco, conta para a gente como é que nasceu a Unicred mesmo.
03:39Ela nasceu focada para essa área de saúde, que dor que ela estava tentando resolver.
03:45E hoje, qual é o tamanho da Unicred?
03:48É uma história interessante, porque a Unicred é uma cooperativa de crédito de nicho.
03:54Ela nasceu no meio médico, depois abriu para a área da saúde e depois ela abriu para a livre admissão,
04:00permitindo que profissionais liberais e outras profissões fizessem parte disso.
04:06Isso nasceu da necessidade que médicos empreendedores, no sistema Unimed,
04:12que é um cooperativismo de saúde, perceberam, em hospitais, em grandes clínicas,
04:19perceberam a necessidade de um braço financeiro para a gestão dos seus recursos.
04:23Isso começou há 35 anos atrás.
04:26As leis cooperativistas foram se aperfeiçoando e permitindo que essas cooperativas
04:32oferecessem praticamente todos os serviços financeiros para esses cooperados.
04:38Então, foi um crescimento muito rápido nesse segmento e uma história de sucesso.
04:44Hoje, nós atingimos 380 mil cooperados, 45 bilhões de ativos sobre gestão,
04:52o que é extremamente expressivo.
04:54Tem a Zin participando desse processo e tem uma história muito interessante da previdência privada,
05:00que era uma reivindicação de profissionais liberais,
05:04porque na terceira fase de sua vida produtiva era importante ter uma complementação de renda.
05:11Acho que vale cumprimentar também que uma coisa muito forte de vocês
05:15é estar presente em várias regiões do país,
05:18em que, às vezes, outras instituições financeiras não estão.
05:22Pode falar um pouco como é que está esse mapa aí de vocês?
05:26Vocês estão em todos os estados?
05:27Dá para dizer mais ou menos o número de cidades em que vocês estão presentes?
05:31Nós estamos em 25 estados, temos 368 pontos de atendimento,
05:394 mil colaboradores, ou seja, uma participação bastante forte, capilarizada,
05:46porque o segmento saúde exige isso.
05:49Uma coisa interessante do cooperativismo, a FIP fez um estudo com uma metodologia
05:53muito bem desenhada, mostrando que onde o cooperativismo está,
05:59a massa salarial é maior, a renda é maior, o PIB tem modificações,
06:06há maior número de inscrição em universidades,
06:09ou seja, impacta no desenvolvimento da sociedade.
06:13Que interessante.
06:14E, Rafael, eu queria que você comentasse um pouco sobre esse crescimento enorme
06:19das cooperativas daqui, que o doutor colocou,
06:22como que isso aconteceu um pouco à margem do outro sistema financeiro.
06:28Hoje é o sistema cooperativista como um todo.
06:32Ele é super relevante, ele tem o mesmo valor,
06:39ou consegue fazer os mesmos serviços que o sistema bancário, por exemplo?
06:45A proposta é de banking em ambos os setores,
06:49tanto nos bancos tradicionais quanto no cooperativismo,
06:52então a proposta é realizar o banking do cliente ou do cooperado,
06:57mas acho que com uma diferença muito grande,
07:00só reforçando os pontos que o doutor trouxe aqui no início da conversa,
07:03que é justamente o cooperado faz parte do negócio,
07:08ele é sócio daquele negócio,
07:10e ele recebe o retorno deste negócio na distribuição de sobras.
07:15Então tem uma diferença muito grande em termos de engajamento e participação
07:19do cooperado, comparativamente com o cliente tradicional de banco tradicional.
07:24Do ponto de vista de expressividade e crescimento,
07:28a gente percebe que o cooperativismo ganhou muita força nos últimos cinco anos,
07:33muito pelo movimento de fechamento das agências bancárias
07:37dos bancos tradicionais.
07:38Os bancos tradicionais, muito voltados para ganho de eficiência,
07:43viram uma oportunidade grande de redução do quadro físico de agências,
07:48então é relevante os movimentos que você olha para Bradesco, Itaú e demais bancos,
07:52que são os maiores bancos aqui do mercado brasileiro,
07:55e nesse movimento, o cooperativismo aproveitou essa oportunidade
08:00para estar mais próximo do cliente potencial dele, futuro cooperado,
08:05e dessa maneira a gente conseguiu angariar muito o crescimento,
08:08então pegamos sistemas grandes cooperativos,
08:11o crescimento foi muito pujante.
08:13E vocês estão comentando nesse sistema de sobras que existe no cooperativismo,
08:19mas vamos explicar direitinho para a nossa audiência,
08:22que às vezes a pessoa nunca teve um contato com isso,
08:24como é que ele funciona?
08:26É algo que vai se acumulando e no final do ano volta como um cashback quase?
08:33Como é que vocês podem explicar para a gente?
08:35As operações que são feitas, operações de crédito, captação, serviços,
08:41elas geram os excedentes,
08:42são os excedentes financeiros dessas operações,
08:47esses se constituem as sobras,
08:50você obviamente tira os custos administrativos, os custos financeiros,
08:55e essas sobras ao fim do ano são distribuídos,
08:58existem fundos de reserva, fundos legais,
09:03que tem que se direcionar parte desses resultados,
09:08e o restante são sobras que são direcionadas ao cooperado proporcionalmente,
09:13e aí que eu acho que é uma coisa interessante exatamente o mérito,
09:18elas são distribuídas proporcionalmente às operações de cada cooperado.
09:22Então, além do ganho, porque nós falamos nas sobras diretas,
09:27além do ganho em você ter operações com menor custo,
09:32que isso é uma obsessão nossa,
09:35você tem essas sobras complementares ao final de cada um.
09:38Que seria o lucro para a instituição financeira,
09:41que na verdade volta para o cooperado.
09:43Que no modelo cooperativista é chamado sobra,
09:46porque ela é exatamente um excedente das transações
09:50que foram feitas com os recursos dos cooperados.
09:53E por isso que se diz que na cooperativa não se visa o lucro.
09:58Exatamente, exatamente, o que é uma das mágicas disso,
10:03as sobras dessa associação de pessoas.
10:05E um complemento a essa relação digital,
10:09que hoje é tão grande,
10:11ela é forte para nós,
10:13porque a tecnologia é um mecanismo consagrado,
10:17mas nós temos uma presença física e um relacionamento personalizado
10:23que continuamos perseguindo,
10:26até como obsessão de um relacionamento saudável.
10:30E vocês podem explicar para a gente
10:32como é que se associa a essa cooperativa Unicred?
10:36Vocês falaram aqui que ela surgiu como sendo de saúde,
10:40então profissionais de saúde poderiam ir e se afiliar,
10:43mas agora é de livre entrada.
10:46Como é que é isso?
10:48Hoje a Unicred está aberta à livre admissão,
10:52como o doutor falou no início da fala.
10:55O grande ponto aqui, Patrícia,
10:58é que hoje a facilidade de um potencial cooperado
11:02realizar a cooperação dele é um fluxo muito simples.
11:07Antigamente a gente precisava de muito papel,
11:09precisava ir na agência física e realizar todo esse processo.
11:13Hoje nós temos um onboarding que é 100% digital,
11:15então a gente consegue hoje atender qualquer cliente
11:19em qualquer lugar do Brasil,
11:21qualquer potencial cooperado,
11:22e o fluxo de cooperação é muito simples.
11:26Interessante.
11:27E a Unicred já tinha essa plataforma de investimentos,
11:33digamos assim, como os RPBs,
11:39que havia um título de crédito muito próprio e das cooperativas e outras coisas,
11:45mas vocês decidiram realmente focar em ter uma plataforma completa de investimentos.
11:50Vocês podem explicar por que vocês decidiram isso, doutor Riclamo?
11:57Isso veio atender uma necessidade que se percebeu muito claramente
12:02entre os nossos cooperados.
12:06O nosso cooperado, pela sua característica de ser um profissional de saúde,
12:10de ter uma renda relativamente alta
12:14e com uma educação financeira um pouco maior,
12:17ele começou claramente a exigir mais alternativas de investimento.
12:23Essa foi a nossa dor, perceber,
12:27o nosso objetivo é verificar as necessidades dos nossos cooperados
12:31e percebendo isso,
12:33paralelamente percebemos fuga de recursos para plataformas de investimento,
12:38porque à medida que nós não tínhamos o produto,
12:40era natural que houvesse essa procura.
12:43Essa foi a decisão clássica da busca por mais esse produto
12:49para completar nosso portfólio,
12:53porque nós também temos uma outra característica muito forte
12:56que se chama planejamento financeiro do nosso cooperado.
13:01O nosso sucesso é o sucesso financeiro do nosso cooperado,
13:05não é o sucesso de resultados da cooperativa.
13:10Então, educação financeira, planejamento financeiro,
13:13conforme a idade, conforme o apetite, o risco,
13:17conforme a estrutura da família,
13:19o estilo desse profissional.
13:22Ter essa plataforma,
13:25como se diria, cai como uma luva nos nossos projetos.
13:29Para ajudar nesse planejamento da carreira,
13:32da vida, tanto por crédito como por investimento.
13:35Exatamente.
13:36Existem todos os nossos outros produtos
13:40e o produto investimento com essa plataforma,
13:43que é uma plataforma aberta com uma gama de produtos muito extensa,
13:48nos permite atender de forma plena nossos cooperados.
13:52E assim nasceu a Zin,
13:54Rafael, que você veio ali para liderar esse projeto.
13:59E vocês optaram por fazer essa corretora,
14:02a Zin, uma parceria com o BTG Pactual.
14:06Você pode explicar para a gente como funciona essa arquitetura,
14:09por que essa ideia de fazer uma parceria
14:12numa corretora light,
14:14não fazer uma corretora por vocês mesmos?
14:17A gente optou por um modelo de DTVM light,
14:20mas tecnicamente falando aqui, Patrícia,
14:23por N motivos.
14:25Acho que o principal deles é complexidade.
14:27A gente precisava, de maneira muito rápida,
14:31ter uma presença de mercado
14:32para justamente conter essa fuga
14:34de investimentos que estava acontecendo.
14:36Ela aconteceu com o comitante,
14:38com o movimento de agressividade das corretoras no mercado.
14:40E, de fato, esses recursos estavam sendo destinados
14:43a investimentos em outras corretoras.
14:46E a gente fez um estudo, um levantamento,
14:48e entendemos que a gente precisava
14:50de uma terceira via
14:51que não fosse um desenvolvimento 100% próprio,
14:54mas também não gerar uma dependência de um fornecedor.
14:58E a gente conseguiu encontrar,
14:59nesse modelo de DTVM light,
15:01junto ao BTG, a melhor saída,
15:03onde não onerava tanto a Unicred
15:05do ponto de vista de desenvolvimento tecnológico
15:08e nem regulatório.
15:09E o BTG já apresentava uma solidez,
15:12um nome por trás que garante a segurança
15:14e a confiança do investidor
15:16para estar junto com a gente
15:17como um parceiro relevante
15:19para a gente poder colocar de pé sem empreitado.
15:22É importante ressaltar também
15:24que, neste modelo,
15:26a gente consegue extrair o melhor dos dois negócios.
15:29Eu consigo trazer a estratégia e a cultura cooperativista
15:33e, ao mesmo tempo,
15:34trazer sofisticação de produtos de investimento
15:36de uma casa já relevante do mercado.
15:39Então, a gente entendeu que esse seria o melhor caminho.
15:43Nós acreditamos, Patrícia, muito em parcerias.
15:46Então, entendemos que tem tudo
15:49para ser uma parceria vencedora,
15:51soma de esforços,
15:53aproveitar a expertise,
15:54aproveitar a escala.
15:55Temos outras parcerias importantes
15:57em cartão, em consórcio,
16:00em meio de pagamento.
16:01Ou seja, isso, com certeza,
16:03nos dá escala,
16:04nos dá segurança
16:05e nos dá expertise.
16:07Com certeza.
16:09E, para ficar claro, então,
16:10quando que a corretora Zin foi lançada
16:13e, até hoje,
16:14quanto que vocês já cresceram?
16:15Quanto que é o total sobre custódia
16:18e se vocês têm alguma meta
16:20e onde vocês querem chegar no futuro?
16:23Legal.
16:23A plataforma, a marca Zin,
16:27foi lançada no ano de 2024.
16:32E, operacionalmente, a DTVM começou a funcionar
16:36em fevereiro de 2025.
16:37Então, nós estamos falando aqui
16:39de uma operação muito jovem,
16:41muito nova,
16:42mas que já está se consolidando
16:44do ponto de vista de números e resultados.
16:46A gente conseguiu atingir a marca
16:49dos 8 bi de AUC,
16:51de ativos sobre custódia,
16:54e vislumbramos aqui
16:55uma jornada potencial.
16:57Se eu fosse olhar para a minha base
16:58de cooperados de hoje,
17:00nós teríamos aqui algo em torno
17:02de 18 bi potencial,
17:03de recursos para que a gente pudesse trazer
17:06para a DTVM.
17:07Sem considerar o crescimento
17:09que eu vou ter no tempo
17:10da minha base de cooperados,
17:11logo, esses 18 milhões
17:12ficam pequenos perto do real potencial,
17:15levando em consideração
17:15o crescimento do sistema.
17:17Então, de fato, é relevante o espaço
17:19que a gente tem para ocupar
17:20nesse mercado.
17:22Olhando para o próximo ano,
17:24a gente pretende encerrar esse ano
17:26com aproximadamente 10 bi,
17:28e a gente ter aqui
17:29todo um esforço estratégico
17:30para os próximos cinco anos
17:31para a gente buscar essa marca.
17:33Ótimo.
17:34E sempre se fala que uma corretora
17:37precisa de um volume grande
17:40para conseguir fechar a conta,
17:42como se fala no mercado,
17:44que é o break-even.
17:46vocês já estão nesse momento
17:48ou estão pretendendo chegar lá?
17:51Acho que o momento de break-even
17:52ele já aconteceu, né, Patrício,
17:54que nos dá muita segurança
17:55do ponto de vista do modelo de negócio
17:57que a gente optou, né?
17:59Então, ele de fato é vencedor, né?
18:01Mas, de fato, nós temos um desafio
18:03grande no mercado, né?
18:05Esse modelo de negócio,
18:07ele depende de ROA,
18:08e o ROA, ele é muito apertado,
18:09a margem é muito apertada, né?
18:11Então, de fato,
18:12eu preciso de um grande volume
18:14para eu poder trazer
18:15um retorno financeiro
18:16para esse modelo de negócio.
18:18E aí, qual é a alternativa
18:20que nós temos aqui, né?
18:22A alternativa que nós temos,
18:23eu acho que é a proposta de valor
18:25diferente do que o mercado tradicional
18:27coloca na mesa, né?
18:29Que são duas.
18:30A primeira delas, né,
18:31é trazer o princípio do cooperativismo,
18:34que é, de fato,
18:35eu ter um sócio
18:37deste tipo de modelo de negócio.
18:39Então, além de eu ser investidor,
18:41eu aposto neste modelo de negócio.
18:43eu tenho ali uma isenção
18:45do que está sendo proposto
18:46na mesa do ponto de vista
18:48de recomendação e assessoria.
18:50E, em terceiro ponto, né,
18:52que eu acho que esse é o que a gente
18:54também pode explorar bastante,
18:56é a questão das sobras
18:57que o doutor Remarco
18:58estava te explicando anteriormente, né?
19:00Que é justamente
19:01tudo que eu tiver
19:02de excedente financeiro
19:03gerado por esse modelo de negócio,
19:05eu poder devolver
19:06para o meu cooperado.
19:07E, doutor Remarco,
19:09há um tempo atrás,
19:12o senhor até conversou comigo
19:13dizendo que tinha
19:14a ideia de trazer
19:16outras cooperativas
19:17para a plataforma Zin.
19:20Esse pode ser um jeito
19:21de juntar
19:22várias pessoas
19:23nesse sistema?
19:25É algo que está em conversas,
19:27um meio de poder crescer
19:29e ganhar esse volume maior
19:31aí de mercado?
19:32Eu acredito muito nisso.
19:34No meio cooperativo,
19:36sou um dos,
19:39talvez,
19:40maiores divulgadores
19:41e que mais reivindicam
19:42uma coisa chamada
19:43intercooperação.
19:44O sistema cooperativo,
19:46quando trabalha entre eles,
19:48soma esforços
19:48e, consequentemente,
19:51multiplicativos.
19:52Nós estaremos,
19:54nós estamos num momento
19:56finalizando
19:57nossa estruturação,
19:59completando aí
20:00um ano de funcionamento,
20:02e com isso estamos prontos
20:03para, sim,
20:05termos parcerias,
20:07sim, termos sociedade.
20:08Eu acredito,
20:09como o Rafael falou,
20:11nós temos um potencial interno
20:12ainda gigantesco
20:13e eu estou como médico
20:17que sou muito na ponta.
20:18Eu percebo
20:19que o aquário
20:20ainda é muito grande,
20:22que nós temos
20:22muitas oportunidades,
20:24mas isso não impede
20:25que se consiga navegar
20:27as duas situações,
20:28crescer o aquário interno
20:30e ter novas parcerias.
20:32E para ficar claro aqui
20:34que você estava falando,
20:34Rafael,
20:35dessa diferencial de vocês
20:36em relação aos concorrentes,
20:38os concorrentes
20:38são realmente
20:39grandes corretores,
20:42bancos?
20:43Os principais concorrentes
20:45vão estar dentro
20:46dos maiores bancos
20:47e das maiores corretoras,
20:48sem dúvida,
20:49Patrícia.
20:50Mas eu acho que a gente
20:51tem aqui um compromisso
20:52com o nosso cooperado
20:53e eu reforço muito isso
20:54que vem em conjunto
20:55com os princípios
20:56da educação financeira,
20:57que é algo que a gente
20:57defende muito aqui
20:58dentro do cooperativismo.
21:00Essa bandeira é muito forte
21:01para nós,
21:02porque eu estou defendendo
21:02os interesses do meu sócio
21:04e o meu sócio estar bem
21:05do ponto de vista
21:06de saúde financeira
21:07para a gente é muito importante
21:08e é relevante
21:09para a saúde financeira
21:10do sistema.
21:11Então ele é um organismo.
21:13E voltado a isso,
21:15a isenção
21:18nas recomendações
21:19e no trabalho de assessoria
21:20é uma bandeira
21:21que a gente defende muito,
21:22dado todos os desafios
21:24que a gente tem visto
21:25aqui no mercado financeiro brasileiro.
21:27Acho que esse é um ponto
21:29que é um divisor de águas.
21:31E o segundo ponto
21:32que eu acho que é
21:33o potencial que o mercado brasileiro
21:35tem ainda
21:36de explorar
21:37o modelo de arquitetura
21:38aberta de investimento.
21:39Ainda não é cultural
21:41do brasileiro
21:43ter um trabalho
21:44de assessoria bem feito
21:46e ele se preocupar
21:47com o patrimônio dele
21:48de médio e longo prazo.
21:49A construção
21:50da terceira etapa
21:52que o doutor Remarco
21:53citou aqui
21:53no caso do médico
21:54da importância
21:55da previdência.
21:56Ainda o brasileiro
21:57não tem essa cultura, né Patrícia?
21:58Então a gente pega
21:59a última pesquisa
22:00da Ambima
22:01que foi publicada
22:02e você vai olhar
22:03renda variável,
22:05vai olhar renda fixa.
22:06É inconcebível
22:07você olhar, por exemplo,
22:08para o Brasil
22:09e entender
22:10que da população brasileira
22:11só 2% da população
22:12investe em ações
22:13em renda variável,
22:14que diversifica portfólio.
22:16Então a gente tem
22:17uma oportunidade gigantesca
22:21comparando a países
22:23fora do Brasil.
22:25bem interessante.
22:26E pegando exatamente
22:28esse gancho aí
22:29de como que essa
22:31educação financeira
22:32é feita
22:33pelas corretoras
22:34e bancos
22:35hoje a gente tem
22:36os assessores
22:37de investimento, né?
22:39Conta para a gente
22:39como é que acontece
22:40isso nas índices,
22:41também tem assessores
22:43de investimento
22:43e como é que na verdade
22:45essa sinergia
22:46com a cooperativa
22:47de crédito, né?
22:49Essa regionalidade
22:51toda que o doutor
22:52colocou para a gente,
22:54como que a Zinho
22:54consegue usar isso?
22:56Legal.
22:56Acho que é importante
22:57a gente colocar, né,
22:58que a gente não tem
22:58assessor de investimento,
23:00o nosso modelo
23:01é de especialista
23:02de investimento, né?
23:03O que eu coloco
23:04para o meu cooperado
23:05é um cardápio
23:06de opções de investimento
23:07e dentro do que
23:09mais ele se identifica
23:11a gente proporciona, né?
23:12Então não faço um trabalho
23:13de assessoria
23:14diretamente falando,
23:16eu faço um trabalho
23:17de especialista
23:18de investimento.
23:19eu trago ali
23:20as informações necessárias
23:22para que o cooperado
23:22tome a melhor decisão
23:24de investimento dele, né?
23:25E a gente acredita
23:26muito nesse modelo
23:27que é ele
23:28que permite a gente, né,
23:30no mundo regulatório
23:32aqui pensando em CVM, né,
23:34eu trabalhar híbrido
23:36entre o modelo cooperativista
23:38que é a cooperativa
23:38tendo autonomia
23:39para tratar o balcão dela, né,
23:41de comercialização de RDCs
23:43como você citou
23:44no início aqui da conversa, né,
23:46que é o principal papel
23:47para trazer recurso
23:48para cooperativo
23:49e ao mesmo tempo
23:51ela também poder coexistir
23:52com um balcão de oferta
23:54de uma DTVM, né,
23:55com uma arquitetura aberta
23:56e acho que é importante
23:58também reforçar, né,
23:59a importância nossa
24:00dentro do cooperativismo
24:01trazendo o pioneirismo
24:03de modelo de DTVM
24:04e uma plataforma aqui
24:06com uma arquitetura aberta
24:07de investimentos
24:08onde você consegue encontrar
24:09mais de 3 mil ativos disponíveis, né?
24:11E aí a gente entende
24:12que a simbiose
24:14desses dois modelos
24:15é o sucesso que a gente
24:16está conseguindo entregar
24:17para o mercado hoje.
24:18Patrícia,
24:19acho que esse ponto
24:20é bastante importante
24:21porque nós queremos
24:24uma Unicred,
24:26nós,
24:26um conselho,
24:29que oportunize
24:30o sucesso financeiro
24:32do cooperado.
24:33Então quando eu vou
24:34me relacionar
24:35com um colaborador
24:39da instituição
24:40e que vai conversar
24:42com o cooperado,
24:43ele não está
24:43oferecendo um produto,
24:45ele está oferecendo
24:46o resultado
24:48de um planejamento financeiro.
24:50Ele está
24:51oferecendo produtos
24:52que são encaixados
24:53a um projeto
24:54de sucesso.
24:58Eventualmente
24:59é a ZIN,
25:00é produto,
25:00eventualmente
25:01é renda fixa,
25:02mas ele está
25:03sempre considerando
25:04a idade,
25:05o apetite,
25:06o risco,
25:06o equilíbrio
25:09conforme foi
25:10combinado
25:10com o seu cooperado.
25:12E hoje
25:13esse cooperado
25:15pode ir em qualquer
25:16cooperativa,
25:17como a gente falou,
25:18que está em todo o Brasil,
25:19para conversar
25:20com esse especialista
25:21de investimento?
25:22Sim,
25:23ele pode,
25:23Patrícia.
25:24Todas as cooperativas
25:25nossas possuem
25:27especialistas de investimento
25:28dentro da estrutura
25:29delas,
25:29e de fato
25:30essa conversa
25:31é uma conversa
25:32de especialista.
25:33A gente entende
25:33que o gerente
25:34ele consegue
25:35mapear as oportunidades,
25:38mas sempre
25:38a parceria especialista
25:40mais gerente
25:40vai garantir
25:41a completude
25:42do ponto de vista
25:43técnico,
25:44para que o nosso
25:45cooperado possa tomar
25:46a melhor decisão
25:46de investimento.
25:47Mas vocês estão
25:48inaugurando também
25:49pontos ZIN,
25:50específicos,
25:51pode contar para a gente
25:53o que são eles
25:54e também
25:54qual a diferença
25:56dele para uma
25:57unidade cooperativa
25:59normal?
25:59Posso dar um spoiler
26:00aqui,
26:01ainda não oficializamos
26:03esse lançamento
26:03para o mercado,
26:04estamos dando essa notícia
26:05em primeira mão
26:05aqui contigo
26:07e de fato
26:08nós estamos
26:09montando,
26:10construindo
26:11e desenhando
26:12do ponto de vista
26:13regulatório principalmente
26:14qual é o modelo
26:15ideal para um ponto
26:17físico nosso
26:19ter ali
26:20uma organização
26:21para um posicionamento
26:22estratégico de ZIN,
26:23mais direto.
26:25E a gente está
26:26construindo
26:27esse primeiro ponto
26:28em Curitiba,
26:30estamos em obra
26:32e estamos fazendo
26:33todo um trabalho
26:34de construção
26:35de segregação
26:36de atividades,
26:37esse vai ser um espaço
26:38onde de fato
26:39a gente vai segregar
26:40100% das atividades
26:41da cooperativa
26:42da operação
26:43da DTVM
26:44para que a gente
26:45possa garantir
26:46aquele ponto
26:47que eu estava falando
26:48muito da isenção,
26:50então eu tenho
26:50que ter
26:51tanto da parte
26:53física,
26:54ela ter
26:55essa segregação
26:56quanto da parte
26:56lógica,
26:57as informações
26:58também não podem
26:59se misturar.
27:00E todo o corpo
27:01técnico
27:02que vai estar
27:03trabalhando
27:03dentro desse espaço
27:05vai ser um corpo
27:06técnico
27:06dedicado
27:07à própria
27:07DTVM,
27:08trazendo um modelo
27:09complementar
27:10ao modelo híbrido
27:11que nós temos hoje.
27:12E para ficar claro
27:14então,
27:14hoje a corretora ZIN,
27:16a plataforma de investimentos,
27:17ela tem já acesso
27:18a todos os produtos
27:20de uma grande
27:21corretora
27:22e qual exatamente
27:24o público-alvo
27:25de vocês?
27:26A gente está falando
27:26de profissionais
27:27de saúde,
27:28mas a gente
27:29poderia dizer
27:29mais ou menos
27:30uma renda média
27:32ou um perfil
27:33dessas pessoas?
27:35Legal.
27:36Bom,
27:37a DTVM,
27:38como eu te falei,
27:38a gente escolheu
27:39o nosso parceiro
27:40a dedo
27:41justamente por
27:42esse motivo,
27:42a gente buscou
27:43uma casa
27:44que garantiria
27:45a oferta
27:46de 100%
27:46das possibilidades
27:47que a gente tem
27:48de investimento
27:49hoje no Balcão
27:49Brasileiro.
27:51E aí,
27:52o BTG
27:53consegue nos prover
27:54com mais de 3 mil
27:56ativos
27:56dentro dessa plataforma.
27:57Então,
27:57você como nossa
27:58cooperada,
27:59você vai entrar
28:00no nosso app,
28:02você vai se deparar
28:03com uma experiência
28:03da Zin
28:04em parceria com o BTG
28:05e você vai ter
28:06à tua disposição
28:07esses mais
28:08de 3 mil ativos
28:09para você escolher
28:10o que melhor
28:11você se identifica
28:13e, óbvio,
28:13muito atrelado
28:14ao teu perfil
28:14de risco também.
28:17Respondendo
28:17a tua pergunta
28:17do ponto de vista
28:18do nosso público,
28:19a gente segmentou
28:20a DTVM
28:21em duas estratégias
28:23de públicos
28:23característicos.
28:24O primeiro deles
28:26que é o mais tradicional
28:26que é o público
28:27que o doutor Remáculo
28:28falou e que foram
28:29os fundadores
28:30desse sistema
28:31hoje,
28:32que é o público
28:33médico
28:34ou profissionais
28:35da saúde
28:36ou profissionais
28:37liberais
28:37de outras atividades.
28:39A gente entende
28:40que esse público
28:41é um público
28:41de alta renda
28:42clássico
28:43e que vem
28:44cada vez mais
28:45sendo perseguido
28:46e sendo alvo
28:47das grandes instituições
28:48financeiras.
28:48É muito difícil
28:49você criar um atrativo
28:50para ter esse público
28:51aqui dentro
28:51e aqui na Unicred
28:53a gente não tem
28:53essa dificuldade
28:54porque é a nossa essência.
28:55Esse é um diferencial
28:56competitivo
28:57do nosso modelo
28:58de negócio
28:58muito grande
28:59para o mercado.
29:01Falando deste público,
29:03o meu modelo
29:04de atendimento
29:04é o tradicional
29:05que a gente discutiu
29:06aqui em todo
29:07o nosso bate-papo
29:08e a gente acabou
29:09de inaugurar
29:09um segundo segmento
29:11que é um segmento
29:13mais premium.
29:14Nós estamos falando
29:15aqui de private
29:17e produtos
29:18mais sofisticados
29:19para o nosso cooperado
29:22que possui
29:23um patrimônio
29:24mais elevado
29:25nós estamos falando
29:25de um corte
29:26de patrimônio
29:26investido
29:27na ordem
29:27de 30 milhões
29:28de reais
29:29e aí automaticamente
29:31esse cooperado
29:32ele é mapeado
29:33e ele ganha
29:34um atendimento
29:35muito especializado
29:37que a gente está fazendo
29:38aqui com outro
29:39parceiro nosso
29:39que é a Soma
29:40para que a gente
29:41possa trazer aqui
29:42serviços complementares
29:45porque os ativos
29:45estão com o BTG
29:46e os serviços complementares
29:49que a gente traz
29:49dessa outra casa
29:50é justamente
29:51a gestão
29:52de todo contas
29:53a pagar
29:53contas a receber
29:54serviço de recebimento
29:56de aluguel
29:56que é de fato
29:57gestão de patrimônio
29:59que é esse
30:00que é a mais
30:01aqui
30:01que esse público exige
30:03a sofisticação
30:04patrimonial dele
30:05exige esse tipo
30:06de serviço
30:06e a gente está
30:07tendo muito sucesso
30:08porque a gente
30:09vinculou o lançamento
30:10desse segmento
30:11junto com o lançamento
30:12do nosso cartão
30:13Privilege
30:13e três players
30:15financeiros
30:16apenas lançaram
30:17o Privilege
30:17em conjunto
30:18com a Visa
30:19nós fomos um deles
30:20então hoje
30:21esse cartão
30:22ele está posicionado
30:23entre os três melhores
30:24cartões
30:25entre os veículos
30:26de mídia
30:27principalmente
30:27as casas
30:29que estudam
30:29os melhores cartões
30:31para poder utilizar
30:32fora do país
30:32posicionamento nosso
30:34do Privilege
30:34é o terceiro melhor
30:35do mercado
30:36então a gente
30:36casa a oferta
30:37da gestão
30:38de patrimônio
30:39do private nosso
30:40dentro da estrutura
30:42da nossa
30:43DTVM
30:43em parceria
30:44com a Soma
30:45em conjunto
30:45com a proposta
30:46de valor
30:46desse cartão
30:47muito diferenciado
30:49e aí a gente
30:50está tendo muito
30:50sucesso
30:51no crescimento
30:51desse segmento
30:52de fato
30:53esse tipo
30:54de cliente
30:54se a gente
30:55quer
30:55e no nosso
30:57caso
30:57cooperado
30:58se a gente
30:58quer trazer
30:59100%
31:00do patrimônio
31:01dele
31:01conosco
31:02garantir a
31:02principalidade
31:03dele
31:04que eu acho
31:04que é o ativo
31:04mais importante
31:05mais em discussão
31:06hoje no mercado
31:06financeiro
31:07é justamente
31:08a gente conseguir
31:08criar diferencial
31:09de serviço
31:10E com esse
31:11um ano e pouco
31:13de operação
31:14da corretora
31:15de investimentos
31:15o que vocês
31:17já viram
31:18de diferença
31:19no sistema
31:20Unicred
31:21mesmo como
31:21todo
31:22o que vocês
31:24já tem
31:24de feedback
31:25o que as pessoas
31:26falam
31:26se a própria
31:28o sistema
31:29de crédito
31:30que já estava
31:31lá também
31:32conseguiu
31:33de certa forma
31:34um empurrão
31:35a mais
31:35mas o que você
31:36pode falar
31:36com a gente
31:37É bastante interessante
31:38porque a resposta
31:40foi muito clara
31:41Essa resposta
31:43do cooperado
31:44ela para nós
31:45caracteriza muito
31:46credibilidade
31:47do sistema
31:48À medida que
31:49o cooperado
31:50percebeu
31:51a presença
31:52desse produto
31:53na Unicred
31:55a migração
31:56começou a acontecer
31:57de uma maneira
31:58clara
31:58a retenção
32:01de migração
32:02de recursos
32:02já começou a cair
32:03de uma maneira
32:05bastante
32:06expressiva
32:07no primeiro ano
32:08e com isso
32:10a fidelização
32:11a principalidade
32:12ela ficou
32:13cada vez mais nítida
32:14porque se os recursos
32:15ficam
32:16os negócios
32:18se multiplicam
32:19isso acaba
32:20impactando
32:21no crédito
32:21na aquisição
32:22de cartão
32:23e na aquisição
32:23de outros produtos
32:26A questão
32:27de termos
32:28um espaço
32:29que era o assunto
32:31que a gente estava
32:32tratando anteriormente
32:33também é uma coisa
32:34para nós
32:35bastante interessante
32:36porque começamos
32:37a perceber
32:38um volume
32:39de cooperados
32:41e de pessoas
32:42interessadas
32:42de uma maneira
32:44mais exclusiva
32:45nessa conversa
32:46e paralelamente
32:48acaba sendo
32:49um ponto a mais
32:50de atração
32:51para o cooperativismo
32:52indiretamente
32:54e para falar
32:56de regionalidade
32:57que eu acho
32:58que é um grande
32:58ponto forte
33:00de vocês
33:00para esse crescimento
33:02pela frente
33:03tem algumas regiões
33:05do Brasil
33:06por exemplo
33:06que vocês estão vendo
33:07mais aderentes
33:09e outras
33:09talvez que vocês
33:10possam
33:11focar mais
33:12nessa questão
33:13de investimentos
33:14o que vocês veem
33:15em relação a isso?
33:16o cooperativismo
33:17ele é mais
33:18tradicional
33:19em sul-sudeste
33:20principalmente sul
33:22se você perceber
33:23o share
33:25de mercado
33:26do cooperativismo
33:27nessas regiões
33:28ele é mais
33:30intenso
33:31provavelmente
33:33até por uma questão
33:34cultural
33:35origem
33:36dessas populações
33:38já que
33:39vem de regiões
33:40de outros países
33:42com cooperativismo
33:43mais fortes
33:44mas é nítido
33:46o que eu chamo
33:47de capilarização
33:48do cooperativismo
33:49ele cresce
33:50em todas as regiões
33:52cresce
33:53com níveis
33:54acima
33:55de outros
33:56sistemas financeiros
33:58e
33:58nós estamos vendo
34:00isso como uma oportunidade
34:01o sistema
34:02no crédito
34:03cresce
34:03para outras regiões
34:05amplia
34:06suas atuações
34:07em estados
34:08que ainda
34:09não estavam presentes
34:10e estamos praticamente
34:11em todos os estados
34:13eu vi nos dados
34:14do Banco Central
34:15inclusive
34:16que o sistema
34:17cooperativista
34:18ele está crescendo
34:19de uma forma
34:20mais acelerada
34:21que o sistema
34:22bancário
34:22queria que vocês
34:24falassem um pouco
34:24sobre isso
34:25o que vocês pensam
34:27daqui a 5
34:2810 anos
34:29o que deve ser
34:29esse mercado
34:30e o que a Unicred
34:32quer ser nele
34:33quando a gente olha
34:34o mundo
34:35nós percebemos
34:37países desenvolvidos
34:39com
34:39fatias de mercado
34:40do cooperativismo
34:41muito mais expressivas
34:43os Estados Unidos
34:44tem
34:44115 a 120
34:47milhões
34:48de pessoas
34:50sócias
34:50ou participantes
34:52de cooperativas
34:52são números
34:53muito expressivos
34:54Canadá
34:5530%
34:56em média
34:57Alemanha
34:58Japão
34:58França
34:59se países desenvolvidos
35:01tem essa história
35:01nós temos uma oportunidade
35:03gigantesca
35:04no nosso país
35:05e a medida
35:07que se conheça
35:08mais
35:09cooperativismo
35:10e eu acho
35:10que esse é um desafio
35:12permanente
35:12nosso
35:13não tem como
35:15não entender
35:16uma alternativa
35:18de movimentação
35:19e de exercício
35:21da sua vida
35:22financeira
35:22dentro
35:23desse modelo
35:24se o doutor
35:25remaco
35:26me permitir
35:26complementar
35:27que acho
35:28que tem
35:28dois fatores
35:30aqui
35:30importantes
35:31que nos
35:31diferenciam
35:32do mercado
35:32tradicional
35:33né
35:33Patrícia
35:34como a gente
35:35estava falando
35:35antes
35:36mas
35:37eu vivi
35:38toda a minha
35:39experiência profissional
35:40dentro de banco
35:41e eu sou
35:42apaixonado
35:43pelo cooperativismo
35:43depois que eu
35:44conheci esse modelo
35:46de trabalho
35:46né
35:47dentro do cooperativismo
35:49você tem propósito
35:50né
35:51quando eu busco
35:52uma conta corrente
35:52num banco
35:53tradicional
35:53eu estou buscando
35:55a melhor
35:55viabilidade
35:56econômico-financeira
35:57e o melhor
35:58atendimento
35:59né
35:59o cooperativismo
36:00ele pode te entregar
36:01a melhor viabilidade
36:02econômico-financeira
36:03de uma maneira
36:04mais agressiva
36:05do que banco
36:06porque
36:06se eu paro
36:08para fazer
36:08né
36:09um economics
36:10né
36:11de uma transação
36:12financeira
36:12e eu não tenho
36:13que maximizar
36:14o lucro
36:15para o acionista
36:16né
36:17a matemática
36:18ela é diferente
36:19né
36:20então me permite
36:21trabalhar
36:21trabalhar com taxas
36:22entre aspas
36:23subsidiadas
36:24dentro da cooperativa
36:25que torna essas taxas
36:26melhores do que a média
36:27do mercado tradicional
36:28tem vários estudos
36:30né
36:32que comprovam
36:33que de fato
36:34na média
36:34as taxas praticadas
36:35no mercado tradicional
36:36são maiores
36:37do que a média
36:38das taxas praticadas
36:39dentro do cooperativismo
36:40esse é um primeiro ponto
36:41e isso ajuda
36:42a fomentar a economia
36:43como um todo
36:43e a prosperidade
36:44da sociedade
36:45né
36:45e tem um segundo ponto
36:47importante aqui
36:48que é a questão
36:49do propósito
36:50né
36:52eu não posso deixar
36:53de lado
36:54né
36:54o propósito
36:56de eu participar
36:56de uma organização
36:58que eu estou ajudando
36:59a construí-la
37:00e ela se perpetuar
37:01como modelo
37:02de negócio
37:03né
37:03num banco
37:04eu não tenho essa relação
37:05a não ser que eu cumpra
37:06a ação do banco
37:06né
37:07mas se eu não for
37:08acionista do banco
37:08eu não vou ter
37:09essa relação
37:10esse pacto
37:12né
37:12com a instituição
37:13financeira
37:14que eu escolhi
37:14para centralizar
37:16meu transacional
37:17minha movimentação
37:18financeira
37:18e meu patrimônio
37:19quando eu faço isso
37:20com uma cooperativa
37:21eu tenho um elo
37:21eu diria até
37:22emocional
37:23né
37:24então a relação
37:25ela é muito diferente
37:26e isso para mim
37:27é o ativo mais importante
37:29dentro do cooperativismo
37:29então a gente pode esperar
37:31daqui a
37:31dez anos
37:33continuar esse crescimento
37:34aí de
37:35dois dígitos
37:36e onde a Unicred
37:37quer estar então
37:38nós temos um
37:39projeto
37:40né
37:40que a gente está construindo
37:41em parceria com a
37:42bem company
37:43né
37:43ela que está nos ajudando
37:44aqui em toda a construção
37:45e modelagem
37:46né
37:46que é
37:48nós vamos nos tornar
37:49um pouco mais agressivos
37:50digitalmente falando
37:51né
37:52a gente acredita muito
37:53no meio do caminho
37:54do modelo de atendimento
37:56que ele não é nem
37:56100% físico
37:57que foi como
37:58tradicionalmente
37:59a Unicred
38:01cresceu até aqui
38:02mas a gente entende
38:03que se a gente só ficar
38:04no mundo físico
38:05a gente estabelece
38:06limites para esse
38:06crescimento
38:07né
38:07e a gente também
38:08não quer ser um
38:09neobank
38:09né
38:09nós não queremos ser
38:10100% digitais
38:12né
38:12a gente entende
38:13que o meio do caminho
38:14que é o FIGITAL
38:15é o caminho do futuro
38:17é o caminho
38:18que eu não vou abrir mão
38:19da relação com o ser humano
38:20para eu poder estabelecer
38:21meu relacionamento bancário
38:22e esse ativo é muito importante
38:24mas ao mesmo tempo
38:25eu preciso da escala
38:26do digital
38:27para eu conseguir trazer
38:28essa velocidade
38:29de crescimento
38:29que você está falando
38:30e eu ser competitivo
38:31frente à experiência
38:32que outros
38:33neobanks principalmente
38:34vem entregando
38:35para os seus respectivos clientes
38:38e também
38:39ter uma expertise
38:42muito forte
38:43no sistema da saúde
38:45existe uma cadeia
38:46da saúde
38:47que é responsável
38:48por 10% do PIB
38:51500 mil médicos
38:535 milhões de profissionais
38:55de saúde
38:56milhares de hospitais
38:58e essa cadeia
38:59produtiva
39:00nós queremos
39:02estar muito perto
39:03só que o que a gente
39:04viu
39:05é que
39:06o nosso preparo
39:08nessa cadeia
39:09da saúde
39:09permite também
39:10atender muitas outras
39:11profissões
39:13então muitas outras
39:14profissões
39:14acabam
39:15se sentindo
39:16plenamente
39:17atendidas
39:18nas suas necessidades
39:19financeiras
39:20esse é o nosso desejo
39:22para os próximos anos
39:23Dr. Remarco
39:25Rafael Carelli
39:26muito obrigada
39:27por todo esse esclarecimento
39:29explicar para a gente
39:30o que é uma cooperativa
39:32como está a Unicred
39:33Obrigada pela participação
39:36Obrigado Patrícia
39:37Obrigado
39:38Obrigado pelo convite
39:39Agradeço também
39:40a nossa audiência
39:41esse episódio
39:42vai estar no site
39:43do Neofeed
39:44e também
39:44nas principais
39:46plataformas de áudio
39:47até a próxima
39:48Tchau
39:49Tchau
39:49Tchau
39:49Tchau
39:50Tchau
39:57Legenda por Sônia Ruberti
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