00:00O primeiro número que vai aparecer para a gente aqui na tela é o lucro líquido recorrente de 6 bilhões
00:05e 800 milhões de reais,
00:07um crescimento de 16,1% sobre o primeiro trimestre do ano passado.
00:11Mais do que o número em si, eu queria entender de onde está vindo esse lucro.
00:15Obrigado, Márcio. Ótima pergunta, como sempre.
00:18Bom, eu acho que é o nono trimestre seguido que a gente vem dentro da nossa cultura do step-by
00:25-step,
00:25do presidente Marcel, entregando, de fato, o processo de transformação.
00:29Ele é dentro, ele passa pela transformação e pela força que a gente tem da nossa rede,
00:36do nosso pessoal, o engajamento muito importante.
00:39Então, ele é focado muito numa estrutura transversal forte de tecnologia
00:44e um novo propósito de valor em todos os segmentos que a gente vem plantando nos últimos dois anos e
00:49meio.
00:50Então, ela tem uma força forte de crédito, de receita, de serviço, de seguros, de captação,
00:57um bom controle de risco, de crédito e de inadimplência.
01:00Então, a gente tem um balanço sólido, muito bem desenhado e preparado para o futuro do step-by-step
01:08e de crescimentos contínuos, como assim a gente tem dado ao mercado.
01:13A gente está muito feliz de estar fazendo essa jornada, esse crescimento,
01:18mas acima de tudo, de estar presente cada vez mais na vida do nosso cliente.
01:22Aliás, que a gente nunca saiu.
01:24A gente trabalhou em momentos com mais fair share, menos men's share,
01:29em determinados momentos desses últimos anos,
01:32mas o olho no cliente nunca foi tão importante como esse projeto que a gente faz de transformação
01:37e como o banco hoje se posiciona.
01:38Num grande alicerce da economia brasileira e do alicerce da vida das pessoas.
01:44Então, é um número construído de força de crédito, força de captação,
01:49força de receita e serviço, um grupo segurador excelente,
01:52que fez um movimento agora super importante,
01:54possivelmente destravar valor, que é a Brades Saúde, recém-lançada.
01:58Então, assim, a gente vai conduzindo o Bradesco sem paradigmas
02:02e com uma força comercial que sempre foi nosso carro-chefe.
02:06Você falou nove trimestres consecutivos de recuperação, que não é pouca coisa.
02:10Como foi fazer essa recuperação consistente?
02:13E como que o investidor pode entender essa recuperação daqui para frente?
02:17A gente sempre costuma dizer, né, Márcio?
02:19A gente tem um projeto de cinco anos.
02:21Quando a gente fez o lançamento no balanço, no primeiro balanço de 24,
02:27quando o Marcelo apresentou o balanço, 9 de fevereiro de 24,
02:31a gente tinha um alicerce super claro do projeto de transformação.
02:35Cinco balanços importantes, que são quase 20 trimestres seguidos.
02:40A gente está quase lá no meio.
02:42A gente está um pouco acima.
02:43Ainda bem, porque ganhamos produtividade, tivemos consciência do engajamento do nosso quadro,
02:50daquilo que precisava mudar, pensar.
02:53Uma grande releitura do banco como um todo, que isso foi muito importante.
02:58Não teve paradigmas que a gente não discutiu.
03:00E isso o Marcelo trouxe na bagagem, logo na sua chegada, né?
03:04Uma gestão mais leve, menos com hierarquias, com muito mais um spam adequado de relacionamento no organograma.
03:15Então, a gente foi trabalhando para que isso faça.
03:18Então, a gente brinca, nós estamos, brinca entre aspas, né?
03:20Porque o pessoal pressiona a gente, é sério.
03:22A gente faz dois anos e meio de transformação e ela tem um projeto de cinco.
03:27Então, até o final de 28, nós temos que continuar fazendo.
03:30Baseado sempre nisso.
03:31Tecnologia é abissal, podemos até falar sobre ela, se você quiser.
03:35A transformação de tecnologia nos permite muito.
03:39Nós somos um dos líderes de multi-agentes no mercado, fazendo desenvolvimento de sistemas.
03:44Nós estamos fazendo quatro vezes mais horas de desenvolvimento de sistemas do que fazemos em dezembro de 23.
03:48Então, isso é um trabalho importante.
03:50Isso gera input para a rede, você melhora a proposta de valor, você melhora o relacionamento,
03:56você põe GNI no chat, nos nossos clientes, você conversa mais rapidamente com o gerente,
04:01você aproxima mais e a gente vai trabalhando naquilo que a gente sempre gosta.
04:06Fair share.
04:07A gente nunca compra mercado.
04:08A gente trabalha no nosso fair share.
04:11Então, acho que isso é importante.
04:13Então, é continuidade de um projeto de cinco anos, que a gente faz uma reeleitura de pessoas.
04:19Nosso sou bradesco cultural.
04:22A gente faz transformação de tecnologia, tech modernization, tech for tech.
04:26A gente faz segmentação, fizemos toda a segmentação do banco.
04:30A gente criou uma BU de crédito muito bem focada, que dá um alicerce importantíssimo para a gente ver onde
04:36está.
04:36Nossos crescimentos contínuos, porque a gente tem uma característica de crédito muito boa,
04:41a gente tem safras muito boas, a gente tem uma condição hoje muito, muito tranquila de saber mexer
04:49e não mexer nas nossas características de crédito de acordo com a macroeconomia.
04:54Nós vivemos no nosso Brasil e o nosso Brasil tem os seus up-downs e hoje a gente é totalmente
05:00preparado para isso.
05:01Acho que toda essa escala de eficiência, de transformação que você contou para a gente agora,
05:06ajuda a explicar o próximo número que vai aparecer, que é a receita total.
05:10R$ 36,9 bilhões, não é pouca coisa.
05:1414,1% de crescimento sobre o primeiro trimestre do ano passado.
05:18Acho que muitas vezes se discutia do Bradesco a questão de eficiência,
05:22se discutia do Bradesco a questão dos juros e agora se fala de aumento de receita.
05:27O que a gente consegue explicar sobre isso?
05:29Olha, boa pergunta. É uma pergunta, dá para falar uns dois dias com vocês sobre isso,
05:34mas assim, diretamente, tem um pouco a ver com isso.
05:39Então, a gestão de crédito gera receita de crédito, margem importante.
05:46Acho que isso a gente trabalhou muito forte, com baixo risco.
05:51Soubemos pilotar muito sobre isso, como eu estava dizendo na pergunta anterior,
05:54olha, vamos mexer aqui, segura um clãs aqui, vamos para cá.
05:58A gente investiu muito em pessoas, encontrou mais de 250 talentos na área de crédito,
06:03criamos uma área chamada de gestão de portfólio,
06:06depois a gente usou muita tecnologia, machine learning,
06:08toda essa renovação do crédito nos últimos três anos.
06:11E além disso, a gente coloca uma área de pricing, também toda renovada,
06:16que faz a hiperpersonalização.
06:18Hoje, nós somos um banco de previsibilidade, mas que para o seu cliente,
06:23a hiperpersonalização é muito importante.
06:25Você falou do banco olhar para trás grande, pode parecer pesado,
06:29mas era um banco de 7 mil unidades de negócio.
06:33A sociedade mudou.
06:34Se a gente for pensar em sociedade, pós-pandemia, a sociedade mudou.
06:38Nós fazíamos milhões, mais de um milhão e meio de transações em caixa por dia.
06:44Nossa, isso é muita coisa.
06:44Dentro da agência, hoje a gente faz 90 mil.
06:47Então, a gente tem que também se adequar,
06:49e aí entra um dos propósitos que leva a receita e um pouco da eficiência que você fala,
06:54que é o custo de servir.
06:56Marcelo sempre fala isso, ajuste o nosso footprint.
06:59A gente vem ajustando o footprint sem perder um real,
07:02ao contrário, ganhando participação do nosso fair share.
07:05Então, quando você pega receita de crédito,
07:07um trabalho importantíssimo de captação,
07:10um trabalho seguros, como eu falei agora recentemente,
07:13e todas as nossas linhas de serviço.
07:15Ah, tem coisa para fazer?
07:17Mas tem coisa para fazer.
07:18Tem ainda muitos pontos que a gente não tem um fair share,
07:22que a gente acha que é o nosso adequado.
07:24E nisso nós vamos continuar brigando,
07:26com a nossa força comercial e trazendo tecnologia para trás.
07:30Banco é tecnologia pura e pessoas.
07:34Esse é o trabalho.
07:35E quando você tem tecnologia pura,
07:37pessoas engajadas, você reduz o seu custo de servir,
07:40você aumenta a sua receita, traz índice de eficiência.
07:42E o banco se torna mais leve.
07:44Então, é nesse sentido que a gente vem trabalhando.
07:47Quando você fala que o fair share em alguns segmentos
07:49não está presente ainda,
07:51isso vai chegar com tecnologia?
07:53Quer dizer, toda essa tecnologia que vocês estão trazendo,
07:55embarcando cada vez mais,
07:57vai possibilitar vocês chegarem nesse fair share?
07:59Sim, vou tirar dois exemplos muito bons.
08:01Um que a gente entrou e está trabalhando forte,
08:03a gente fez um trabalho importante em financiamento de veículos.
08:06A gente reestruturou a nossa plataforma de veículos,
08:09tanto para a nossa agência como para os dealers.
08:11e a gente está andando no fair share.
08:14Ah, vocês estão ganhando mercado?
08:16Não, eu estou fazendo o meu share com a mesma qualidade de crédito
08:19que eu tenho aqui e isso está na ponta.
08:21Todo projeto tem um business plan.
08:23E ele tem que andar no business plan,
08:24tanto na receita quanto no seu custo
08:26ou no próprio custo de provisão.
08:28E está andando.
08:29Nós estamos fazendo raro ao redor de 20% a 28%
08:33na safra de financiamento.
08:34Por outro lado, nós não temos o fair share ideal do cash management.
08:38A gente tem muita coisa para fazer
08:40e estamos investindo em duas plataformas tecnológicas novas.
08:44Mudamos todo conceitualmente a maneira da proposta de valor,
08:47tanto do Bradesco em empresas de negócio,
08:49que é aquilo de zero a 50 milhões de reais,
08:53como do corporate dentro do atacado.
08:56Então, isso faz a gente olhar todas as frentes ao mesmo tempo.
09:00A gente escolheu ser multi-leitura do banco
09:04e não fazer um passinho de cada vez,
09:08aí sim, um step-by-step dentro da transformação.
09:10Não, a transformação é open
09:12e o step-by-step é o nosso crescimento, a nossa entrega.
09:15Então, é um pouco disso que a gente vem fazendo.
09:17Então, esses são dois exemplos importantes.
09:20Fair share importante.
09:21Nós temos um fair share super importante no principal,
09:26esse segmento que a gente lançou no final de 24,
09:29de alta renda.
09:30Então, é super importante.
09:32Já estamos com 350 mil clientes.
09:34Devemos ter um milhão de clientes no final do ano.
09:38Um up ali entre o Prime e o Private Bank.
09:42Então, a gente tem, de fato, mexendo as estruturas todas
09:48para ir sempre um passo à frente.
09:51E dá para continuar crescendo ou melhorando a margem financeira
09:55mesmo com um crédito mais conservador?
09:57A gente entende que sim, com cautela.
09:59A gente até brincou um pouco com os analistas,
10:02esse último, o Marcelo até brincou,
10:04me arrependi de ter falado que ele estava falando cautela.
10:06Porque a gente continua, a gente é Brasil,
10:09a gente tem muita característica,
10:11a gente sabe o que acontece no Brasil,
10:12mas a gente vem crescendo a despeito disso.
10:14Quando o Marcelo quis falar que ele fez uma atenuação ali,
10:18não é que eu parei de dar crédito ou estou crescendo.
10:20A gente fez ajustes.
10:21E são ajustes naturais que a gente vem fazendo todo mês.
10:24Crédito é semanal.
10:26As nossas reuniões na diretiva,
10:28se discute crédito semanalmente ou diariamente,
10:30se for o caso específico.
10:32E a gente vai colocando.
10:33Então, o que o Marcelo quis dizer é o seguinte.
10:35Olha, a macroeconomia deu uma piorada,
10:37de fato, entrou uma guerra,
10:38pressão de juros, pressão sobre a inflação.
10:43Ok.
10:44A gente tem que naturalmente olhar o nosso clã.
10:46Então, onde eu olhava 300 clã,
10:47eu estou olhando 280.
10:48Mas eu não saí do quesito.
10:50Agora tem boas oportunidades,
10:52menos em momento de crise.
10:54Porque continua um cliente seu,
10:56um bom cliente.
10:57A gente está muito forte nas linhas emergenciais.
11:00FGO e FGI é um carro-chefe importante,
11:03que traz garantia.
11:05Agora, não é porque tem garantia,
11:06que a gente está fazendo.
11:08Não.
11:08Tem o mesmo critério de crédito,
11:10mas é um programa específico.
11:11Menor o spread, é fato.
11:13Mas a gente tem mantido o spread maior,
11:16que também é bom,
11:17porque a gente tem conseguido fazer operações equilibradas
11:20com um bom risco de crédito.
11:22E aí
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