Quer saber como o Grupo Genial se tornou um gigante do mercado financeiro em pouco mais de uma década? Descubra a estratégia que une tecnologia e diversificação para navegar no dinâmico mundo dos investimentos.
O CEO Rodolfo Richet compartilha a jornada de empreendedorismo que começou com ex-sócios do Pactual, buscando oferecer uma assessoria mais personalizada e sênior. A visão era clara: atender às necessidades de cada cliente de forma única.
Com foco em pessoa física, o Grupo Genial inovou ao apostar em uma operação digital desde 2015, mesmo antes do mercado abraçar a tecnologia. Esse investimento massivo em tecnologia permitiu a criação de uma base digital robusta e um atendimento centrado na jornada do cliente.
A Genial não apenas desenvolveu soluções para si, mas também se tornou parceira estratégica de grandes instituições financeiras, oferecendo seu "software as a service". Essa abordagem B2B ampliou o alcance da empresa e consolidou sua posição no mercado.
Prepare-se para insights valiosos sobre crescimento, inovação e o futuro do setor financeiro com uma das mentes por trás do Grupo Genial.
#GrupoGenial #MercadoFinanceiro #Investimentos
O CEO Rodolfo Richet compartilha a jornada de empreendedorismo que começou com ex-sócios do Pactual, buscando oferecer uma assessoria mais personalizada e sênior. A visão era clara: atender às necessidades de cada cliente de forma única.
Com foco em pessoa física, o Grupo Genial inovou ao apostar em uma operação digital desde 2015, mesmo antes do mercado abraçar a tecnologia. Esse investimento massivo em tecnologia permitiu a criação de uma base digital robusta e um atendimento centrado na jornada do cliente.
A Genial não apenas desenvolveu soluções para si, mas também se tornou parceira estratégica de grandes instituições financeiras, oferecendo seu "software as a service". Essa abordagem B2B ampliou o alcance da empresa e consolidou sua posição no mercado.
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NotíciasTranscrição
00:10Olá, eu sou Patrícia Valle e esse é o WealthPoint, onde os grandes gestores compartilham as suas visões.
00:17O grupo genial, lançado em 2010 e hoje com 280 bilhões sob custódia, tem uma estratégia de crescimento focada em
00:25tecnologia e diversificação de negócios,
00:28para atravessar esse dinâmico mercado de investimentos.
00:32Para falar sobre as oportunidades e desafios nesse momento do mercado, recebemos Rodolfo Richet, CEO do Grupo Genial.
00:41Bem-vindo ao WealthPoint.
00:44Muito obrigado, Patrícia. É um prazer estar aqui no WealthPoint e compartilhar um pouco da história da Genial e também
00:50das nossas visões de para onde esse mercado está indo.
00:53O prazer é todo meu. Então vamos começar com o início dessa história, Rodolfo.
00:58Como é que surgiu a Genial e em que espaço do mercado que vocês estavam querendo ocupar naquela época, também
01:06dando um contexto do que era naquela época?
01:09Bom, a Genial surgiu em 2010. Na verdade, um grupo de ex-sócios do Pactual, quando foi formada a BTG,
01:16decidiu sair do banco.
01:19Uma parte foi formar a Vinci lá no Rio de Janeiro e outra parte a gente montou o grupo chamado,
01:24na época, Plural Capital.
01:26A gente tinha dois anos de non-compete, montamos uma gestora de recursos, montamos uma empresa de assessoria para grandes
01:33empresas
01:34e também um pequeno private banking para atender os clientes que a gente achava que todos, de certa forma, estavam
01:39casados ali.
01:40Até a gente acabar o nosso non-compete com o Pactual, que foi em 2012, onde a gente conseguiu as
01:45licenças de banco, de corretora e demais,
01:49que a gente acabou adquirindo também licenças. A gente acabou nunca comprando absolutamente nada e sim montando as coisas do
01:56zero.
01:57Então essa foi, na estratégia na época, era a nossa visão de que no mercado, principalmente de banco de investimentos,
02:02faltava uma assessoria um pouco mais sênior e que pudesse olhar para os clientes de uma forma um pouco mais
02:08caso a caso
02:10e não pegar um produto ou algo que servisse para uma determinada empresa e empacotasse isso daí e colocasse junto
02:16a todos os clientes
02:18de uma maneira sem pensar exatamente no que aquela empresa, a história daquela empresa, o que serviria melhor para aquela
02:25empresa.
02:25Então essa foi a visão.
02:26Entrando mais a fundo e quando a gente conseguiu a licença de banco, a gente percebeu que o segmento de
02:31pessoa física
02:31era um segmento muito maltratado aqui no Brasil, principalmente nessa parte de investimentos.
02:36Então o que a gente fez? A gente falou, beleza, vamos montar alguma coisa aqui que seja voltado a atender
02:40as pessoas físicas
02:41nos diversos tamanhos, tanto a pessoa que tem pouco recurso ainda para investir, quanto aquele já que a gente já
02:48fazia
02:48na parte do private banking, aquele investidor que já tinha mais recursos.
02:53Então a gente segmentou bem essa área, a gente na verdade, a gente comprou uma corretora
02:58que era uma corretora focada em atender pessoas físicas através de um fundo, fizemos uma, pivotamos aquela operação
03:06para ser uma operação basicamente digital, atendendo pessoas físicas muito mais focadas,
03:12não na gestão de recursos ali no caso, mas mais em dar assessoria para que as pessoas pudessem comprar os
03:18produtos
03:18ou serem assessorados para comprarem os produtos que fizessem sentido para essa empresa.
03:23Nessa mudança, na época a gente está falando de 2015 aproximadamente, o mercado digital ainda não era tão conhecido,
03:32tão usado assim pelas pessoas, mas a gente via um crescente uso da tecnologia para as pessoas se servirem do
03:38mercado financeiro.
03:39Então a gente falou, se a gente não investir em tecnologia aqui, a gente não vai conseguir ganhar escala.
03:44Na época os grandes bancos comerciais tinham vantagem competitiva em relação a ter essa rede de agências
03:51espalhadas no Brasil, tamanho, nome, conhecimento e tudo.
03:55E a gente achou que pelo meio digital seria uma forma da gente entrar por aí, investimos fortemente em criar
04:00uma base digital,
04:01a gente saiu de uma base que é onde você tinha praticamente 10% só da empresa na área de
04:07tecnologia,
04:08ou ligada à tecnologia para algo hoje como 50% da empresa é tecnologia.
04:15Isso em todas as frentes. A gente criou todo esse canal de aquisição de clientes na parte digital
04:19e atendimento, réguas de comunicação, atendendo a jornada do cliente, o UX cada vez mais importante e tudo.
04:27E a gente criou isso para a gente, para a gente desenvolver.
04:29Na época a gente já trabalhava com alguns agentes autônomos, mas a gente focou sempre muito a nossa operação
04:35para o nosso chamado B2C, o atendimento direto ao cliente, e a gente percebeu que vários players de mercado
04:44não tinham essa tecnologia desenvolvida, essa parte de investimentos.
04:48Então a gente começou, na verdade a gente era mais procurado até pelos players,
04:52e que tinham o interesse de desenvolver ou ofertar esse produto de investimentos
04:57de forma digital para os seus clientes também.
05:00E fizemos diversas parcerias que estão até hoje, então a gente tem uma parceria importante
05:04com bancos como Sicredi, Sicobi, no caso cooperativas, Sofisa, o Banco BRB, Baneste, Banco Banese.
05:15Agora com o BNB a gente também está entrando, colocando o nosso software as a service,
05:22por exemplo, para essas empresas, assim como a Porto Seguro, que é a maior corretora do Brasil,
05:28a maior seguradora do Brasil.
05:30Então a gente viu que essa forma de ganhar escala poderia ser feita a partir dali,
05:36a gente estava aproveitando o investimento que na verdade a gente já fazia.
05:39Isso serve também para que a gente ofertasse isso daí para empresas que precisassem ter meios de pagamento
05:46sendo usados.
05:47Então diversas empresas hoje usam o nosso Bank as a Service para servir,
05:52ou para receber dinheiro e para pagar dinheiro para fora.
05:55E comina, vamos dizer assim, agora a gente entrando nesse business de consignado,
06:00onde a gente conseguiu fazer uma entrada muito rápida,
06:03porque a gente já tinha o desenvolvimento dos produtos bancários,
06:06então cartão de crédito, cartão de débito e tudo,
06:08e agora a gente está entrando com cartão de benefícios,
06:11o cartão de crédito consignado, a margem 30 a gente já operava dentro do banco,
06:16e também antecipação salarial, que de certa forma tudo isso vai ser feito de maneira digital também,
06:21e a gente já tendo a conta digital e todos os outros produtos,
06:25a gente acaba não somente oferecendo a par de crédito para os servidores públicos,
06:28que a gente está entrando primeiro no servidor público,
06:31mas também oferecendo o segmento privado,
06:34que é um plano que a gente tem para esse segundo semestre.
06:37Então é um negócio que a gente consegue fazer uma entrada rápida dentro de um segmento,
06:41porque tem uma base instalada de pessoas, conhecimento e tecnologia dentro do grupo,
06:45que permitem, vamos dizer assim, esse avanço para outras áreas,
06:49que não aquelas que quando a gente olhava lá atrás começou.
06:53Rodolfo, deixa eu ver se a gente consegue captar dessa forma.
06:56Vocês foram um dos pioneiros nessa ideia de atendimento digital, tecnologia,
07:01e apostar que esse seria o futuro,
07:04e hoje estão colhendo os frutos disso.
07:06E você atende tanto a pessoa física diretamente,
07:10e aí você me explica se vai do varejinho até as grandes fortunas,
07:14como empresas pelo ECS Service,
07:16e também criando todo um outro ecossistema
07:19para fazer um movimento junto com isso,
07:24nessas outras áreas de negócio, é isso?
07:25É, exatamente.
07:27A gente tem esse atendimento direto junto aos nossos clientes,
07:33esse daí a gente segmenta,
07:35isso daí tem de maneira bem clara,
07:38então a gente não tem como objetivo principal
07:42na hora de captura do cliente para o investimento
07:44trabalhar com clientes que não tenham um patrimônio
07:48de pelo menos 300 mil para investir.
07:50Mas quando você faz toda a operação digital
07:54de captura de clientes, de crescimento,
07:57você acaba que você também atrai pessoas
07:59que podem vir a ter, ou depois de um certo tempo
08:01terão, não sei, capacidade de ter esse volume de dinheiro,
08:05também serão assessorados.
08:07Então a gente criou uma parte digital
08:08para atender essa outra base,
08:10porque você acaba atraindo de qualquer maneira
08:12uma base que ainda não atingiu
08:15essa meta, ou esse nível de 300 mil,
08:20mas que ela é hoje atendida de maneira,
08:22vamos dizer assim, digital.
08:24Então você tem toda uma régua de comunicação,
08:27você tem todo um conhecimento que você procura ter
08:29do cliente, do movimento, do que ele faz e tudo,
08:32tentar criar também, de certa forma,
08:34as figuras que, de certa forma, agem,
08:39como as pessoas, de certa forma, agem iguais.
08:42Então trazer isso daí para poder fazer um atendimento
08:46mais direcionado e mais focado nesse grupo
08:49que não tem ainda um assessor disponível.
08:53Então as plataformas sempre foram abertas,
08:56é uma plataforma aberta, você abre a conta grátis,
09:00hoje em dia eu acho que ninguém cobra, inclusive,
09:02mas era uma coisa que antigamente se cobrava,
09:04e você tem todos os produtos ali,
09:07desde que a pessoa tenha o perfil adequado para isso daí.
09:10Já o cliente acima de 300 mil até 3 milhões,
09:13ele tem um assessor que ele pode conversar,
09:15e aí ele conversa com o assessor,
09:17ele dá as orientações de acordo com os objetivos de cada um,
09:21de cada maturidade de tempo de vida,
09:25de patrimônio que cada um tem.
09:27E aí a partir dos 3 milhões,
09:28a gente já começa a atender na parte do private,
09:31até os 10, e nos 10 a gente tem o nosso cliente,
09:33que a gente chama de cliente wealth,
09:35que é onde ele recebe um tratamento mais próximo,
09:39onde você tem a necessidade também de ter um planejamento sucessório importante,
09:44um planejamento tributário também dentro das aplicações
09:47que a gente também oferece como serviço.
09:50Então essa que é a dinâmica dessa parte de atuação com os clientes próprios.
09:54Com os clientes de terceiros,
09:56a gente, no caso dos bancos,
09:57a gente já oferece mais a tecnologia,
09:59mas a gente já está cada vez mais próximo,
10:01porque não adianta só oferecer o serviço,
10:04a gente tem que ter a venda desse serviço,
10:07e naturalmente eles não tinham essa plataforma de investimento desenvolvida,
10:13porque eles são bancos mais voltados para o crédito.
10:15Então a gente acaba tendo que ensinar um pouco
10:19como trabalhar essa parte digital,
10:21para tentar capturar e que tipo de produtos,
10:23e a gente consegue fazer bem modular.
10:25Então não é um white label, como chamam,
10:29que é um negócio que é uma cópia do nosso aplicativo.
10:32A gente consegue colocar dentro do aplicativo do nosso cliente
10:36um negócio que ele escolhe quais os módulos que ele quer ter,
10:39quais são os ativos que ele quer mostrar,
10:41qual é a ordem que ele quer mostrar.
10:42Então é um serviço bem, de novo,
10:46quase uma alfaiataria mesmo, bem específico.
10:50E aí você tem esses parceiros só assim.
10:54A gente tem uma base de agentes autônomos também
10:57que trabalham conosco,
10:59são mais de 200 escritórios que trabalham com a gente,
11:02são escritórios boutique também,
11:04que são focados em determinados nichos,
11:06a gente também procura dar esse atendimento para eles,
11:09ajudá-los com essa parte digital também,
11:11e também, obviamente, prover a eles toda a parte de treinamento
11:15e serviços e produtos financeiros que a gente tem.
11:18A gente não tem só uma base de investimentos,
11:20a gente tem toda a conta digital,
11:23você paga boleto,
11:24você tem um banco comercial dentro do aplicativo da Genial,
11:28e no caso do nosso parceiro agente de investimentos.
11:34E isso daí, na verdade, o que a gente viu
11:37é como é que a gente cria mais produto,
11:39porque tem cliente que quer investir,
11:41a gente está falando aí de 10% da população,
11:45aparentemente pelas estatísticas,
11:46é o que tem, e 90% precisa de dinheiro,
11:48na verdade, para construir seus sonhos,
11:49para viver sua vida.
11:51Então, a gente precisa ter produto para esse pessoal também,
11:54que são essas outras 90% da população brasileira.
11:58Então, é isso que a gente acaba desenvolvendo também,
12:01e muito focado na tecnologia que a gente já tem dentro de casa.
12:05Então, a gente consegue escalar isso daí de maneira mais rápida,
12:08porque a gente entende como esse uso do digital
12:11e dos produtos que esse pessoal tem,
12:14tem necessidade, como é que eles funcionam.
12:17Perfeito.
12:18E pode contar para a gente como é que foi o crescimento do grupo
12:22ano passado, onde que foram as maiores oportunidades,
12:25que linhas de negócio deram mais crescimento
12:30e o que vocês estão vendo pela frente para esse ano?
12:33Então, todo ano é muito legal quando a gente faz a reflexão
12:36do que a gente, como é que a gente era 3, 4 anos atrás,
12:39como eram as nossas conversas
12:41e como a gente entendia que o mercado funcionava.
12:44Então, quer dizer, é uma evolução incrível, assim,
12:47ano após ano, do que eu acho que a gente está aprendendo
12:50com o mercado e como o mercado está se desenvolvendo.
12:52O ano passado foi um ano muito importante para a gente.
12:55A gente teve um ano onde a gente cresceu
12:56a nossa base de clientes em 30%,
12:58então, formamos o crescimento, já temos hoje
13:002,6 milhões de clientes,
13:02então, a gente cresceu 600 mil clientes
13:05só no ano passado,
13:06que abriram conta conosco aqui.
13:08A gente reforçou bastante essa área
13:10que a gente chama de varejo,
13:12que é o cliente abaixo de 3 milhões.
13:15A gente trouxe um ex-diretor do Banco Itaú
13:18para trabalhar conosco, que é o Fábio,
13:20e ele ficou responsável por toda essa parte,
13:22parte de performance, parte de atendimento e tudo.
13:26Está fazendo uma melhoria incrível
13:28no que a gente já tinha construído,
13:31então, ficou muito bom.
13:32A equipe está muito mais unida e junto,
13:34e trabalhando junto para o crescimento.
13:36Então, isso foi bem importante para a gente.
13:38A gente também passou para a estratégia
13:40de abrir escritórios próprios em outros lugares,
13:42como, por exemplo, Campinas, Cuiabá
13:44e tudo, que foram importantes também.
13:46A gente olha para outras praças
13:48que a gente eventualmente vem a criar esses escritórios.
13:52Hoje vocês estão em que lugares?
13:53Só para entender.
13:54Hoje a gente está a principal São Paulo,
13:57depois a gente tem o Rio de Janeiro,
13:59que também tem uma operação bem importante para a gente.
14:02Aqui em São Paulo são 700 pessoas,
14:03no Rio são 200.
14:04E a gente está em Florianópolis,
14:06próximo e parceiro nosso,
14:08nosso embaixador da marca, Gustavo Kirten.
14:12A gente está no mesmo complexo onde eles ficam lá,
14:14o grupo Gustavo Kirten.
14:16A gente está em Minas Gerais, em Belo Horizonte.
14:19A gente está em Cuiabá.
14:21A gente abriu Campinas agora,
14:25plano de abrir Brasília.
14:27E olhando para outras praças,
14:29onde a gente eventualmente possa ter parcerias
14:31com investidores locais,
14:33onde você veja que tem uma quantidade de pessoas ali
14:37que não somente investidores,
14:38mas empresários.
14:40Porque quando você sai um pouco de São Paulo e tudo,
14:43as pessoas, de certa forma, não é que confundem,
14:45mas as pessoas unem a parte de negócios pessoais,
14:49a parte de investimentos e a parte da empresa dele.
14:51Então é quase que uma coisa só.
14:53E para isso é importante que a pessoa entenda também
14:55um pouco desse mundo corporativo.
14:57Então isso é um...
14:59O nosso banker, o officer lá,
15:02ele é um cara que entende também,
15:04sabe falar da empresa, sabe ver necessidade.
15:07Como nós temos um grupo,
15:08onde você tem o banco de investimentos,
15:10onde você tem a plataforma de pessoas físicas,
15:13onde você tem a plataforma internacional,
15:16você tem toda a parte de produtos para oferecer para o cliente,
15:19acaba que a gente,
15:20o cliente que tem necessidade como empresa,
15:23ele acaba podendo ser atendido também
15:25dentro do nosso próprio grupo,
15:26de maneira bastante eficiente.
15:29Então para esse ano,
15:31onde vocês veem a maior oportunidade de crescimento?
15:34Que linha de negócio aí vocês estão apostando?
15:37Até olhando para a pergunta anterior,
15:40o que a gente viu?
15:41Primeiro, essa parte de investimentos é importante,
15:45tudo é onde a gente está crescendo,
15:46se organizando, melhorando,
15:47principalmente a parte de UX,
15:50que eu acho que é um negócio que cada vez mais
15:52vai ser demandado pelo cliente,
15:54quer dizer, por mais que as plataformas
15:55vão acabar ofertando muito commodities,
15:58então os produtos,
15:59todo mundo, de certa forma, tem os mesmos,
16:01a pessoa precisa se sentir muito confortável
16:03no uso da plataforma,
16:05as pessoas não têm muita paciência
16:06para usar aplicativo e tudo,
16:08então quer resolver a vida rápida
16:10e precisa se sentir confortáveis,
16:12obviamente, com a instituição que tem do outro lado,
16:15e tem essa parceria,
16:16acaba se acostumando e tudo,
16:17e acaba virando isso daí.
16:19Então, esse é o foco principal da empresa.
16:23A gente começou a entrar na parte de crédito,
16:26porque crédito, como eu falei,
16:2890% da população demanda crédito,
16:31só 10% investe.
16:32A gente fala, no mundo digital,
16:34a gente fala com todo mundo,
16:35então era importante a gente ter esse produto.
16:37Então, a gente desenvolveu alguns produtos,
16:40inclusive de crédito, para dentro da plataforma.
16:42Então, hoje você pode,
16:43você já tem, desde 2024,
16:46você tem o cartão de crédito,
16:48que tem o seu limite baseado
16:50no quanto você tem investido conosco.
16:52Então, você pode ter um limite enorme,
16:53se você tiver muito dinheiro investido conosco,
16:55ou um limite adequado,
16:56para se você tem pouco dinheiro investido conosco.
16:58Você começou a criar também
17:00a antecipação dos resgates.
17:03Então, o cara saca do fundo,
17:05ele pode hoje adiantar esse volume de dinheiro,
17:08se ele estiver precisando de dinheiro agora.
17:10Então, o que permite também
17:10que o investidor aplique em produtos,
17:12talvez de mais longo prazo,
17:14que é onde você busca um retorno maior,
17:16porque você tem liquidez nesse produto,
17:18e eu consigo antecipar para ele.
17:20Eu consigo antecipar também com base
17:21nos produtos que ele tinha conosco investido.
17:25Então, se ele tem um CDB,
17:27uma debênture ou algo assim,
17:28não quer vender e precisa de um dinheiro meio emergencial,
17:31eu já consigo dar esse dinheiro para ele.
17:33As taxas são super baixas,
17:34porque é super garantido.
17:36Então, o negócio é que é uma comodidade,
17:38uma facilidade para esse cliente.
17:41E a gente viu que o crédito consignado
17:43era um mercado também que tem hoje a entrada
17:46de novos players, que estão indo até muito bem,
17:48e é onde você ainda não tem essa atenção
17:51dos grandes bancos comerciais,
17:52não está muito focado para lá.
17:54E os produtos e a forma de operar esse mercado
17:56são ainda muito lá do tempo, lá de trás.
18:00Então, a gente acha que esse é um mercado
18:01que ainda vai surgir muita inovação.
18:04Existe uma geração nova também
18:06que já está acostumada a fazer isso de maneira digital
18:09e não vai precisar trabalhar com,
18:12sei lá, no caso, os escritórios corbães,
18:16que vão acabar servindo.
18:17Então, ele vai fazer isso de maneira digital.
18:19Obviamente que a jornada hoje ainda é complexa,
18:22mas eu acho que até para tomar crédito,
18:24as pessoas têm mais paciência com o aplicativo
18:31quando é para tomar o crédito
18:32que quando é para investir o dinheiro.
18:33Que engraçado.
18:34É uma necessidade, provavelmente.
18:39Mas esse é um mercado que vai mudar,
18:41é um mercado que vai passar por essa transformação.
18:44Existe agora o crédito consignado privado também,
18:47que é uma inovação que eu acho que,
18:50principalmente para as plataformas
18:52que estão sendo criadas,
18:53que não têm a conta corrente,
18:57que era também uma vantagem importante comercial
18:59dos grandes bancos comerciais.
19:03O fato de você não precisar tomar aquele crédito
19:06garantindo o seu salário naquela plataforma
19:09vai tornar que exista mais oferta de crédito
19:12e que as plataformas que estão dispostas
19:14a correr aquele risco
19:15possam também participar desse mercado
19:17que antes era muito restrito
19:19aonde você tinha a conta corrente.
19:21Então, a gente está olhando para esse mercado
19:24de crédito privado nos várias iniciativas que tem,
19:27seja o organizado agora,
19:31seja também o antecipação salarial,
19:33que eu acho que é um mercado novo,
19:36que de certa forma vai crescer também,
19:39porque as pessoas precisam daquele dinheiro,
19:40antecipar aquele dinheiro no curto prazo.
19:42E aí você vê que você tem as taxas,
19:46obviamente que existe sempre o risco de fraude,
19:48de implência e tudo,
19:49que no mercado de investimentos você não tem,
19:51mas existe um produto e uma rentabilidade boa
19:55se você fizer o negócio direito
19:57para você extrair desse mercado.
19:59Então, a gente está bem animado com esse mercado,
20:02mas de ofertar algo relacionado a crédito
20:06para esse grupo de pessoas,
20:08sejam eles investidores,
20:09sejam os tomadores de crédito que existem no Brasil.
20:12Bem interessante essa estratégia de diversificação
20:15de vocês, Rodolfo,
20:17e isso leva ao ponto em que hoje
20:19as plataformas de distribuição
20:21estão sendo, de certa forma,
20:24questionadas no mercado, né?
20:25Após essa questão do Banco Master,
20:27de distribuição aí dos CDBs,
20:31todas as corretoras que distribuem isso,
20:34hoje está se questionando a CVM
20:36se as corretoras têm alguma responsabilidade
20:40em ter feito essa oferta ou não,
20:45como que isso chegou lá,
20:46e esse mercado de distribuição está sendo questionado
20:50para o futuro dele,
20:51como evitar novos casos.
20:53Você, como também uma corretora,
20:56atuando aí nessa ponta de distribuição,
20:58como é que você vê isso?
20:59Olha, eu acho que essa é uma excelente pergunta.
21:01Isso é um debate que deveria ser bem amplo,
21:04assim, que a gente deveria tratar nessa questão,
21:06aproveitar o que aconteceu
21:08para a gente poder debater isso daí
21:10de maneira ampla,
21:11e, obviamente, sem tentar puxar para um lado
21:13ou puxar pelo outro.
21:14Eu acho que no mercado financeiro,
21:17nós, como distribuidores,
21:18nós somos realmente responsáveis
21:21por aquilo que é oferecido aos clientes.
21:24Então, a gente, apesar de o cliente assinar
21:27ou deixar claro que ele que está tomando
21:29a ordem a partir dele e tudo,
21:31mas nós temos que ter,
21:32dentro de um princípio ético,
21:34a gente sempre tentar colocar os produtos
21:36que são mais adequados
21:37para aquela base de clientes,
21:39dado o seu conhecimento que você tem
21:40desse cliente específico.
21:42Então, essa é a nossa obrigação.
21:44E nós somos cobrados por isso.
21:45A Ambima é muito rigorosa, inclusive,
21:48em relação ao suitability,
21:50ao risco que cada um quer tomar
21:52dentro da operação.
21:53E, principalmente, também agora,
21:55nessa questão de
21:56se o cara é investidor profissional,
21:58se ele conhece a mente de mercado,
21:59se ele é qualificado e tudo.
22:01Então, existe essa discussão.
22:02A gente não deve criar,
22:05a partir dali,
22:06uma restrição para as pessoas
22:08que entendam o risco
22:11e gostem de tomar aquele risco
22:13de fazer alguma coisa,
22:14porque se criou uma regra
22:15que é uma regra geral.
22:17Eu acho que a gente tem que saber
22:18separar uma coisa da outra.
22:20Então, dito isso,
22:21eu acho que,
22:22quando a gente vai olhar o caso
22:23do Banco Master,
22:24eu não diria que as corretoras
22:25têm uma...
22:27que foi feito...
22:28o problema foi criado
22:29a partir das corretoras.
22:31Existe uma regra
22:32e as corretoras operaram
22:33dentro dessa regra.
22:34Tanto que,
22:35quando a gente fala
22:35que as pessoas perderam dinheiro,
22:37muito poucos investidores
22:39perderam dinheiro no Master,
22:40só aqueles que tinham
22:41acima de 250 mil aplicados.
22:44Existe um grupo de entidades,
22:47de previdência e tudo,
22:48que perdeu,
22:49mas são caras que são sofisticados,
22:50eles entendem o que estão fazendo.
22:52Então, aquele grupo,
22:53a gente tira dessa mesa.
22:55Os outros que perderam
22:57estavam acima do limite
22:59dos 250.
23:01No nosso caso específico,
23:02a gente, de certa forma,
23:05quando o Master não oferecia
23:07CDBs ontem,
23:08ele oferecia CDBs
23:09há bastante tempo.
23:10As taxas eram boas,
23:11era uma boa forma de captação,
23:13era uma forma dele
23:15atrair atenção
23:16para isso daí.
23:17Como ele fez operações
23:18até prefixadas lá atrás,
23:20acabou que essas operações
23:21acabaram ficando até baratas
23:22ao longo do tempo,
23:23porque o juros subiu muito mais
23:24do que as pessoas imaginavam
23:26que poderia subir
23:27se mantiveram altos
23:28por mais tempo
23:29do que as pessoas imaginavam.
23:30Então, quando a gente vai olhar
23:32para o que era feito
23:34e o que era colocado,
23:35e a gente procura ser muito claro
23:37isso daí na colocação
23:39junto ao cliente,
23:40a gente procura
23:40que ele não exceda
23:41em bancos que têm,
23:43talvez,
23:44um patrimônio menor
23:46ou que estejam muito nichados
23:47num determinado
23:50tipo de operação,
23:51para que eles não excedam,
23:52vamos dizer assim,
23:53o volume do FGC.
23:55E o FGC foi criado
23:56exatamente para isso também.
23:58Ele foi feito para,
23:59obviamente,
24:00a gente ter liquidações bancárias,
24:02que é onde você possa
24:03não ter um pânico,
24:05vamos dizer assim,
24:05sendo gerado
24:06dentro do mercado financeiro.
24:09Eu acho que se a gente
24:10for olhar o tamanho
24:12que o Master acabou tendo
24:14dentro disso daí,
24:14foi exagerado.
24:16Mas aí não cabia
24:17as plataformas,
24:18vamos dizer assim,
24:18dizer que isso estava exagerado,
24:20não.
24:20Não cabia as plataformas
24:21fazer a análise
24:22para dizer que o Banco Master
24:24não estava,
24:25vamos dizer assim,
24:27financeiramente saudável.
24:28ele tinha demonstrações
24:29financeiras auditadas,
24:31cabia então um pouco do...
24:32Por isso que eu falo,
24:33a cadeia toda deve ser...
24:35Os ratings não eram ruins.
24:36Os ratings não eram ruins,
24:37pelo contrário,
24:38antes de ter problema
24:39ele foi upgraded
24:40para uma grande agência de risco.
24:42Então não é que
24:43todo mundo achava
24:44que o Master
24:44fosse o Bradesco,
24:45mas não cabia
24:48essa análise.
24:49E principalmente
24:50quando você não consegue
24:51analisar o banco
24:52ou aquele financeiro
24:55ou qualquer um
24:55que você oferece,
24:56você procura dizer
24:57para o cliente
24:58para ele não exceder
24:59esse limite
25:01que foi imposto.
25:03E o mais...
25:03E aí a outra coisa
25:05que também acontece
25:05foi que vários
25:07desses clientes
25:07que compraram o Master,
25:09não é que as pessoas,
25:10as plataformas
25:11venderam para eles,
25:12eles vieram dentro
25:13das plataformas
25:14buscar esse ativo.
25:15Se você não tivesse
25:16o produto CDB
25:18com alto rendimento
25:19de um banco
25:20menos conhecido
25:21dentro da sua plataforma,
25:22as pessoas iam buscar
25:24em outra plataforma
25:24que tinham.
25:25Então não cabia,
25:26eu acho que no caso
25:27das plataformas,
25:28fazer um assessment
25:30de risco
25:31de algo que
25:33pelos agências
25:34de rating,
25:37pela fiscalização
25:38que o Banco Central
25:39tinha,
25:40pela contabilidade
25:41que era feita
25:43por empresa
25:43grande
25:44de contabilidade
25:46e pelo próprio FGC
25:48que talvez tivesse
25:48muito mais informação
25:49do que as demais,
25:51dizer que aquilo ali
25:51estava exagerado ou não.
25:53Então eu sinceramente
25:53eu acho que essa
25:54pode ter uma parcela
25:56de culpa algum,
25:58algum tipo
25:58de orientação
26:00mal feita,
26:02mas no final
26:02quando a gente viu
26:03e quando as pessoas
26:03falam que as pessoas
26:04perderam dinheiro
26:05no Master,
26:06isso não é uma verdade.
26:07Poucas pessoas
26:08perderam dinheiro
26:09no Master.
26:10O que aconteceu
26:11foi que o fundo
26:12realmente
26:13tinha um tamanho
26:15exagerado
26:16ali dentro
26:16de risco Master
26:18e o fundo
26:19podia ter de certa forma
26:20também ter diminuído
26:22ou ter criado
26:23barreiras
26:23para que não excedesse
26:25um determinado tamanho
26:25que eu acho
26:26que é a discussão atual.
26:27Como é que a gente
26:28faz para isso daí
26:29e certamente
26:30não é um modelo ideal
26:31você ficar vendendo
26:32um título
26:33dizendo que tem
26:34um terceiro pagador
26:35que na verdade paga
26:36mas ele está ali
26:37mais para
26:39reduzir um risco sistêmico
26:40do que na verdade
26:41virar um garantidor
26:42de toda e qualquer
26:43operação feita
26:45pelos agentes financeiros.
26:47Então acho que
26:48a discussão
26:48ela é bem ampla.
26:49Então para evitar
26:50um novo caso Master
26:52é muito mais
26:53do que falar
26:53com as distribuidoras.
26:55Tem todo esse ecossistema
26:56que deveria estar
26:58se conversando.
26:59Sim, e olha
27:00por mais que você
27:00tente evitar
27:01que os problemas
27:02aconteçam
27:02ninguém quer
27:03que o cliente
27:04entre num negócio
27:05que ele perca o dinheiro
27:07não é a função
27:08por mais que a taxa
27:09seja alta
27:10mesmo aqueles
27:11assessores mais agressivos
27:12eu não imagino
27:13que seja esse
27:14que é o objetivo
27:15porque você mata
27:16depois no caso
27:17o cliente.
27:19Pelo que a gente viu
27:20e a gente tinha
27:21um volume bem
27:21bem grande
27:22de pessoas
27:23que acabaram
27:24comprando
27:25CDBs
27:26muitos delas
27:27vieram passivamente
27:28da nossa parte
27:29e obviamente
27:30depois de um determinado
27:32tamanho
27:32ou determinado
27:35vamos dizer assim
27:35quando a história
27:36começou a ficar
27:37um pouco mais
27:38difícil
27:38obviamente que todo mundo
27:39retraiu
27:40e todo mundo
27:40e isso foi também
27:41um dos casos
27:41que fez com que
27:42essa renovação
27:43dos CDBs
27:44do próprio
27:44Banco Master
27:45não fosse viável
27:46então acabou
27:47que eles também
27:49tiveram problema
27:49nessa rolagem
27:51e o problema
27:51do Banco Master
27:52só para reforçar
27:53não foi eles terem
27:55ofertado taxas altas
27:57o problema
27:57é o que eles fizeram
27:58com o dinheiro
27:58então se os ativos
28:00tivessem taxas altas
28:02também
28:02ou tiverem taxas
28:03de retorno altas
28:04com segurança e tudo
28:05ele poderia sobreviver
28:07dentro desse mercado
28:08que parece que não
28:09a gente também
28:13muito mais baixo
28:14do que esses
28:15grandes atores
28:16que também participam
28:17do ecossistema
28:19financeiro
28:20aqui no Brasil
28:21Rodolfo
28:22outro grande debate
28:23que está nessa indústria
28:25de investimento
28:26em relação
28:26a responsabilidade
28:28das instituições financeiras
28:29em relação
28:30ao conhecimento
28:31da origem
28:31do dinheiro
28:32e houve
28:33a operação
28:34carbono
28:35que
28:35trouxe exatamente
28:37que algumas instituições
28:38financeiras
28:39estavam
28:39abrigando
28:40talvez
28:41dinheiro
28:42de criminosos
28:43ou duvidosos
28:44que estão sendo
28:45investigados
28:46um desses fundos
28:48investigados
28:48é inclusive
28:49um da Genial
28:50queria que você
28:51explicasse
28:51o que aconteceu
28:52como está
28:54esse processo
28:55e também
28:56tentando resolver
28:57esse problema
28:58que está se colocando
28:59agora no mercado
28:59como a gente evita
29:01que o mercado
29:02financeiro
29:03seja
29:04uma porta
29:06de uma estratégia
29:07de organizações
29:09criminosas
29:09como que a gente
29:10consegue combater
29:11isso
29:12bom
29:12essa é outra
29:13excelente pergunta
29:14obrigado até
29:15por ter feito
29:16essa pergunta
29:17aqui
29:17para a gente
29:17poder esclarecer
29:18primeiro
29:19o Banco Genial
29:20ele era administrador
29:21de um fundo
29:22de 100 milhões
29:22vindo de uma empresa
29:23que já era constituída
29:25empresa viva
29:26constituída
29:27com esse dinheiro
29:27já dentro
29:28do caixa dele
29:29aonde foi feito
29:31esse fundo
29:31e nós éramos
29:32o administrador
29:33desse fundo
29:34dentro de uma
29:34parcela de 140 bi
29:36que a gente faz
29:37de administração
29:38de fundos
29:39então
29:41na época
29:42pelo menos
29:43nós achamos
29:43que nós tínhamos
29:44feito todo o trabalho
29:45investigativo
29:46para poder saber
29:48da origem do dinheiro
29:49conforme a regulamentação
29:51manda
29:52e aí existe
29:53um debate
29:54que eu acho
29:55que é importante
29:56até onde vai
29:57a responsabilidade
29:58da instituição
29:58financeira
29:59de conhecer
30:00a origem
30:02final desse dinheiro
30:03a gente faz
30:04todo o esforço
30:05para ver
30:06de onde vem
30:07mas a gente
30:08não pode ser
30:08considerado
30:09na minha opinião
30:10o xerife
30:11ou o detetive
30:12do mercado
30:13muitos
30:15clientes
30:16que também
30:16tem essas estruturas
30:18vamos dizer assim
30:18mais rebuscadas
30:19de fundos
30:20porque ali
30:20era um emaranhado
30:21de fundos
30:21assim
30:22eles trabalham
30:23normalmente
30:23dentro do mercado
30:25financeiro
30:26e são atendidos
30:26por todos os bancos
30:27então o problema
30:28também não é
30:28o fato de ter fundos
30:30ou essas outras
30:32estruturas
30:32que de certa
30:33avança são usadas
30:34por diversas razões
30:35então a gente consegue
30:37ir até o beneficiário
30:38final
30:39checa o beneficiário
30:40final
30:40se o beneficiário
30:41final não for
30:42uma pessoa
30:42que tenha
30:42muita
30:44mídia negativa
30:45ou qualquer outra
30:46coisa
30:46acaba que
30:47esse cliente
30:49é um cliente
30:49apto
30:50para
30:52virar cliente
30:53nosso
30:53ou a gente
30:53prestar algum
30:54serviço financeiro
30:55para esse cliente
30:56o trabalho
30:57do administrador
30:58é
30:59ver que o fundo
31:01tenha ativos
31:02que são compatíveis
31:02com o estatuto
31:03e ser uma espécie
31:05de um síndico
31:07daquele fundo
31:08então
31:08na nossa visão
31:10de novo
31:10a gente foi citado
31:12mas não é investigado
31:13a gente tinha
31:14feito o trabalho
31:15mas
31:16aparentemente
31:17vamos dizer assim
31:17essa empresa
31:18foi colocada
31:19como sendo também
31:19parte
31:20daquele grupo
31:21ninguém
31:21não tinha nenhuma
31:22ligação societária
31:23e tudo
31:23mas aparentemente
31:24está sendo colocado
31:25ali
31:26então a gente
31:27falou
31:27será que a gente consegue
31:29chegar nesse nível
31:30de sofisticação
31:31para a gente conseguir
31:32entender
31:33que tal cliente
31:34realmente
31:35tem essa associação
31:37como é que a gente faz
31:38para ampliar isso daí
31:39e será que olhando
31:40de uma forma crítica
31:41para dentro de casa
31:42que a gente realmente
31:43tem todos os controles
31:45dentro dos processos
31:46que são importantes
31:48a serem feitos
31:48ou será que existe
31:49alguma falha
31:50no caso da administradora
31:51a gente até contratou
31:52uma das big fours
31:53lá para fazer
31:54todo um assessment
31:54dentro do banco
31:56também a gente contratou
31:57tanto escritórios
31:57de advocacia
31:58escritórios que são
32:00mais voltados
32:00a olhar essa parte
32:01compliance e tudo
32:02e eles fizeram lá
32:03o trabalho deles
32:04existe sempre um caminho
32:06para melhorar
32:06o que já é feito
32:08mas de certa forma
32:10a gente se sentiu seguro
32:12com o que a gente tem
32:13e com as melhorias
32:14que foram propostas
32:15para que isso daí
32:16acontecesse
32:17eu tenho só uma dificuldade
32:19nesse caso
32:20assim quando a gente fala
32:21e eu não quero eximir
32:22a nossa responsabilidade
32:24de checar isso daí
32:25até o final
32:26é até onde a gente consegue
32:28como instituição financeira
32:29que o nosso trabalho
32:30é fazer um trabalho
32:31no mercado financeiro
32:33conseguir chegar
32:34nesse amaranhado
32:35as organizações criminosas
32:37de certa forma
32:38elas ficam cada vez
32:39mais sofisticadas
32:40e dentro dessa sofisticação
32:42do assim
32:43são
32:43é isso aí
32:44um amaranhado
32:44de participações
32:45e tudo
32:46e pessoas que agem
32:47por
32:48mesmo sem ter participação
32:49mas tem alguma ligação
32:51então até onde a gente
32:51consegue chegar
32:52é mais difícil
32:54existe também
32:55o trabalho da polícia federal
32:56que é muito bem feito
32:57que deveria também
32:58ser capaz
32:58de ajudar
33:00a identificar
33:01isso daí
33:02o maior problema
33:03que a gente está falando
33:04hoje no mercado financeiro
33:05para mim
33:06não é isso
33:06é o problema de fraudes
33:07e o problema de fraudes
33:09elas são
33:10essas múltiplas contas
33:11que as pessoas veem
33:12várias pessoas são
33:13não existe mais o roubo
33:15mão armada
33:16dentro do banco
33:16hoje em dia
33:17é tudo
33:19na área digital
33:20então essas fraudes
33:21hoje em dia
33:22que acontecem
33:23dentro do mercado
33:23que tem que ser
33:24muito combatidas
33:25e você sabe
33:27que não existe
33:27um cadastro
33:28existe hoje
33:29existe até um cadastro
33:30mas ele é mal usado
33:32para você ter
33:33por exemplo
33:33pessoas que abriram conta
33:35e que você vê
33:35que a conta pode ser fraudada
33:37você não tem
33:38esse cadastro
33:39compartilhado
33:40com os restantes do mercado
33:41até porque você não sabe
33:42na verdade
33:43se essa conta é ou não
33:44ela tem a aparência de ser
33:46só que quando você
33:47sente que existe
33:49quando a fraude existe
33:50ela entra dentro
33:51passa pelo seu
33:53passa pelo seu escrutínio
33:54e some depois
33:56em várias outras contas
33:57que são abertas
33:58em diversas outras instituições
34:01e aí eu acho que cabe
34:02o debate também
34:03do papel das fintechs
34:05ou no caso das IPs
34:06nesse caso
34:07será que a gente tem hoje
34:09eu acho que são mais
34:09de quase mil IPs
34:11que existem no Brasil
34:12será que todas elas
34:13têm realmente
34:13um propósito financeiro
34:15legítimo
34:16e aí de novo
34:17não cabe a gente
34:17ficar julgando isso
34:18tem gente competente
34:19para olhar
34:20e fiscalizar
34:21esse tipo de IP
34:22mas não é certo
34:23você pegar
34:24esse monte de conta
34:25o dinheiro normalmente
34:26vai vir
34:27ou vai sair
34:28por uma dessas contas
34:29elas são legítimas
34:30dentro do mercado financeiro
34:32são meios de pagamento
34:33e é por ali
34:34que o dinheiro
34:34acaba saindo
34:35então eu acho
34:36que ali sim
34:36a gente deveria
34:37hoje abrir
34:38o olho
34:39para evitar
34:39com que
34:40o crime
34:42ou
34:43o fraudador
34:44ou
34:45o dinheiro
34:46que não deveria ser
34:47circular dentro do mercado financeiro
34:49acaba circulando
34:50através dessas contas
34:51não são através dos fundos
34:52os fundos
34:52o dinheiro já está lá
34:53então essas contas
34:55eu acho que a gente
34:55deveria começar
34:56a debater realmente
34:58qual o tamanho
34:59ou qual
34:59qual a característica
35:01ou qual deveria ser
35:02no caso
35:04você para abrir um banco
35:05você tem um
35:06regulatório enorme
35:07a pessoa
35:09o banco central
35:09vira e desvira
35:11a sua vida
35:11será que
35:12está sendo feito
35:13também dentro
35:14dos donos
35:15das IPs
35:15será que
35:16o trabalho que as IPs
35:17estão fazendo
35:17todos eles
35:18ninguém aqui
35:19é contra inovação
35:20e muito menos
35:21achar que não
35:22tem um papel importante
35:23na competição
35:25e criar competitividade
35:26e inovação
35:26dentro do mercado
35:27mas existem
35:28algumas que fazem
35:29isso daí de maneira
35:31errada
35:31e por ali
35:32que o dinheiro passa
35:32então
35:33eu não vejo
35:34essas IPs
35:35sendo fechadas
35:36aí pelos
35:37órgãos reguladores
35:38que eu acho
35:39que deveria ser um
35:39que para mim
35:41é o grande debate
35:41hoje em dia
35:42dentro do
35:43como evitar
35:44que o dinheiro
35:45errado
35:46circule
35:46dentro do nosso
35:47mercado financeiro
35:48para ficar claro
35:49então hoje
35:50vocês não
35:50administram
35:51mais esse
35:51fundo
35:52mas estão
35:53obviamente
35:53contribuindo
35:54com as
35:55investigações
35:55e acreditam
35:57que precisa
35:58ter
35:59uma conversa
36:00entre várias
36:01pessoas
36:02não só
36:03a instituição
36:03financeira
36:04para tentar
36:05evitar
36:05que isso
36:06aconteça
36:06e talvez
36:07esse seja
36:07o momento
36:08sim
36:08eu acho
36:09que a gente
36:09tem que aproveitar
36:10quando acontecem
36:11esses problemas
36:12seja o
36:13carbono
36:13oculto
36:13seja o
36:14caso
36:14máster
36:14para melhorar
36:15a segurança
36:16do sistema
36:18financeiro
36:18quanto mais
36:19o sistema
36:19financeiro
36:20for percebido
36:20como seguro
36:21mas ele vai
36:22conseguir
36:23de certa forma
36:23a população
36:24vai trabalhar
36:25com ele
36:25de maneira
36:26tranquila
36:27então é muito
36:27ruim
36:28quando aparecem
36:28notícias
36:29negativas
36:29mesmo que sejam
36:30ligados
36:31a instituições
36:31menores
36:32ou alguns
36:33indivíduos
36:35específicos
36:35porque acaba
36:36afetando
36:36nos olhos
36:37da população
36:38todo o sistema
36:39financeiro
36:39então o que
36:40acontece é que
36:41a gente logo
36:42que recebeu
36:43a gente não
36:43soube
36:44porque a gente
36:44nunca foi
36:44a gente não
36:45recebeu
36:46a comunicação
36:47do
36:50ministério
36:50público
36:50a não ser
36:51depois de
36:52seis, sete
36:53dias do
36:53ocorrido
36:54o que começou
36:54a acontecer
36:55foi que a
36:56imprensa
36:56começou a dar
36:57e parecia
36:58que nós
36:59estávamos envolvidos
36:59em alguma coisa
37:00errada
37:00a gente quando
37:01nem sabia direito
37:02o que a gente
37:02tinha que procurar
37:03e quando a gente
37:04identificou
37:04o que era
37:05o problema
37:05que era esse fundo
37:06de somente
37:06100 milhões
37:07que a gente
37:07fazia administração
37:08a gente abriu mão
37:09da administração
37:09tem todo um
37:10rito que você
37:11tem que fazer
37:11para dizer
37:12esse fundo
37:12não está
37:13mais conosco
37:14e a gente
37:14fechou as portas
37:16ali para o negócio
37:17e começamos a olhar
37:18para interno
37:18para ver
37:19como é que o processo
37:20de entrada desse fundo
37:21foi feito
37:22o que foi
37:22algum erro
37:23será que a gente
37:24cometeu
37:25algum ilícito
37:28dentro desse
37:28negócio
37:29e até onde
37:30a gente consegue
37:31enxergar
37:32nós no caso
37:33ali fomos
37:34ou usados
37:35ou vítimas
37:36também dentro
37:36desse processo
37:37então ou a gente
37:38acompanha o processo
37:39porque é um processo
37:40em andamento
37:41existiu sim
37:42realmente
37:42esse fundo
37:43lá dentro
37:43mas que é onde
37:44a gente teve
37:44uma atuação
37:45regular
37:45dentro do que foi
37:46feito
37:47dentro do nosso
37:48trabalho
37:48que estava sendo
37:49feito ali
37:49e o que eu acho
37:50que é importante
37:51é isso
37:51depois você viu
37:52que esse negócio
37:54de fundos
37:54e tudo
37:55e outros citados
37:56que foram
37:56de certa forma
37:57estavam envolvidos
37:58em outros tipos
37:59de condutas
38:02ilícitas
38:03ou erradas
38:04no caso
38:04e nós não tivemos
38:06nada a ver com isso
38:07graças a Deus
38:07a gente não tem
38:08nada ali
38:09envolvido
38:10nisso daí
38:10mas eu acho
38:11que vale o debate
38:12porque o dinheiro
38:13precisa aparecer
38:14quando o dinheiro
38:15está dentro
38:15de um fundo
38:16ou está dentro
38:16de um fundo
38:17esse dinheiro
38:17já está dentro
38:18do mercado
38:19financeiro nacional
38:20então a gente
38:21precisa de
38:21de onde
38:22que esse dinheiro
38:22veio
38:23e quem trouxe
38:23esse dinheiro
38:24por onde
38:24que essa porta
38:25de entrada
38:25não adianta eu ter
38:26o melhor compliance
38:28do mundo
38:28e os outros
38:29não terem
38:30vamos dizer assim
38:31e esse dinheiro
38:31vai aparecer
38:32para mim
38:32como sendo
38:33um dinheiro
38:33que já está
38:34circulando dentro
38:34do mercado
38:35financeiro
38:35e eu provavelmente
38:36vou aceitar
38:37esse daí
38:37como cliente
38:38o nosso objetivo
38:38é buscar cliente
38:39é abrir conta
38:40e tudo
38:40e esse é um trabalho
38:42hoje
38:42que primeiro
38:43existe um custo
38:44elevadíssimo
38:45em você manter
38:46essas estruturas
38:47tanto de compliance
38:48como de PLD
38:51como de antifraude
38:52dentro das instituições
38:54isso aí quase
38:54que inviabiliza
38:55você ter
38:58novas instituições
38:59financeiras
38:59sendo criadas
39:00porque com qualidade
39:01obviamente
39:03porque são
39:04inúmeros sistemas
39:05que você contrata
39:06inúmeras pessoas
39:07que você emprega
39:08para fazer isso
39:09daí
39:09e comitês
39:10que você
39:11aonde se envolve
39:12quando existe
39:12alguma dúvida
39:13e tudo
39:13para justamente
39:14ver se o cliente
39:16pode ser
39:16pode trabalhar
39:17conosco
39:18ou não
39:18que acaba
39:19que encarece
39:21demais
39:21a estrutura
39:22e isso
39:23eu acho
39:24que a gente
39:25deveria debater
39:26para não
39:27deixar de ser
39:28um negócio
39:28que tenha
39:29o controle
39:30e tudo
39:31mas que todo mundo
39:32possa se ajudar
39:33porque esse é um problema
39:34nosso
39:34é um problema
39:34de todo
39:35sistema financeiro
39:36que esse dinheiro
39:37ou esse fluxo
39:38aconteça
39:39dentro do mercado
39:40e quando as instituições
39:41uma não informa
39:42a outra
39:42a gente vai acabar
39:43vamos dizer assim
39:44o trabalho que eu fiz
39:45eu consegui fazer
39:47mas esse dinheiro
39:47vai continuar circulando
39:48então o problema
39:49do dinheiro
39:50continua existindo
39:51dentro do mercado
39:53Rodolfo
39:53que aparece
39:54nessa fala
39:55que quando a genial
39:56foi lançada
39:58estava tendo
39:58uma grande mudança
40:00no mercado
40:00de distribuição
40:01talvez depois
40:02desse amadurecimento
40:03a gente
40:04até por causa
40:05dessas coisas
40:05está tendo
40:07talvez
40:07uma outra inflexão
40:09desse mercado
40:10para onde ele vai
40:11suas responsabilidades
40:13quem é que tem
40:13que ajudar
40:14então para terminar
40:15queria que você falasse
40:16o que você espera
40:18para os próximos anos
40:19desse mercado
40:20e onde a genial
40:21quer estar
40:22tá bom
40:23o que a gente acredita
40:24muito é
40:24primeiro
40:25o cliente tem que ser
40:27muito bem servido
40:28e o cliente
40:28para ser bem servido
40:29e o cliente
40:30é cobiçado
40:31por todos
40:32então
40:33porque o cliente
40:34tem múltiplas necessidades
40:35ele não tem uma necessidade
40:36no mercado financeiro
40:37só de ou movimentar
40:38dinheiro
40:38tomar crédito
40:39investir
40:39para seguros
40:40e tudo
40:40tem múltiplas
40:41então você precisa
40:42ter uma gama
40:43de produtos
40:43que você possa
40:44atender esse cliente
40:45para que ele possa
40:46se sentir atendido
40:47com preço bom
40:48com atendimento
40:49correto
40:49e ele possa servir
40:51dentro de uma instituição
40:52financeira
40:52hoje é muito comum
40:53as pessoas
40:53terem 5, 6 contas
40:5510 contas
40:55porque é fácil
40:56abrir e fácil fechar
40:57então ele fica buscando
40:59de certa forma
40:59esse melhor produto
41:01ou serviço
41:02ou testando até
41:03na verdade
41:04onde ele se sinta
41:05mais confortável
41:06isso é a natureza
41:07hoje a gente vê
41:07que pelo menos
41:08a pessoa tem 4 contas
41:09espalhadas
41:12isso de certa forma
41:13é o teste
41:14que eu acho
41:15que o consumidor
41:15está fazendo
41:16com as instituições
41:16financeiras
41:17para ver onde
41:17é que ele realmente
41:18vai se sentir
41:19mais à vontade
41:20e no futuro
41:21eu acho que ele vai
41:21acabar escolhendo
41:22uma instituição financeira
41:23e ele vai transacionar
41:24mais ali
41:24quanto mais esse cliente
41:26transacionar com você
41:27eu acho que você
41:28vai conseguir trazer
41:29melhores condições
41:30para esse cliente
41:30porque você vai
41:31entendê-lo melhor
41:32você vai poder fazer
41:32uma oferta de produtos
41:33mais adequada
41:34independente da necessidade
41:36que o cliente tenha
41:37no mercado financeiro
41:38com preços adequados
41:40àquele perfil
41:41àquele cliente específico
41:43então esse seria
41:44o desejado
41:45que o cliente
41:46depois de um certo tempo
41:47de testar por aí
41:48que ele viesse
41:48para trabalhar
41:49mais focado
41:50com uma instituição
41:51ele vai ser melhor servido
41:52na minha opinião
41:53existe o Open Finance
41:54o Open Investment
41:55o Open Insurance
41:56existe tudo isso daí
41:57que de certa forma
41:58também ajuda
41:59quando o cliente
42:00quer compartilhar
42:01nem todo mundo gosta
42:01de compartilhar dados
42:03mas obviamente
42:03quanto mais dados
42:05você der
42:05para a instituição financeira
42:07melhor ela consegue
42:08trabalhar
42:09na oferta de produtos
42:11para aquele indivíduo
42:12então isso eu acho
42:13que é a tendência
42:15para frente
42:16a tendência
42:17para frente também
42:18é que já que você
42:18vai trabalhar com dados
42:20se você vai trabalhar
42:21você tem que ter
42:22uma oferta de produtos
42:23adequada
42:24e tudo
42:24é que exista
42:25vamos dizer assim
42:26quase que eu chamo
42:27de uma robotização
42:28do sistema financeiro
42:30então você vai ser melhor
42:31atendido por um agente
42:32de inteligência artificial
42:33do que você vai ser
42:35atendido pelo assessor
42:36porque a capacidade
42:38de processamento
42:39desse agente
42:40é muito superior
42:41à capacidade
42:42de um humano
42:44conseguir fazer
42:45então ele vai te entender
42:46melhor
42:46ele vai entender
42:47com o que você fez
42:48ele vai olhar
42:49todo o teu espectro
42:50seja os teus gastos
42:51seja a tua forma
42:52de investir
42:53a forma como você lida
42:54com perda
42:55com ganho
42:56tudo
42:56ele vai conseguir
42:57identificar isso daí
42:58e vai conseguir
42:58oferecer algo
42:59muito mais
43:02adequado
43:02ao seu perfil
43:03isso também elimina
43:05aquele conflito
43:05que é muito colocado
43:06e de alguma forma
43:08as pessoas
43:08eu acho que também
43:09é um erro
43:12na avaliação
43:13quando se fala
43:13não
43:13consultoria é melhor
43:14do que assessoria
43:15então você
43:16o dinheiro
43:17vai para os consultores
43:18ou vai para a assessoria
43:19eu acho que é um erro
43:20cada cliente
43:21tem uma necessidade
43:24se você vai trabalhar
43:25ele como consultor
43:26e colocar um monte
43:27de produto básico
43:28ali dentro
43:28por mais que ele seja
43:30um cara conservador
43:31ele poderia fazer
43:32isso daí sozinho
43:33e eliminar
43:33aquele custo
43:35se você vai trabalhar
43:36com um cliente
43:36mais sofisticado
43:37e tudo
43:38talvez você tenha
43:39que conhecer mais
43:39e você cobrar
43:40do portfólio dele
43:42um percentual
43:43seja mais adequado
43:44porque esse cliente
43:44já é mais sofisticado
43:45e ele sabe os preços
43:46que são praticados
43:47dentro do mercado
43:48mas no fundo
43:49essa é uma discussão
43:50se aquele consultor
43:52ou aquele agente
43:53fez o trabalho correto
43:54se ele colocou
43:54os produtos certos
43:55no preço certo
43:56no cliente
43:57adequado
43:58que tem realmente
44:01a forma de receber
44:03isso também
44:03leva mais um ponto
44:06para a robotização
44:08nessa robotização
44:09você fazendo
44:10dando o treinamento
44:11adequado
44:12até o agente
44:13de inteligência artificial
44:15ele vai conseguir
44:17dar uma assessoria
44:18livre de conflitos
44:19de interesse
44:20com o melhor produto
44:21mais adequado
44:23e a pessoa
44:23não vai sentir
44:24aquela falta
44:26do contato
44:27que alguém está
44:28olhando para ele
44:28isso é um processo
44:30hoje em dia
44:31não é isso
44:31que acontece
44:33na Genial
44:33a gente está investindo
44:34muito
44:35no nosso assessor
44:36virtual
44:36que é a G
44:37que você faz
44:38as coisas pelo Whatsapp
44:39a gente acha
44:40que no futuro
44:41até o aplicativo
44:43ele vai ser
44:43uma página azul
44:44vamos dizer assim
44:46e a pessoa
44:47na verdade
44:47vai conversar
44:48ali com
44:49a gente
44:50e não ter essa oferta
44:51esse supermercado gigante
44:53que todo mundo oferece
44:53hoje
44:54onde o cara se perde
44:55também para operar
44:56e eu tenho a visão
44:57também de que existe
44:58um grupo
44:59obviamente
44:59que é mais sofisticado
45:00e que gosta
45:01e participa
45:01dessa questão
45:02do investimento
45:03existe aquele outro
45:04que somente
45:05quer ter segurança
45:05que vai guardar bem
45:06o dinheiro
45:07não vai perder
45:07oportunidade
45:08que vai estar ali
45:09mas não vê o mercado
45:10financeiro
45:10como algo
45:11prazeroso
45:11não tem
45:13não tem muito
45:14aquela vontade
45:14de aprender
45:15também sobre isso
45:16e nós estamos ali
45:17muito mais
45:18para realmente
45:18para guardar o dinheiro
45:19investir bem o dinheiro
45:20para as pessoas
45:21perseguirem seus sonhos
45:23ou poderem monetizar
45:24e poderem
45:26usufruir dos seus sonhos
45:27do que ser um
45:29acúmulo de dinheiro
45:30ali para a pessoa
45:31ver que tem mais dinheiro
45:32no final
45:33então
45:33esse grupo
45:34ele vai ser super bem
45:36atendido pelos agentes
45:37de investimentos
45:39virtuais
45:40eles vão ser
45:41muito capazes
45:42de dar a melhor assessoria
45:43o mercado também
45:44vai muito
45:45para esse mundo
45:46de ETFs
45:47esses ETFs
45:48que estão sendo
45:49mais difundidos
45:50aqui no Brasil
45:51porque é uma aposta
45:52mais óbvia
45:53ele em vez de ficar
45:54tendo que ler
45:55um relatório
45:56para ver para onde
45:57que o setor imobiliário
45:58brasileiro
45:59de baixa renda vai
46:00ele tem o ETF lá
46:01que ele consegue comprar
46:02um grupo de empresas ali
46:03então ele já faz
46:04aquela aposta
46:06naquele segmento
46:07ou investe
46:07naquele segmento
46:09então eu acho
46:09que você vai ter
46:10a simplificação
46:11do mercado financeiro
46:12o uso intensivo
46:13de agentes
46:14virtuais
46:15para atender
46:15as pessoas
46:16e o uso intensivo
46:17de dados
46:18e você ter
46:19grandes plataformas
46:20que possam oferecer
46:21não somente
46:21a parte de investimentos
46:22mas toda a parte
46:24bancária também
46:25de movimentação
46:25de dinheiro
46:26e tudo
46:26isso tudo acoplado
46:28obviamente também
46:29ao crédito
46:29que é uma necessidade
46:30ela pode não ser
46:31uma necessidade
46:34ele pode ser
46:35uma necessidade
46:36momentânea
46:37você tem o dinheiro
46:38você é um cara
46:39que tem bastante
46:40mas você precisa
46:40do crédito
46:41para ou você
46:42quer comprar um carro
46:43ou você precisa
46:43de um dinheiro
46:44agora
46:44seus investimentos
46:45são mais longos
46:46e tudo
46:46ou você realmente
46:47precisa de dinheiro
46:48porque você
46:49precisa zerar
46:50a conta do mês
46:51então você tem
46:52que operar com crédito
46:53você tem que operar
46:54com investimentos
46:55você tem que operar
46:55com seguros
46:56você tem que ter
46:57essa plataforma
46:57você tem que ter
46:58um atendimento
46:58principalmente
46:59o mais importante
47:00é que você tenha
47:01o cliente realmente
47:02como o teu
47:03principal objetivo
47:05agradar o cliente
47:06como teu principal objetivo
47:07e tratá-lo
47:07de maneira adequada
47:09e não pensar
47:11na rentabilidade
47:12curto prazo
47:13ali daquele cliente
47:14e sim pensar
47:14em ter esse cliente
47:15para sempre
47:16e aí também
47:17as instituições
47:17são mais diversificadas
47:18obviamente
47:19que tem capacidade
47:20de
47:20mesmo que exista
47:21um produto
47:22onde ele vá
47:23para o sacrifício
47:24onde a rentabilidade
47:25da instituição
47:26seja muito baixa
47:26incapaz até
47:27de manter
47:28a roda
47:29mas que ele possa
47:29em outros produtos
47:31que ele possa oferecer
47:32e que são necessários
47:33para aquele cliente
47:34que ele consiga
47:35de certa forma
47:35rentabilizar esse cliente
47:37dentro da instituição
47:38e fazer com que a instituição
47:39consiga melhorar
47:40os seus produtos
47:41e serviços
47:41agora a eficiência
47:43vai ser o nome do jogo
47:43você não vai ter
47:45condição de
47:46ter uma quantidade
47:47muito grande
47:48de gente trabalhando
47:50sistemas muito
47:51muito caros
47:51a tecnologia
47:52sempre é baixo preço
47:52e as pessoas
47:53sempre aumentam o preço
47:54então
47:56como é que você
47:57trabalha nisso
47:58para você ter algo
47:58eficiente
47:59para que você
47:59não exija
48:01de você cobrar
48:01um custo
48:02exagerado
48:03do seu cliente
48:04para podê-lo
48:04atendê-lo
48:05de maneira
48:06de qualidade
48:08Rodolfo
48:09foi um prazer
48:10muito obrigada
48:11por essa discussão
48:12rica
48:12trazer todas
48:13as suas visões
48:14sobre oportunidades
48:15desafios
48:16desse mercado
48:17Patrícia
48:17eu que agradeço
48:18foi um prazer
48:19estar aqui
48:19com vocês
48:20espero que a gente
48:21possa
48:22passar um pouco
48:23tenha passado
48:24um pouco
48:24dessa visão
48:26que a gente tem
48:26da genial
48:28no mercado
48:29agradeço
48:30também
48:30a nossa audiência
48:32esse episódio
48:32vai estar
48:33no site
48:33do Neofeed
48:34e também
48:34nas principais
48:36plataformas de áudio
48:37até a próxima
48:38Tchau
48:39Tchau
48:40Tchau
48:46Legenda por Sônia Ruberti
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