00:01Tout pour investir, le coffre-fort.
00:04Et oui, l'épargne salariale, parce qu'on le dit, on le redit dans cette émission,
00:08c'est souvent le truc qui dort dans un coin, on ne s'en occupe pas.
00:11Eh bien non, il faut que ça travaille, il faut arbitrer, il faut optimiser.
00:15Et on est là pour en parler, comme d'habitude, avec Benjamin Pedrini d'Epsort.
00:18Bonjour.
00:19Bonjour, Thal.
00:19Alors, quels arbitrages ?
00:21C'est toujours le truc, on le reçoit en début d'année, enfin en fin d'année,
00:27ou début d'année, c'est selon, on l'ouvre, on dit,
00:31waouh, je sais ça sur mon épargne d'entreprise, trop bien.
00:34Voilà, puis on le range dans cette émission, on ne s'en occupe plus.
00:36Très mauvais réflexe.
00:37Bon, qu'est-ce qu'on fait avec ce revenu d'épargne salariale ?
00:40Parce que rien qu'en soi, cette définition de la situation de votre épargne d'entreprise,
00:46c'est important, il faut le lire, il faut prendre des décisions autour de cette lecture.
00:50Effectivement, tous les ans et en début d'année, comme vous le disiez,
00:53c'est le moment où, en tant que salarié qui a accès à de l'épargne salariale,
00:57on reçoit un relevé annuel de situation.
01:00Donc, si on n'est pas très actif sur son épargne tout au long de l'année,
01:03qu'on ne s'est pas connecté à son application pour aller suivre de façon active son épargne,
01:10c'est le moment où, soit par mail, soit par courrier,
01:14soit dans votre téléphone via une notification,
01:16vous avez une information sur qu'est-ce qui s'est passé tout au long de l'année sur mon
01:22épargne,
01:22quels sont les montants qui ont été investis,
01:24et surtout, sur quoi mon épargne est placée,
01:27quelles sont les performances que j'ai pu réaliser sur l'année qui vient de s'écouler.
01:32Donc, c'est le moment de faire un peu un bilan et aussi de se dire,
01:35j'ai cette épargne, j'ai ce stock d'épargne qui est là,
01:37est-ce qu'il est bien placé ?
01:40Est-ce que les allocations que j'ai choisies par le passé sont toujours d'actualité,
01:45puisque ma vie a peut-être changé depuis quelques années,
01:48alors que ça faisait quelques années que je n'avais pas regardé cette somme d'épargne,
01:51et donc, du coup, de se reposer les bonnes questions en début d'année ?
01:54Alors, surtout, d'un point de vue très pratique,
01:56souvent, le relevé d'épargne salariale, bon, il arrive par courrier,
01:59des fois, il se perd, vous vous retrouvez sur,
02:03c'est qui qui gère déjà mon épargne salariale ?
02:05Vous cherchez le nom, vous allez sur le site internet,
02:07évidemment, il vous faut des identifiants que vous avez oubliés,
02:10que vous avez plantés, prenez les applis,
02:13prenez les applis et vraiment, restez,
02:15en plus, ça va vous aider à rester en contact,
02:17je ne vais pas dire permanent, vous ne pouvez pas y passer sa journée,
02:20mais en contact régulier avec votre épargne salariale,
02:22et c'est peut-être le truc à faire.
02:24Exactement, on va dire, il y a toujours ce relevé annuel,
02:29mais qui, à la fois, est l'occasion de faire un peu le point,
02:32mais qui est aussi un usage peut-être d'un autre temps,
02:35du moment où, effectivement, on n'avait pas forcément d'application
02:39et où on n'avait pas ces produits d'épargne sous les yeux.
02:42Évidemment, on ne va pas aller regarder tous les jours son épargne salariale,
02:44mais c'est sûr qu'aujourd'hui, les applications mobiles
02:48permettent aux épargnants de pouvoir regarder cette épargne-là
02:52de façon beaucoup plus régulière,
02:53leur permettre d'avoir des notifications aussi de façon plus régulière,
02:56et finalement, de se rendre compte que c'est un vrai placement
03:00à l'intérieur d'une stratégie patrimoniale plus large.
03:03On parlait d'assurance-vie précédemment,
03:05qui est un des placements préférés des Français, évidemment,
03:08mais l'épargne salariale, il y a quand même un peu plus de 12 millions de Français
03:11qui en ont, et en général, quand ils en ont,
03:14ça représente une part significative de leur patrimoine,
03:16donc il est intéressant de bien le placer, bien le gérer, l'optimiser,
03:21et si possible, d'y avoir accès de façon beaucoup plus régulière
03:25et pas de s'y intéresser seulement une fois par an.
03:28Et donc, les applications mobiles permettent effectivement ça aujourd'hui.
03:31Après, il y a des populations qui sont moins digitales,
03:34ça reste toujours l'occasion, au moins une fois par an,
03:37de s'intéresser à ce stock d'épargne,
03:38qui parfois, encore une fois, comme je le dis,
03:40peut être assez conséquent,
03:42et donc du coup, de prendre les décisions d'allocation et de placement.
03:46Alors là, on va se replacer dans le cas de figure de la personne
03:49qui regarde une fois par an son relevé.
03:52La lecture de ce relevé, c'est donc déjà une incitation à arbitrer.
03:57Comment on optimise son épargne salariale à la vue de ce relevé ?
04:01À la vue de ce relevé, je pense qu'il faut effectivement se dire
04:05aujourd'hui, et comme face à tout produit d'investissement,
04:09à quoi me sert cette épargne ?
04:10Pourquoi j'investis ?
04:11Quel est l'horizon de temps, finalement, que j'ai devant moi ?
04:15Est-ce que je suis un jeune actif
04:19et je prépare l'apport pour l'acquisition de ma réalisance principale
04:22dans les 2 ans, 5 ans, 10 ans à venir ?
04:25Est-ce que je mets de l'épargne de côté
04:28pour financer les études de mes enfants ?
04:30Est-ce que c'est une préparation pour la retraite ?
04:32Vraiment, refaire le point sur sa situation
04:34et sur le pourquoi cette épargne est-là,
04:37de façon à prendre la décision d'allocation
04:39la plus appropriée face à cette situation.
04:43Typiquement, si on a un horizon d'investissement
04:46qui est un horizon moyen-long terme,
04:49ce qui est très souvent le cas,
04:51sauf à avoir un projet vraiment imminent,
04:54il est intéressant de diversifier son allocation,
04:57de ne pas mettre l'intégralité de ces fonds
05:01sur des supports peu risqués
05:03qui, sur le long terme, vont vraiment finalement
05:05vous générer une perte financière
05:08au regard de l'inflation qu'on va connaître
05:09dans les années qui vont venir.
05:12Il est intéressant de regarder la diversification aussi,
05:14parce que parfois, vous avez en tant que salarié
05:18accès au titre de votre entreprise,
05:20à de l'actionnariat salarié,
05:21et parfois, on a tendance à vouloir mettre
05:24un peu tous ses oeufs dans le même panier
05:26et ce n'est pas forcément la meilleure stratégie.
05:28On dit toujours, et je pense sur ce plateau,
05:30on le dit régulièrement,
05:31qu'il faut diversifier ses placements.
05:34C'est valable aussi en épargne salariale,
05:35y compris pour les salariés qui ont accès
05:37à de l'actionnariat salarié.
05:38Il y a eu de nombreux accidents de salariés
05:41qui se sont retrouvés avec un stock d'épargne
05:43qui a fondu comme neige au soleil
05:45à l'horizon de la retraite
05:46parce qu'ils avaient tout mis
05:47sur le stock de leur entreprise
05:48et malheureusement,
05:51ce n'était pas la bonne décision.
05:52Donc, faire ce point-là sur sa situation
05:55et surtout, je pense qu'aujourd'hui,
05:58beaucoup d'acteurs en épargne salariale le proposent.
06:01C'est le cas, nous, chez Epsor.
06:03Pensez à cette occasion-là, peut-être,
06:05à prendre un rendez-vous avec un conseiller financier.
06:07Nous, justement, on parlait d'application.
06:09Sur votre application, chez Epsor,
06:10vous pouvez prendre rendez-vous
06:11avec un coach financier
06:13qui va, à cette occasion-là,
06:15pouvoir vous prodiguer des conseils
06:17sur, justement, la meilleure allocation possible
06:21face à votre situation.
06:24Bon, au milieu de tout ça,
06:26je tombe sur mon relevé,
06:27je fais...
06:28Et alors là, je suis dans le cas de, par exemple,
06:31quelqu'un qui a tout misé
06:32sur l'action de son entreprise, etc.,
06:35qui a peut-être un peu trop abusé
06:37des placements dynamiques, etc.,
06:39alors que, traditionnellement, on opte plutôt
06:40pour des solutions équilibrées,
06:42ou même, par défaut,
06:44le gestionnaire de l'épargne d'entreprise
06:45vous propose ça.
06:47Qu'est-ce que je fais ?
06:50S'il y a, effectivement, une surprise face...
06:53Et une mauvaise.
06:54Une mauvaise face à un relevé de performance,
06:57je pense, effectivement,
06:58qu'il faut, comme toujours,
07:01en investissement, garder son sang-froid,
07:04ne pas réagir à chaud.
07:07On est, encore une fois, comme je l'ai dit,
07:09sur un placement de moyen long terme.
07:11Alors, évidemment, si on avait pour ambition
07:14de récupérer ses actifs la semaine qui suit,
07:17la décision ne sera peut-être pas la même.
07:19Mais, quoi qu'il en soit,
07:20si on a toujours devant nous
07:22un horizon de placement qui est moyen long terme,
07:24eh bien, il ne faut pas prendre de décision hâtive
07:26face à une baisse que l'on a pu connaître
07:28sur l'année qui vient de s'écouler.
07:31Mais, encore une fois,
07:32se poser les bonnes questions,
07:34mon horizon de placement,
07:35la diversification,
07:37parce qu'effectivement,
07:37si j'ai subi une baisse,
07:38est-ce que j'ai subi une baisse sur une valeur,
07:40parce que j'ai été investi sur une valeur ?
07:42Dans ce cas-là,
07:43il faut sans doute quand même
07:45arbitrer une partie
07:46pour diversifier
07:48et essayer de bénéficier
07:50d'opportunités à la hausse.
07:51Mais, encore une fois,
07:53chaque situation est singulière.
07:56Et donc, le vrai sujet,
07:58c'est si vous ne vous sentez pas
08:00en mesure de faire ce point-là tout seul,
08:02n'hésitez pas à solliciter, justement,
08:05les offres de conseil
08:07que proposent aussi vos prestataires
08:08d'épargne salariale.
08:09Parfait.
08:10Merci beaucoup,
08:10Benjamin Pedrini,
08:12cofondateur d'EPSOR,
08:13spécialiste de l'épargne salariale.
08:14Merci d'avoir été avec nous
08:16pour faire le point sur ce...
08:17Ben oui,
08:18un relevé d'épargne salariale,
08:20ce n'est pas qu'un relevé,
08:20c'est une incitation à arbitrer
08:22et à être actif
08:23sur cet actif
08:24que vous laissez un petit peu
08:26au fin fond du coffre-fort.
08:27Ben non,
08:28il faut le faire bosser.
08:29Merci,
08:30Benjamin Pedrini.
08:31Sous-titrage Société Radio-Canada
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