00:00Estamos de volta ao vivo agora 8h53 e o nosso assunto agora é o Open Finance, em bom português, o sistema financeiro aberto, em vigor desde 2022 aqui no Brasil, como uma evolução do Open Banking.
00:14E sobre isso, você já viu que eu estou bem acompanhada aqui, Jamile Leão, Head de Open Finance da Capgemini Brasil. Tudo bem? Boa noite, seja muito bem-vinda, Jamile.
00:23Obrigada, Nath. É um prazer estar com você.
00:25É um prazer o nosso, obrigada pela disponibilidade. Bom, vamos lá, para quem ainda não está habituado, explica para a gente o que é o Open Finance e o que avançou desde que ele começou. Eu não tinha noção de que já fazia tantos anos assim.
00:40Cinco anos, né? O Open Finance foi criado para que os nossos consumidores brasileiros pudessem ter acesso aos dados deles e pudessem compartilhá-los com quem eles quisessem.
00:54Ele evoluiu e hoje a gente tem não só o compartilhamento de dados, mas também serviços disponíveis para os clientes.
01:02Então, a gente tem iniciação de pagamentos, a gente tem previsto aí transferência, portabilidade de crédito, portabilidade de investimentos.
01:13Então, vai ter um monte de produtos e serviços que esses clientes poderão acessar a partir dos dados deles que serão compartilhados entre as instituições.
01:23Serão não, já são, né? Há cinco anos.
01:27Que coisa, então. E muita, muito mais integração por vir, né, Jamile?
01:31Muita, muita.
01:32Agora, eu mencionei aqui que vocês têm uma pesquisa, né? É uma pesquisa que mostra o índice de maturidade do Open Finance, né?
01:41Conta pra gente como é que essa pesquisa foi feita, né? A partir de que dados vocês fizeram essa avaliação, quais foram os critérios?
01:47Perfeito. A gente olha a maturidade do consumidor, e aí hoje a gente está olhando o consumidor PF, pessoa física,
01:54e o ecossistema, as empresas que estão imbuídas ali na construção do Open Finance brasileiro.
02:02A gente faz entrevistas quantitativas, qualitativas, e esse ano a gente conversou, inclusive, com o consumidor final
02:08pra entender ali qual era a visão dele sobre o Open Finance.
02:13Então, a gente fala com milhares de pessoas, né, no Brasil todo, pra fazer esse mapa, grande mapa,
02:20sobre como é que as pessoas estão extraindo valor, entendendo o Open Finance e como as empresas também estão gerando negócios a partir disso.
02:30E aí, o que a gente percebeu, né? Já estamos no terceiro ano, né?
02:34Então, o lançamento vai ser agora quarta-feira, vai ser a terceira edição.
02:38Então, a gente percebeu uma evolução dessa maturidade, né?
02:42Desde quando a gente estava lá no primeiro ano e o cliente nem sabia o que era o Open Finance,
02:48até hoje, quando a gente conversa com ele, a gente já tem uma maturidade muito maior.
02:54Então, eu trouxe até aqui os números anotados pra não esquecer nenhum.
02:57A gente tem o consumidor pessoa física com 5,27 de maturidade, aquele consumidor que é mais maduro.
03:06Lembrando que hoje a gente tem 93 milhões de consentimentos únicos.
03:12Ou seja, são CPFs usando o Open Finance.
03:15E aí, então, tem diferença quando a gente fala de pessoa física e jurídica?
03:20Quem que está mais maduro, mais adaptado, mais enturmado com esse sistema?
03:25A pessoa jurídica, como consumidor, a gente não mediu ainda porque a adesão é baixa.
03:32Mas as empresas que participam do ecossistema, então, são os bancos, as fintechs, as empresas prestadoras de tecnologia,
03:39elas, sim, já têm uma maturidade mais alta.
03:42Então, aquelas que estão mais extraindo valor, gerando mais negócios a partir do Open Finance,
03:48já estão com um índice de 7,71.
03:51E a gente calcula várias variáveis que compõem esse índice, né?
03:57Desde o quanto elas estão preparadas tecnicamente,
04:01até o quanto os negócios ou o quanto de revenue elas estão extraindo a partir do Open Finance.
04:08E aí, você mencionou o número, o volume, né?
04:10Bem impressionante, de CPFs cadastrados.
04:13Agora é cadastrado e já usando, já tirando proveito dessa integração?
04:18Ou não necessariamente ainda?
04:20A gente tem, hoje, estatisticamente falando, cerca de 39% da população já extraindo valor.
04:29Porque dizem que fecharam algum negócio, que conseguiram algum benefício a partir do Open Finance, né?
04:36E a gente tem, hoje, metade dos clientes que cederam consentimento já dizendo que estão vendo o valor de alguma forma, né?
04:45Então, não necessariamente fecharam algum negócio com seus bancos,
04:49mas já estão conseguindo entender melhor as suas contas,
04:52movimentar com mais facilidade os seus bens, o seu dinheiro ali entre contas.
04:58Então, eles estão percebendo esse valor aí.
05:01E o que você deixaria aqui como uma dica, né?
05:04Uma sugestão de uso para quem ainda não está fazendo esse uso, da vantagem, né?
05:10O que é a principal vantagem para o usuário?
05:13É a questão da competição mesmo, da concorrência ali entre os bancos?
05:16Esse é o principal.
05:18Quando a gente olha, o projeto do Banco Central era aumentar, principalmente, a competitividade no país.
05:24E isso a gente tem visto aí uma ampliação do uso dos dados desse cliente
05:31para que eles tenham ampliação de crédito, principalmente.
05:36Então, hoje, se a gente coloca um DNA no consumidor Open Finance,
05:40ele está em busca de crédito, principalmente.
05:43E a gente vê que as instituições principais, onde ele se relacionava anteriormente,
05:49elas, com esses dados, ele pôde ceder para novas instituições decidirem se elas dariam mais crédito ou não para eles.
05:57Então, houve uma ampliação, 31 bilhões de créditos já cedidos a partir do Open Finance.
06:04E para os bancos, a vantagem é informação, dado?
06:08Também, também.
06:10A gente tem tanto a oportunidade de entender melhor esse consumidor,
06:14e aí a gente está falando de um consumidor que tem até cinco contas com as quais ele se relaciona.
06:20Então, você tem uma possibilidade de ver uma visão 360 desse seu consumidor
06:26e de gerar novos produtos e serviços, novas experiências a partir dessa interoperabilidade que o Open Finance permite.
06:34Quero agradecer a Jamile Leão, Head de Open Finance da Capgemini Brasil,
06:40pela participação com a gente nessa noite.
06:42Obrigada, viu?
06:43Muito obrigada pelo convite, foi um prazer estar com você.
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