Open Finance é liberdade financeira ou risco para seus dados? Assista análise

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Em entrevista ao Real Time, Ana Carla Abrão, diretora-presidente da Associação Open Finance Brasil, falou sobre quatro anos de Open Finance, o impacto na competitividade, o uso de inteligência artificial e os cuidados com segurança e privacidade do consumidor.   🚨Inscreva-se no canal e ative o sininho para receber todo o nosso conteúdo!   Siga o Times Brasil - Licenciado Exclusivo CNBC nas redes sociais: @otimesbrasil   📌 ONDE ASSISTIR AO MAIOR CANAL DE NEGÓCIOS DO MUNDO NO BRASIL:   🔷 Canal 562 ClaroTV+ | Canal 562 Sky | Canal 592 Vivo | Canal 187 Oi | Operadoras regionais   🔷 TV SINAL ABERTO: parabólicas canal 562   🔷 ONLINE: https://timesbrasil.com.br | YouTube   🔷 FAST Channels: Samsung TV Plus, LG Channels, TCL Channels, Pluto TV, Roku, Soul TV, Zapping | Novos Streamings   #CNBCNoBrasil  #JornalismoDeNegócios  #TimesBrasilCNBC

Transcript

00:00O Open Finance já funciona há quatro anos no país.

00:03Sobre as conquistas e desafios até aqui, a gente conversa agora com a Ana Carla Abrão,

00:08diretora-presidente da Associação Open Finance Brasil.

00:12Bom dia para você, Ana. Seja muito bem-vinda.

00:15Bom dia, Marcelo. Prazer estar aqui com vocês.

00:18Bom, o Open Finance tem cumprido, na sua opinião, as metas que foram determinadas quando começou a entrar em vigor?

00:24Por exemplo, ele está conseguindo aumentar a competitividade do ponto de vista dos clientes em relação aos bancos?

00:31Com certeza, Marcelo. O Open Finance foi lançado pelo Banco Central.

00:36É uma agenda regulatória do Banco Central para fomentar a competição no sistema financeiro brasileiro.

00:42E de lá para cá, 2020, quando a Resolução 1 foi publicada pelo Banco Central,

00:47de lá para cá, a gente já viu aí as novas instituições financeiras que fazem parte desse ecossistema que é muito diverso.

00:58A gente tem bancos grandes e tradicionais, a gente tem bancos médios, cooperativas de crédito, fintechs,

01:04instituições de pagamento, instituições iniciadoras de transação de pagamento.

01:09Ou seja, uma diversidade muito grande de instituições, todas elas reguladas pelo Banco Central,

01:17tem que seguir normas do Banco Central, atuando em prol dessa grande conectividade.

01:22O Open Finance é uma rede que conecta mais de 700 dessas instituições entre si

01:29para permitir que os clientes compartilhem seus dados, compartilhem serviços, produtos.

01:35E o que a gente vê hoje é, de fato, um enorme sucesso.

01:39São, como eu disse, mais de 700 instituições conectadas,

01:43são mais de 70 milhões de pessoas que já conectaram as suas contas

01:48e uma infinidade de produtos, agregadores de saldo,

01:52você consegue ver os seus saldos nas outras instituições a partir de um único aplicativo,

01:57você consegue melhores condições de crédito.

02:00Então, é de fato um sucesso muito grande.

02:03Ele veio em paralelo ao Pix, foi lançado pelo Banco Central na mesma época que o Pix,

02:08e a gente sabe da popularidade, do sucesso que é o Pix.

02:12O Open Finance, da mesma forma, é um grande sucesso, embora seja mais silencioso,

02:17porque ele opera ali por trás do que a gente vê que são os aplicativos dos nossos bancos, das nossas instituições.

02:26Bom, a gente está num tempo de mudança tecnológica muito acelerada,

02:29disrupções que chegam aí quase todos os anos.

02:32Obviamente, desde que o Open Finance foi lançado há quatro anos,

02:35imagino que muitas tecnologias novas tenham chegado.

02:39E elas influenciaram algum tipo de mudança no Open Finance, como, por exemplo, inteligência artificial?

02:44Com certeza, Marcelo, porque o Open Finance começou como agenda de competição,

02:50como a gente falou, a ideia era trazer mais instituições para um sistema que sempre foi muito concentrado

02:57em poucos grandes bancos, e isso aconteceu.

03:00Hoje a gente tem novos nomes que aparecem, grandes, pequenos, em nichos específicos de atuação.

03:08Mas hoje é mais do que isso, o Open Finance permite que a relação do cliente

03:14com as suas diversas instituições financeiras seja diferente,

03:18seja mais fluida, seja muito conectada.

03:21E o principal, o Open Finance dá ao cliente o poder de escolha.

03:25Vamos lembrar que até pouco tempo atrás, a gente buscava concentrar as nossas operações financeiras todas,

03:32investimento, crédito, conta corrente, transações, pagamentos de contas,

03:36numa única instituição, porque assim aquela instituição te conhecia melhor

03:40e podia te oferecer produtos em melhores condições.

03:45Agora, com o Open Finance, mesmo que você distribua as suas relações financeiras

03:50em várias instituições financeiras, como esses dados são compartilhados

03:54a partir da autorização do cliente, qualquer instituição financeira tem condições

04:00de te oferecer as melhores condições, permite, isso permite que isso seja feito por qualquer instituição financeira,

04:09independentemente da sua concentração de transações naquela instituição.

04:14Com isso, as informações também ficam muito mais disponíveis.

04:18E a gente sabe que inteligência artificial depende fundamentalmente

04:22de uma base de informação ampla, uma base de informação diversa,

04:27e para que esses casos de uso, essas funcionalidades sejam utilizadas em seu pleno potencial.

04:33E o Open Finance, por ser essa rede que conecta todas essas transações financeiras,

04:39ela fomenta casos de uso, funcionalidades e o uso de inteligência artificial,

04:44buscando, claro, e aí é o conceito principal, o benefício do detentor daquela informação,

04:53ou seja, do consumidor ou da empresa que é, de fato, o titular daquela informação.

04:58Esse aspecto realmente é ótimo.

05:00Agora, eu queria falar com você sobre os desafios de segurança e privacidade,

05:03porque, vira e mexe, a gente ouve aqui e ali alguma preocupação em relação a isso.

05:07É muito bom que muitas instituições tenham os meus dados,

05:09mas, principalmente, as menores.

05:12Como é que a gente garante que elas todas vão usar esse dado da maneira adequada

05:17sem ferir a minha privacidade e a minha segurança?

05:21Marcelo, esse é o ponto fundamental,

05:23e que nós, aqui da Associação Open Finance,

05:25temos trabalhado muito na direção de ampliar essa segurança.

05:30Porque, afinal de contas, primeiro, explicar para a população,

05:34explicar para o usuário de uma conta bancária, de uma relação financeira,

05:39o que é a Open Finance do ponto de vista de segurança.

05:42Primeiro que é um ambiente regulado.

05:45Todas as instituições que operam no ecossistema Open Finance

05:49são instituições que têm uma licença para operar

05:52concedida pelo Banco Central do Brasil,

05:55que, inclusive, fiscaliza essas instituições

05:58com o auxílio da Associação Open Finance,

06:01que faz o monitoramento desse ecossistema.

06:04Segundo, a gente tem que lembrar que esse compartilhamento de dados,

06:08ele sempre é feito a partir da autorização do cliente.

06:12É claro que a gente tem que estar também muito atento

06:15ao que estamos autorizando.

06:19Muitas vezes, a tendência é você dar um ok naquele,

06:22dar um aceite naquela mensagem que aparece na tela do seu aplicativo,

06:28do seu computador,

06:29mas é importante de saber exatamente

06:32para o que e para quem, qual instituição

06:35estamos dando essa autorização,

06:38esse consentimento de compartilhamento de dados.

06:41Também é muito importante,

06:42porque, afinal de contas,

06:44estamos dando o poder de compartilhamento,

06:46ou não, para o cliente

06:49e para que ele exerça esse poder

06:51da melhor forma possível.

06:53Mas aí é difícil também, né, Ana?

06:54É importante que isso esteja transparente.

06:56Isso aí é difícil, né,

06:57para um cliente comum, como eu, por exemplo,

07:00porque a gente,

07:01ainda que eu queira ler

07:02todo aquele testamento de letras miúdas lá,

07:06que é difícil, né,

07:07ainda que eu tenha conhecimento técnico

07:08para entender um pouco daquilo,

07:10tem muita questão também de confiar numa instituição, né?

07:13A gente pode confiar numa instituição,

07:16sendo que aquela instituição talvez não seja tão confiável,

07:18mas como é que a gente vai saber?

07:19É complicado isso, né?

07:21Com certeza.

07:21É por isso que também estamos aqui,

07:24a associação está aqui para monitorar esse processo

07:26e garantir, primeiro,

07:27que as letras não sejam tão miúdas assim,

07:30que essa mensagem seja dada

07:31de forma muito clara e muito transparente,

07:35e óbvio, né,

07:37que a gente faz esse monitoramento

07:38e busca corrigir situações

07:41que não estejam, né,

07:42de acordo com essas regras,

07:44porque a vantagem, Marcelo,

07:46do ambiente regulado é justamente essa,

07:48é o fato de que as regras estão estabelecidas.

07:51É claro que não podemos garantir

07:53que todas as instituições estejam cumprindo essas regras,

07:57mas monitoramos para que,

07:59em conjunto com o Banco Central,

08:00caso não estejam cumprindo,

08:02que elas sejam punidas e se enquadrem.

08:05Então, é um requisito regulatório

08:07que seja feito de forma simples,

08:09de forma transparente.

08:11Mas a gente tem que lembrar

08:13que a gente está numa jornada.

08:14A Associação Penfines foi criada seis meses atrás,

08:18na verdade, ela está operacional há seis meses atrás,

08:20foi criada em janeiro,

08:22mas desde março que estamos operando.

08:24E a gente está num processo justamente

08:26de fortalecimento dessas regras,

08:28fortalecimento desse monitoramento,

08:30à medida que o ecossistema cresce,

08:32porque ele vem crescendo muito rapidamente.

08:35Mas você tem toda a razão,

08:36assim, temos que ter,

08:38estar atentos pelo lado do consumidor,

08:41mas lembrando que existe uma instância,

08:44primeiro, a Associação Penfines,

08:46monitorando e ditando essas regras,

08:48e o próprio Banco Central,

08:50como um agente ali também

08:52de enforcement dessas regras,

08:55de um poder ali para garantir

08:57que essas instituições,

08:59que estão todas sob o seu guarda-chuva,

09:01cumpram essas regras.

09:02Muito interessante isso que você falou.

09:04É muito importante o trabalho de vocês

09:06e do Banco Central também,

09:07para funcionarem como uma espécie de guardião

09:09do sistema,

09:10para que as pessoas tenham confiança em usar,

09:12porque, de fato,

09:12tem lados positivos muito interessantes.

09:14Agora, explica um pouco mais

09:16sobre a Associação Open Finance Brasil.

09:19Vocês são formados, assim,

09:21por instituições financeiras,

09:24por instituições de defesa do consumidor.

09:26O que levou à formação dessa associação?

09:30É uma governança que não é simples,

09:32Marcelo, a sua pergunta é super pertinente,

09:35porque a Associação Open Finance

09:36é uma associação privada,

09:38sem fins lucrativos,

09:40e que opera sob regras

09:43que são estabelecidas pelo Banco Central.

09:45Então, somos uma associação privada,

09:47uma empresa privada,

09:49que opera um bem,

09:50que é um bem público,

09:51que é essa rede de conectividade

09:54entre as diversas instituições

09:55reguladas pelo Banco Central.

09:57Então, nós somos,

09:59nós executamos regras

10:01que são definidas pelo Banco Central,

10:04mas em conjunto com o mercado.

10:05Quem é dono da Associação Open Finance?

10:07As associações que representam

10:10as instituições participantes.

10:12Então, a FEBRABAN,

10:14em nome dos bancos grandes,

10:16a BBC, em nome dos bancos médios,

10:19OCB, em nome de cooperativas,

10:20a BFintex, em nome das Fintechs,

10:23INIT, em nome das iniciadoras de pagamento.

10:26Ou seja, todas essas representantes

10:28do ecossistema Open Finance

10:32estão sentadas no Conselho de Administração

10:35da Associação Open Finance,

10:36mas as regras de operação

10:39são definidas pelo Banco Central.

10:41Então, a gente constrói em conjunto

10:42com o mercado, sintetizando,

10:46as construções todas

10:47desses padrões técnicos,

10:50padrões de segurança,

10:51são definidos em conjunto com o mercado,

10:54pela associação,

10:55mas quem define, no final do dia,

10:58são regras estabelecidas pelo Banco Central,

11:01que aí monitora o processo,

11:03monitora o ecossistema,

11:04na verdade, fiscaliza, quem monitora somos nós.

11:08Então, é uma complementariedade

11:10entre público e privado,

11:13operando uma rede que é uma rede pública

11:15e gratuita para a população.

11:17Isso é muito importante que se diga.

11:19É por isso que ela é muito,

11:21ela tem um paralelo com o nosso PIX,

11:24mas o PIX é operado 100% pelo Banco Central,

11:27o Open Finance é operado pela Associação Open Finance.

11:30Muito interessante tudo o que você trouxe para a gente aqui hoje.

11:33Eu, pessoalmente, esclareci muitas dúvidas aqui, viu, Ana?

11:36Ana Carla Abrão, diretora e presidente

11:38da Associação Open Finance Brasil.

11:40Obrigado pela participação e bom dia.

11:43Obrigada, Marcelo.

11:44Um grande prazer estar aqui.

11:45Obrigada.

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