00:00Falar agora de dívidas, de pessoas físicas, a tecnologia começa a ganhar espaço como aliada de quem tenta colocar as contas em dia.
00:08Ferramentas de inteligência artificial, junto com um sistema que permite compartilhar dados bancários com segurança,
00:14ajudam a organizar gastos, renegociar dívidas e tomar decisões mais conscientes.
00:20Mas até onde isso funciona na prática, quem vai ajudar a gente a entender como usar tudo isso,
00:25é o Murilo Rabuschi, que é especialista em tecnologia financeira e diretor de negócios da Fintech Lina OpenX.
00:32Tudo bem, Murilo? Ótima tarde para você. Seja bem-vindo ao Fast Money.
00:38Boa tarde, eu não estou ouvindo.
00:41Oi, vou continuar falando mais um pouquinho para ver se chega meu áudio aí.
00:45Está escutando agora? Não?
00:47Não, ainda estou sem áudio.
00:48Não, ele deve estar vendo só os meus sinais aqui. Então, espera um pouquinho, Murilo, que a gente vai resolver esse probleminha e já volta contigo.
00:56Volto a chamar, então, o Murilo em instantes, porque vamos falar sobre inteligência artificial.
01:03Agora sim?
01:04Agora sim.
01:05Ah, que bom. Maravilha, então, Murilo. Vamos lá.
01:08Então, comecei abrindo aqui a questão falando que a gente traria dicas, sugestões de como que inteligência artificial e aquele sistema de compartilhamento de informações bancárias,
01:17o Open Finance, podem ajudar quem está nesse momento com a cabeça quente e querendo lidar com as finanças de uma forma diferente em 2026.
01:26Então, começa contando para a gente, Murilo, como que a inteligência artificial pode ajudar na prática quem está endividado.
01:32Vamos lá. Boa tarde, Natália. Obrigado pelo convite e pelo espaço aqui na CNBC.
01:39A gente tem atuado com inteligência artificial, combinado com dados disponíveis através do sistema do Open Finance,
01:48para trazer ferramentas que capacitam as pessoas, através de aplicativos, sejam aplicativos bancatários ou então ferramentas próprias de gestão financeira pessoal,
02:00a terem ali um maior controle, um maior entendimento sobre os seus gastos, os seus investimentos e a forma como lidam com a sua vida financeira.
02:13A gente vem desenvolvendo, em parceria com o Banco Central, no Laboratório de Inovação do Lift Lab,
02:21uma ferramenta que combina agentes de inteligência artificial com os dados de Open Finance disponíveis no compartilhamento através dos aplicativos bancários,
02:31justamente para trazer uma visão mais consolidada a partir de dados reais, através de várias contas que os usuários podem compartilhar
02:41e trazendo insights ali, informações e dicas relevantes em relação ao comportamento financeiro.
02:49Então a gente trabalha com agentes de inteligência artificial, por exemplo, um agente economista que considera um cenário macroeconômico
02:57para fins de investimento de patrimônio, um agente de assessoria financeira,
03:05também trabalha ali questões relacionadas a controle de gastos, a realocação de orçamento
03:12e um agente de inteligência artificial que também olha uma visão global da vida financeira do usuário
03:20e faz recomendações no sentido de investimentos também para aumento de patrimônio
03:26e maior eficiência ali na gestão financeira pessoal com o objetivo de evitar ali superendividamento
03:31e também gerar poupança, possibilitar que as pessoas gerem poupança a partir ali da sua renda
03:37e dos dados reais que são acessados de forma segura através do Open Finance.
03:42Bom, Murilo, então o Open Finance permite alimentar esses tutores dessa inteligência artificial
03:49com todas essas informações, a pessoa não precisa ficar coletando, fazendo planilha, nada disso.
03:54Exatamente, a gente fez uma pesquisa para identificar ali quais eram os gargalos,
04:02porque existem diversas ferramentas de gestão financeira, de controle de gastos,
04:07mas a gente sentia que ainda tem muita dificuldade das pessoas em utilizar as ferramentas disponíveis
04:12e a gente identificou através de uma pesquisa que apesar de 81% das pessoas usarem com frequência
04:18os aplicativos bancários, metade dos entrevistados, aí 50% responderam que recorrem a planilhas
04:26e até anotações manuais para fazer o controle dos seus gastos e da sua vida financeira como um todo.
04:33Então, ainda existe uma barreira de usabilidade em relação às ferramentas existentes
04:39e a gente identificou que o principal gargalo está justamente nessa necessidade de tempo e disciplina
04:45para as pessoas pararem, olharem os seus extratos, anotarem os seus gastos,
04:50alimentarem suas planilhas e alimentarem os seus controles próprios.
04:54E é aí justamente que entra o Open Finance como uma fonte automatizada desses dados.
05:01Então, através de um consentimento em linha regulamentado pela LGPD
05:06e pela própria regulamentação do Open Finance por parte do Banco Central,
05:11o usuário autoriza o acesso automatizado a esses dados através diretamente da sua conta bancária
05:17e aí entra a inteligência artificial trabalhando esses dados, lendo esses dados
05:23para então gerar ali as informações, as dicas, as recomendações e o diagnóstico da vida financeira daquele usuário.
05:31Então, a gente, com o Open Finance, a gente elimina essa barreira da necessidade das interações manuais
05:37e do tempo e da disciplina para fazer esse controle de forma manual
05:41que é o que foi apontado por muitos entrevistados aqui, por metade dos entrevistados que a gente consultou
05:48como uma barreira ali para ter um maior controle e uma maior gestão ali das suas finanças pessoais.
05:54É, de fato, né? Pensar que não faz muito tempo eu paguei por uma planilha para fazer esse controle
06:00e aí vem a inteligência artificial e parece que nem faz mais sentido, né?
06:04Nem deu tempo de eu começar a usar o álbum.
06:05Exatamente.
06:06Agora, seguinte, eu queria voltar um capítulo com você nessa história
06:10porque a gente está falando aqui de Open Finance, Open Finance como se fosse uma coisa óbvia.
06:14De fato, esse sistema, né?
06:16Esse compartilhamento já acontece, já tem um bom tempo, né?
06:19Um sistema de anos.
06:21Mas você acha que ele está devidamente bem informado, que os brasileiros estão usando,
06:27entendem para que ele serve, os benefícios que ele pode trazer
06:32ou as pessoas ainda têm algumas restrições, algumas preocupações?
06:36Qual que é a percepção que vocês captam em relação a esse uso?
06:40É, o Open Finance ainda não é um sistema tão difundido ou tão conhecido pela sociedade, né?
06:46Pelas pessoas, ainda existe uma trajetória aí a percorrer em relação à educação, né?
06:54E a conscientização das pessoas em relação a essa funcionalidade
06:58que passou a ser disponibilizada nos aplicativos bancários a partir de fevereiro de 2021, né?
07:04É uma iniciativa regulamentada e supervisionada pelo Banco Central
07:07que interliga os sistemas de diferentes bancos para que eles troquem e comuniquem dados.
07:13mas ainda existe essa necessidade de uma maior conscientização da população em geral
07:20em relação aos benefícios e da finalidade desse sistema
07:24e de quais os benefícios as pessoas podem ter com esse compartilhamento.
07:28Nessa mesma pesquisa que a gente fez, a gente identificou ali que 40% das pessoas
07:33elas já ouviram falar no Open Finance, mas não utilizam, nunca foram lá,
07:38nunca autorizaram o compartilhamento dos seus dados
07:40e é justamente por não entender ou pela falta de conhecimento ali
07:47em relação ao benefício ou ao que isso pode trazer na prática.
07:52Então, essas ferramentas de gestão financeira pessoal e de educação financeira
07:57podem se beneficiar muito com o Open Finance, né?
08:01com a disponibilização desse sistema para justamente conscientizar os usuários
08:07de que através do compartilhamento dos seus dados, eles vão ter ali dicas,
08:11recomendações personalizadas com base nos seus dados reais de uma forma fácil, né?
08:16Que é através de um botão ali de compartilhamento,
08:19todos esses dados passam a alimentar ali os agentes de inteligência artificial
08:23e isso traz um benefício real para o dia a dia das pessoas que muitas vezes ali na correria
08:29acabam não tendo tempo ou a disciplina ali para parar e fazer ali o controle,
08:34as anotações para manter a sua gestão financeira ali em dia em ordem.
08:39Então, existe essa necessidade ainda de uma grande educação
08:42em relação aos benefícios do Open Finance,
08:46em relação à segurança que existe no compartilhamento desses dados
08:52e na finalidade, né?
08:54Na forma como isso pode trazer vantagens aí para as pessoas.
08:57É, Murilo.
08:58Então, estamos aqui, né?
08:59Falando de mais um uso possível, mais um benefício que a gente pode ter
09:02que é essa gestão financeira, aconselhamento personalizado, etc.
09:07Agora, para a gente fechar, vamos compartilhar então com a nossa audiência
09:10qual que é o limite do uso dessas informações, né?
09:14Tornadas compartilháveis aí quando a gente usa o Open Finance.
09:19Quem pode ter acesso a isso?
09:20Porque eu acho que esse é um ponto, né?
09:22Que muita gente fica inseguro.
09:24Nossa, vamos saber tudo da minha vida financeira,
09:26da minha relação com os bancos,
09:28quanto que eu tenho na conta bancária.
09:29Então, traz para a gente, né?
09:31O limite desse uso, por favor.
09:33Esse é um grande ponto de dúvida, né?
09:37Em relação aí ao que será compartilhado,
09:42como essas informações vão ser acessadas,
09:43de que forma isso vai estar disponível.
09:46Na verdade, todo esse controle, ele está na mão do usuário, né?
09:50O compartilhamento de dados no Open Finance,
09:53ele ocorre somente mediante o consentimento formal do usuário
09:58para que esses dados sejam enviados para outra instituição, né?
10:02Ou para um aplicativo, enfim,
10:04para quem está requisitando essas informações.
10:06Nesse consentimento, o próprio usuário, ele pode definir
10:10quais são os dados que ele, de fato, deseja compartilhar.
10:14Se ele quer compartilhar somente as informações do seu extrato bancário,
10:18se ele quer compartilhar o seu saldo da conta,
10:21se ele quer compartilhar as transações do seu cartão de crédito.
10:24Então, o usuário, ele tem o poder de escolher,
10:27de marcar ali, literalmente, no aplicativo,
10:30quais informações ele deseja compartilhar.
10:33E esse compartilhamento, o usuário também pode definir um prazo de validade
10:37para esse compartilhamento.
10:39E ele também tem ali o direito, né?
10:41A prerrogativa de revogar o compartilhamento desses dados
10:45a qualquer momento, através do aplicativo.
10:47Seja de quem está solicitando essas informações,
10:50ou seja, no próprio aplicativo do banco que está enviando,
10:53que está disponibilizando esses dados para alguma outra plataforma.
10:57Então, o controle, ele está totalmente na mão do usuário.
11:02Esse consentimento, ele é fundamentado,
11:04o princípio dele está na LGPD, né?
11:06Que é a nossa Lei Geral de Proteção de Dados.
11:09E esse controle desses consentimentos,
11:12eles ficam a cargo e sob responsabilidade das instituições financeiras.
11:17Então, elas têm o papel ali de analisar
11:21quais dados o usuário autorizou o compartilhamento,
11:24por quanto tempo, e elas são responsáveis por garantir
11:27que somente as informações autorizadas pelo usuário
11:30serão, de fato, compartilhadas com quem quer que esteja solicitando.
11:35Seja um aplicativo de gestão financeira,
11:38seja um aplicativo de um outro banco,
11:40seja um aplicativo de oferta de crédito,
11:43enfim, existem vários casos de uso para esses dados,
11:47mas é o usuário que tem o poder de definir ali
11:51quais informações e quais os limites desse compartilhamento.
11:54Muito legal, então, a sua explicação.
11:57Quero agradecer, Murilo Rabuski,
11:58que é especialista em tecnologia financeira,
12:01diretor de negócios da Fintech, Lina OpenX,
12:04pela participação ao vivo aqui no Fast Money.
12:06Muito obrigada, ótima tarde para você.
12:09Eu que agradeço, muito obrigado, boa tarde.
12:11Obrigada.
12:12A gente跨ca.
12:13Obrigado.
12:13Obrigada.
12:14Então, já está falando aqui,
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