Agibank: consignado é bloqueado pelo INSS; especialista detalha

Name: Agibank: consignado é bloqueado pelo INSS; especialista detalha
Uploaded: 2025-12-05T14:04:36+00:00
Duration: 11 min 37 s
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CEO da API Capital, Guilherme Barbosa comentou no Agora sobre a multa de R$ 14 milhões aplicada à Agibank pelo Procon. A situação causou o bloqueio dos consignados.

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00:00O Agibank teve o crédito consignado bloqueado pelo INSS após a detecção de irregularidades em contratos do banco.

00:12Segundo a Auditoria da Controladoria Regional da União, mais de 30 mil contratos apresentaram problemas,

00:22incluindo empréstimos para beneficiários já falecidos e refinanciamentos não solicitados.

00:31Em Fortaleza foi encontrado um caso de um refinanciamento feito sem autorização,

00:42com valores lançados no sistema do INSS, mas não recebidos pelos clientes.

00:49Além disso, alguns contratos tinham taxas de juros abaixo do teto permitido pelo mercado,

00:56o que indica possíveis irregularidades.

00:59O caso foi encaminhado à Polícia Federal e à Correjadoria do INSS.

01:05O Agibank está impedido de registrar novos consignados até que a apuração seja concluída.

01:14E para que a gente possa entender um pouquinho melhor dos desdobramentos dessa notícia,

01:20da suspensão do Agibank pelo INSS, conversamos agora com Guilherme Barbosa,

01:27que é CEO da API Capital, a quem eu começo aqui o nosso papo, desejando uma ótima sexta-feira,

01:34agradecendo por ter nos atendido aqui.

01:37Guilherme, já entendeu?

01:38E Mariana Almeida, presente aqui na tela, também participa dessa entrevista.

01:43Agora, Guilherme, olhando para o banco que agora, o Agibank, tem esses contratos suspensos

01:53com o INSS, eu vou começar de algo que é um pouco mais difícil, porque é menos palatável,

02:00que é o seguinte, o que sobra da reputação do banco?

02:04Mais cedo, a gente já trouxe a notícia, a Mariana Almeida já tinha feito essa observação

02:09que é muito importante, é um banco de varejo que tenta atender uma classe social menos favorecida,

02:16de mais baixa renda, ou seja, tem o potencial de atrair um número grande, um volume de clientes,

02:22que às vezes tem baixa escolarização, não entende exatamente o impacto dessa notícia.

02:27Vamos pensar no que sobra de reputação do banco e como é que isso reverbera,

02:32ele respinga no correntista, que fica agora meio a meio trontado.

02:38Entendi que é um problema do INSS, mas eu, que não tenho relação com o INSS, não sou beneficiário,

02:44o que eu posso ser atingido com o banco?

02:46Para a reputação, para o sistema financeiro como um todo, o que acaba de saldo nessa história?

02:53Vale, obrigado aqui pelo convite, obrigado pelo tempo.

02:56Bom, o Agibank é um banco que identificou um nicho de mercado que não era atendido nem pelos bancões,

03:04nem pelas fintechs, que é, como você bem explicou, um nicho de mercado que pega, por exemplo,

03:10as pessoas em regiões mais longínquas, aposentados, então esse é o nicho de mercado que ele explora,

03:17então a grande maioria dos clientes são essas pessoas.

03:21Do ponto de vista técnico, do ponto de vista dos indicadores do banco,

03:28quando você olha percentual de principais devedores, quando você olha índice de Basileia,

03:34quando você olha a saúde do banco como um todo, a saúde da carteira de crédito do banco como um todo,

03:40ela é muito saudável.

03:43Para te dar um dado, tem um indicador no mercado financeiro que a gente acompanha muito,

03:48que é qual é o percentual da carteira que está em atraso por mais de 90 dias.

03:54Do Agibank é apenas 2,6%, que é considerado um dado saudável.

03:59Então, com as informações que chegaram até nós sobre essa investigação,

04:06é algo que é uma fraude envolvendo a forma como os contratos são feitos,

04:13e não como a parte financeira do banco é administrado,

04:20que é um caso um pouquinho diferente do Banco Master.

04:22Se a gente for juntar aqui um outro assunto para comparar,

04:26a audiência talvez está vendo Master e agora o Agibank.

04:30Então, para o correntista, com base nos dados técnicos do banco,

04:38a gente entende que ele não demonstra fragilidade.

04:43Tudo indica ser a fraude nesses três principais pontos que foram apontados na investigação.

04:50Guilherme, obrigada pela sua participação aqui.

04:52Queria fazer uma pergunta para reforçar um pouco a compreensão do que você está trazendo.

04:56Quer dizer, a fraude em alguma medida, no caso do Banco Master,

05:01ela foi usada por uma crise de liquidez, ou seja, a estrutura financeira estava em risco ali,

05:06que de algum momento não está fechando a conta da forma como se estabeleceu aquela conta.

05:10Para o caso do Age aqui, o que você está dizendo é,

05:13do ponto de vista de retorno da operação em si,

05:18mesmo com a escolha desse segmento, que é o segmento,

05:20esse que não estava sendo atendido porque é de baixa renda,

05:23que envolve inclusão bancária,

05:25a conta fecha e a fraude não foi usada como mecanismo para ajuste financeiro,

05:31e sim para ganhos mesmo, excepcionais, eventuais,

05:34ou seja, se confirmando a fraude.

05:36Quer dizer, é nesse lugar que entra essa conta fecha no segmento do Age?

05:41Exatamente.

05:42O Master, para a gente simplificar bastante,

05:45ele tinha um descasamento entre o que ele tinha que pagar e o que ele tinha a receber.

05:53No caso do Age Bank, a gente não percebe isso.

05:56O que fica evidente são fraudes.

06:00Vou pegar, por exemplo, os contratos pós-óbitos.

06:021.192 contratos assinados após a data do óbito das pessoas,

06:09sendo que 163 destes, inclusive no INSS, já estava cancelado por causa do óbito da pessoa.

06:18Então, até parece que dá a entender que eles receberam a informação do óbito

06:27e tentaram processar mesmo esses empréstimos.

06:32Um outro caso muito gritante, que o Favala, inclusive, comentou,

06:37foi o refinanciamento fraudulento, em que a dívida da pessoa foi aumentada em R$ 17 mil,

06:42ou seja, ela, teoricamente, contratou um refinanciamento,

06:48a dívida dela aumentou R$ 17 mil, mas os R$ 17 mil não foram para a conta dela.

06:54É isso que aponta a auditoria da CGU.

06:58Então, é evidente um problema de fraude,

07:02buscando, enfim, obter recursos para alguém, para algum grupo, enfim.

07:08Aí a gente não sabe.

07:10Mas, do ponto de vista técnico, o banco é saudável com os dados que a gente tem disponíveis.

07:15Agora, Guilherme, é claro que a gente usa uma expressão, uma figura de linguagem,

07:20metonímia, a parte pelo todo.

07:23O age não é...

07:25Perdão.

07:28O age, ele não é uma estrutura que age sozinho.

07:32São pessoas ali dentro, que como a gente está elucubrando aqui, fazendo um pensamento imagético,

07:40tiveram a informação, tentaram, supostamente por fraude, por má fé,

07:45usar uma informação privilegiada de um beneficiário que havia morrido

07:49e buscar um empréstimo, um consignado dentro da estrutura do banco.

07:55Então, se a gente pensar aqui, numa linha ainda de uma investigação própria,

07:59muito superficial nossa aqui, imagética, o banco também, de uma certa forma,

08:05é vítima de um grupo ou um indivíduo mal intencionado dentro do banco.

08:11Onde que eu quero chegar?

08:12Então, está lesado a instituição, o banco, o beneficiário do NSS, o NSS, o correntista.

08:21Olhando para o banco, ele também pode, num processo judicial, ser ressarcido

08:27ou ele está encampado por algum tipo de lei que não, como o funcionário era seu,

08:32você, banco, vai ser responsabilizado, por mais que a instituição não tenha agido de má fé,

08:40vamos pegar por essa linha de pensamento, que um eventual processo judicial,

08:44um inquérito policial prove isso, mas assim, há um, dois, três, meia dúzia,

08:49um grupo mal intencionado, acaba contaminando todo o banco.

08:52A minha pergunta, o banco pode entrar como vítima ou ele acaba entrando como réu,

08:57se existe uma lei que põe o banco já nessa posição?

09:02Você trouxe um ponto muito importante, são mais de 1.100 pontos de atendimento,

09:08locais físicos com equipes do Lajibank atendendo a população.

09:14Então, claramente, a gente entende que tem uma equipe muito grande.

09:18O banco em si, no pronunciamento oficial, ele falou que ele tem padrões rígidos de segurança,

09:25incluindo biometria facial, incluindo validação dos documentos,

09:31que são apresentados por quem está lá fazendo o pedido,

09:35e uma parte de tecnologia de back-office, que tenta fazer ali algum cruzamento de dados.

09:42Então, no comunicado oficial, o banco informou que ele tem uma estrutura robusta,

09:46que ele ainda não recebeu, ele ainda não teve acesso aos autos,

09:52ele solicitou o acesso aos autos.

09:54Então, ele, por este momento, ele está se colocando como,

10:00olha, é estranho, porque eu tenho aqui os mecanismos e tal.

10:04Mas o fato é que os problemas foram encontrados.

10:08Respondendo mais especificamente a sua pergunta,

10:13pia de regra, o que eu acompanho da legislação brasileira,

10:19é que entende-se e a responsabilidade é sempre mais da empresa,

10:24porque ela não proveu recursos suficientes para evitar que seus colaboradores

10:31executassem uma fraude, por exemplo.

10:33Então, na grande maioria das vezes que eu vejo, é muito difícil a pessoa física ser responsabilizada,

10:39e é muito mais fácil a responsabilização da pessoa jurídica,

10:44dizendo que, tudo bem, o CPF aqui agiu de forma incorreta,

10:47mas você também foi negligente porque não propiciou um sistema

10:50que impedisse ela de cometer uma fraude.

10:54Então, eu acredito que não deve sobrar muita coisa para o CPF,

11:00que vai sobrar tudo para o CNPJ mesmo do EGBank, mas aqui é uma opinião.

11:05Claro, nós temos recursos ainda muito escassos,

11:08e a gente ainda vai falar muito contigo, Guilherme,

11:12e principalmente sobre este caso aí,

11:14entramos em mais um capítulo de mais uma novela aí,

11:18que a gente espera que tenha uma solução positiva para quem foi fraudado.

11:22Obrigado mais uma vez, queria fazer os meus agradecimentos públicos,

11:26não só a Mariana Almeida, a nossa analista aqui presente no estúdio,

11:29mais ao Guilherme Barbosa, CEO da API Capital.

11:34Obrigado, Guilherme.

11:35Um ótimo final de semana, até uma próxima.

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