00:00Vou bloquear 5 bilhões e 700 milhões de reais de parente do Daniel Vorcaro, dono do Banco Master,
00:06na segunda fase da operação Compliance Zero.
00:08Nós vamos conversar agora sobre a situação do banco com o especialista em direito bancário, Fernando Canuto.
00:14Boa tarde para você, Canuto. Seja bem-vindo ao Radar.
00:17Muito obrigado. Boa tarde para você.
00:20Bom, as fraudes apontadas pelo Ministério Público do Banco Master chamam a atenção pelo volume.
00:24Já dá para a gente tirar alguma lição desse episódio para tentar aprimorar a regulamentação dos bancos aqui no Brasil
00:31e evitar situações parecidas no futuro?
00:35Com certeza. O próprio ministro Haddad disse que essa provavelmente é a maior fraude bancária do Brasil.
00:41O Banco Master vinha oferecendo uma remuneração aos seus investidores, aos correntistas,
00:46cerca de 40% acima da média do mercado, cerca de 40% em cima do CDI.
00:51Isso, per seja, levanta uma leve. Se próprios bancos não querem ceder empréstimos ao Banco Master,
00:58por que eu deveria?
01:00Além do mais, o Banco Master demonstrou uma criatividade, uma contabilidade mínimo criativa,
01:06onde, para não dizer, fraude, fraude lenta,
01:09onde ele atribuía valor a seus ativos completamente descompassados com o valor de mercado.
01:15O Banco Master foi aqui do lado do nosso escritório, a gente passa em frente quase todo dia,
01:18e vê realmente a suntuosidade do banco, a suntuosidade que o controlador gostava de atribuir ao seu negócio.
01:25Quando, na verdade, esse negócio não tinha bases muito sólidas, vamos dizer, algo pior.
01:32Talvez a cereja do bobo tenha sido a tentativa de compra do BRB, Banco Master,
01:38o que expôs realmente todas as tramas em nada republicana,
01:42se algumas pessoas da República poderiam estar envolvidas nesse banco, junto ao banco.
01:46Há também acusação, ou melhor, indícios,
01:50de que o Banco Master estaria operando com fundos operados pela REAG,
01:53que também eram utilizados pela base de dinheiro primeiro com o ano do capital,
01:57a opção criminosa aqui de São Paulo.
01:59Então, uma análise mais detalhada dos balanços do banco,
02:04talvez até após chamar a atenção para esse pagamento muito acima da média,
02:1040% acima da média das aplicações do banco,
02:14pudessem evidenciar que realmente tem alguma coisa errada
02:17e que o banco pudesse ter sido investigado anteriormente.
02:22Bom, muita gente até enxergou indícios de pirâmide nessa operação do Master.
02:28Por que pode haver essa leitura de que existia, de alguma maneira,
02:34um esquema de pirâmide financeira?
02:35O conceito clássico de pirâmide é que, para conseguir manter uma remuneração acima da média,
02:45os novos entrantes da pirâmide vão remunerar aqueles que já estão mais tempo.
02:50Por exemplo, eu começo a pirâmide, eu vou ser remunerado com base,
02:55não pelo valor do investimento em si,
02:57mas com base do valor daqueles que estão investindo dinheiro em mim,
03:00que estão investindo dinheiro no meu negócio.
03:02Ou seja, para conseguir manter essa rentabilidade muito acima da média,
03:05esses 40% acima da média,
03:07dificilmente eu conseguiria rentabilizar esses 40% com o mercado atual.
03:12O mercado está muito complicado em relação a operações de risco.
03:16Hoje, com juros a 15% ao ano,
03:20dificilmente alguém consegue pagar acima disso,
03:22não tem dinheiro disponível para o mercado especulativo.
03:26E o mercado especulativo não consegue competir em taxa.
03:29Então, muito provavelmente, para conseguir arcar com esses 140% do CDI,
03:35o Banco Master utilizava o dinheiro dos novos entrantes,
03:37dos novos investidores, para remunerar aqueles que estavam antes,
03:40e não com as operações financeiras em si,
03:43não com o lucro do negócio.
03:45Bom, até há pouco tempo,
03:46a defesa parecia ter interesse em reverter a liquidação
03:50que foi decretada pelo Banco Central,
03:52talvez até tenha esse interesse ainda hoje.
03:53Se isso ocorresse, eu fico me perguntando,
03:56como é que o Banco Master pagaria os credores,
04:00ou então tentaria vender o negócio,
04:01se até agora, em condições muito mais favoráveis,
04:04ele não conseguiu vender?
04:07Pois é.
04:09Hoje, os investidores, os credores,
04:12ainda estão respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito,
04:14por conta da liquidação.
04:15A partir do momento que o Banco não...
04:18É, alguns, né?
04:19Limitados a 250 mil reais,
04:21tem aí alguns credores com um valor muito maior do que esse aplicado,
04:26algumas vezes maior do que esse aplicado,
04:28com os valores, alguns credores na casa dos milhões.
04:31Por exemplo, você tem alguns milhões investidos,
04:34vão supostamente, uma aplicação segura,
04:36receber 250 mil.
04:39Ainda para essa massa dos credores,
04:41dos pequenos credores de até 250 mil,
04:43o caso, existe uma cláusula do Fundo Garantidor de Crédito,
04:47no caso da liquidação, que é onde está hoje,
04:50essa cláusula não se aplica.
04:52Mas caso o Banco não estivesse em liquidação,
04:54caso o Banco fosse investigado por esse Polícia Federal,
04:57o Fundo Garantidor de Crédito não seria obrigado a bancar,
05:01a garantir esse crédito.
05:03Ou seja, com a reversão da liquidação,
05:06além de soar muito mal do ponto de vista administrativo,
05:10legal como um todo,
05:12evidenciando que realmente uma influência política
05:15pode ter tomado conta dessa operação,
05:17os pequenos credores,
05:18os credores com valor até 250 mil,
05:21não teria mais esse amparo,
05:23eles deixaria ali onde receber 250 mil.
05:25Então, caso a defesa do banco realmente siga com isso,
05:31se essa é ainda a ideia,
05:32pode causar um risco sistêmico bem grande,
05:39que é evidenciando que o Brasil ato jurídico perfeito não existe.
05:46Afinal, o banco foi liquidado,
05:47como é que ele está sendo desliquidado?
05:49Que fato novo que surgiu?
05:51É o contrário,
05:51cada dia fica mais evidente que a situação do banco
05:55era pior e pior e pior.
05:56Então, nada que atenue a situação do banco,
05:58é o contrário, só que majora.
05:59Então, o retorno da liquidação
06:02seria, na melhor das hipóteses, catastróficas.
06:06O Canuto, falando em risco sistêmico,
06:08a gente está vendo que a FGC vai pagar,
06:10talvez já nos próximos dias,
06:12o dinheiro de volta para quem tinha até 250 mil reais.
06:15Mas, obviamente,
06:16se operações desse tipo do FGC
06:17se tornarem mais frequentes,
06:19ou seja,
06:20se não tiver um tipo de controle
06:21que impeça novas fraudes como essa,
06:23a própria ideia de um fundo garantidor de crédito
06:26pode ficar ameaçada.
06:27Que tipo de espaço existe
06:29para aprimoramento no FGC
06:31e também para aprimoramento do nosso sistema bancário
06:33para evitar esse tipo de situação?
06:36É importante dizer que o seu bancário brasileiro
06:39é um dos mais robustos do mundo.
06:42Desde o começo da década de 90,
06:43como teve uma crise bancária,
06:45uma quebradeira de bancos,
06:46lá no início do governo D. Ricardo,
06:47no final do governo Itamar,
06:49o seu bancário se aperfeiçoou
06:51e realmente não há mais tanto espaço
06:52para pequenos bancos,
06:53aqueles bancos que
06:55tinham uma bancagem muito alta
06:56e não tinham condições de errar
06:58com seus compromissos.
06:59Mas o FGC
07:01tem um patrimônio robusto
07:03sobre gestão,
07:04tem um valor bem considerado
07:05sobre gestão
07:06e nas outras vezes
07:07que foi necessário,
07:09ele era coctudo
07:10e os investidores
07:11foram restituídos.
07:14Mas, dessa vez,
07:15cerca de um terço
07:16de todo o patrimônio do FGC
07:18vai ser utilizado
07:18para bancar
07:19os credores do Master.
07:21Ou seja,
07:22um terço
07:22vai para um banco pequeno,
07:24um banco com uma expressão
07:25muito pequena
07:26em cenário nacional
07:27e que, com certeza,
07:29a maioria das pessoas
07:30do Brasil
07:30sequer conheciam.
07:32Isso levanta uma lebre.
07:33Se um banco pequeno
07:34causou um estrago
07:36desse tamanho,
07:37imagina se um banco
07:38mais capilarizado,
07:39um banco com maior número
07:40de credores,
07:41enfrentasse a mesma situação.
07:42Quem viria a resgatar?
07:44O FGC
07:45de crédito
07:46precisaria
07:47ser socorrido também.
07:52E,
07:53por mais que isso
07:54não seja muito dito,
07:55certamente é pensado.
07:57Os controles internos
07:58bancários
07:59são bons.
08:00No entanto,
08:01a legislação bancária
08:02é robusta.
08:04No entanto,
08:04convenientemente ou não,
08:06boa parte dessa legislação
08:07deixou de ser observada
08:08para garantia
08:11de operações escuras
08:12que era o que o Master
08:13vinha fazendo.
08:15É isso.
08:17Fernando Canuto,
08:18especialista em direito bancário,
08:19muito obrigado
08:20pela sua participação
08:21e boa tarde para você.
08:23Boa tarde,
08:24um abraço.
08:24Um abraço.
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