Passer au playerPasser au contenu principal
BFM Business
  • il y a 4 jours
Ce mercredi 3 décembre, Nicolas Palmitessa, senior business development manager chez Swissquote, nous a parlé de l'utilisation du crédit Lombard, dans Tout pour investir L'Événement, dans l'émission Tout pour Investir, présentée par Antoine Larigaudrie. Tout pour Investir est à voir ou écouter du lundi au vendredi sur BFM Business.

Catégorie

📺
TV
Transcription
00:00Tout pour investir, l'événement sur BFM Business.
00:04Et nous sommes avec Nicolas Balmitessa de SwissQuote.
00:07Bonjour.
00:08SwissQuote, un nom qu'on a l'habitude d'entendre à un moment.
00:11Dans tes pays, à travers différents intervenants,
00:14SwissQuote, on peut peut-être rappeler deux secondes ce que c'est exactement ?
00:18En deux mots, on est dans le thème.
00:19J'ai écouté justement l'intervenant juste avant,
00:21qui parlait de la Suisse et de Luxembourg.
00:22SwissQuote, en fait, est une banque suisse créée en 1996.
00:26On est coté en bourse.
00:27Pour ceux qui sont sur leur plateforme d'investissement,
00:29ils peuvent nous trouver, le Tiker, c'est SQN.
00:32On fait à peu près 10 milliards de capitalisation boursière
00:35pour 80 milliards, 10 milliards de dollars de capi boursière
00:38pour 80 milliards d'euros d'actifs sous conservation.
00:41Et en fait, on est une banque en ligne suisse.
00:44Moi, je représente le bureau luxembourgeois,
00:45donc on est dans le thème.
00:47On reste dans la région.
00:48On reste dans Luxembourg.
00:50Et donc, on propulse, nous, une solution d'investissement en ligne,
00:54donc une plateforme de trading.
00:56Alors, Luxembourg, Suisse.
01:00La Lombardie.
01:01Voilà, cette belle région italienne.
01:03Oui, j'aimerais qu'on parle du crédit Lombard.
01:05Parce qu'on en parle de temps en temps.
01:07Alors, tiens, c'est une nouveauté.
01:09Si vous écoutez BFM Crypto avec Sandra Gandouin,
01:11elle en parle de temps en temps.
01:12Maintenant, il y a du crédit Lombard adossé à de la crypto.
01:14Alors, le principe du crédit Lombard.
01:16J'aimerais qu'on revienne dessus,
01:17qu'on explique un petit peu ce que c'est.
01:18C'est qu'il y a à cause.
01:19Oui, le nom crédit Lombard, en fait,
01:20vient effectivement des banquiers du nord de l'Italie,
01:23au XIIe siècle, donc il y a 900 ans,
01:26qui avait mis en place ce système de financement assez malin,
01:29qui en fait consiste à prendre en garantie des actifs.
01:32Donc, à l'époque, c'était des récoltes, des terres, etc.
01:34Donc, le propriétaire reste propriétaire des actifs,
01:38vient emprunter finalement aux banquiers, aux prêteurs,
01:41qui vient se garantir avec un nantissement sur les actifs.
01:44Et d'ailleurs, on voit dans toutes les capitales européennes,
01:47il existe encore à Paris, notamment Rue des Lombards,
01:49à Londres, Lombard Street.
01:50Et donc, en fait, c'est des banquiers qui s'installaient sur des bancs,
01:53c'est pour ça qu'on les appelle les banquiers d'ailleurs,
01:54et les prêteurs venaient les voir en disant,
01:56voilà, je mets en garantie des actifs et on me prête de l'argent.
02:01C'est un peu comme une hypothèque, finalement.
02:02C'est un peu comme une hypothèque, effectivement, sur de l'immobilier.
02:05La seule différence, c'est que là, on reste propriétaire,
02:07donc effectivement des actifs, et ça peut être des actifs,
02:10à l'époque, c'était effectivement des récoltes, etc.
02:12Maintenant, on va plus parler des portefeuilles titres ou de la crypto.
02:16De la crypto, oui, ça c'est assez nouveau.
02:18Et est-ce que c'est une pratique qui est en croissance ?
02:22Est-ce que c'est quelque chose d'assez stable ?
02:24Ou est-ce que vous sentez que les clients sont demandeurs
02:27et sont intéressés par ce sujet, par cette dynamique de développement ?
02:31Les clients sont demandeurs aussi par rapport aux taux actuels
02:33qui ont un petit peu rebaissé.
02:35Et en fait, effectivement, chez nous, la différence,
02:37l'innovation qu'on a chez SwissCode,
02:39c'est que le crédit Lombard est créé automatiquement,
02:41c'est-à-dire que la plateforme va générer des valeurs d'avance,
02:46c'est-à-dire qu'on va donner, notre équipe en Suisse,
02:48dirigée par Nicolas Schrimpf, le risque en fait,
02:50va donner des valeurs prêtables sur les titres.
02:54Donc par exemple, un Air Liquide, on va prêter à hauteur de 70%,
02:56un ETF S&P 500 à hauteur de 80%,
03:00une SICAF monétaire 90%.
03:02Et l'avantage, l'innovation de notre plateforme finalement d'investissement,
03:05qui est reliée au marché financier mondiaux en temps réel,
03:07c'est qu'elle va calculer cette valeur prêtable en temps réel
03:11et on va pouvoir débloquer le crédit Lombard directement en ligne.
03:15Et c'est ça un petit peu que le client recherche actuellement,
03:18c'est qu'il n'y a pas de dossier à monter, de comité de crédit.
03:22On va vraiment regarder la photographie du portefeuille.
03:25Le système calcule automatiquement finalement combien on peut prêter.
03:28On clique sur un bouton et hop, le Lombard est activé.
03:31Ça, c'est assez bluffant.
03:32Oui, c'est bluffant parce qu'on est sur la plus vieille pratique de crédit
03:35avec de l'innovation qui est totale.
03:37Un peu le meilleur des deux mondes.
03:38C'est ça.
03:39Un peu comme si le banquier italien arrivait à côté en cotinu
03:41le stock d'huile d'olive qu'il avait sur le cas.
03:44Oui, c'est exactement ça.
03:46Concrètement, c'est ça.
03:47Un investisseur, il vient vous voir.
03:48Dans quel cas vous pouvez lui conseiller,
03:51tiens, pourquoi pas un crédit Lombard ?
03:54Sur le Lombard, en fait, les utilisations principales,
03:56c'est souvent pour ne pas désinvestir.
03:58C'est-à-dire qu'en fait, le portefeuille va rester investi,
04:01notamment sur ceux qui ont des cryptos.
04:02On prête également sur de la crypto.
04:03On a une petite valeur d'avance, à peu près 20% sur la crypto.
04:06Donc, on arrive à prêter un petit peu.
04:08Il faut que le portefeuille soit diversifié.
04:10Et là, l'avantage, c'est que le portefeuille va rester stable, investi.
04:14Le Lombard va permettre soit de réinvestir.
04:16On parlait de private equity, de défense, etc.
04:18Donc, on a un portefeuille titre constitué.
04:20On lève le Lombard et on va le réinvestir sur des titres
04:23de private equity, défense, etc.
04:25Ou simplement, j'ai eu un cas hier d'un client qui a payé le fisc.
04:29Donc, en fait, ces notes finalement fiscales en disant
04:31je ne désinvestis pas mon portefeuille, je fais un Lombard
04:34et je paye comme ça mes impôts quelque part.
04:37Ou des dépenses courantes, coûts au moyen terme, travaux, etc.
04:41Ce qui permet de garder l'investissement.
04:44D'accord.
04:45L'investissement de base.
04:46C'est ça la base, en fait.
04:47Allez, je vais aller dans le...
04:50On parlait assurance vie luxembourgeoise il y a quelques minutes.
04:54Est-ce que...
04:55Vous êtes une banque suisse en plus.
04:57Est-ce que j'ai le droit dans le crédit Lombard que vous me proposez
05:00de mettre une assurance vie luxembourgeoise ?
05:04Oui, bien sûr.
05:04En fait, nous, Swiss Côte Luxembourg,
05:06on travaille avec toutes les compagnies luxembourgeoises.
05:08Donc, on est le dépositaire.
05:09Le fameux triangle de sécurité dont on parlait.
05:11On est le dépositaire du triangle.
05:14Et on va pouvoir, en fait, prendre en garantie l'assurance vie,
05:17le contrat d'assurance vie, parce qu'on a les dépôts.
05:19De la même façon, le système va nous calculer ce qu'on appelle la valeur d'avance,
05:22donc la valeur prétable maximum qu'on peut porter
05:24selon les titres qu'on a dans le portefeuille.
05:27Et donc, ça permet de garder l'antériorité fiscale,
05:30garder l'enveloppe fiscale intacte.
05:31Les investissements restent dans le...
05:33Il n'y a pas de rachat ou quoi que ce soit.
05:35Et on va lever un crédit en prenant en garantie,
05:37toujours le même principe de la prise de garantie du nantissement,
05:40sur le contrat d'assurance vie luxe.
05:41Donc, avec la protection du contrat luxe,
05:43le contrat est investi comme, effectivement,
05:46un investissement classique, fonds, ETF, actions,
05:48produits structurés, etc.
05:50On va donner jusqu'à un maximum de 70% de valeur d'avance,
05:53donc de valeur prétable sur un contrat d'assurance vie.
05:55Et on va pouvoir, comme ça, utiliser l'argent,
05:57le sortir, faire une utilisation externe quelconque,
06:00ou le réinvestir dans le contrat,
06:01donc faire un effet de levier, effectivement.
06:03Effectivement.
06:03Donc, beaucoup de souplesse pour ce crédit Lombard.
06:05Écoutez, merci de nous avoir expliqué ça,
06:07cette fiche technique qui était très complète,
06:09que vous pourrez retrouver en podcast.
06:10Mais voilà, c'est une opportunité d'investissement
06:12qui est assez exotique et assez intéressante.
06:16Nicolas Palmitessa de SwissQuote.
06:18Merci d'avoir été avec nous.
Écris le tout premier commentaire
Ajoute ton commentaire

Recommandations

Tout pour investir L'Événement : Épargne... l'assurance-vie, un outil privilégié - 13/11
BFM Business
il y a 3 semaines
Tout pour investir L'Événement : Fonds de fonds, quelle utilité ? - 10/11
BFM Business
il y a 4 semaines
Tout pour investir L'Événement : Etf/Gestion active, les différences - 05/11
BFM Business
il y a 5 semaines
Tout pour investir L'Événement : Comment miser sur la santé en Bourse ? - 26/11
BFM Business
il y a 2 semaines
Tout pour investir L'Événement : Gestion, le retour des "fonds fermés" - 17/11
BFM Business
il y a 3 semaines
Tout pour investir L'Événement : Focus sur l'investissement au féminin - 06/11
BFM Business
il y a 4 semaines
Tout pour investir L'Événement : Épargne, l'enjeu de la modernisation - 25/11
BFM Business
il y a 2 semaines
Tout pour investir L'Événement : L’investissement en crédit - 22/10
BFM Business
il y a 7 semaines
Tout pour investir L'Événement : Investir dans les PME cotées - 03/12
BFM Business
il y a 4 jours
Tout pour investir L'Événement : La double durabilité - 03/11
BFM Business
il y a 5 semaines
Tout pour investir L'Événement : Les nouveaux relais de la croissance mondiale - 23/10
BFM Business
il y a 6 semaines
Tout pour investir L'Événement : Investir en Private Equity - 15/10
BFM Business
il y a 2 mois
Tout pour investir L'Événement : Épargne, les Français toujours plus frileux - 08/10
BFM Business
il y a 2 mois
Tout pour investir, l'événement : Assureurs, la stratégie d'investissement - 22/10
BFM Business
il y a 7 semaines
L'actu du patrimoine : Rentrée patrimoine, l'assurance-vie au crible - 05/09
BFM Business
il y a 3 mois
Tout pour investir L'Événement : Souveraineté européenne, un enjeu stratégique - 19/11
BFM Business
il y a 3 semaines
Tout pour investir L'Événement : Un fonds défense accessible aux particuliers - 24/11
BFM Business
il y a 2 semaines
Tout pour investir L'Événement : Le moral des épargnants français en berne - 27/11
BFM Business
il y a 1 semaine
La boite à outils : Gestion, la tentation du Luxembourg - 03/12
BFM Business
il y a 4 jours
Tout pour investir L'Événement : Patrimoine, les arbitrages de fin d'année - 21/10
BFM Business
il y a 7 semaines
Tout pour investir L'Événement : Matières premières, une grande divergence - 27/11
BFM Business
il y a 1 semaine
La boîte à outils : Viager, le mode d'emploi pour bien investir - 13/10
BFM Business
il y a 2 mois
Le déchiffrage : Après des prix records, l'once d'or chute - 23/10
BFM Business
il y a 6 semaines
Tout pour investir L'Événement : Quand le régulateur rend les Conseillers en Gestion de Patrimoine schizophrènes avec la Loi industrie Verte - 13/11
BFM Business
il y a 3 semaines
Le déchiffrage : La France emprunte plus cher que l'Italie - 09/09
BFM Business
il y a 3 mois