00:01Parlons Viager
00:02Avec l'office du Viager, bien conseillé, bien protégé
00:06Avec vous l'ami Grégoire
00:07Bonjour à tous, aujourd'hui on va essayer de répondre à une question que beaucoup d'auditeurs se posent sur
00:11le Viager
00:12On voit parfois une annonce, maison estimée 300 000 euros, bouquet 60 000 euros, rente 800 euros par mois
00:18Forcément on se demande mais où sont passés les 300 000 euros ?
00:20Alors pour en parler, nous retrouvons Marine Livotti, directrice de l'office du Viager, bonjour Marine
00:25Bonjour Grégoire, bonjour à tous
00:27Et c'est exactement la bonne question parce que c'est probablement l'une des principales incompréhensions autour du Viager
00:34Si on prend un exemple assez simple aujourd'hui, on a Juliette qui a 80 ans, qui a une maison
00:40dont la valeur vénale est de 300 000
00:42La valeur vénale, je le rappelle, c'est tout simplement le prix auquel ce bien pourrait être vendu aujourd'hui
00:49sur le marché
00:50Dans une vente classique, libre de toute occupation
00:53Donc ça c'est 300 000 dont vous nous parlez Marine, c'est le point de départ ?
00:57Exactement, le Viager ne change pas la valeur du bien
01:00Notre maison qui vaut toujours 300 000 euros dans notre exemple, on va le prendre mais on va imaginer cette
01:08fois-ci que Juliette, au lieu de la vendre en physique, souhaite conserver et continue son droit d'usage et
01:13vivre jusqu'à son décès
01:15Donc c'est ce qu'on appelle une vente en Viager, dans ce cas l'acheteur va acheter le logement
01:19mais il ne va pas l'occuper ni pouvoir le louer en tout cas immédiatement
01:23Et cette occupation conservée par Juliette, elle a évidemment une valeur
01:28Juliette, dans notre exemple, elle a 80 ans, elle a donc une espérance de vie autour des à peu près
01:3313 ans
01:34Son occupation va alors être évaluée à 42% de la valeur du logement, soit dans notre exemple 126 000
01:40euros
01:41Et ça c'est ce qu'on appelle la décote ?
01:42Oui, exactement, on parle de décote lié au droit d'usage et d'adaptation
01:47Mais attention, le mot décote peut parfois prêter à confusion
01:51Parce qu'on pourrait penser que ces 126 000 euros sont finalement perdus par Juliette
01:55Alors qu'en réalité, ils correspondent à quelque chose de très concret
01:58Qui est le droit tout simplement de continuer à vivre chez elle sans payer de loyer
02:03Donc notre calcul, il va être très simple
02:05On a 300 000 euros de valeur de bien auxquels on va enlever donc moins les 126 000 euros
02:11Qui correspondent à l'occupation conservée par Juliette
02:13Et donc on va arriver à une valeur économique vendue de 174 000 euros
02:19Je comprends Marine et sur les annonces, c'est vrai que je ne vois pas toujours 174 000 euros
02:24Je vois par exemple un bouquet de 60 000 euros où je vois une rente mensuelle de 800 euros
02:30Oui, effectivement, parce que les 174 000 euros vont ensuite être répartis en deux parties
02:36Le bouquet et la rente
02:38Donc dans l'exemple, effectivement, si on prend 60 000 euros de bouquet
02:42Le bouquet, je le rappelle, c'est la somme qui est versée comptant à Juliette au moment où elle va
02:46faire sa vente
02:47Il va finalement du coup nous rester 114 000 euros qu'on va convertir sous forme de rente
02:52Et pour une dame comme Juliette de 80 ans, ça lui donnera à peu près une rente de 800 euros
02:57par mois
02:57Et qui décide du bouquet ? C'est le vendeur ? C'est l'acquéreur ? C'est le notaire
03:01?
03:01Alors il n'y a pas de bouquet obligatoire
03:03On va surtout l'adapter en fonction des besoins et des projets du vendeur
03:08S'il a un besoin d'une somme importante immédiate, on va privilégier un bouquet important
03:13Et du coup la rente sera forcément plus faible
03:15A l'inverse, si on veut plutôt augmenter les revenus mensuels de la personne
03:20On va plutôt prévoir un bouquet moins important et une rente plus élevée
03:24Ce qu'il faut vraiment comprendre, c'est que c'est un système de vase communiquant
03:27Donc quand quelqu'un dit mon logement vaut 300 000 euros et on ne me donne que 60 000 euros
03:32de bouquet
03:33Je brade ma maison, en fait ce n'est pas vraiment la bonne façon de regarder le calcul
03:37Non, exactement et c'est même le message essentiel que je souhaite passer aujourd'hui
03:40C'est que Juliette dans notre exemple, elle ne vend pas sa maison qui vaut 300 000 pour 60 000
03:45euros
03:46Elle conserve vraiment un droit d'occupation qui est valorisé à 126 000 euros
03:51Elle va recevoir 60 000 euros immédiatement et ensuite elle aura le solde qui sera transformé en rente viagère
03:58Qui sera versé tout au long de sa vie
04:00Il ne faut surtout pas comparer uniquement le montant du bouquet à la valeur du logement
04:05Il faut vraiment regarder le mécanisme dans son ensemble
04:08Et je suppose Marine que dans la vraie vie, les calculs sont un peu plus complexes que notre exemple
04:13Oui évidemment, et là on a pris volontairement des chiffres assez ronds pour bien comprendre aujourd'hui le mécanisme ensemble
04:19Merci beaucoup Marine Livotti
04:21C'était Parle Viagé
04:23Avec l'Office du Viagé, bien conseillé, bien protégé
04:27Merci beaucoup
