- il y a 2 semaines
Avec Diane Lévy, Directrice Déléguée d’Immoprêt
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00:00Eh bien les amis, voilà, bon appétit si vous êtes à table, vous êtes un peu partout en France et vous vous préparez pour les fêtes de Noël.
00:07Bien évidemment, le Noël toujours propice effectivement à se retrouver, à passer du temps en famille.
00:13Voilà, on va retrouver bientôt la deuxième partie de notre entretien avec Diane Lévy, directrice déléguée d'Immopré,
00:19qui va nous donner les bons tuyaux, les bons conseils pour financer ses projets immobiliers.
00:23Ensuite, on s'interrogera avec vous Grégoire sur la maison Seine, de quoi on va parler ?
00:28On va parler des seigneurs, mon cher Sylvain, parce qu'on va les retrouver peut-être en cette fin d'année,
00:32et on va parler des enjeux de l'humidité et de l'habitat sain avec eux.
00:35Oui, surtout dans cette période, effectivement, l'humidité c'est un phénomène majeur.
00:40Voilà, on est toujours avec vous, Diane Lévy, on le disait tout à l'heure dans la première partie de l'entretien,
00:45c'est quoi un bon dossier ? Parce que les Français qui nous écoutent un peu partout en France,
00:48nous, voilà, parfois sont un peu perdus, donc l'intérêt de recourir d'ailleurs à un courtier,
00:53et on ne cessera de le dire, c'est une chose extrêmement importante,
00:57comment elles fonctionnent, les banques, sur quoi elles regardent, etc.
01:02Donnez-nous, voilà, très concrètement et très pratico-pratique.
01:05Avec plaisir. Un bon dossier aujourd'hui, c'est un dossier qui a été préparé,
01:08c'est-à-dire qu'on ne va pas commencer à faire des visites, à signer un compromis de vente,
01:11si un budget, une capacité d'emprunt n'a pas été validé.
01:14D'accord, alors c'est quoi un dossier préparé, dans l'ordre ?
01:16Un dossier préparé, c'est calculer sa capacité d'emprunt, savoir avec mes revenus et mon apport,
01:21combien est-ce que je peux emprunter, qu'est-ce que je peux acheter.
01:23Est-ce que je peux partir, par exemple, sur l'idée du loyer que je paye par ailleurs ?
01:26Non, pas forcément.
01:27Ah, d'accord.
01:28Pas forcément.
01:28C'est plus, c'est moins, c'est quoi ?
01:30Eh bien, l'apport est déterminant, puisque l'apport va augmenter la capacité d'achat.
01:34Le loyer, c'est une référence de ma charge versus mon revenu.
01:39Aujourd'hui, on dit qu'on ne peut pas rembourser plus de 35% de son revenu.
01:44Donc c'est mathématique, je gagne 4000 euros par mois, je ne peux pas rembourser plus que 1500.
01:48Donc 1500 me donne...
01:49Mais 35% bouffe comprise, frais compris, non.
01:53Non, 35%...
01:54Affectation sur l'immobilier, c'est important.
01:56Exactement.
01:57Donc ça se trouve, si je mange, si je les frais, et qu'en plus j'ai 35...
02:02J'ai un énorme train de vie.
02:02Ça veut dire qu'il ne me reste pas grand-chose quand même, c'est fou.
02:05C'est pour ça que les banques sont de plus en plus regardantes sur la situation.
02:10Pas forcément du compte, mais le comportement des clients.
02:12On ne dépense pas 35%.
02:14On ne dépense pas 35%.
02:15Ça, c'est sûr.
02:15Donc à la limite, le curseur, on peut prendre quand même le loyer de référence
02:19pour se dire, bon, je suis capable de payer un loyer à 1000 euros.
02:22Si je rajoute peut-être 100 ou 200 euros, pour le même prix, je peux accéder à la propriété.
02:26C'est ça l'idée ?
02:27On peut se baser aussi là-dessus.
02:30Mais un courtier, c'est vraiment aujourd'hui, le premier réflexe qu'il faut avoir quand on veut acheter,
02:36c'est aller voir un professionnel qui va analyser la situation en une demi-heure.
02:39Si je ne sais pas faire mon dossier, il faut que j'ai quelqu'un qui m'aide à le faire.
02:42Personne ne sait faire son dossier de base.
02:43Voilà, les fiches de paye, les extraits bancaires, etc.
02:47La question de l'apport est cruciale.
02:49C'est très important.
02:50L'apport personnel, ça prouve que le dossier a encore une fois été préparé.
02:53Aujourd'hui, une banque, quand elle prête de l'argent, elle calcule un risque.
02:57Quand un bien vaut 200 000 euros, elle va prêter 200 000 euros.
03:01Parce que si le bien, demain, il est vendu et qu'il n'a pas fait de plus-value,
03:05elle est sûre de pouvoir rembourser ce qu'elle a mis en place.
03:08Donc forcément, les frais qu'on dit, les frais de notaire, qu'on appelle les frais de notaire,
03:12les frais de garantie, les frais de dossier, les éventuels travaux, etc.
03:16De base, la banque n'est pas très fan de les mettre dans le financement.
03:19Ça présente combien exactement ?
03:21Environ 10%.
03:2210% ?
03:22Donc j'achète 200 000 euros, c'est le prix de vente.
03:25Oui.
03:25Frais d'agence inclus.
03:26Oui.
03:27Ça me coûte combien ?
03:29Ça coûte 10 000 euros de plus, 20 000 euros.
03:30Ça veut dire qu'il faut que j'ai à peu près 20 000 euros de côté.
03:3220 000 euros de côté.
03:33Et ça, ça suffit comme apport pour acheter à 200 000 ?
03:36Ah oui.
03:37Donc si j'ai de quoi payer les frais de mutation,
03:39puisqu'on dit à tort les frais de notaire, c'est le droit de mutation,
03:41c'est le droit d'arrangistrement,
03:42parce que je vous le dis les amis, les notaires n'ont qu'une toute petite partie...
03:46Absolument.
03:461% ?
03:471%.
03:48Comme quoi finalement, c'est assez faible.
03:50Alors justement, 10%, ça peut suffire.
03:53Donc on me prête 100% de l'acquisition et je paye les frais.
03:57Absolument.
03:58Et parfois on prête même plus que 100%.
04:00Et ça suffit, vous êtes sûre ?
04:01Ah oui.
04:02D'accord.
04:02Quand vous dites 100%, dire que les frais de notaire aussi peuvent être prêtés ?
04:05Eh oui.
04:05Vous savez, la chance qu'on a, c'est qu'on a des agences partout en France
04:08et que Paris n'étant pas la France,
04:10il y a des villes dans lesquelles les clients et les futurs propriétaires
04:14n'ont pas forcément 10 000, 15 000, 20 000 euros de côté.
04:16Et heureusement qu'on a des partenaires bancaires qui s'adaptent à la situation professionnelle,
04:21à la jeunesse aussi des clients dans certaines zones et qui les accompagnent dès lors que
04:26le dossier a du bon sens.
04:28C'est-à-dire qu'un petit couple qui gagne 2 500 euros par mois, qui met un peu d'argent
04:32de côté et qui paye un loyer de 800 euros, si demain la mensualité est toujours de 800
04:37euros mais qu'il n'y a pas forcément beaucoup d'apport,
04:39ils vont estimer qu'ils ont l'habitude de rembourser ce montant-là,
04:43qu'ils ont confiance à la capacité de ses clients de le rembourser,
04:48que les comptes fonctionnent bien, que c'est des salariés en CDI,
04:50eh bien ils iront, même si les clients n'ont pas forcément 10 000, 15 000 euros de côté.
04:54Voilà, je mange CDI, je rêve CDI, c'est toujours aussi valable ça ?
04:58Non, des revenus pérennes et réguliers.
05:01Oui, parce que les banques ont été quand même un peu la traîne là-dessus.
05:04Alors justement, quand on parle de cette notion de j'ai une charge contrainte le loyer,
05:10et ça peut devenir une épargne inversée finalement, parce qu'on me prête l'argent.
05:13Voilà, complètement.
05:13Alors justement, c'est 87% des Français plébiscitent l'accès à la propriété. Confirmé ?
05:19Oui, j'étais à 80 de tête, donc c'est même plus.
05:22Donc ça veut dire que contrairement à ce que certains politiques peuvent penser,
05:25les Français veulent acheter leur résidence principale.
05:26Bien sûr, ils ont toujours voulu acheter leur résidence principale.
05:29Ils ont toujours voulu acheter depuis...
05:31Ok, alors quoi on a le droit quand on achète en primo-accession ?
05:34Est-ce qu'on peut avoir par exemple un prêt à taux zéro ?
05:36Absolument, si on achète dans le neuf ?
05:38Combien ?
05:39Eh bien les prêts à taux zéro vont de 60 à 120 000 euros.
05:44Ça peut même monter jusqu'à 130-140 000 euros en fonction du nombre de personnes dans le...
05:49Donc avec le prêt à taux zéro, est-ce qu'on peut avoir un prêt à taux zéro dans l'ancien ?
05:52Alors uniquement si on fait des travaux de rénovation énergétique ?
05:55Donc ça peut être un bon plan.
05:56Donc une maison, un appartement par exemple qui a une mauvaise note énergétique,
06:01où il y a un peu de travaux, à la fois...
06:03Il faut beaucoup de travaux.
06:03Et à la fois le prix peut baisser, et je peux bénéficier d'un prêt à taux zéro.
06:08Absolument.
06:08Le prêt à taux zéro dans l'ancien est conditionné à une rénovation très importante.
06:13On n'est pas sur des travaux où on change les fenêtres, où on change la lettre du diagnostic.
06:17On est vraiment sur une très très grosse rénovation.
06:19Ce sont des prêts à taux zéro qui sont peu mis en place dans l'ancien,
06:22parce que finalement l'éligibilité est compliquée.
06:24On a des promoteurs immobiliers qui, non seulement pour vendre du neuf,
06:27font bénéficier du prêt à taux zéro,
06:30mais en plus les banques ou certains accords bancaires
06:32doublent l'apport justement pour leur permettre de vendre.
06:36Alors ils ne voulaient pas le PTZ, parce que sinon ce serait trop beau.
06:39Alors oui, il fallait le doublement.
06:40Ils rajoutent un peu.
06:41Tout à fait.
06:41On appelle ça les prêts boostés.
06:43Voilà.
06:44Mais ça permet par exemple d'acheter la chambre de plus pour le petit,
06:47d'avoir le parking en plus, d'avoir des communs en plus.
06:49Et puis surtout d'avoir un taux moyen qui est beaucoup plus faible.
06:52Quand on part avec un taux de 3,5, qu'on a un prêt à taux zéro et un prêt boosté,
06:56on peut descendre en dessous de 3.
06:57C'est-à-dire que le coût total du crédit coûte moins de 3%, grâce aux prêts aidés.
07:01C'est très clair.
07:02Donc il faut vraiment passer, le message que vous faites passer, Diane Lévy,
07:05c'est qu'il faut passer par un pro, un conseiller,
07:08qui vous montre comment on fait son dossier,
07:10quels sont les bons plans et comment on peut chercher l'argent
07:13qu'on peut nous prêter dans les meilleures conditions.
07:15Exactement.
07:16Parce que l'avantage d'être courtier, c'est que vous faites le tour des popotes au niveau des banques.
07:19Ah oui, on le fait et on le refait.
07:22Et vous les mettez en compétition.
07:23On met en concurrence, le principe.
07:25Est-ce que ça veut dire, ce n'est pas une question de piège,
07:27que si on passe par un courtier, on aura le meilleur taux ?
07:29Alors, on aura le meilleur taux.
07:31C'est assez réducteur de dire le meilleur taux.
07:34Quand on passe par un courtier, on a d'abord un conseil,
07:36ou parfois même on déconseille.
07:38Donc on a quand même un avis très objectif sur la situation du client.
07:41On a un taux meilleur, oui.
07:43De manière générale, on a un taux meilleur,
07:45parce que la volumétrie apportée par le réseau Imoprêt au sein des banques en France
07:48fait que forcément les conditions tarifaires qu'on reçoit de nos partenaires sont privilégiées.
07:53Bah oui, on marchande avec la banque.
07:54Donc forcément, on leur dit, je vous apporte 10 crédits.
07:56On est crédits, donc pour simplifier.
07:59En fait, vous êtes grossiste.
08:02Exactement.
08:02Et c'est pour ça qu'on prend de plus en plus de parts de marché chaque année.
08:05Mais heureusement qu'il y a des gens comme vous,
08:07parce qu'il ne faut pas oublier, il faut quand même rappeler à nos auditeurs,
08:08qu'on peut acheter même quand on a des parents qui n'ont pas d'argent
08:11et quand on n'a pas de CDI, c'est quand même important de leur rappeler.
08:13Justement, quand il n'y a pas papa et maman qui donnent l'apport
08:16ou les grands-parents qui sont parfois, voilà, qui sont très généreux,
08:20parce que c'est quand même une grande majorité de Français
08:22qui n'ont pas les parents ni les grands-parents,
08:24pour les aider.
08:25Dernière mot, en une phrase,
08:26qu'est-ce que le conseil vous donnez à tous les Français qui nous écoutent ?
08:30De devenir propriétaire de leur résidence principale.
08:32Plus que jamais.
08:33Ou d'investir dans l'immobilier,
08:34parce que c'est que comme ça qu'on peut s'enrichir,
08:36au sens propre du terme,
08:37et c'est malheureusement plus avec nos salaires.
08:38La retraite, la transmission,
08:41le fait qu'au lieu de payer un loyer à fond perdu,
08:43vous allez vers l'acquisition de votre propriété,
08:46de votre résidence principale,
08:47ou simplement un petit investissement.
08:48Merci, Madiane Lévy.
08:49Avec plaisir, Sylvain.
08:50C'est un vrai plaisir de vous recevoir.
08:51Vous êtes directrice déléguée chez Imopré.
08:53On vous trouve très facilement d'ailleurs sur Internet.
08:55Il est temps maintenant, les amis, justement,
08:58quand on fait des travaux,
08:58de parler de la qualité de l'air et de l'humilité dans votre logement.
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