00:01Tout pour investir, la boîte à outils.
00:04Et on ouvre la boîte à outils, maître Barbara Thomas-David, bonjour.
00:08Bonjour Antoine.
00:08Alors, c'est un petit peu comme la transhumance, ça n'arrive pas souvent,
00:13mais c'est par mégacycle en fait, comme sur les marchés, il y a des phénomènes qui se passent.
00:17Et il y en a un qui est celui de, qu'on appelle la grande transmission.
00:22La transmission c'est quelque chose d'essentiel dans le domaine patrimonial,
00:25et vous, vous anticipez une sorte de début de mégacycle,
00:30alors sans doute pour des raisons générationnelles ou pour des raisons peut-être un petit peu plus pratiques.
00:34Est-ce que vous pouvez nous en dire plus, c'est quoi cette grande transmission
00:38à laquelle il va falloir tous se préparer, tout à chacun ?
00:42Alors, la grande transmission, c'est le fait qu'on s'est aperçu que dans les 20 prochaines années,
00:49il y a 7000 milliards d'euros qui vont passer d'une génération à une autre.
00:55Pourquoi ? Parce que les baby-boomers, ils sont en train de partir à la retraite,
00:59et que ces baby-boomers, ils ont finalement magasiné un patrimoine relativement conséquent,
01:06puisque c'est le patrimoine des 30 glorieuses.
01:09Donc, vous avez, comme ça l'indique, les baby-boomers qui sont nombreux,
01:13qui vont transmettre un patrimoine nombreux.
01:15Donc, c'est vrai que ça commence à intéresser les économistes, le monde politique,
01:21et puis nos concitoyens, comment est-ce qu'on va faire pour transmettre ces sommes conséquentes colossales ?
01:29Je rappelle que dans ces 7000 milliards, il y a 60% de biens immobiliers
01:35qui souvent n'ont pas été réévalués, et qu'au moment des successions,
01:40malheureusement, il va peut-être y avoir des ventes forcées,
01:42parce qu'il va falloir vendre pour payer les droits,
01:45et un deuxième chiffre qui est intéressant aussi,
01:47c'est que lorsqu'on hérite aujourd'hui, on a plus de 60 ans.
01:50C'est-à-dire qu'on hérite au moment où on a moins besoin de la retraite,
01:53on hérite au moment où on est en train de passer à la retraite.
01:56Et ça, c'est démographique, on n'y peut rien.
01:58C'est démographique.
01:59Alors, 7000 milliards d'euros, pour vous donner un petit peu moins de 2 NVIDIA,
02:05quand même, c'est pas rien.
02:07C'est quand même une masse absolument colossale.
02:10D'où la nécessité d'anticiper toujours.
02:15Et alors, quels sont les principaux paramètres,
02:17les principaux critères à regarder quand on est concerné par ce mouvement ?
02:22C'est-à-dire que la première chose, c'est qu'il faut, je dirais,
02:25rester maître de son patrimoine et de ses choix.
02:28C'est de dire, je ne subis pas, je décide quand je transmets,
02:33à qui je transmets et ceux que je transmets de mon vivant.
02:36Parce que si vous restez passif, vous allez vous retrouver dans une situation,
02:40plutôt laisser une situation à vos héritiers,
02:42qui peut être plus ou moins catastrophique, compliquée.
02:45C'est-à-dire qu'avec les familles de plus en plus compliquées,
02:48vous allez le comprendre parfaitement,
02:50vous avez des familles qui sont recomposées.
02:53Donc, si vous ne faites rien, les enfants du premier mariage
02:57peuvent hériter avec leur belle-mère.
02:59Si vous ne faites rien dans les situations les plus faciles,
03:03vous allez vous retrouver en indivision avec un frère, une sœur
03:07avec qui vous ne vous entendez pas.
03:08Et puis, vous n'allez pas permettre à vos enfants
03:12de recevoir, si vous voulez, au bon moment.
03:15Et je ne vous parle même pas de la fiscalité,
03:18qui est une fiscalité beaucoup moins attractive
03:21lorsque, eh bien, on se retrouve à hériter
03:24sans avoir anticipé les choses.
03:27Bon. Alors, quels sont les principaux dispositifs,
03:31les principaux outils pour pouvoir transmettre
03:33tranquillement votre patrimoine ?
03:35Alors, donc, l'anticipation, ça veut dire
03:38transmettre de son vivant.
03:39C'est quoi ? C'est notamment les donations.
03:41Les donations, on l'a souvent rappelé sur votre plateau,
03:46les donations, ça permet d'anticiper les choses.
03:48C'est-à-dire, je transmets deux de mon vivant
03:50et je bénéficie d'abattements fiscaux importants.
03:53C'est 100 000 euros par enfant et par parent,
03:56tous les 15 ans.
03:57Donc, si vous avez deux enfants, un couple,
03:59ça va lui permettre déjà de transmettre 400 000 euros.
04:01Je rappelle ce que je disais tout à l'heure,
04:03c'est que cette grande transmission,
04:05elle est dans le viseur de tous les candidats
04:08à l'élection présidentielle.
04:09Qu'est-ce que ça veut dire ?
04:11Ça veut dire que les caisses de l'État sont vides
04:13et qu'on va essayer de, peut-être,
04:16mobiliser cet argent.
04:17Donc, le plus tôt vous allez transmettre,
04:19le plus tôt vous allez pouvoir, peut-être,
04:21bénéficier de ces faveurs fiscales
04:23qui, peut-être, dans la loi de finances
04:252028, 2029 ou 30,
04:27n'existeront plus.
04:28Donc, il y a aussi, je dirais,
04:30un peu une urgence fiscale
04:32à transmettre.
04:33Donc, par donation,
04:35par donation, partage.
04:36On a toutes les histoires
04:37de démembrement de propriétés,
04:39vous savez,
04:39qui sont importantes.
04:42C'est-à-dire, je garde l'usufruit,
04:43la jouissance du bien
04:44pour être tranquille pendant les jours
04:46qu'il me reste jusqu'à la fin de ma vie.
04:48Mais je transmets la nue propriété.
04:50Par exemple, si j'ai moins de 70 ans,
04:53j'évite 40% d'impôts
04:55parce que mon usufruit,
04:57il vaut 60%.
04:58Donc, c'est quand même
04:59des choses qui sont importantes.
05:02La donation, partage,
05:03c'est la paix des familles.
05:04C'est-à-dire, je vais flécher les biens.
05:06Je vais donner et partager
05:07à l'un, à l'autre.
05:09Peut-être que j'ai un conjoint
05:10qui n'est pas du même lit,
05:11donc je vais lui donner
05:12la résidence principale
05:13et à mes enfants des actions,
05:15des titres de société,
05:16l'entreprise familiale.
05:17Donc, vous voyez,
05:18il y a tout un jeu.
05:20Et puis, il y a l'assurance-vie aussi
05:21qui est là pour, évidemment,
05:24permettre une fiscalité
05:25qui est différente
05:26de celle des droits de succession.
05:27Et puis, dernière chose,
05:29c'est les packs de famille
05:30avec les packs du treil.
05:33Je rappelle que dans cette
05:34grande transmission,
05:35il y a aussi beaucoup d'entreprises
05:38qui, si on n'anticipe pas les choses,
05:40notamment par un pack du treil
05:42qui va permettre un abattement
05:44de 75% de la valeur,
05:46eh bien, c'est bien au mieux,
05:48ces entreprises,
05:49elles vont partir à l'étranger,
05:50mais au pire,
05:51elles vont ne pas retrouver
05:51de repreneurs du tout.
05:54Donc, voilà,
05:54vous avez tout un tas de mécanismes
05:57qui sont importants.
05:58Mais de la même manière
06:00qu'on conseille d'épargner
06:01et d'investir de manière régulière
06:04avec la DCA,
06:06avec les versements réguliers
06:08sur des assurances-vie, etc.,
06:11c'est aussi une solution
06:12pour anticiper
06:14de donner régulièrement
06:17plutôt que de régler tout ça
06:19à la succession
06:19où on peut avoir des ennuis.
06:21C'est peut-être
06:22une précaution à prendre
06:24qui peut être payante
06:26aussi bien pour celui
06:27qui transmet
06:28que celui
06:29qui en bénéficie.
06:29C'est salutaire.
06:32Je vous parlais tout à l'heure
06:33des 60%
06:34qui sont composés
06:34de biens immobiliers.
06:36Vous allez vous retrouver,
06:37si vous ne faites rien,
06:38avec des ventes forcées
06:40de biens
06:40qui auraient pu rester
06:41dans la famille.
06:42Vous savez,
06:42c'est cette fameuse
06:43maison de campagne
06:44au bord de la mer
06:45qui ne valait pas grand-chose
06:46et qui a pris...
06:48Qui a explosé
06:49en matière de prix.
06:50Il y a aussi un autre sujet
06:52qui peut être intéressant aussi,
06:53c'est le viager.
06:54C'est-à-dire qu'avant,
06:55le viager,
06:55il avait juste pour but
06:57de permettre
06:57à des gens
06:58qui n'avaient plus trop
06:59de finances
07:01de pouvoir récupérer
07:03un peu de souffle
07:04en ayant une rente.
07:05Mais le viager,
07:06maintenant,
07:07ça permet aussi
07:07de monétiser les biens.
07:09Vous avez un bien
07:09qui a pris beaucoup de valeur.
07:11Vous le vendez en viager,
07:12vous continuez
07:13à habiter dedans,
07:14mais surtout,
07:15vous allez pouvoir avoir
07:16un capital
07:17que vous allez pouvoir
07:17donner à vos enfants.
07:19Ça aussi,
07:19c'est important.
07:20Bon,
07:21donc,
07:22on ne le dira jamais assez
07:23pour préparer tout ça.
07:24Il faut faire confiance
07:25aux pros,
07:26à vous,
07:27aux notaires.
07:29Alors,
07:29oui,
07:30j'allais dire,
07:31le notaire,
07:32il a une double casquette.
07:33Il est un peu
07:33à la croisée des chemins
07:35parce qu'on connaît
07:35très bien les familles.
07:36On reçoit
07:3720 millions
07:38de nos concitoyens
07:39tous les ans.
07:40Donc,
07:40on connaît,
07:41on a une maîtrise
07:42des familles
07:42et les familles aussi.
07:43Il y a autre chose
07:44qui est arrivée,
07:46qu'on peut remarquer,
07:47c'est qu'elles sont
07:48de plus en plus complexes.
07:49Une famille,
07:50maintenant,
07:51c'est des familles
07:52monoparentales,
07:53des familles recomposées,
07:54des familles
07:55à l'international
07:56avec du droit français
07:57mais également
07:58du droit
07:59de tout un tas
07:59de pays différents.
08:00Donc,
08:00les familles sont
08:01très compliquées
08:02maintenant
08:02et également
08:04le juridique,
08:05le fiscal
08:06est très compliqué.
08:07Donc,
08:07je dirais que le notaire,
08:08il est un peu
08:08à la croisée
08:09des chemins
08:10de la famille.
08:11On connaît humainement
08:12bien les familles
08:13et du droit
08:14puisque c'est notre
08:15métier de juriste.
08:17Oui,
08:17puis ça peut être
08:18un investissement payant.
08:20Investissez dans
08:20votre nouvelle génération,
08:22ça c'est important,
08:22mais investir dans le conseil,
08:24ça vous aide
08:25à mieux gérer
08:25votre patrimoine
08:26et à moins laisser
08:27de sous en route.
08:28Merci infiniment,
08:29Maître Barbara,
08:30Thomas,
08:30David,
08:31pour ce focus
08:32sur la grande transmission.
08:33de sous-titrage Société Radio-Canada
08:33de sous-titrage Société Radio-Canada
08:34de sous-titrage Société Radio-Canada
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