00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, offre et communication chez Alta
00:23Profi
00:24pour parler gestion de patrimoine. Bonsoir Catherine.
00:27Bonsoir Thomas.
00:28Alors que nous sommes en pleine période de déclaration de revenus, beaucoup de Français se demandent toujours comment réduire leur
00:34impôt.
00:35Ça va être notre sujet de ce soir. Existe-t-il, Catherine, encore des solutions efficaces en 2026 ?
00:41Oui, en 2026 on a au moins trois placements financiers qui permettent encore de réduire son impôt.
00:47On va parler du plan épargne-retraite, on va parler de l'investissement dans les PME via les CHIP et
00:52les FCPI
00:53et on va parler de solutions patrimoniales un peu moins connues comme les groupements forestiers.
00:58Alors on va commencer effectivement par le plan d'épargne-retraite.
01:01Pourquoi est-il souvent, Catherine, présenté comme un outil fiscal très efficace ?
01:06Parce que le plan épargne-retraite permet de déduire les sommes qui sont versées de son revenu imposable et donc
01:13d'obtenir une réduction d'impôt.
01:15Par exemple, si vous versez 5000 euros et que vous êtes à une tranche marginale d'imposition de 30%, ça
01:21va représenter 1500 euros d'économie d'impôt.
01:24En contrepartie, on le rappelle toujours, l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite et si on prend l'avantage
01:30fiscal à l'entrée, le capital sera fiscalisé au moment de la sortie.
01:35Alors est-ce qu'il y a quelque chose qui a changé en 2026 ?
01:37Oui, il y a deux éléments qui ont changé. La première, c'est la possibilité de déduire les sommes versées
01:42de son revenu imposable n'est plus possible à partir de 70 ans
01:46pour les détenteurs d'un PER qui ont plus de 70 ans. Et la deuxième évolution qui est positive, c
01:52'est que le report de plafond de déductibilité a été étendu de 3 à 5 ans.
01:57Alors il y a une autre solution qui est souvent évoquée, ce sont les fonds d'investissement de proximité et
02:02les fonds communs de placement dans l'innovation.
02:05De quoi s'agit-il exactement, Catherine, là-dessus déjà ?
02:08Alors les FIP, effectivement les fonds d'investissement de proximité et les FCPI, donc les fonds communs de placement dans
02:15l'innovation, merci.
02:16Permettent d'investir indirectement dans les PME françaises ou européennes, donc on investit dans l'économie réelle.
02:23Et en contrepartie de cet investissement, on peut bénéficier d'une réduction d'impôt qui généralement va entre de 18
02:31à 25% selon les produits.
02:33Attention, ce sont des placements de long terme, l'épargne est bloquée généralement entre 6 et 10 ans et il
02:40y a un risque de perte en capital.
02:41On est d'accord, ils continuent à exister en 2026 ?
02:44Alors oui pour les FIP, oui aussi pour les FCPI mais avec quelques modifications.
02:50Les règles d'investissement qui s'imposent aux sociétés de gestion pour que le FCPI soit éligible à la réduction
02:58d'impôt ont évolué en 2026.
03:00Ils sont devenus un peu plus contraignantes pour favoriser en fait les jeunes entreprises innovantes.
03:06Qui dit jeune entreprise dit probablement un risque un petit peu plus élevé.
03:11Donc l'offre pourrait se réduire et les produits pourraient être un petit peu plus risqués mais en contrepartie l
03:18'avantage fiscal est aussi plus important.
03:20Les plafonds d'investissement sont un peu plus élevés et la réduction d'impôt pourrait aller jusqu'à 30%.
03:25Il existe Catherine aussi des solutions quand même moins connues comme les groupements forestiers d'investissement.
03:30Ça fonctionne comment ?
03:31Alors les groupements forestiers d'investissement qu'on appelle aussi GFI permettent d'investir de façon mutualisée dans les forêts
03:38françaises.
03:38Avec à la clé une réduction de 18% d'impôt sur le revenu à l'entrée.
03:44Et il y a en plus d'autres avantages puisqu'on peut avoir une exonération pour ceux qui sont concernés
03:48jusqu'à 75% et parfois 100% au regard de l'IFI.
03:53Et il y a aussi une fiscalité très avantageuse pour la transmission.
03:58Donc là on est vraiment sur un placement long terme et c'est une autre manière de déclencher des réductions
04:04sur l'impôt sur le revenu, ce dont on parle aujourd'hui.
04:06Alors à vous entendre on voit qu'il y a beaucoup de solutions, comment on peut choisir parmi toutes celles
04:10-ci ?
04:11Ça va vraiment dépendre de l'objectif de l'investisseur, de son horizon de temps et de son appétence en
04:16fait au risque.
04:17Le PER c'est clairement adapté pour la préparation de la retraite et ça génère une réduction d'impôt.
04:23On va s'adresser aux revenus les plus élevés puisque ça dépend de la tranche marginale d'imposition.
04:28Les FIP et les FCPI vont s'adresser plutôt aux investisseurs qui souhaitent soutenir les PME qui sont prêts à
04:34prendre un peu de risque.
04:36Et les GFI, là on est vraiment dans une logique long terme, une logique patrimoniale.
04:41On est sur un actif stable et qui génère à la fois une réduction d'impôt sur le revenu,
04:46qui est aussi bon fiscalement sur l'IFI et qui est avantageux pour la transmission.
04:52Donc le choix en fait ça va vraiment dépendre de la situation de chacun et il faut l'intégrer dans
04:56une stratégie globale.
04:58Merci Catherine et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir, les incontournables de la gestion
05:03de patrimoine.
05:04Et pour ce qui me concerne, rendez-vous dimanche matin à 9h25 dans la matinale week-end.
05:08Sous-titrage Société Radio-Canada
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