00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenau, directrice marketing, offre et communication chez Alta
00:23Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:25Bonsoir Catherine.
00:26Bonsoir Thomas.
00:27Catherine, aujourd'hui on s'adresse aux jeunes générations. A 50 ans, on n'a souvent jamais gagné autant et
00:34pourtant beaucoup hésitent encore à agir.
00:36Alors la retraite se rapproche, les enfants deviennent autonomes et s'éloignent. Alors quels sont les bons réflexes à adopter
00:42à cet âge clé pour bien gérer son patrimoine ?
00:45Alors 50 ans c'est effectivement un tournant parce qu'entre 50 et 60 ans, c'est à ce moment
00:51-là qu'on a les revenus souvent les plus élevés
00:53et en même temps, à ce moment-là, les charges commencent à baisser, notamment avec le départ des enfants du
00:59foyer.
00:59C'est aussi potentiellement la fin des prêts immobiliers et c'est aussi à cet âge-là qu'on touche
01:04les premiers héritages.
01:05Donc le résultat, c'est qu'effectivement, on a une capacité d'épargne qui augmente.
01:10Alors du coup, la vraie question qu'on peut se poser à ce moment-là, c'est comment investir intelligemment
01:14cette épargne supplémentaire ?
01:15L'erreur, ce serait de rester en fait sur ses habitudes passées et de croire qu'il est trop tard
01:21pour investir.
01:22À 50 ans, on a un horizon d'investissement qui est encore très long devant soi, bien plus de 20
01:27ans.
01:27Et donc, on peut prendre un peu de risque pour aller chercher de la performance sur ses investissements,
01:33sans prendre de risques excessifs, mais on peut aller chercher de la performance
01:37en respectant les règles de base de l'investissement pour bien garder la maîtrise.
01:42Ce qui signifie aussi qu'à cet âge-là, justement, l'âge de la retraite n'est plus forcément quelque
01:47chose d'abstrait.
01:48Ça se rapproche.
01:49Oui, très clairement, à 50 ans, on entre vraiment dans la phase de préparation très active de sa retraite.
01:56Donc c'est le bon moment pour estimer ses besoins lors de sa retraite, en fonction de son projet de
02:01vie,
02:02et pour faire une estimation de ses revenus futurs, pour identifier l'éventuellement manque à gagner
02:06et de mettre en place les solutions adaptées.
02:08Il y a des solutions, je pense notamment au PER, au plan épargne-retraite,
02:13qui va permettre de préparer sa retraite avec en plus un avantage fiscal,
02:16ou je pense aussi au SCPI en démembrement.
02:19Donc il y a des solutions, 50 ans, c'est pas trop tard, mais il faut y aller.
02:23SCPI, Société Civile de Placement Immobilier, Catherine.
02:25Alors, c'est aussi le moment de faire un état des lieux global de son patrimoine, quand même.
02:29Oui, et c'est très important.
02:31À 50 ans, c'est bien de faire un arrêt sur image,
02:34de prendre un peu de recul et de regarder l'équilibre de son patrimoine.
02:38En France, on est très largement orienté vers l'immobilier physique et papier un petit peu,
02:44donc par la résidence principale, éventuellement résidence secondaire, investissement locatif.
02:50Une trop forte concentration sur de l'immobilier peut vous rendre éligible,
02:54à l'IFI, à l'impôt sur la fortune immobilière.
02:57Donc c'est bien de regarder un peu l'équilibre entre épargne financière et patrimoine immobilier
03:03pour éventuellement faire des arbitrages.
03:05Alors, comment l'épargne financière, justement, fonctionne ?
03:09Quels sont les points de vigilance à retenir ?
03:12À 50 ans, si ce n'est pas déjà fait, il est temps de vraiment construire une allocation stratégique
03:17qui va vous permettre, en fait, de faire fructifier votre capacité d'épargne.
03:21L'objectif, il est clair, c'est d'aller chercher de la performance sur le long terme, sans excès.
03:26Donc on ne va pas aller chercher le coût gagnant, on ne va pas aller chercher un coût,
03:31on va vraiment chercher la régularité, la cohérence, ils vont s'inscrire dans la durée.
03:35Et donc, il va vraiment falloir faire cette allocation stratégique
03:37pour bien équilibrer entre actifs dynamiques, qui vont chercher la performance,
03:42et actifs un peu plus sécurisés.
03:43Et alors, si on s'intéresse au plan fiscal, on a des arbitrages à envisager ?
03:46Alors, la fiscalité à 50 ans, c'est vraiment un levier stratégique,
03:50puisqu'on l'a dit, c'est à ce moment-là qu'on a les revenus souvent le plus élevés.
03:53Donc c'est aussi le bon moment pour aller optimiser les enveloppes fiscales,
03:57qu'on a déjà, et éventuellement, en ouvrir de nouvelles.
04:01Et on a déjà parlé du PER, le plan épargne retraite,
04:04qui permet d'optimiser aussi sa fiscalité.
04:06On a l'assurance vie, qui est un outil central,
04:08puisqu'on a l'offre de la souplesse et une fiscalité intéressante,
04:11y compris en vue de la transmission future.
04:13Du coup, ce que vous nous dites, c'est qu'à 50 ans, il est urgent d'agir,
04:17il est urgent de prendre en main, justement, son épargne,
04:20de savoir bien la flécher, et du coup, de regarder la stratégie qu'il faut mettre en place.
04:25Exactement. Et j'ai envie de dire que 50 ans, c'est l'âge de la lucidité et de l
04:30'anticipation.
04:31On investit mieux, on prépare sa retraite,
04:33et il faut équilibrer son patrimoine.
04:36Et surtout, il faut encore se projeter sur le long terme,
04:39d'abord pour soi, mais aussi pour les proches qui nous entourent.
04:41Merci Catherine, et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro
04:44d'Osez Investir, les incontournables de gestion de patrimoine.
04:47Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin,
04:49dès 9h25, dans la matinale week-end.
04:52Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:56Thomas Binet.
04:57Avec Alta Profi, Assurance Vie, Retraite, Immobilier,
05:01le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le conseil en plus.
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