00:00Trade Republic, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir présente
00:06Sud Radio, les incontournables de l'argent, Tom Abinet
00:12Bienvenue dans ce nouvel épisode d'Osez investir les incontournables de l'argent.
00:15Je suis accompagné ce soir de Mathias Bassino qui est le porte-parole de la néobanque Trade Republic.
00:20Bonsoir Mathias.
00:21Bonsoir.
00:22Mathias, on va parler de crédit immobilier mais plus précisément de l'assurance emprunteur.
00:28Alors c'est quoi une assurance emprunteur ?
00:31Alors c'est une assurance qui est liée donc à votre crédit immobilier
00:36et qui vous protège, vous et vos proches, en cas de catastrophe.
00:41Par exemple, un couple fait un crédit immobilier ensemble,
00:45l'un des deux conjoints malheureusement décède pendant la durée du prêt,
00:49et bien l'assurance emprunteur intervient à ce moment-là
00:52et suivant les conditions peut par exemple rembourser la fin du prêt.
00:56Donc vous avez un enjeu énorme à la fois pour les particuliers,
01:00parce que ça les protège en cas de coup dur pendant la durée du crédit,
01:03et vous avez bien sûr un enjeu aussi pour les banques
01:06qui ont besoin de s'assurer d'un maximum de remboursement des crédits
01:10pour ne pas avoir un taux de défaut et donc perdre de l'argent de manière trop importante.
01:14Donc c'est un contrat d'assurance qui est différent du contrat de crédit immobilier,
01:20qui est complémentaire.
01:22On peut l'envisager un peu comme l'assurance d'une voiture par exemple.
01:25En revanche, ce que peu de gens ont en tête,
01:28c'est que ça représente 20-30% du coût total du crédit.
01:35Et comme les particuliers ont plus de mal à comprendre les clauses des contrats d'assurance,
01:38en général, c'est sur ces assurances emprunteurs historiquement
01:41que les banques qui obligeaient jusqu'à il y a quelques années
01:45à avoir l'assurance emprunteur de la banque qui donne le crédit immobilier,
01:49là les marges étaient très élevées.
01:51Ce qui fait que ça pouvait représenter sur des crédits immobiliers de 200 000 euros
01:55des dizaines de milliers d'euros en fait,
01:58mis dans l'assurance emprunteur, parfois un peu trop cher.
02:01Alors je crois que vous serez d'accord Mathias pour dire avec moi
02:03que pour bien investir, il faut d'abord mieux savoir dépenser son argent.
02:07Du coup, est-ce que sur ce sujet-là, il y a des possibilités de payer moins cher ?
02:10Et oui, et c'est d'ailleurs un enjeu considérable, puisque l'État s'en est saisi.
02:16En 2022, il y a eu la loi Lemoyne, puisqu'il y avait trop d'abus sur des contrats d
02:22'assurance emprunteurs
02:23qui étaient trop chers, vraiment trop élevés.
02:25Et ça a permis de faire jouer quelque chose que j'adore et qui est magique
02:29et qui s'appelle la concurrence.
02:31Il est désormais possible depuis 2022 de changer d'assurance emprunteur.
02:36La banque qui vous a donné le crédit immobilier ne peut plus vous obliger
02:40à prendre l'assurance emprunteur que vous avez chez elle.
02:44Ça, la concurrence, ça fait quelque chose de très bien.
02:47Ça fait baisser les prix.
02:48Donc évidemment, recherchez les meilleures assurances emprunteurs pour vous.
02:54Ne transigez pas sur les garanties importantes.
02:57Il faut protéger vos proches.
02:59Un crédit immobilier vous engage.
03:01Mais vous pouvez payer vraiment beaucoup moins cher
03:03et ça peut faire une différence considérable.
03:06Mais alors du coup, à quel moment ça vaut le coup d'en changer de cette assurance ?
03:12Eh bien, je dirais qu'à tout moment,
03:15si vous trouvez une assurance emprunteur qui vous donne les mêmes garanties pour moins cher,
03:21eh bien, ça vaut le coup.
03:22C'est un peu radical comme commentaire, mais je crois que c'est vrai.
03:26Il faut imaginer qu'une réduction de 30 euros par mois, par exemple,
03:30de votre coût d'assurance sur un crédit sur 25 ans,
03:33ça fait 9000 euros en moins au bout de 25 ans.
03:37Donc voilà, vous avez des profils, je pense aux jeunes, en bonne santé, non-fumeurs,
03:42qui ont peu de facteurs de risque, qui peuvent même diviser par deux ou trois
03:46le coût de leur assurance emprunteur.
03:49Donc on peut même imaginer qu'une bonne renégociation d'assurance emprunteur,
03:53sur un crédit sur 20 ou 25 ans, ça peut vous faire économiser jusqu'à 20 000 euros.
03:58Donc c'est vraiment important, c'est des montants importants.
04:01La loi Lemoyne est là pour ça.
04:02Donc il ne faut pas hésiter à l'utiliser.
04:04N'ayez pas peur de renégocier votre assurance emprunteur.
04:07Donc comparez, comparez, comparez.
04:09Et négocier.
04:10Merci à vous Mathias.
04:12On vous retrouve mardi prochain pour un autre numéro
04:13d'Osez investir les incontournables de l'argent.
04:15Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin
04:18dès 9h25 dans la matinale week-end.
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