- il y a 23 heures
Avec Karen-Laure Mrejen, fondatrice de Swaive
—
Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry
———————————————————————
▶️ Suivez le direct :https://www.dailymotion.com/video/x75...
🎧 Retrouvez nos podcasts et articles :https://www.sudradio.fr/
———————————————————————
🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴
▪️ Facebook : / sudradiooffi. .
▪️ Instagram : / sudradiooff. .
▪️ Twitter : / sudradio
▪️ TikTok :https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr
———————————————————————
———————————————————————
☀️ Et pour plus de vidéos du Grand Matin Week-End : • 🌄 Grand Matin Sud Radio WE
##OSEZ_INVESTIR-2026-03-29##
—
Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry
———————————————————————
▶️ Suivez le direct :https://www.dailymotion.com/video/x75...
🎧 Retrouvez nos podcasts et articles :https://www.sudradio.fr/
———————————————————————
🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴
▪️ Facebook : / sudradiooffi. .
▪️ Instagram : / sudradiooff. .
▪️ Twitter : / sudradio
▪️ TikTok :https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr
———————————————————————
———————————————————————
☀️ Et pour plus de vidéos du Grand Matin Week-End : • 🌄 Grand Matin Sud Radio WE
##OSEZ_INVESTIR-2026-03-29##
Catégorie
🗞
NewsTranscription
00:00You Money, leader français de la gestion d'épargne en ligne et au coffre.com, achat et revente d'or
00:06physique gardé en coffre sécurisé présente Sud Radio, Oser Investir, Thomas Binet.
00:13Suite de votre rendez-vous économique du dimanche toujours en compagnie de Thomas Binet et cette fois-ci on ouvre
00:18la porte du rendez-vous Oser Investir au menu ce matin mon cher Thomas.
00:21Et si consommez moins était en réalité une stratégie pour gagner plus, ça vous rappelle un bon slogan, moins de
00:27dépenses mais plus de liberté financière.
00:29Et on parlera aussi d'un paradoxe français, des centaines de milliards d'euros dorment sur les comptes courants sans
00:34rien rapporter.
00:35Nous sommes avec Karen Lorme-Régen, fondatrice de Swave. On va se poser une question simple, pourquoi laisse-t-on
00:40son argent perdre de la valeur alors que des solutions existent ?
00:43Elle est là pour nous en parler. Et puis attention, la déclaration d'impôts approche. Nous sommes avec Marion Chapelle
00:48-Masseau, notre experte en gestion de patrimoine
00:50qui a décidé de nous plomber notre dimanche matin pour nous parler des impôts. Simple formalité ou moment stratégique pour
00:56optimiser son patrimoine.
00:57Eh bien pourquoi ? Ce n'est pas une erreur que de s'en préoccuper. Peut-être que c'est
01:02l'occasion de comprendre justement notre situation personnelle.
01:06Éco-Réseau Business, le magazine de référence des investisseurs, présente
01:11Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine.
01:16Alors, dimanche matin, mon cher Thomas, vous avez décidé de nous parler de sobriété ou de vivre avec moins.
01:22C'est en tout cas ce qu'on peut entendre assez régulièrement.
01:24Mais pour beaucoup de gens, ça sonne surtout comme une perte de confort, voire une forme de déclassement.
01:28Est-ce qu'on peut vraiment vivre avec moins sans avoir ce sentiment de frustration demain ?
01:33Oui, mais à une condition, Maxime, et elle est cardinale.
01:36Changer sa manière de voir les choses.
01:38Pendant longtemps, on a associé le bonheur à l'accumulation.
01:41Plus d'objets, plus de dépenses, plus de consommation.
01:44C'était les fameuses 30 glorieuses.
01:46Il faut bien se dire que posséder, c'est peut-être pas forcément la solution systématique.
01:52Beaucoup de personnes découvrent aujourd'hui que réduire certaines dépenses
01:55ne diminue pas forcément la qualité de vie.
01:57bien au contraire.
01:58Comment ça, bien au contraire ?
01:59Parce que vivre avec moins oblige à faire des choix plus conscients.
02:03On achète moins, mais mieux.
02:05On privilégie l'expérience plutôt que l'accumulation.
02:08Passer du temps avec ses proches, cuisiner, voyager autrement.
02:11Beaucoup de gens disent même ressentir une forme de liberté.
02:14Moins de pression financière, moins de stress, Maxime.
02:16C'est-à-dire qu'on oublie un peu le sentiment qui était qu'on avait l'impression de se
02:21priver ?
02:21Exactement.
02:22La clé, c'est de distinguer ce qui apporte vraiment de la valeur dans notre vie.
02:26Et ce qui relève de l'habitude ou de la pression sociale.
02:29Quand on enlève le superflu, on se rend souvent compte d'ailleurs
02:32que l'essentiel coûte beaucoup moins cher qu'on ne le pensait.
02:35Et c'est là que la frustration disparaît.
02:37Et comme dit l'adage populaire, choisir, c'est renoncer.
02:40Haussmann Executive Search, leader du recrutement sur les métiers de la finance et de l'immobilier, présente.
02:47Sud Radio, oser investir, l'invité.
02:51Thomas, pour ce rendez-vous d'Oser Investir, nous sommes avec votre première invitée,
02:55Karen Lombregène, fondatrice de Swaves, première plateforme de placement sans risque,
03:00lancée en janvier 2025 et offrant donc aux Français des solutions de placement sécurisé.
03:05Bonjour Karen Lombregène.
03:06Bonjour Thomas.
03:07Nous sommes dans une situation économique très compliquée.
03:10Je crois que ça n'a échappé à personne.
03:12Les prix augmentent, l'inflation est bien là.
03:14Et puis, j'observe d'ailleurs qu'elle a été revisitée, cette inflation.
03:18De 1,3%, elle va passer à 1,7% selon les organismes habilités.
03:23L'épargne des Français, pour autant, est impressionnante.
03:261 300 milliards d'euros qui dorment sur les comptes courants des particuliers et des entreprises.
03:30C'est 100% liquide et quasi non rémunéré.
03:34Est-ce que c'est une aberration, en fait ?
03:36Alors, c'est tout à fait une aberration.
03:38Et d'ailleurs, comme vous le mentionnez, le contexte actuel de hausse des prix de l'énergie,
03:43d'inflation et de volatilité empire peut-être la situation.
03:46Mais même avant ce contexte de la guerre au Moyen-Orient, on avait déjà ces 1 300 milliards d'euros
03:50qui dormaient sur les comptes courants des Français, rémunérés à zéro.
03:53Là où, en fait, on sait qu'il existe des placements qui présentent les mêmes garanties en capital et la
03:57même sécurité qu'un compte courant,
03:59mais qui, eux, offrent un rendement.
04:00Alors, on ne parle pas de rendement à deux chiffres, mais en tout cas, c'est un rendement supérieur à
04:03zéro.
04:03Donc, c'est une aberration d'un point de vue d'arbitrage financier.
04:07Et est-ce que c'est une spécificité française ou cette situation, on la trouve dans d'autres pays ?
04:12Alors, je dirais que c'est une spécificité européenne sur tout un pan d'Europe continentale,
04:16mais ça touche aussi l'Espagne, l'Italie, l'Allemagne, etc.
04:19Mais il est vrai qu'en France, on a une culture très spécifique et une aversion pour la prise de
04:23risque financière très importante.
04:25Donc, en fait, la solution la plus simple, quand on a peur de prendre des risques avec son argent,
04:29finalement, c'est peut-être de le laisser sur son compte courant, parce qu'au moins, il est là, il
04:32est disponible.
04:32Et c'est peut-être la solution la plus rassurante.
04:35Alors, on sent quand même que les Français restent toujours prudents avec leur argent.
04:38C'est quand même un fait toujours présent.
04:41Est-ce que cette prudence, elle est liée à la peur de perdre ?
04:44Ou est-ce qu'on est face à un manque d'information qui pousserait les Français, justement,
04:48à aller vers des solutions existantes, un manque de lisibilité, un manque de pédagogie ?
04:52C'est quoi la situation réellement ?
04:55Oui, c'est certainement un mélange des deux.
04:57Il y a deux craintes principales qui, en fait, freinent un peu les Français à investir et qui les inhibent.
05:01La première, c'est de perdre leur capital, tout simplement, et de perdre leur argent.
05:03Et la deuxième, c'est de s'engager sur un horizon long.
05:07Donc, en fait, le fait de bloquer son argent et qu'il soit potentiellement pas disponible quand on en a
05:10besoin.
05:11Donc ça, c'est un peu les deux craintes principales.
05:14Et il est vrai que c'est aussi doublé par le...
05:19Comment dire ? Pardon ? La deuxième partie de votre question m'échappe soudainement.
05:23Est-ce que c'est un manque d'information ?
05:24Et voilà, c'est doublé par peut-être un manque d'éducation financière.
05:27Là où, dans d'autres pays, peut-être anglo-saxons, on va connaître énormément de choses...
05:32Enfin, on va avoir énormément d'éducation financière sur les marchés boursiers, les marchés actions, etc.
05:37En France, c'est moins le cas.
05:38Donc c'est d'autant plus inhibant.
05:41Mais est-ce que la question, quand même, centrale, c'est sur la disponibilité de l'argent ?
05:46Si on laisse autant d'argent sur les comptes courants, c'est qu'on veut l'avoir disponible.
05:49Est-ce que cette peur, peut-être, de bloquer l'épargne, même temporairement, est pas hyper présente dans l'esprit
05:54des Français ?
05:54Je pense que ça, c'est le facteur numéro 2.
05:56La crainte numéro 1, c'est vraiment de perdre son capital.
05:58Nous, ce qu'on voit, par exemple, chez Swave au quotidien, c'est que le placement préféré, en tout cas
06:03de nos dizaines de milliers d'utilisateurs, c'est le compte à terme.
06:06Le compte à terme, c'est un placement, vous voyez, qui, comme son nom l'indique, a un terme.
06:09Donc on s'engage à bloquer, entre guillemets, son argent sur 6 mois, 9 mois, 12 mois, jusqu'à 60
06:13mois.
06:14Et, en contrepartie de quoi, on a un taux fixe et garanti de rendement, et on a un capital qui
06:19est garanti à 100%.
06:20Et bien, vous voyez, ce type de placement, ça convient parfaitement aux particuliers, ça convient parfaitement aux Français.
06:23Ils s'en réjouissent.
06:25Donc, finalement, le fait de s'engager sur un terme qui est, entendons-nous bien, un horizon assez court, on
06:30ne parle pas de s'engager sur 15 ans, ça a l'air de bien convenir.
06:34Donc, je pense que c'est plutôt le risque de perte en capital qui les inhibe, et aussi le fait
06:38de ne pas avoir de visibilité sur le rendement à la plus-value.
06:41La spécificité du compte à terme, c'est que c'est le seul placement qui existe au monde où on
06:45sait d'avance quelle va être notre plus-value et à quelle date.
06:48Donc, c'est un peu comme si on avait une boule de cristal parfaite sur ce qui nous attend.
06:51Donc, vous êtes parti de ce constat-là pour créer Swave, et vous venez de commencer à nous en parler
06:54en mettant en place, effectivement, un fléchage de l'épargne disponible vers des comptes à terme.
07:01Mais, du coup, cet argent, il va où ? Parce qu'il ne va pas chez vous, concrètement.
07:05Non, je vous rassure, Thomas, l'argent des clients ne va pas chez nous, on n'encaisse pas les fonds
07:08de nos clients.
07:09Nous, on est vraiment une couche technologique pour reflécher l'argent des clients vers des dépositaires bancaires.
07:13Alors, attendez, je vous arrête là-dessus. Une couche technique, en français, ça veut dire que vous êtes courtier ?
07:18Exactement. On est un courtier digital, et on permet concrètement, en moins de 10 minutes à nos clients,
07:23d'investir leur argent sur des placements sans risque de type compte à terme, de type livret bancaire,
07:28auprès de banques, qui sont des banques que vous connaissez tous.
07:31Mais nous, on fait cette couche qui permet de le faire en moins de 10 minutes,
07:35et ensuite d'avoir une visibilité totale sur tous ces placements, ces dates d'échéance, ces soldes, ces contrats, etc.
07:39Là où aujourd'hui, si on veut souscrire à un compte à terme, comme vous le savez peut-être, en
07:44direct auprès de sa banque,
07:45c'est un processus très archaïque, très pénible, où il faut solliciter son banquier par e-mail,
07:49lui demander la grille de taux du jour, négocier, peut-être même faire des signatures papier.
07:54Donc c'est vraiment archaïque et très chronophage.
07:56Et nous, on digitalise cette classe d'actifs-là de placements sans risque,
07:59qui était un peu finalement, dans le monde financier, la dernière classe d'actifs qui n'était pas du tout
08:03digitalisée.
08:04Est-ce que ça a un coût pour l'épargnant ?
08:06Est-ce que passer par votre solution, ça lui rajoute des frais ou pas du tout ?
08:11Alors bien au contraire, déjà notre solution est parfaitement gratuite pour les clients finaux.
08:15Et ensuite, au contraire, on est vraiment venu dépoussiérer tout ce qui était embêtant au niveau du compte à terme.
08:20Donc première chose, c'est qu'on met des montants d'entrée beaucoup plus faibles que quand on est à
08:24la banque en direct.
08:24Pour les comptes à terme de particuliers, on est à 10 000 ou 20 000 euros de montants d'entrée.
08:28Sur les livrets, on est à 1 000 euros de tickets d'entrée.
08:30Là où auprès de la banque, c'est souvent plutôt 100 000 euros.
08:32Et comme on est, entre guillemets, un gros apporteur de liquidités et de comptes à terme pour la banque,
08:38on va négocier des prix de gros d'une certaine manière.
08:40Donc on va négocier des taux beaucoup plus avantageux que quand vous, vous allez, personne physique, démarcher votre banque tout
08:47seul.
08:48Donc en fait, bien au contraire, les rendements sont meilleurs, les tickets d'entrée sont plus faibles.
08:51Et d'ailleurs, on a créé tout un tas de fonctionnalités qui maximisent votre rendement pour pouvoir, par exemple,
08:56fractionner votre compte à terme en plusieurs tranches.
08:58Vous investissez 100 000 euros sur un compte à terme.
09:00Vous savez, c'est un placement aversement unique et un cassage unique.
09:03Donc si au bout de quelques semaines, vous avez finalement besoin de récupérer 10 000 euros,
09:06vous devez casser tout votre compte à terme dans une banque traditionnelle.
09:09Bon, ben nous, en deux clics, on va permettre de fractionner ces 100 000 euros de compte à terme,
09:12peut-être en 5 tranches de 20 000 euros ou en 10 tranches de 10 000 euros pour pouvoir justement
09:16maximiser tout ça.
09:17Donc pour vous répondre, non, ce n'est pas du tout coûteux pour le client final, bien au contraire.
09:21Et celui qui vous rémunère, c'est la banque.
09:23C'est exactement la banque. On est payé par les banques dépositeurs.
09:25Alors vous avez également mis en place une solution pour les entreprises.
09:29Ça, c'est un fait nouveau par rapport au lancement en janvier 2025 de Swive.
09:32En quoi ça consiste justement ?
09:34Et quels types de produits peuvent être disponibles pour les entreprises qui peuvent nous écouter ce matin ?
09:39En effet, on avait démarré par les particuliers et puis on avait été sollicité,
09:43chemin faisant, par de nombreuses entreprises.
09:45Alors soit des vraies entreprises qui avaient de la trésorerie excédentaire,
09:47soit même par des particuliers qui avaient des holdings ou en tout cas des personnes morales
09:51où il y avait de la trésorerie à placer.
09:54Et donc on a lancé ce service il y a 6 mois pour les personnes morales,
09:58holding, société d'exploitation, toutes sortes de personnes morales indépendantes.
10:03Et c'est vraiment le même service en fait.
10:05C'est vraiment donner accès en moins de 10 minutes à du compte à terme.
10:09Alors les personnes morales ne sont pas élevées aux livrets en banque, mais en France.
10:12Donc c'est compte à terme et fonds monétaires.
10:14Il y a une autre catégorie de placement qui n'est pas un placement bancaire,
10:17qui est un placement de marché et qui donne accès à ce qu'on appelle le taux sans risque,
10:21donc l'ESTER en fait.
10:22Et avec les mêmes fonctionnalités que celles que vous expliquez à l'instant,
10:25on peut fractionner aussi si on a besoin de prendre une partie du compte à terme ?
10:28Exactement. On peut fractionner en deux clics.
10:30On a les taux qui sont négociés pour tout le monde.
10:33Tout est transparent, digital et non discrétionnaire.
10:37Donc vous Thomas, vous aurez accès exactement au même taux que Marion.
10:40Et il n'y a pas de problématique de négocier avec son banquier
10:43ou de savoir si notre banquier nous aime bien pour nous faire les meilleures conditions à l'instant T.
10:47C'est digital, autonome, transparent et ça prend 10 minutes.
10:50Pour les entreprises aussi.
10:51J'ai vu que sur votre site vous avez mis en place un simulateur
10:53qui permet effectivement de se rendre compte en mettant la somme
10:57qui est peut-être inutilisée aujourd'hui.
11:00de savoir le manque à gagner en définitive.
11:02Est-ce que vous observez suite à ça que ça engage les personnes à bouger ?
11:07Est-ce que c'est un moment de prise de conscience ?
11:09C'est totalement un moment de prise de conscience.
11:11Ce simulateur, comme vous le disiez, explique aux clients le manque à gagner
11:15qu'ils ont eu sur les 6 derniers mois, les 12 derniers mois
11:17en laissant de l'argent dormir à zéro sur un compte courant.
11:20Et ça dit très concrètement, chez Swave, sur les 12 derniers mois,
11:23vous aviez tel taux, tel rendement.
11:24Donc voilà, vous avez perdu tel montant d'intérêt.
11:26Ce qu'il faut savoir que sur les placements sans risque,
11:29les intérêts générés, la plus-value, est tout à fait déterminée.
11:32On la connaît en avance.
11:33Elle est proportionnelle au temps investi.
11:35Et donc, on peut la calculer dans le passé, à l'avenir, etc.
11:38Et ça, c'est très puissant de dire aux gens,
11:39vous avez perdu 5 000, 10 000, 20 000 euros sur les 6 derniers mois
11:43juste par inaction, avec des placements qui ont les mêmes garanties
11:46qu'un compte courant.
11:47Donc ça...
11:48Votre approche, et ce sera ma dernière question,
11:50elle est très sécuritaire, en fait.
11:52Vous êtes en train de dire, l'investissement, ça peut être dangereux,
11:54indirectement, c'est moi qui le dis en votre nom.
11:56Et du coup, vous proposez des solutions qui n'amènent pas l'épargnant
12:00à prendre de risques.
12:01Pourquoi ce constat ?
12:02Parce que la plupart vont nous expliquer, à votre place,
12:05et ce depuis la création de nos investis en 2019,
12:08qu'investir, c'est évidemment s'exposer.
12:11Parce que c'est comme ça qu'on gagne beaucoup d'argent.
12:14Tout à fait.
12:14Alors, moi, par le passé, j'ai été ingénieure financier dans une banque
12:17pendant 8 ans, dans les salles de marché d'une banque,
12:19sur de la structuration d'investissement plutôt exotique,
12:21ce qu'on appelle investissement algorithmique de taux, etc.
12:23Donc, les placements risqués, je les connais très bien,
12:25je les ai créés moi-même pendant des années,
12:27pour des gros institutionnels, mais pas que.
12:29Et donc, il faut savoir que...
12:31Enfin, je vais enfoncer une porte ouverte, mais il faut quand même le rappeler.
12:34Prise de risque égale horizon temporel long.
12:36Donc, en fait, quand on investit sur le marché action,
12:38en tant que particulier, il faut avoir en tête
12:39qu'il faut avoir un horizon temporel de minimum 10 ans.
12:42Je dis 10 ans pour ne pas dire 15.
12:44Si on a moins de 10 ans, aller sur le marché action,
12:46c'est une aberration.
12:46C'est comme jouer au loto.
12:47Si on a 12 mois devant soi, se dire
12:49« Hum, je vais faire un petit aller-retour pour faire un gros coup »,
12:51c'est comme jouer à la roulette au casino, en termes de probabilité.
12:55Donc, il manquait...
12:56Il y a un trou dans la raquette en France
12:57sur les placements de court terme.
12:59Donc, court terme, en général, dans l'investissement,
13:00on dit que c'est inférieur ou égal à 5 ans.
13:01Alors, d'autant plus si c'est inférieur ou égal à 2-3 ans.
13:03Et si on n'a que 2 ou 3 ans devant soi
13:05parce qu'on sait que dans 3 ans,
13:06on va acheter sa résidence principale ou je ne sais quoi,
13:08eh bien, on ne peut pas se permettre de mettre son argent à risque.
13:10Ça va à l'encontre de toutes les préconisations dont vous parlez.
13:14Et donc, il faut avoir des placements de court terme,
13:16donc de sans risque.
13:17Et on n'avait pas de plateforme qui digitalisait
13:19cette typologie d'actifs-là.
13:21Merci à vous.
13:22Merci beaucoup, Karen Lhomme-Régen,
13:23d'être passée du côté d'Oser Investir.
13:24Et je rappelle donc que vous êtes la fondatrice de Swade.
13:36Et Thomas, pour conclure cette belle matinée de dimanche,
13:40nous sommes avec Marion Chapelle-Masso,
13:41consultante en gestion de patrimoine
13:42et dirigeante du cabinet de Carillon Gestion Privée.
13:45Et vous allez avec elle nous parler de la déclaration d'impôt version 2026.
13:49C'est bien pour un dimanche, ça.
13:51Ça ne donne pas du tout envie de se foutre en l'air.
13:52Vous avez vu, Maxime, ça arrive comme le printemps.
13:54Ah oui, c'est exactement ça.
13:55Oui, et pourtant, on sent que ça ne va pas être réjouissant non plus.
13:58Eh bien, on va nous en parler justement, Marion, dans un instant.
14:01C'est le 9 avril, Marion, que la campagne va s'ouvrir.
14:04Est-ce encore une formalité, selon vous ?
14:08Ben, non.
14:09Et c'est, à mon sens, une erreur fréquente de le penser, Thomas.
14:12Parce que ce qui est important de rappeler,
14:15c'est que l'impôt 2026 porte sur les revenus 2025.
14:18Donc, en réalité, les arbitrages fiscaux sont déjà faits, malheureusement.
14:22Alors, en revanche, la déclaration reste un moment clé.
14:26Pourquoi ? Pour deux raisons.
14:28Sécuriser ce qui a été fait et préparer la suite.
14:31Alors, concrètement, ça consiste en quoi ?
14:33Alors, d'abord, il faut vérifier.
14:35La déclaration pré-remplie est utile, mais incomplète dans certains cas.
14:39Les revenus financiers, les opérations exceptionnelles, les opérations internationales,
14:44ce sont des zones à risque.
14:46Ensuite, il faut utiliser le simulateur qui a été mis à jour,
14:50et non pas pour agir sur 2025.
14:52Oui, c'est trop tard.
14:53Et il est trop tard, mais pour comprendre son niveau d'imposition réel
14:56et ajuster sa stratégie pour 2026.
15:00Alors, vous êtes une experte, c'est votre quotidien.
15:02Quelles sont les erreurs que vous observez le plus ?
15:04Souvent, c'est les revenus financiers qui sont mal appréhendés.
15:08Flat tax, options, revenus étrangers et dispositifs fiscaux mal utilisés.
15:13Les dons, les emplois à domicile et immobilier.
15:16Et pour les profils plus patrimoniaux, chaque ligne compte.
15:20Une erreur peut coûter extrêmement cher ou déclencher un contrôle.
15:24Ah, super.
15:25Bon, donc le bon réflexe pour éviter tout ça, Marion.
15:28Alors, ne pas voir sa déclaration comme une fin, mais comme un diagnostic.
15:32C'est souvent à ce moment-là que se construit l'optimisation de l'année suivante, Thomas.
15:36Voilà, on va pouvoir passer nos dimanche après-midi à passer à ça.
15:38Ou se recoucher.
15:39Merci beaucoup, Thomas Binet.
15:41On se retrouve donc la semaine prochaine, comme tous les dimanches.
Commentaires