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Sud Radio
  • il y a 3 mois
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##INCONTOURNABLES_PATRIMOINE-2025-10-16##

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News
Transcription
00:00Alta Profi, Assurance Vie, Retraite Immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans.
00:07Le Conseil en Plus présente
00:08Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
00:16Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot,
00:20directrice marketing, offre et communication chez Alta Profi, pour parler gestion de patrimoine.
00:26Bonsoir Catherine.
00:26Bonsoir Thomas.
00:27Catherine, on a beaucoup parlé du système des retraites ces dernières semaines pour mieux s'y préparer.
00:32Et parmi les solutions proposées, vous avez le fameux PER, le plan épargne-retraite,
00:37qui se distingue comme un outil clé.
00:40Alors avec ses avantages fiscaux intéressants, il séduit déjà quand même plus de 11 millions de Français.
00:44Réduire ses impôts tout en préparant sa retraite, c'est la promesse du fameux PER.
00:48Mais attention, comment en profiter pleinement sans mauvaise surprise Catherine ?
00:52Le PER c'est un outil d'épargne pour sa retraite.
00:56Et c'est aussi un outil fiscal.
00:58Puisque chaque versement peut, si vous le souhaitez, être déduit de vos revenus en respectant certains plafonds.
01:05Le résultat, c'est une baisse immédiate de votre impôt sur le revenu.
01:09Mais attention, l'avantage fiscal d'aujourd'hui implique une fiscalité demain,
01:15au moment où vous allez récupérer votre capital une fois la retraite.
01:18Bien sûr. Il y a quand même la très grande majorité des détenteurs du PER qui choisissent l'avantage fiscal à l'entrée.
01:25Est-ce la meilleure option ?
01:26En fait, tout dépend de votre situation.
01:28L'indicateur clé qu'il faut prendre en compte, c'est le taux marginal d'imposition.
01:33Si vous êtes dans une tranche élevée à 30% et plus,
01:37et que vous prévoyez une baisse de vos revenus une fois la retraite,
01:40ce qui sincèrement sera le cas, vu le taux de remplacement aujourd'hui,
01:44alors la déduction à l'entrée devient avantageuse.
01:48Et en plus, ça va vous permettre de faire fructifier les sommes que vous aurez économisées
01:53grâce à la réduction d'impôts, de les faire fructifier sur la durée.
01:56Alors, vous avez parlé de tout remplacement.
01:58Rappelons quand même que c'est le rapport entre notre première pension de retraite
02:01et son dernier salaire d'activité.
02:03On est bien d'accord ?
02:04Tout à fait.
02:05Alors, vous avez un exemple chiffré sur l'impact fiscal que ça produit ?
02:08On va prendre un exemple.
02:10Si vous investissez 5 000 euros sur un plan épargne-retraite chaque année,
02:14et que vous êtes à une tranche marginale d'imposition de 30%,
02:17on va d'abord regarder les 5 000 euros investis.
02:20Si on prend un taux prudent à 3%, un rendement de 3%,
02:24au bout de 10 ans, vous aurez un capital d'environ 65 000 euros.
02:29Vous avez donc une économie d'impôt de 30%, donc 1 500 euros chaque année.
02:34On va imaginer que ces 1 500 euros, vous allez les investir aussi tous les ans.
02:39Encore une fois, on va prendre un taux prudent à 3%.
02:41Au bout de 10 ans, vous aurez, en plus de votre capital, les 65 000 euros,
02:46vous aurez 20 000 euros supplémentaires.
02:48Donc, c'est vraiment pas neutre.
02:49Non, c'est pas neutre, comme vous le dites.
02:50Mais vous serez fiscalisé quand même à la sortie, du coup ?
02:53Oui, tout à fait.
02:54Mais vous serez fiscalisé au taux qui sera le vôtre une fois la retraite.
02:58Donc, si vos revenus ont baissé, votre taux marginal devrait baisser également.
03:03Donc, vous êtes gagnant.
03:05Et pour optimiser la fiscalité à la sortie,
03:07ce qu'on conseille de faire, c'est de faire des sorties fractionnées,
03:10plutôt que de tout retirer d'un coup.
03:12Ça va vous permettre, en fait, de lisser l'impact fiscal.
03:16Et surtout, les sommes qui restent investies sur le PER continuent de fructifier.
03:20Alors, restons un instant, quand même, sur le cas où il est intéressant de défiscaliser à l'entrée.
03:24Vous avez évoqué des plafonds pour la déductibilité.
03:28Quels sont-ils ?
03:29En fait, vous pouvez déduire de vos revenus jusqu'à 10% de vos revenus de l'année précédente.
03:36Et sans pouvoir dépasser un montant qui est fixé chaque année en fonction du plafond de la Sécurité sociale.
03:42Bref, pour 2025, c'est un peu plus de 37 000 euros.
03:45Et pour les travailleurs non salariés, il y a une majoration de ce plafond.
03:50Ensuite, il y a trois subtilités à connaître.
03:52La première, c'est que ces plafonds de déduction sont mutualisables entre conjoints ou partenaires de PACS.
03:59Donc, c'est important quand vous avez des revenus qui sont très différents au sein du couple.
04:03La deuxième subtilité à connaître, c'est que les plafonds non utilisés peuvent être reportés jusqu'à 3 ans.
04:10Donc, ça, ça va être utile pour tous ceux qui ont des revenus qui varient fortement d'une année à l'autre.
04:16Et le troisième avantage, j'en ai un troisième.
04:18Le troisième qu'il faut connaître, c'est que ces avantages fiscaux ne rentrent pas dans le plafonnement des niches fiscales.
04:25Et ça, c'est important de le savoir pour les foyers très imposés,
04:28puisqu'on va pouvoir cumuler cet avantage fiscal avec d'autres réductions d'impôts.
04:32Alors, si je résume sous votre contrôle, Catherine, le PER, le plan d'épargne-retraite,
04:36est un outil d'épargne pour se constituer un capital pour la retraite assorti d'avantages fiscaux potentiellement très intéressant ?
04:42Exactement.
04:43Alors, comme toujours, il faut le manipuler selon la situation de chacun.
04:47Bien sûr.
04:47Et quand il y a un avantage fiscal, il y a toujours une contrepartie.
04:50Là, c'est le fait que l'argent va être bloqué jusqu'à votre retraite.
04:54Donc, il faut avoir cette capacité à bloquer son argent jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels de sortie.
04:59Merci Catherine pour votre éclairage sur le PER.
05:02On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Ose investir des incontournables de gestion de patrimoine.
05:06Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin dès 9h27 dans la matinale week-end.
05:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
05:15Thomas Binet.
05:16Avec Alta Profi, assurance vie retraite immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans.
05:23Le conseil en plus.
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