00:01Tout pour investir, la boîte à outils.
00:05Fabien Aknin, Sens et Patrimoine, bonjour.
00:07Bonjour Antoine.
00:08Bon, on va revenir aux fondamentaux, et je le disais en introduction,
00:12optimiser sa fiscalité, c'est pas aller planquer son pognon au Caïman, au Luxembourg, ou que sais-je.
00:18C'est avant tout, revenir aux fondamentaux, regarder son assiette fiscale,
00:25et l'organiser de telle manière que vous allez être dans une position fiscale juste,
00:31la plus réduite possible.
00:33Et là-dessus, il y a des petites choses à faire qui paraissent totalement anodines,
00:36mais qui sont essentielles et auxquelles on ne pense pas.
00:38C'est un petit peu comme les placements qu'on a de côté, auxquels on ne fait plus attention,
00:41puisqu'ils perdent de la valeur, qu'ils ne font rien.
00:43Là, il y a de la valeur à gagner, justement, en s'organisant comme il faut.
00:47Bien sûr.
00:48Et oui, souvent en termes de fiscalité, on regarde un peu les choses a posteriori.
00:53Une fois qu'on a l'impôt sur le revenu qu'elle a, on se dit, comment faire pour le
00:57réduire ?
00:58Mais en réalité, il vaut mieux chercher à faire les choses en amont, c'est d'autant plus efficace.
01:05Ça veut dire quoi ?
01:05Ça veut dire se positionner, comment développer son patrimoine,
01:09qu'il soit financier ou qu'il soit immobilier, sans alourdir sa fiscalité.
01:14Et là, il y a plusieurs solutions qui existent, quelle que soit d'ailleurs la catégorie de revenus.
01:18Même sur les revenus d'activité, il y a une solution qui revient
01:22et qui n'est pas assez utilisée.
01:24Quand vous avez, par exemple, une prime de participation, une prime d'intéressement de 4 000 euros,
01:29si vous vous la versez sous forme de salaire, c'est 4 000 euros.
01:32Si vous êtes sur une tranche marginale d'imposition de 30%,
01:34eh bien, ça fait 1 200 euros d'impôt sur le revenu tout de suite.
01:38Donc, il ne vous reste plus que 2 800 euros.
01:39En revanche, si vous la placez sur votre PEE,
01:42vous avez 4 000 euros qui sont investis, qui vont fructifier,
01:44voire même peut-être plus avec l'abondement
01:46qui est offert par votre entreprise.
01:48Voilà.
01:49Ça, on n'y pense pas forcément.
01:50C'est tout bête.
01:51Et pourtant, les parmes salariales, beaucoup de salariés y ont accès.
01:55Et beaucoup vous diront
01:57« Oui, mais je ne vais pas gagner trop, après je vais payer trop d'impôts. »
01:59Ce qui est...
02:00C'est du délire.
02:01C'est un contresens.
02:02Bon.
02:04Donc, on va prendre les cas d'espèce.
02:08Ce qu'il convient de faire,
02:09c'est juste ne pas augmenter sans cesse sa base taxable.
02:13C'est juste faire en sorte de mettre les croix dans les bonnes cases.
02:17Exactement.
02:18On se pose la question au moment où on fait les investissements.
02:21La même question se pose aussi quand on fait un investissement immobilier.
02:24Souvent, on aime bien l'immobilier en France.
02:27Eh bien là, si on fait un investissement immobilier classique,
02:31on est imposé sur la tranche marginale d'imposition,
02:3530%, plus 17,2% de prélèvements sociaux,
02:38ce qui veut dire que sur 100 euros générés,
02:39on va payer quasiment la moitié en impôts.
02:43Donc, pour ça, il y a une solution qui est simple.
02:45C'est de privilégier plutôt, d'un point de vue fiscal,
02:47l'allocation meublée par rapport à de l'allocation nue,
02:50parce qu'on peut amortir une grande partie du prêt du bien
02:53des revenus qu'on va générer.
02:55Ça permet de quasiment écraser l'assiette fiscale
02:59sur les revenus générés par l'allocation.
03:02Alors, il y a beaucoup d'investisseurs immobiliers professionnels
03:06ou en herbe qui nous écoutent.
03:08Et c'est vrai que la question peut se poser quand on est...
03:10Bon, vous en avez monté beaucoup ces dernières années.
03:12C'est des SCPI.
03:14Quel est le meilleur dispositif, on va dire,
03:17pour régler au mieux sa fiscalité quand on a une SCPI ?
03:20Oui, alors les SCPI, c'est une solution très intéressante.
03:22Et d'un point de vue fiscal, il y a aussi des intérêts de ce côté-là.
03:26La fiscalité des SCPI, c'est la même que pour un bien immobilier classique.
03:30Donc, c'est les revenus fonciers.
03:31Mais on a deux dispositifs qui vont permettre
03:32de maîtriser la fiscalité des revenus de SCPI.
03:35Le premier, c'est d'aller chercher une SCPI internationale
03:38avec des biens immobiliers situés hors de France.
03:41Alors, quand je dis hors de France, attention, c'est en Europe,
03:43dans des pays stables politiquement, économiquement.
03:45Et on en a beaucoup qui viennent nous en parler, justement, sur ce plateau.
03:49En Allemagne, il y a des opportunités sur le marché britannique.
03:52Il y a aussi un cas particulier, c'est l'investissement dans les Outre-mer.
03:55Ça aussi, c'est à regarder.
03:57Mais effectivement, c'est l'implantation géographique
03:59qui va peut-être être intéressante à ce niveau-là.
04:01Tout à fait, parce qu'il y a des conventions fiscales
04:03entre la France et ces pays-là,
04:05qui fait que ces SCPI vont être imposés
04:08dans les pays où sont situés les biens immobiliers,
04:10qui est plus faible qu'en France.
04:12Et donc, ça permet, là aussi, d'avoir une fiscalité réduite
04:16sur les revenus de parts de SCPI.
04:18Encore mieux que ça,
04:20on a la possibilité d'acheter des parts de SCPI
04:22en nues propriétés.
04:24La nues propriétés, c'est le principe du démembrement.
04:26C'est-à-dire qu'on achète la nues propriétés.
04:28Il y a un autre investisseur, souvent en institutionnel,
04:31qui va acheter l'usufruit et qui va percevoir les loyers.
04:34Nous, on achète la nues propriétés,
04:35on ne perçoit pas les loyers pendant une certaine période.
04:38Mettons la période de 10 ans.
04:40Au terme des 10 ans, on va percevoir les loyers.
04:42En contrepartie de ça,
04:43une part de SCPI qui vaut 100,
04:45on ne va la payer que 68 euros.
04:47C'est l'usufruitier qui, lui,
04:49perçoit les loyers pendant 10 ans,
04:51qui va payer les 32 euros restants.
04:53En tant que nues propriétaires,
04:55au terme des 10 ans,
04:56on est plein propriétaires et donc on a une part qui vaut 100,
04:58voire même peut-être plus si elle s'est valorisée.
05:01Les 32 euros de décote
05:03qu'on a eues à l'entrée
05:04sont nets de toute imposition.
05:07Net d'impôts sur le revenu
05:08et de prélèvements sociaux.
05:10Donc là, c'est un dispositif qui est très intéressant.
05:13La seule contrainte dans ce dispositif,
05:15c'est qu'il ne faut pas avoir besoin d'avoir les revenus
05:18pendant les 10 ans de la durée du démembrement.
05:21Mais si on est dans cette condition-là,
05:22donc d'avoir suffisamment de patrimoine
05:24pour pouvoir s'en passer,
05:25c'est très intéressant fiscalement
05:27et ça permet de s'exposer aux parts de SCPI
05:29avec une fiscalité nulle.
05:30Bon, et puis sur les revenus financiers,
05:32on ne le dira jamais assez,
05:34PEA,
05:35et puis le PER aussi,
05:36avec un horizon très long,
05:38là pour le coup,
05:38puisqu'il s'agit de financer sa retraite.
05:40Mais on a des supports intéressants
05:42pour, là aussi,
05:44régler au mieux sa fiscalité.
05:45Il nous reste une minute.
05:46Oui, là, il faut plutôt privilégier
05:48sur des revenus financiers,
05:50plutôt les enveloppes que sont l'assurance vie
05:52et le PEA,
05:53plutôt que le compte-titre.
05:54Il profite d'une fiscalité plus intéressante.
05:58Après, si après ça,
06:00quand on a fait des investissements,
06:01il reste quand même une fiscalité
06:04qu'on perçoit,
06:05là, on a plusieurs solutions
06:06qui s'offrent à vous.
06:07Le PER, vous en avez parlé.
06:08Les sommes qu'on verse sont déductibles
06:10du revenu imposable.
06:11En revanche,
06:12elles sont bloquées jusqu'à la retraite.
06:13Et après,
06:14peut-être deux possibilités
06:16que je trouve intéressantes.
06:17On va avoir le Girardin industriel,
06:19qui permet de financer
06:20des entreprises outre-mer
06:21avec une réduction d'impôt intéressante.
06:23Attention à bien choisir
06:24le monteur du Girardin,
06:26la société de gestion.
06:27Et puis,
06:28des parts de forêt,
06:29qui vont permettre
06:30de se diversifier
06:31d'un point de vue patrimonial,
06:32tout en allant chercher
06:33une réduction d'impôt
06:34de 18%
06:35sur votre investissement.
06:36Effectivement,
06:37des petites choses,
06:39auxquelles penser
06:40et qui sont loin
06:41de ressembler
06:42de l'évasion fiscale,
06:43mais juste
06:44de l'optimisation
06:45au sens propre
06:46et au sens noble.
06:48Payer l'impôt juste
06:49et comme il faut.
06:50Merci infiniment,
06:51Fabien Acknin,
06:52sans ses patrimoines,
06:53d'avoir remis
06:54un petit peu l'église
06:55au milieu du village.
06:56c'est parti.
06:56Merci.
06:56Je vous remercie.
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