- há 2 meses
Para explicar sobre financiamento imobiliário e as oportunidades do mercado para quem quer comprar a casa própria, o gerente de Crédito Imobiliário do Banestes, Ramillo Alves, falou com o Videocast Hub Imobi especial Talk Imóveis 2024.
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NotíciasTranscrição
00:13Olá, eu sou Karine Nobre e estamos iniciando o videocast Hubmob e a Gazeta Especial Talk
00:20Móveis 2024. Parte da editoria de mesmo nome, trazemos sempre notícias do mercado imobiliário,
00:27construção civil, arquitetura e decoração. E para essa edição especial, a gente vai conversar sobre
00:35financiamento para compra da casa própria com o gerente de crédito imobiliário do Banestes,
00:40Ramilo Alves. Tudo jóia, Ramilo? Tudo ótimo. Ótimo. E assim, para a gente começar, um dado importante
00:46é que o Banestes registrou só no primeiro semestre deste ano um aumento de 17,25% com relação a
00:552023,
00:55o mesmo período de 2023, né? Isso aí dá mais ou menos 2,53 bilhões na carteira de crédito do
01:03Banestes,
01:03né? Então, a gente quer saber, assim, um pouco, né? Quais foram os motivos, né? Que levaram a esse
01:10desempenho do Banestes aí nesse primeiro semestre? Esses números, Karine, realmente são números
01:15relevantes, né? E isso partiu da estratégia, né? Desde que o presidente Amarildo assumiu, né? A
01:22presidência do Banestes, ele colocou o crédito imobiliário como o produto de referência, né?
01:27Ele deu esse foco para o produto. Então, desde 2020, a gente vem fazendo um trabalho de melhoria de
01:34processo, de melhoria no atendimento nas nossas redes de agência e todo esse esforço, tanto
01:42estratégico, como da parte comercial, como também da parte mesmo de sistema, que a gente chama de
01:50backlog, né? Foi o que fez com que o Banestes ganhasse relevância no mercado e chegasse nesses
01:56números de uma carteira de mais de 2,5 bi. Eu acho que é um número relevante também pontuar muito
02:03além dos números do financiamento, é a movimentação que esses números trouxe para a economia capixaba.
02:10Verdade.
02:11Só para você ter ideia, nesses últimos 5 anos a gente movimentou, através dos financiamentos, 5 bilhões em valor de
02:21VGV, ou seja, o valor
02:23geral de venda desses imóveis movimentou na economia capixaba 5 bilhões de reais.
02:29Nossa, é muito dinheiro, né? E muita gente de casa própria, né?
02:32Muita gente, né? A gente está conseguindo aí atender os nossos clientes, atender novos clientes, que é o mais importante,
02:38né? Para todo banco, é ter novos clientes, é conseguir atendê-los bem, é trazer essa proximidade que o Banestes
02:46tem, tem agência em todas as cidades do estado, né? Com essa, um atendimento personalizado, que eu acho que é
02:53o principal diferencial nosso e estamos aí realizando o sonho da casa própria dos capixabos.
03:00Com certeza, porque vai ser a maior compra da vida de muita gente, né? A casa própria, né?
03:04É verdade, né? É um financiamento que a pessoa, em média, fica aí pelo menos 20 anos com ele.
03:09Exato. É quase um casamento, é basicamente um casamento, né?
03:12Perfeito.
03:13Outra coisa também, que a gente viu agora há pouco tempo, o aumento da Selic, né? Para 10,75%
03:20e a gente ainda tem perspectiva de mais reajustes aí até janeiro, fevereiro, mais ou menos, né? E esses reajustes
03:27seriam para cima, né?
03:29Então, assim, o que a gente quer saber? Já que a gente está falando de crédito imobiliário, isso vai fazer
03:35alguma diferença para quem está pensando em adquirir um crédito, no crédito no futuro, não agora, daqui a 30 dias,
03:42mais ou menos?
03:43E, assim, o que você dá de conselho também para quem está pensando, né? Em financiar um imóvel, apesar dessa
03:48taxa da taxa Selic que está um pouquinho mais para cima, né? Mais alta.
03:53Ano passado nós tivemos aqui, né? O Banéz, a gente falando num cenário para 2024 de uma redução de Selic,
04:01infelizmente não se concretizou, teve que, né? O Banco Central teve que rever essa política da taxa básica de juros
04:09e agora a gente tem um cenário dessa taxa projetando para subir até o final do ano e até início
04:16de 2025.
04:17Então, diante desse cenário, o que eu vejo no mercado é uma estabilidade nas taxas atuais, ou seja, a gente
04:25não vê um cenário de redução de taxa de crédito imobiliário nesse curto, médio prazo.
04:30Agora, pode ser que, dependendo ao qual patamar que a Selic chegar, os bancos também façam um movimento de subida,
04:40né? Alguns bancos projetam 0,25, outros 0,5%, então eu acredito que fique aí nesse patamar até o final
04:48do ano ou estável ou podendo subir mais 0,5%.
04:52Um reajuste mínimo, então seria isso, né?
04:56Agora, com relação assim, qual o conselho que eu daria, né? Pra quem nos acompanha aqui, o momento da compra
05:03é agora, sabe? Por quê? Porque taxa subindo, o insumo da construção civil aumenta, o custo da mão de obra
05:13aumenta, então todo o custo dessa cadeia vai aumentar e, consequentemente, o valor do imóvel vai continuar subindo.
05:21Então, assim, o momento é agora de adquirir sua casa. Quando a gente fala das taxas do imobiliário, né? Num
05:28patamar de 9, 10%, muitas vezes assusta algumas pessoas, mas, poxa, no cartão de crédito você paga 12, 15%
05:38ao mês.
05:39Exato.
05:39E o crédito imobiliário você paga 10% ao ano. Então, é o crédito mais barato que tem hoje no
05:45mercado.
05:46Então, assim, ficar aguardando essa redução de taxa de juros, eu acho que não é a melhor escolha diante desse
05:54cenário que os imóveis vão continuar subindo de preço.
05:58Esse é o cenário que está desenhado.
06:00E mesmo porque também, se você faz um financiamento agora, dependendo mais pra frente, se houver esse reajuste, dá pra
06:06fazer uma portabilidade, por exemplo.
06:07Perfeito, Karine. Eu acho que é esse que é o grande ganho. Você consegue adquirir o imóvel agora que está
06:14com a precificação ainda menor do que no futuro.
06:18E, a qualquer tempo, você viu que tem uma taxa menor no mercado, você pode efetuar a portabilidade desse crédito
06:25imobiliário pro banco que você achar melhor ou que te oferecer a melhor condição.
06:31De preferência no Banestes, né?
06:33De preferência no Banestes.
06:34O Banestes tem aqui, acho que a segunda menor, a segunda não, uma das menores, não é isso? Uma das
06:39menores taxas do mercado.
06:40Perfeito. Como eu falei, né? Estrategicamente, a gente sempre, quando o produto ganhou essa relevância dentro do Banestes, dentro do
06:48mercado capixaba,
06:49o nosso posicionamento é sempre oferecer as melhores condições para que, para nossos clientes, para novos clientes, adquirir esse sonho
06:59da casa própria.
07:00Ou então, fazer um upgrade, né? A gente viu que na pandemia, alguns...
07:05Nossa, aconteceu muito isso.
07:06Isso, né? As pessoas ficaram ali com aquela sensação, poxa, a casa está pequena, eu preciso de mais espaço.
07:13Então, muita gente seguiu por esse caminho desse upgrade no imóvel e o Banestes está aí, oferecendo as melhores condições.
07:22Não é à toa que o nosso mercado está muito aquecido, né?
07:26Eu acredito, assim, que além das condições que nós temos econômicas no Espírito Santo, que são muito favoráveis, nós temos
07:36condições fiscais do Estado,
07:38desemprego abaixo da média nacional, renda per capita acima da média nacional.
07:44Então, a gente tem tudo colaborando para que todos consigam realizar esse sonho.
07:50Então, está muito favorável, né? O cenário, principalmente aqui no Espírito Santo e principalmente também porque o Banestes traz aí
07:56essas taxas de financiamento bem mais atraentes, né?
08:01Isso.
08:01Essa questão.
08:04E só para a gente... Aliás, para a gente continuar nessa questão da taxa do financiamento,
08:09a gente falou que o Banestes vai estar entre as menores taxas do mercado e sempre foi assim, não é
08:15isso?
08:15Desde quando começou, me corrija se eu estiver errada, tá?
08:19Não, perfeito, Karine. É isso mesmo.
08:20A gente sempre teve esse posicionamento de oferecer as melhores condições, tanto de taxa, como de prazo de financiamento, como
08:28também de percentual de financiamento.
08:30Bacana aí.
08:31Nós somos um dos poucos bancos no mercado que financia até 90% do imóvel para o cliente.
08:36Isso é um grande diferencial. Então, se você quer adquirir uma casa própria, basta você ter 10% para dar
08:43de entrada.
08:44Então, isso é reforço. É um dos maiores diferenciais que o Banestes tem.
08:49E aí, assim, eu vou até mudar uma ordem aqui do que eu estava pensando em perguntar para você.
08:55E aí, já que a gente está falando dessa questão, quais são os tipos hoje de financiamento que o Banestes
09:02tem?
09:02E quais os pré-requisitos para uma pessoa pedir crédito imobiliário lá no Banestes?
09:07Hoje, o Banestes trabalha com toda a linha de imóvel residencial, de médio e alto padrão,
09:16imóveis empresariais, tanto para a pessoa física como para a pessoa jurídica, que é um grande diferencial para o Banestes.
09:22A gente financia um imóvel empresarial para uma empresa e também lotes urbanizados.
09:28Então, nós temos essas três grandes linhas, residencial, comercial e lote urbanizado.
09:35Para você que está querendo fazer seu crédito imobiliário no Banestes, o que é que precisa?
09:40Precisa de uma aprovação de crédito, que é a documentação básica ali, uma comprovação de renda.
09:46Logo em seguida, você já pode dar entrada com o seu crédito imobiliário.
09:51A documentação é simples, que é um outro diferencial do Banestes.
09:56A documentação dos compradores, a documentação do imóvel, a documentação dos vendedores.
10:03E aí, a gente dá toda a atenção, toda a celeridade que precisa.
10:07Bem mais simplificada.
10:08Isso.
10:08É como eu diria, dá menos trabalho, dá menos preguiça da pessoa.
10:13Se bem que vamos combinar que para comprar a casa própria, ninguém tem preguiça, né?
10:16É o grande investimento da vida de muita gente, né?
10:20Isso é o grande investimento e a gente está aí para viabilizar a realização desse sonho.
10:26Exato.
10:27E outra notícia também de mercado, que foi uma notícia até da BESIP,
10:33que é a Associação das Entidades de Crédito de Poupança do Brasil.
10:36Ela mostrou alguns dados, justamente trazendo a diversificação das fontes de recurso, né?
10:42Para a compra da casa própria.
10:44Então, a poupança, ela já foi aí 70%, né?
10:47Dos financiamentos de imóveis no Brasil.
10:49Só que hoje já está abaixo aí de 40%, né?
10:52E como é que o Banestes enxerga esse cenário?
10:55Não, perfeito.
10:56Até para quem nos assiste entender, né?
11:00Há pouco tempo atrás, as duas principais fontes de recurso para o empréstimo, né?
11:05Para o financiamento imobiliário, era o FGTS e a poupança.
11:09Isso.
11:10Só que mudou o perfil das famílias brasileiras.
11:14Aquela família que o investimento dela era a poupança,
11:18hoje ela já tem um entendimento melhor de aplicar seu dinheiro num tesouro, né?
11:23Num tesouro selic ou numa carteira de tesouro do governo federal,
11:27uma LCI, uma LCA, um CDB.
11:30E com isso, foi migrando esses investimentos da poupança para outros tipos, né?
11:38Automaticamente reduziu a disponibilidade de recursos para o financiamento imobiliário.
11:44O que os bancos estão fazendo diante desse cenário?
11:47Buscando novos recursos.
11:49Exato.
11:49Então, hoje, quais são os principais recursos?
11:52É a LCI, né?
11:55Então, a pessoa investe na LCI e o banco consegue, com essa captação, fazer financiamento imobiliário.
12:02Tem uma outra também que é bem comum os bancos utilizarem, que é a LIG, né?
12:08Que é a Letra Imobiliária Garantida, né?
12:11Que é uma outra fonte de recurso.
12:13Os fundos imobiliários também estão sendo uma nova fonte de recurso também para os bancos.
12:20Os CRIs, né?
12:21Que é o Certificado de Recebíveis Imobiliários.
12:24É uma outra fonte de recurso.
12:26Enfim, hoje os bancos estão diversificando sua captação
12:30para continuar emprestando para os clientes.
12:34E até melhorando aí também nas taxas de juros.
12:37Isso.
12:38E outra coisa também, outra notícia.
12:41Essa está bem quentinha, né?
12:42Que foi justamente sobre as mudanças de regra de financiamento imobiliário da Caixa
12:47que elevou o valor de entrada do financiamento, né?
12:50E aí a gente quer saber exatamente o que é que essa decisão da Caixa
12:56ela impacta o financiamento imobiliário do Banestes.
13:00Então, o impacto para a gente é positivo.
13:03Sendo bem direto, né?
13:05Porque nós continuamos tendo o fund, ou seja, continuamos tendo recursos para emprestar.
13:10Nós permanecemos financiando até 90% do imóvel para os clientes
13:17e com essa redução da Caixa, que é um dos principais players do mercado
13:23a tendência é os clientes migrarem ainda mais para o Banestes
13:28porque o Banestes é reforço.
13:30A gente dá as melhores condições do mercado para o cliente conseguir
13:34realizar o seu sonho da casa própria.
13:36Bacana.
13:37E uma, assim, a gente tinha até falado da questão dos pré-requisitos
13:40quais os tipos de imóveis.
13:42Deixa eu fazer uma pergunta dentro dessa, né?
13:45Saindo até um pouquinho aí do que a gente já tinha conversado antes.
13:51Por exemplo, se eu moro no Espírito Santo, eu consigo financiar alguma coisa fora
13:55pelo Banestes?
13:57Como que isso funciona?
13:58Então, hoje, se você é cliente Banestes, você consegue financiar imóvel
14:03tanto aqui no Estado como fora do Estado.
14:06A gente não temos restrição com isso, né?
14:09Porque, volto a falar, o nosso desejo é atender a necessidade do nosso cliente.
14:14Então, ah, poxa, meu filho vai morar em São Paulo para fazer faculdade.
14:19Estou precisando de...
14:20Lá em São Paulo é muito comum os estúdios, né?
14:22Estou precisando de comprar um estúdio lá para ele fazer uma residência,
14:25para ele fazer a faculdade.
14:26A gente consegue atender os clientes com muita tranquilidade.
14:30Bacana, hein, gente?
14:31Olha aí, oportunidade.
14:34E com boas condições, né?
14:36O que é melhor de tudo.
14:37E aí, Ramilo, só para a gente terminar aqui o nosso bate-papo,
14:40está bem interessante.
14:41Dá para a gente fazer um podcast aí de quase uma hora aí, né?
14:44Só de financiamento.
14:47O que a gente tem aí de tendência de crédito imobiliário, né?
14:51Para 2025?
14:53E o que o Panestras também já projeta aí para o ano que vem nesse segmento?
14:57Vai ter novidade?
14:58Dá para adiantar alguma coisa?
14:59Que a gente sabe que o banco tem aí um...
15:03É um pouco mais sigiloso, né?
15:05Isso, é perfeito.
15:06A gente quer saber o que dá para adiantar, o que a gente pode esperar.
15:08A gente não pode falar de percentuais,
15:09que a gente ainda está fechando o orçamento de 2025.
15:13Mas o que eu posso falar é com base no mercado, né?
15:16Se você pega o último relatório do censo da Ciduscom,
15:20você vê que nós temos aí mais de 15 mil imóveis sendo construídos na Grande Vitória.
15:27Desses 15 mil, nós temos aí uma média de 75, 80% de imóveis já vendidos.
15:34A maioria dessas vendas tem um saldo residual quando acontece a entrega do empreendimento.
15:41E esse cliente faz um financiamento, né?
15:45Então, esse saldo residual ele financia para pagar a construtora.
15:49Então, diante desse cenário, a gente vislumbra um crescimento.
15:54Um crescimento tanto das vendas como da concessão do crédito.
15:59Então, é esse cenário.
16:00A gente tem aí indicadores econômicos, tanto do Estado como a nível de Brasil.
16:06O PIB crescendo, o desemprego caindo.
16:09Então, são fatores que fazem com que o mercado imobiliário continue aquecido para 2025.
16:14Eu menti.
16:16Eu vou ter mais uma pergunta para você.
16:18Não, Karine.
16:18Pode ficar à vontade.
16:20Estou aqui para isso mesmo.
16:22Na verdade, não é nem para mim essa pergunta.
16:24É justamente para quem quer fazer um crédito imobiliário.
16:28Qual dica, né?
16:29Quais dicas?
16:30O que você pode falar para a pessoa que vai hoje?
16:33Eu quero fazer financiamento do meu imóvel.
16:37O que você fala para a pessoa?
16:39O que ela tem que fazer?
16:40O que ela tem que pensar?
16:41Como que ela tem que se organizar?
16:43Eu acho que o primeiro passo, Karine, é a pessoa pegar e olhar com calma os imóveis.
16:51Eu acho que, como você bem disse, é a realização de um sonho que a pessoa está buscando.
16:58É um imóvel que muitas vezes você vai residir ali 10 anos, 15 anos, ou até mais tempo do que
17:05isso.
17:06Então, não tem que ter pressa.
17:07No momento que você for negociar, peça desconto.
17:13Exato.
17:13Sabe?
17:14Porque quando o banco vai fazer o crédito para o vendedor, é o crédito total.
17:19Ele vai receber a vista, né?
17:20Ele vai receber a vista.
17:21Isso mesmo.
17:22Apesar de você estar pagando parcelado, mas o vendedor vai receber a vista.
17:26Então, assim, é uma outra dica que eu dou.
17:28Negocie um desconto.
17:30E o mais importante, busque um valor de financiamento.
17:39Os financiamentos têm a tabela saque, que é aquela famosa prestação decrescente.
17:44A tabela price, que é a prestação constante.
17:48Vê qual que cabe melhor no seu orçamento.
17:50No crédito imobiliário, você pode fazer uma amortização a qualquer tempo, de qualquer valor.
17:57Você pode liquidar antecipado no momento que você tiver o recurso.
18:02Então, não é que você tenha a obrigação de ficar os 30, 35 anos com aquela operação.
18:08No momento que você quiser, você pode ir reduzindo esse financiamento.
18:12Você pode utilizar o seu FGTS, para quem tem a disponibilidade do FGTS.
18:16Então, essa dica que eu dou.
18:19Faça um financiamento dentro das suas condições.
18:23Busque bem o imóvel e peça o desconto.
18:26Joia!
18:27Então, a gente vai encerrar aqui.
18:29Apesar de que a gente tem muito pano para manga aí.
18:32Então, a gente está encerrando aqui o nosso episódio da edição especial do videocast Hub Mob.
18:36A Gazeta Talk Móveis 2024, com o Ramiro Lula do Banestes.
18:42E, gente, se vocês quiserem rever a nossa conversa aqui, é só acessar o nosso site.
18:46Que é a gazeta.com.br barra hub e mob.
18:49Ou pode acessar também pelos streamings de áudio.
18:53E a gente se vê no próximo podcast Hub Mob e a Gazeta.
18:57Até a próxima!
18:57Transcrição e Legendas Pedro Negri
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