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A edição especial Talk Imóveis do Videocast Hub Imobi A Gazeta conversou com o diretor de Negócios e Recuperação de Ativos do Banestes, Carlos Artur Hauschild. Ele falou sobre os resultados positivos do banco, que atualmente tem a menor taxa de juros em vigor no país, de 8,68% ao ano.
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NotíciasTranscrição
00:13Olá, eu sou Karine Nobre e estamos iniciando o videocast HubMob, a Gazeta, edição especial
00:21TalkMóveis 2023.
00:24Parte da editoria de mesmo nome, trazemos sempre notícias do mercado imobiliário, construção
00:29civil, arquitetura e decoração.
00:32E para quem está em busca de imóvel, dá lá uma passadinha no classificados HubMob.
00:37O diferencial do site é justamente trazer apenas imóveis localizados no Espírito Santo.
00:42Acessa lá em imóveis.hz.com.br.
00:47E para essa edição especial, a gente vai conversar sobre um assunto que todo mundo está
00:52querendo saber, que é o crédito imobiliário.
00:56E a gente está aqui com o diretor de negócios e recuperação de ativos do Banestes, Carlos
01:01Arthur Rauschild.
01:03Tudo jóia, Carlos?
01:04Tudo jóia, Karine.
01:06Ótimo.
01:06A alegria é muito grande estar podendo participar aqui do Hub Imob da Gazeta.
01:10A Gazeta é esse meio de comunicação tão importante para todas as caprichadas.
01:15Então, a alegria é muito grande estar podendo falar de sonhos, né?
01:18Exato.
01:19Imóvel é sonho, né?
01:21Quando a gente fala de imóvel, a gente está falando de sonhos, né?
01:24Então, assim, quando a gente tem um banco público estadual, como o Banestes, podendo
01:28realizar esses sonhos da população, eu acho que faz sentido o Banestes existir.
01:35E estamos muito felizes pelo desempenho que a gente está tendo, né?
01:38Então, assim, é uma honra, Karine, estar podendo fazer esse bate-papo aqui com você
01:43e com todo mundo que está acompanhando.
01:45E a gente está cheio de novidades aqui do Banestes e cheio de dúvidas também, né?
01:49A respeito de crédito imobiliário.
01:52A gente está à disposição.
01:54Então, a gente tem aqui alguns números bastante interessantes, bem positivos, né?
01:58Para esse ano do Banestes.
01:59Foram mais de 500 milhões de reais em crédito imobiliário, não é isso?
02:03Isso.
02:04Foi um crescimento de mais de 150% comparado ao ano anterior, né?
02:08No mesmo período.
02:09Isso.
02:09E fora isso também, o Banestes tem a menor taxa hoje, né?
02:13De juros do mercado.
02:15Isso.
02:15Então, fala um pouquinho para a gente, né?
02:17Justamente sobre essa questão, a taxa de juros.
02:22Como que o Banestes hoje está se encaixando aí nessa competitividade?
02:27O Banestes, a gente ficou até 2010, né?
02:31O Banestes não estava alterando com a carteira de crédito imobiliário, até 2010 se retomou,
02:36né?
02:37Essa carteira.
02:38E nós fechamos, conforme o nosso balanço, 31 de dezembro do ano passado, um saldo total
02:43na nossa carteira de 1 bilhão 350.
02:47Se nós compararmos o primeiro semestre do ano passado com o primeiro semestre desse ano,
02:52realmente esse número está correto.
02:54Nós crescemos 150%.
02:55Nós fechamos...
02:56Nossa, é um crescimento do ano.
02:58É, é um crescimento do ano.
02:59Nós fechamos agora o primeiro semestre com um saldo total de 1 bilhão e 800 milhões.
03:06Então, quer dizer, iniciamos com 350 e fechamos o semestre com 1 bilhão e 800.
03:12Isso, na média, representa um aumento mensal.
03:15Do saldo da carteira de 75 milhões.
03:17Por que eu falo saldo?
03:18Porque nesse mês a gente tem concessões novas e também tem amortizações, né?
03:23Então, as pessoas vão quitando e a gente vai fazendo novas concessões.
03:27Então, assim, é um crescimento de 1 bilhão 350 de janeiro com saldo com um saldo de 1 bilhão
03:33e 800.
03:34Então, quer dizer, se nós pegar esse mesmo período do ano passado, é um crescimento de 150%.
03:39Então, assim, a gente está muito feliz.
03:42A nossa taxa, né?
03:45Quem pesquisar no site do Banco Central do Brasil, e é um orgulho, eu acho, que o Capixaba,
03:49nós temos no ranking de setembro, que é um ranking atualizado, nós somos o banco com a menor taxa do
03:55Brasil.
03:59Então, o Banco Central vai atualizando e ontem eu olhei o ranking de setembro.
04:03Então, assim, é um orgulho para nós.
04:05A média da taxa está em 8,62, porque essa média não é pego só no último mês.
04:11O Banco Central tem toda uma metodologia.
04:14Então, assim, a nossa média lá no ranking está 8,62.
04:17Então, assim, a gente está sendo muito competitivo.
04:20É importante destacar que não é só a taxa, né?
04:23Antes falava, ah, o Banesto demora muito, o seguro é muito caro.
04:27Então, assim, nós passamos por um processo de remodelação interna, né?
04:32Da nossa gerência de crédito imobiliário, que o Ramiro é o nosso gerente.
04:37É que nós estamos com um processo extremamente ágil, né?
04:40A gente tem hoje, a gente pode afirmar, desde que a pessoa procura uma agência,
04:45até assinar o contrato, né?
04:47Em torno de aproximadamente 30 dias, né?
04:50Isso pode ser um pouquinho mais, um pouquinho menos, porque tem avaliação.
04:53Mas é um tempo bom, assim, é um tempo ágil, né?
04:56Porque outras instituições levam até um pouco mais de tempo.
04:59Isso.
05:00Então, assim, era uma dificuldade que nós tínhamos, agilidade.
05:03E a equipe do gerente Ramiro tem feito um excelente trabalho.
05:06Então, assim, a gente tem hoje, entra a pessoa procurar a agência,
05:09assinar o contrato em torno de 30 dias.
05:12E o preço do nosso seguro, né?
05:13Porque nós tínhamos duas operadoras, né?
05:16Então, hoje a gente está com uma terceira também.
05:19E aí, quanto mais seguradoras a gente tem...
05:22Competitividade.
05:23É, competitividade.
05:24Então, assim, a gente está muito feliz porque nós temos a menor taxa do Brasil,
05:29agilidade e um seguro também extremamente competitivo.
05:32Então, assim, o Bané é esse crescimento que a gente teve, né?
05:36E agora, dia 14 de novembro, a gente vai divulgar o terceiro trimestre.
05:41Vai se ver ali os números que vão ser divulgados.
05:44Então, assim, é uma carteira que vem crescendo.
05:47E para a nossa alegria, para a alegria do Bané,
05:49essa a gente está tratando, não é de um prédio frio, né?
05:52De um cimento frio.
05:53É um sonho e a gente está podendo fazer parte da vida do sonho dos capixabas.
05:58É uma, como eu diria, uma parceria ali que vai durar uma boa parcela de tempo, né?
06:03De vida, né?
06:05Das pessoas.
06:05Exatamente, é 20, 25 anos, 30 anos.
06:09Então, por isso o Bané colocou isso como um foco principal.
06:14A gente tem trabalhado e a gente tem visto esses resultados exponenciais, né?
06:20E aí, isso serve também para, como eu falei, nós temos o privilégio,
06:25o Espírito Santo tem privilégio de ter um banco público estadual.
06:27São cinco estados somente que têm esse privilégio.
06:30Então, o banco, ele tem que ser, ele tem que dar lucro, né?
06:35Ele tem que ter a rentabilidade dele, né?
06:37Para que a gente possa repassar os nossos acionistas, né?
06:39No caso do Bané, 92% dos dividendos pagos é para o governo do Estado.
06:45Tem que ser um banco tecnológico e ágil, que hoje a indústria bancária nos exige isso.
06:50Mas tem que trabalhar no desenvolvimento aqui do Estado.
06:52Então, quando a gente fala de crédito imobiliário,
06:54está falando de geração de emprego, geração de renda, desenvolvimento regional.
06:58A gente está com um ticket médio de concessões, de concessão em torno de 390 mil.
07:04Então, não é que a gente está financiando imóveis caros, baratos.
07:07É uma média de 390 mil.
07:09Imóvel aí de médio padrão.
07:10Então, isso significa que a gente está ajudando a economia local, desenvolvimento local.
07:15Então, isso é fundamental.
07:16Isso é DNA do Bané.
07:19Então, a gente está podendo ser um ator principal do desenvolvimento.
07:23Toda essa cadeia, né?
07:25Que eu falei.
07:25E é legal que a gente falou exatamente mais cedo sobre isso, né?
07:29Que o mercado imobiliário, ele não vem sozinho, né?
07:33Ele traz, exatamente, toda uma cadeia de crescimento junto dele.
07:38Não é só as pessoas que trabalham na obra, né?
07:41Vem daqui a pouco a pessoa que vai fornecer o lanche para esses profissionais que estão na obra.
07:46Fora os escritórios de arquitetura, de engenharia.
07:49E daqui a pouco vem a decoração.
07:51A pessoa vai mudar, vai dar a decoração.
07:53Vem o financiamento imobiliário.
07:55Vem o financiamento para fazer a decoração da casa, né?
07:59Daqui a pouco chega a padaria, restaurante, escola.
08:03É um mundo, né?
08:05É uma cadeia, é uma cadeia produtiva que a gente tem e que é beneficiado por todos, né?
08:11Então, assim...
08:12E até a gente tem uma particularidade no nosso financiamento, que todas as despesas que,
08:17além do imóvel, de cartório, ITBI, as pessoas falam, pô, mas eu vou ter que pagar o ITBI,
08:21eu vou ter que pagar as custas do cartório.
08:24A gente consegue colocar esse custo dentro do financiamento.
08:27Isso é interessante.
08:28A pessoa não precisa nem se preocupar com isso.
08:29Não, a pessoa vai fazer o desembolso, o banco vai ressarcir e vai colocar no saldo devedor.
08:35Então, quer dizer, isso vai fazer com que a pessoa possa gastar um pouquinho mais na decoração.
08:40Sim, exato.
08:41Ela já vai poder entrar com o apartamento dos sonhos, né?
08:45Então, esse custo, às vezes, de ITBI, registro de imóveis, a pessoa vai poder gastar na sua decoração,
08:49no modo planejado.
08:50Então, assim...
08:51Bacana.
08:51Por isso que eu falei, é um desenvolvimento total.
08:54E, além do grande sonho, né?
08:56Que, às vezes, a pessoa não tem recurso para poder já ter sua casa própria, assim, ela vai diluindo.
09:01Então, a gente está extremamente feliz com os dados.
09:04Deixa eu te fazer uma pergunta, porque, assim, o Banestes, ele é um banco do Espírito Santo.
09:10O financiamento, ele é só estendido a quem mora aqui no Estado?
09:14Ou ele é estendido para quem mora fora do Espírito Santo, imóvel fora do Espírito Santo?
09:19Ou é só imóvel?
09:20Como é que funciona o financiamento do Banestes?
09:23Quem que pode fazer, entendeu?
09:25Quais são os pré-requisitos?
09:27Basta a pessoa ter uma conta no Banestes.
09:30Então, assim, o primeiro requisito, ser cliente do banco.
09:34Então, a pessoa sendo cliente, iniciando o relacionamento.
09:38A gente tem a questão da renda familiar, né?
09:40Que não pode comprometer mais de 30%, né?
09:43Esse é o requisito.
09:44Mas aí pode...
09:46Não é só a renda individual, é a renda familiar.
09:49Imóveis fora do Estado, a gente tem algumas situações, sim, que a gente financia.
09:54Então, a gente financia desde que a pessoa possua um relacionamento com o banco.
09:59Esse é um requisito.
10:02Inclusive, nós agora estamos credenciando escritórios que fazem avaliação dos imóveis do Estado de São Paulo.
10:09Olha, informação em primeira mão.
10:11É, porque o banco, ele possui lá uma agência empresarial em São Paulo.
10:16A gente começou a perceber que também havia uma demanda em São Paulo.
10:19A gente tem correntistas lá, porque a gente tem uma agência empresarial.
10:23Então, a gente hoje, a gente já credenciou alguns escritórios de engenharia que vão fazer esses laudos de avaliação em
10:29São Paulo.
10:30Então, assim, a gente financia sem nenhum problema, desde que a pessoa já tenha alguma relação.
10:34E isso é uma oportunidade, porque o Banest, nesse processo todo, clientes excelentes, com risco baixo,
10:42que às vezes tinham uma interpretação da instituição Banest, não a correta, foi uma porta de entrada.
10:48Então, assim, são clientes excelentes que vão ter um relacionamento conosco de 20, 30 anos.
10:55Então, foi uma ótima oportunidade que a gente pôde captar esses clientes.
11:02E aquilo que eu falo, se nós pegarmos as enchentes de 2019, onde é que o Banest esteve presente?
11:08No Covid, nessa dificuldade toda, a indústria bancária muitas vezes deixou de conceder o crédito, pelo risco do crédito.
11:16E o Banest sempre esteve presente.
11:18Esteve presente na enchente, esteve presente no Covid.
11:22Então, são essas, agora, no crédito imobiliário, estamos fora no crédito rural.
11:27Então, quer dizer, isso faz com que aquelas três vertentes de um banco público estadual,
11:33que é o desenvolvimento, está extremamente vinculado a isso.
11:36Então, é o desenvolvimento de toda essa cadeia.
11:38Então, quer dizer, a gente está cumprindo o nosso papel de desenvolvimento do nosso Estado.
11:43E falando em desenvolvimento, a gente está tocando naquele assunto que está todo mundo falando, que é a Selic.
11:48A Selic, a gente está vindo aí de uma alta, acho que é 14,75, e agora a gente está
11:57com uma Selic atualmente de 12,75.
12:00E a expectativa é que ela vá reduzindo até o final do ano, e tem até algumas expectativas que ela
12:06chegue 9,5,
12:07igual o Tec Medina falou com a gente ontem, falou durante o Talk Móveis.
12:13Tem essa expectativa.
12:16Mas aí, assim, a pergunta é a seguinte, porque tem muita gente que está esperando essa taxa baixar,
12:22fala, não, depois eu vou fazer meu financiamento.
12:24E uma coisa que a gente tem ouvido muito do mercado imobiliário é,
12:29não deixa para fazer financiamento quando as taxas baixarem,
12:32porque os imóveis eles valorizam,
12:35não é um ativo que ele fica parado ali esperando as taxas.
12:39Então, assim, a pergunta justamente é essa,
12:43vale a pena a pessoa esperar esse cenário de taxa mais baixa,
12:47ou é melhor a pessoa ir lá, já comprar o imóvel dela,
12:50e depois pensar numa portabilidade desse financiamento?
12:53O que é interessante dela pensar e fazer?
12:56A Karina e todos os amigas e amigos aqui que estão assistindo o Talk Show,
13:01não percam a oportunidade, não percam a oportunidade.
13:05O Banestes não alterará a taxa até dezembro,
13:09a gente acompanha mês a mês, mas isso não haverá nenhuma alteração.
13:15A gente vê no mercado, quando as taxas caem, os imóveis também sobem.
13:19Então, assim, nesse momento, com esse preço,
13:22a demanda, então, assim,
13:25a Selic cai, mas vai aumentar o preço do bem.
13:27Então, aproveita essa oportunidade.
13:30O mercado de portabilidade é regulado pelo Banco Central,
13:34e aí eu posso também falar para vocês que nós,
13:38dentro dos clientes do Banestes,
13:39a gente consegue ver alguns clientes que possuem financiamento em outras instituições.
13:43Quem tem financiamento de 2016 a 2020,
13:46que foi numa época de Selic alta,
13:48a gente está buscando esses clientes para fazer a portabilidade para o Banestes.
13:52Por quê?
13:53Porque entre 2016 e 2020, a Selic estava acima das nossas taxas praticadas hoje.
13:59Então, para esse cliente que possui um financiamento em outra instituição
14:02e traz para o Banestes, vai ter uma prestação muito menor.
14:06Então, assim, assim como nós buscamos, dentro dos nossos clientes,
14:10aqueles que possuem financiamento imobiliário de 2016 e 2020,
14:13para que venham para o Banestes,
14:14façam a portabilidade com essas taxas hoje mais reduzidas,
14:17a pessoa que fizer agora e, porventura, daqui a algum tempo houver uma redução,
14:22faz portabilidade, isso, o Banco Central é extremamente regulado.
14:27Então, assim, não percam a oportunidade.
14:29Eu estou falando isso de coração, assim,
14:33a essas taxas, como eu falei, a gente teve um período com as taxas muito maiores.
14:38E aí, o preço dos ativos ou dos imóveis é uma taxa que a gente tem que aproveitar,
14:43tem que aproveitar e a gente, como eu falei, nós, enquanto o Banestes,
14:48até o dezembro não alteraremos essa taxa.
14:50Então, assim, a gente tem na ata do Copom já escrito uma redução de 0,5% na próxima reunião,
14:58só que serão somente mais duas reuniões até o final do ano.
15:01Então, a gente não sabe como virar a próxima ata.
15:03Se vai reduzir tanto assim.
15:05É, o que eu poderia dizer é que há redução de 0,5% em razão da última ata.
15:09Só que a gente vê o mercado internacional, o preço de petróleo subindo, juros americanos,
15:14que eu não sei como é que isso vai acontecer nas próximas atas do Copom.
15:18Em que é que vai se refletir, né?
15:19Então, assim, às vezes a gente acha uma redução da Selic,
15:22que deve acontecer na próxima reunião do Copom,
15:25porém, eu não tenho como saber nas próximas.
15:28Então, assim, é importante aproveitar as oportunidades ao preço que está.
15:33Se, por ventura, no futuro, há necessidade da portabilidade,
15:37faça a portabilidade, assim como nós estamos buscando aqueles clientes
15:40que em 2016, 2020 tiveram uma taxa mais alta,
15:43porque a Selic está mais alta para o Banesto.
15:45Então, assim, não perca a oportunidade.
15:48É a questão de oportunidades mesmo,
15:50porque daqui a pouco os imóveis estão mais valorizados.
15:53E é aquela coisa também.
15:55Quando ele estiver lá na frente,
15:56ele vai ver que o valor que ele já deu no imóvel já está mais alto,
16:01ou seja, ele já ganhou aí um valor a mais no patrimônio dele.
16:04E a pessoa pode ir amortizando em relação ao contrário.
16:07O valor da prestação, ela pode iniciar uma.
16:11E eu, várias vezes fiz isso, eu, enquanto pessoa.
16:15Ah, sobra algum recurso, ela amortiza, diminui o tempo.
16:19O uso opta para diminuir o valor.
16:21Consegue quitar o seu imóvel mais rápido?
16:24Compra outro, faz o mesmo processo.
16:26Usa o fundo de garantia.
16:28Então, assim, a gente não é um valor fixo que a gente vai ter que levar.
16:32A gente vai poder amortizar, a gente vai poder trazer condições muito melhores.
16:36E quando vê o financiamento apago, a gente já está buscando um imóvel melhor.
16:41E esse é para a gente finalizar a nossa conversa.
16:43Está muito bacana aqui.
16:44O que a gente pode esperar do crédito imobiliário?
16:48Já que a gente está falando aí das pessoas que estão querendo esperar.
16:52É melhor não esperar, né?
16:53Não, não esperem.
16:53O que a gente pode esperar para o crédito imobiliário em 2024?
16:57E quais as projeções do Banestes para o ano que vem?
17:01A nossa expectativa é continuar com esse crescimento.
17:05É importante dizer que esses recursos que a gente aplica no financiamento imobiliário,
17:12eles são recursos que se chamam funding da poupança.
17:16Então, assim, o Banestes possui hoje um volume de poupança
17:20que me dá tranquilidade afirmar para você, Karina, e para todos os nossos amigos
17:25que o banco vai continuar tendo esses recursos para o financiamento imobiliário.
17:30Então, assim, são recursos, como eu falei, que são oriundos.
17:32Isso quem estabelece é o regulador, o Banco Central.
17:35Conforme o valor depositado em poupança,
17:37tem que destinar um percentual desses valores para o financiamento imobiliário.
17:41A gente vê na indústria bancária alguns bancos tendo dificuldade.
17:44Por quê? Porque o depósito em poupança dessas instituições financeiras tiveram redução.
17:51Quando tem uma redução, obviamente, os recursos disponíveis para concessão desse crédito diminuem.
17:59O Banestes, graças aos nossos clientes, graças à confiança que a população capixaba tem no banco,
18:05continua mantendo um nível de poupança,
18:07que nos permite dizer que em 2024 a gente vai continuar com o pé no acelerador,
18:12fazendo concessão.
18:14Então, assim, é um privilégio e é um agradecimento que a gente tem que fazer aos nossos clientes.
18:19A confiança que as pessoas têm, porque enquanto a gente vê outras instituições
18:22com diminuição no valor da poupança, o banco continua com um valor muito estável.
18:27Então, isso nos dá tranquilidade de poder continuar a fazer as concessões
18:32nesse ano, no ano que vem.
18:34E aí, eu acho que a sinergia entre todas, e a Gazeta é importante nessa sinergia aqui,
18:42que é a construção civil, os meios de comunicação, os bancos.
18:48Então, assim, eu acho que o ambiente nunca esteve tão favorável no Estado.
18:52A gente participou ontem aqui do Talk Imóveis, que a Gazeta promoveu.
18:57Então, assim, está um ambiente extremamente favorável.
18:59Então, assim, aproveite as oportunidades, o banco vai continuar.
19:03Basta abrir uma conta, quem já é correntista, procura ser o gerente.
19:06Quem não é, abra uma conta no Banese.
19:08Tenha uma experiência de um banco extremamente ágil, tecnológico.
19:12E faça esse financiamento conosco.
19:14Se a gente estiver em outro banco, nesse período que eu falei, 2016, 2020,
19:17abra a conta, traga a portabilidade.
19:20Portabilidade que ganhou.
19:21Às vezes, é 500 reais a menos por mês, mil reais.
19:24Faz toda a diferença no final do mês.
19:26Faz toda a diferença.
19:27Então, assim, nos procurem, porque, como eu falei, nós somos um banco público estatual,
19:32mas damos lucro, temos agilidade, somos tecnológicos e trabalhamos com o desenvolvimento
19:36de toda a população capixada.
19:38Joia!
19:39Então, a gente falou aqui com o diretor de negócios e recuperação de ativos do Banestes,
19:43Carlos Arthur Rauchild.
19:45Obrigada pela nossa conversa.
19:47Foi muito interessante, muito esclarecedora.
19:50Espero que vocês também tenham gostado.
19:52E a gente encerra aqui o nosso episódio da edição especial do videocast Hub e Mob e a Gazeta,
19:59da edição especial do Talk Móveis 2023.
20:03Se quiser rever nossa conversa aqui, é só acessar o nosso site, que é o agazeta,
20:08deixa eu só fechar isso aqui para não fazer barulho de folha,
20:11agazeta.com.br barra hub e mob.
20:16Ou então vocês podem assistir a gente pelos canais de streaming de áudio.
20:19E nos vemos no nosso próximo podcast Hub e Mob e a Gazeta.
20:23Muito obrigada e até lá.
20:25E aí
20:26E aí
20:33E aí
20:38E aí
20:40E aí
20:43E aí
20:44Tchau, tchau.
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