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A edição especial Talk Imóveis do Videocast Hub Imobi A Gazeta conversou com o diretor de Negócios e Recuperação de Ativos do Banestes, Carlos Artur Hauschild. Ele falou sobre os resultados positivos do banco, que atualmente tem a menor taxa de juros em vigor no país, de 8,68% ao ano.
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NotíciasTranscrição
00:00Olá, eu sou Karine Nobre e estamos iniciando o videocast HubMob, a Gazeta, edição especial TalkMóveis 2023.
00:10Parte da editoria de mesmo nome, trazemos sempre notícias do mercado imobiliário, construção civil, arquitetura e decoração.
00:17E para quem está em busca de imóvel, dá lá uma passadinha no classificados HubMob.
00:22O diferencial do site é justamente trazer apenas imóveis localizados no Espírito Santo.
00:28Acessa lá em imóveis.agazeta.com.br
00:32E para essa edição especial, a gente vai conversar sobre um assunto que todo mundo está querendo saber, que é
00:40o crédito imobiliário.
00:41E a gente está aqui com o diretor de negócios e recuperação de ativos do Banestes, Carlos Arthur Rauchild.
00:49Tudo jóia, Carlos?
00:50Tudo jóia, Karine.
00:51Uma alegria muito grande estar podendo participar aqui do Hub Mobi da Gazeta.
00:56a Gazeta, esse meio de comunicação tão importante para todas as cacuxadas.
01:01Então, a alegria é muito grande estar podendo falar de sonhos.
01:04Exato.
01:05Imóvel é sonho.
01:06Quando a gente fala de imóvel, a gente está falando de sonhos.
01:10Então, assim, quando a gente tem um banco público estadual, como o Banestes, podendo realizar esses sonhos da população,
01:17eu acho que faz sentido o Banestes existir.
01:21E estamos muito felizes pelo desempenho que a gente está tendo.
01:24Então, assim, é uma honra.
01:25A Karine está podendo fazer esse bate-papo aqui com você e com todo mundo que está acompanhando.
01:30E a gente está cheio de novidades aqui do Banestes e cheio de dúvidas também, né?
01:35A respeito de crédito imobiliário.
01:38A gente está à disposição.
01:40Então, a gente tem aqui alguns números bastante interessantes, bem positivos para esse ano do Banestes.
01:45Foram mais de 500 milhões de reais em crédito imobiliário, não é isso?
01:49Isso.
01:49Foi um crescimento de mais de 150% comparado ao ano anterior, no mesmo período.
01:55Isso.
01:55E fora isso também, o Banestes tem a menor taxa hoje de juros do mercado.
02:00Isso.
02:01Então, fala um pouquinho para a gente justamente sobre essa questão, a taxa de juros.
02:08Como que o Banestes hoje está se encaixando aí nessa competitividade?
02:13O Banestes, a gente ficou até 2010, né?
02:17O Banestes não estava operando com a carteira de crédito imobiliário.
02:20Até 2010 se retomou essa carteira.
02:24E nós fechamos, conforme o nosso balanço, 31 de dezembro do ano passado,
02:28um saldo total da nossa carteira de 1 bilhão e 350.
02:33Se nós compararmos o primeiro semestre do ano passado, o primeiro semestre desse ano,
02:38realmente esse número está correto.
02:39Nós crescemos 150%.
02:41Nós fechamos...
02:42Nossa, é um crescimento de anos.
02:43É, é um crescimento de anos.
02:45Nós fechamos agora o primeiro semestre com um saldo total de 1 bilhão e 800 milhões.
02:51Então, quer dizer, iniciamos com 350 e fechamos o semestre com 1 bilhão e 800.
02:57Isso, na média, representa um aumento mensal do saldo da carteira de 75 milhões.
03:03Por que eu falo saldo?
03:04Porque nesse mês a gente tem concessões novas e também tem amortizações.
03:09Então, as pessoas vão quitando e a gente vai fazendo novas concessões.
03:12Então, assim, é um crescimento de 1 bilhão e 350 de janeiro com um saldo de 1 bilhão e 800.
03:20Então, quer dizer, se nós pegar esse mesmo período do ano passado, é um crescimento de 150%.
03:25Então, assim, a gente está muito feliz.
03:28A nossa taxa, quem pesquisar no site do Banco Central do Brasil, e é um orgulho, eu acho,
03:34que o Capixaba, nós temos no ranking de setembro, que é um ranking atualizado,
03:38nós somos o banco com a menor taxa do Brasil.
03:45Então, o Banco Central vai atualizando e ontem eu olhei o ranking de setembro.
03:49Então, assim, é um orgulho para nós.
03:51A média da taxa está em 8,62, porque essa média não é pego só no último mês.
03:57O Banco Central tem toda uma metodologia.
03:59Então, assim, a nossa média lá no ranking está 8,62.
04:03Então, assim, a gente está sendo muito competitivo.
04:05O importante destacar, que não é só a taxa, né?
04:09Antes falava, ah, o Bané demora muito, o seguro é muito caro.
04:13Então, assim, nós passamos por um processo de remodelação interna, né?
04:18Da nossa gerência de crédito imobiliário, que o Ramiro é nosso gerente.
04:22É que nós estamos com um processo extremamente ágil, né?
04:26A gente tem hoje, a gente pode afirmar, desde que a pessoa procura uma agência,
04:31até assinar o contrato, né?
04:33Em torno de aproximadamente 30 dias, né?
04:36Isso pode ser um pouquinho mais, um pouquinho menos, porque tem avaliação.
04:39Mas é um tempo bom, assim, é um tempo ágil, né?
04:42Porque outras instituições levam até um pouco mais de tempo.
04:45Isso.
04:46Então, assim, era uma dificuldade que nós tínhamos, agilidade.
04:49E a equipe do gerente Ramiro tem feito um excelente trabalho.
04:52Então, assim, a gente tem hoje, a gente tem a pessoa procurar a agência,
04:55assinar o contrato em torno de 30 dias.
04:57E o preço do nosso seguro, né?
04:59Porque nós tínhamos duas operadoras, né?
05:02Então, hoje a gente está com uma terceira também.
05:05E aí, quanto mais seguradoras a gente tem...
05:08Competitividade.
05:09É, competitividade.
05:10Então, assim, a gente está muito feliz, porque nós temos a menor taxa do Brasil,
05:14agilidade e um seguro também extremamente competitivo.
05:18Então, assim, o Bané é esse crescimento que a gente teve, né?
05:22E agora, dia 14 de novembro, a gente vai divulgar o terceiro trimestre.
05:26Então, vai-se ver ali os números que vão se divulgar.
05:30Então, assim, é uma carteira que vem crescendo.
05:33E para a nossa alegria, para a alegria do Bané, a gente está tratando,
05:36não é de um prédio frio, né?
05:38De um cimento frio.
05:39É um sonho e a gente está podendo fazer parte da vida do sonho dos capixabas.
05:44É uma parceria ali que vai durar uma boa parcela de tempo, né?
05:49De vida, né?
05:51Das pessoas.
05:51Exatamente.
05:52É 20, 25 anos, 30 anos.
05:55Então, por isso o Bané colocou isso como um foco principal.
06:00A gente tem trabalhado e a gente tem visto esses resultados exponenciais, né?
06:05E aí, isso serve também para...
06:09Como eu falei, nós temos o privilégio, o Espírito Santo tem o privilégio de ter um banco público estadual.
06:13São cinco estados somente que tem esse privilégio.
06:16Então, o banco, ele tem que ser...
06:19Ele tem que dar lucro, né?
06:21Ele tem que ter a rentabilidade dele, né?
06:23Para que a gente possa repassar os nossos acionistas, né?
06:25No caso do Bané, 92% dos dividendos pagos é para o governo do estado.
06:31Tem que ser um banco tecnológico e ágil, que hoje a indústria bancária nos exige isso.
06:35Mas a gente tem que trabalhar no desenvolvimento aqui do estado.
06:38Então, quando a gente fala de crédito imobiliário, está falando de geração de emprego, geração de renda, desenvolvimento regional.
06:44A gente está com um ticket médio de concessões, de concessão em torno de 390 mil.
06:50Então, não é que a gente está financiando imóveis caros, baratos.
06:53É uma média de 390 mil.
06:55Imóvel aí de médio padrão.
06:56Então, isso significa que a gente está ajudando a economia local, desenvolvimento local.
07:01Então, isso é fundamental.
07:02Isso é DNA do Bané.
07:04Então, a gente está podendo ser um ator principal no desenvolvimento de toda essa cadeia, né?
07:11Que eu falei.
07:11E é legal que a gente falou exatamente mais cedo sobre isso, né?
07:15Que o mercado imobiliário, ele não vem sozinho, né?
07:19Ele traz, exatamente, toda uma cadeia de crescimento junto dele.
07:24Não é só as pessoas que trabalham na obra, né?
07:26Vem daqui a pouco a pessoa que vai fornecer o lanche para esses profissionais que estão na obra.
07:32Fora os escritórios de arquitetura, de engenharia.
07:35E daqui a pouco vem a decoração.
07:37A pessoa vai mudar, vai dar o coração.
07:39Vem o financiamento imobiliário.
07:40Vem o financiamento para fazer a decoração da casa, né?
07:45Daqui a pouco chega a padaria, restaurante, escola.
07:49É um mundo, né?
07:51É uma cadeia, é uma cadeia produtiva que a gente tem e que é beneficiado por todos, né?
07:57Então, assim, e até a gente tem uma particularidade no nosso financiamento,
08:01que todas as despesas que, além do imóvel, de cartório, ITBI,
08:05as pessoas, pô, mas eu vou ter que pagar o ITBI, vou ter que pagar as custas do cartório,
08:10a gente consegue colocar esse custo dentro do financiamento.
08:13Isso é interessante, a pessoa não precisa nem se preocupar com isso.
08:15Não, a pessoa vai fazer o desembolso, o banco vai ressarcir e vai colocar no saldo devedor.
08:21Então, quer dizer, isso vai fazer com que a pessoa possa gastar um pouquinho mais na decoração.
08:25Sim, exato.
08:26Ela já vai poder entrar com o apartamento dos sonhos, né?
08:31Então, esse custo, às vezes, de ITBI, resiste imóveis,
08:33a pessoa vai poder gastar na sua decoração, no meu planejado.
08:36Então, assim, por isso que eu falei, é um desenvolvimento total.
08:39E, além do grande sonho, né, que, às vezes, a pessoa não tem recurso
08:45para poder já ter sua casa própria, assim, ela vai diluindo.
08:47Então, a gente está extremamente feliz com os dados.
08:50Deixa eu te fazer uma pergunta, porque, assim, o Banestes, ele é um banco do Espírito Santo.
08:56O financiamento, ele é só estendido a quem mora aqui no Estado
09:00ou ele é estendido para quem mora fora do Espírito Santo, imóvel fora do Espírito Santo,
09:05ou é só imóvel?
09:05Como é que funciona o financiamento do Banestes?
09:09Quem que pode fazer, entendeu?
09:11Quais são os pré-requisitos?
09:13Basta a pessoa ter uma conta no Banestes.
09:16Então, assim, o primeiro requisito, ser cliente do banco.
09:19Então, a pessoa sendo cliente, iniciando o relacionamento.
09:24A gente tem a questão da renda familiar, né, que não pode comprometer mais de 30%, né?
09:29Esse é o requisito, mas aí pode...
09:31Não é só a renda individual, é a renda familiar.
09:35Imóveis fora do Estado, a gente tem algumas situações, sim, que a gente financia.
09:40Então, a gente financia desde que a pessoa possua um relacionamento com o banco.
09:45Esse é um requisito.
09:48Inclusive, nós agora estamos credenciando escritórios que fazem avaliação dos imóveis
09:53no Estado de São Paulo.
09:55Olha, a informação é a primeira mão, né?
09:57É, porque o banco, ele possui lá uma agência empresarial em São Paulo.
10:02A gente começou a perceber que também havia uma demanda em São Paulo.
10:05A gente tem correntistas lá, porque a gente tem uma agência empresarial.
10:09Então, a gente hoje, a gente já credenciou alguns escritórios de engenharia
10:12que vão fazer esses laudos de avaliação em São Paulo.
10:16Então, a gente financia sem nenhum problema, desde que a pessoa já tenha alguma relação.
10:20E isso é uma oportunidade, porque o Banest, nesse processo todo,
10:25clientes excelentes, com risco baixo, que às vezes tinham uma interpretação
10:30da instituição Banest, não a correta, foi uma porta de entrada.
10:34Então, assim, são clientes excelentes que vão ter um relacionamento conosco
10:40de 20, 30 anos.
10:41Então, foi uma ótima oportunidade que a gente pôde captar esses clientes.
10:47E aquilo que eu falo, se nós pegarmos as enchentes de 2019,
10:52onde é que o Banest esteve presente?
10:54No Covid, né?
10:55Nessa dificuldade toda.
10:57A indústria bancária, muitas vezes, deixou de conceder o crédito,
11:00pelo risco do crédito.
11:02E o Banest sempre esteve presente.
11:04Esteve presente na enchente, esteve presente no Covid.
11:08Então, são essas agora no crédito imobiliário.
11:11Estamos fora no crédito rural.
11:12Então, quer dizer, isso faz com que aquelas três vertentes
11:17de um banco público estadual, que é o desenvolvimento,
11:20está extremamente vinculado a isso.
11:22Então, é o desenvolvimento de toda essa cadeia.
11:24Então, quer dizer, a gente está cumprindo o nosso papel
11:26de desenvolvimento do nosso Estado.
11:29E falando em desenvolvimento, a gente está tocando naquele assunto
11:32que está todo mundo falando, que é a Selic.
11:34A Selic, a gente está vindo aí de uma alta, né?
11:39Eu acho que é 14,75, né?
11:42E agora a gente está com uma Selic atualmente de 12,75.
11:46E a expectativa é que ela vá reduzindo até o final do ano.
11:50E tem até algumas expectativas aí que ela chegue 9,5,
11:53igual o Tec Medina falou com a gente ontem, né?
11:56Falou durante o Talk Móveis.
11:59Tem essa expectativa.
12:01Mas aí, assim, aí a pergunta é a seguinte,
12:04porque tem muita gente que está esperando essa taxa baixar,
12:08falar, não, depois eu vou fazer meu financiamento.
12:10E uma coisa que a gente tem ouvido muito do mercado imobiliário é
12:14não deixa para fazer financiamento quando as taxas baixarem,
12:18porque os imóveis eles valorizam, né?
12:21Não é um ativo que ele fica parado ali esperando as taxas, né?
12:25Então, assim, a pergunta justamente é essa, né?
12:29Vale a pena a pessoa esperar esse cenário de taxa mais baixa?
12:33Ou é melhor a pessoa ir lá, já comprar o imóvel dela
12:36e depois pensar numa portabilidade desse financiamento?
12:39O que é interessante dela pensar e fazer?
12:43Carina e todos os amigas e amigos aqui que estão assistindo o Talk Show,
12:47não percam a oportunidade.
12:48Não percam a oportunidade.
12:51O Banestes não alterará a taxa até dezembro, né?
12:55A gente acompanha mês a mês, mas isso não haverá nenhuma alteração.
13:01A gente vê no mercado, quando as taxas caem, os imóveis também sobem.
13:05Então, assim, nesse momento, com esse preço...
13:08A demanda.
13:09A demanda.
13:09Então, assim, a Selic cai, mas vai aumentar o preço do bem.
13:13Então, aproveite essa oportunidade.
13:15O mercado de portabilidade é regulado pelo Banco Central.
13:20E aí, eu posso também falar para vocês que nós,
13:23dentro dos clientes do Banestes,
13:25a gente consegue ver alguns clientes que possuem financiamento em outras instituições.
13:29Quem tem financiamento de 2016 a 2020,
13:32que foi numa época de Selic alta,
13:34a gente está buscando esses clientes para fazer a portabilidade para o Banestes.
13:38Por quê?
13:39Porque entre 2016 e 2020, a Selic estava acima das nossas taxas praticadas hoje.
13:44Então, para esse cliente que possui um financiamento em outra instituição
13:48e traz para o Banestes, vai ter uma prestação muito menor.
13:52Então, assim, assim como nós buscamos, dentro dos nossos clientes,
13:56aqueles que possuem financiamento imobiliário de 2016 e 2020,
13:59para que venham para o Banestes, façam a portabilidade com essas taxas hoje mais reduzidas,
14:04a pessoa que fizer agora e, porventura, daqui a algum tempo houver uma redução,
14:08faz portabilidade.
14:09Isso, o Banco Central, extremamente regulado.
14:13Então, assim, não percam a oportunidade.
14:15Eu estou falando isso de coração, assim,
14:19a essas taxas, como eu falei, a gente teve um período com as taxas muito maiores.
14:24E aí, o preço dos ativos ou dos imóveis é uma taxa que a gente tem que aproveitar.
14:29Tem que aproveitar e a gente, como eu falei,
14:32nós, enquanto o Banestes, até o dezembro não alteraremos essa taxa.
14:36Então, assim, a gente tem na ata do Copom já escrito uma redução de 0,5% na próxima reunião,
14:44só que serão somente mais duas reuniões até o final do ano.
14:46Então, a gente não sabe como virar a próxima ata.
14:49Se vai reduzir tanto assim.
14:50É, o que eu poderia dizer é que há redução de 0,5% em razão da última ata.
14:55Só que a gente vê o mercado internacional, o preço de petróleo subindo, juros americanos,
15:00que eu não sei como é que isso vai acontecer nas próximas atas do Copom.
15:04Em que é que vai se refletir, né?
15:05Então, assim, às vezes a gente acha uma redução da Selic,
15:07que deve acontecer na próxima reunião do Copom,
15:11porém, eu não tenho como saber nas próximas.
15:13Então, assim, é importante aproveitar as oportunidades ao preço que está.
15:19Se, por ventura, no futuro, há necessidade de fazer a portabilidade,
15:23faça a portabilidade, assim como nós estamos buscando aqueles clientes
15:26que em 2016, em 2020 tiveram uma taxa mais alta,
15:29porque a Selic está mais alta para o Banesto.
15:31Então, assim, não perca a oportunidade.
15:33É a questão de oportunidades mesmo,
15:36porque daqui a pouco os imóveis estão mais valorizados.
15:39E é aquela coisa também.
15:41Quando ele estiver lá na frente,
15:42ele vai ver que o valor que ele já deu no imóvel já está mais alto,
15:46ou seja, ele já ganhou aí um valor a mais no patrimônio dele.
15:50E a pessoa pode ir amortizando em relação ao contrário.
15:53O valor da prestação, ela pode iniciar uma.
15:57E eu, várias vezes fiz isso, eu, enquanto pessoa,
16:00ah, sobra algum recurso, ela amortiza, diminui o tempo, né?
16:05O uso opto para diminuir o valor.
16:07Tu consegue quitar teu imóvel mais rápido?
16:10Compra outro, faz o mesmo processo, usa o fundo de garantia.
16:14Então, assim, a gente não é um valor fixo que a gente vai ter que levar.
16:18A gente vai poder amortizar, a gente vai poder trazer condições muito melhores.
16:22E quando vê o financiamento apago, a gente já está buscando um imóvel melhor.
16:26E esse é para a gente finalizar a nossa conversa.
16:29Está muito bacana aqui.
16:30O que a gente pode esperar do crédito imobiliário?
16:34Já que a gente está falando aí das pessoas que estão querendo esperar,
16:38é melhor não esperar, né?
16:39Não, não esperem.
16:40O que a gente pode esperar para o crédito imobiliário em 2024?
16:43E quais as projeções do Banestes para o ano que vem?
16:47A nossa expectativa é continuar com esse crescimento.
16:51É importante dizer que esses recursos que a gente aplica no financiamento imobiliário,
16:58eles são recursos que se chamam funding da poupança.
17:02Então, assim, o Banestes possui hoje um volume de poupança
17:05que me dá tranquilidade afirmar para você, Karina, e para todos os nossos amigos
17:10que o banco vai continuar tendo esses recursos para o financiamento imobiliário.
17:16Então, assim, são recursos, como eu falei, que são oriundos.
17:18Isso que estabelece o regulador, o Banco Central,
17:21conforme o valor depositado em poupança,
17:23tem que destinar um percentual desses valores para o financiamento imobiliário.
17:27A gente vê na indústria bancária alguns bancos tendo dificuldade.
17:30Por quê? Porque o depósito em poupança dessas instituições financeiras tiveram redução.
17:37Quando tem uma redução, obviamente,
17:39os recursos disponíveis para concessão desse crédito diminuem.
17:45O Banestes, graças aos nossos clientes,
17:47graças à confiança que a população capixaba tem no banco,
17:51continua mantendo um nível de poupança,
17:53que nos permite dizer que em 2024 a gente vai continuar com o pé no acelerador,
17:57fazendo concessão.
18:00Então, assim, é um privilégio e é um agradecimento que a gente tem que fazer aos nossos clientes.
18:04A confiança que as pessoas têm,
18:06porque enquanto a gente vê outras instituições com diminuição no valor da poupança,
18:11o banco continua com um valor muito estável.
18:13Então, isso nos dá tranquilidade de poder continuar a fazer as concessões
18:18nesse ano, no ano que vem.
18:20E aí, eu acho que a sinergia, né, entre todas...
18:23E a Gazeta é importante nessa sinergia aqui,
18:28que é a construção civil, os meios de comunicação, é os bancos.
18:34Então, assim, eu acho que o ambiente nunca teve tão favorável no Estado, né?
18:38A gente participou ontem aqui do Talk Imóveis, que a Gazeta promoveu.
18:43Então, assim, está um ambiente extremamente favorável.
18:44Então, assim, aproveite as oportunidades, o banco vai continuar.
18:49Basta abrir uma conta, quem já é correntista, procura seu gerente.
18:52Quem não é, abre uma conta no Banese.
18:54Tenha uma experiência de um banco extremamente ágil, tecnológico.
18:58E faça esse financiamento conosco.
19:00Se a gente estiver em outro banco, nesse período que eu falei, 2016, 2020,
19:03abra a conta, traga a portabilidade.
19:06Portabilidade que ganhou.
19:07Às vezes, é 500 reais a menos por mês, mil reais.
19:10Faz toda a diferença no final do mês.
19:12Faz toda a diferença.
19:12Então, assim, nos procurem, porque, como eu falei, nós somos um banco público estatual,
19:18mas damos lucro, temos agilidade, somos tecnológicos e trabalhamos com o desenvolvimento
19:22de toda a população capixada.
19:24Joia!
19:24Então, a gente falou aqui com o diretor de negócios e recuperação de ativos do Banestes,
19:29Carlos Arthur Rauchild.
19:31Obrigada pela nossa conversa.
19:33Foi muito interessante, muito esclarecedora.
19:36Espero que vocês também tenham gostado.
19:38e a gente encerra aqui o nosso episódio da edição especial do videocast Hub e Mob e a Gazeta,
19:45da edição especial do Talk Móveis 2023.
19:49Se quiser rever nossa conversa aqui, é só acessar o nosso site, que é o agazeta,
19:54deixa eu só fechar isso aqui para não fazer barulho de folha,
19:57agazeta.com.br barra hub e mob.
20:02Ou então vocês podem assistir a gente pelos canais de streaming de áudio.
20:05E nos vemos no nosso próximo podcast Hub e Mob e a Gazeta.
20:09Muito obrigada e até lá.
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