00:00Os crimes financeiros estão mudando de forma e de velocidade, puxados por novos meios de pagamento, mais pressão regulatória e pelo avanço da inteligência artificial.
00:11Monitorar fluxos comerciais, integrar dados, proteger a identidade digital e compartilhar informações virou peça-chave do compliance.
00:20Então, para entender como se preparar para 2026, eu vou conversar agora com o nosso comentarista jurídico, o Fabiano Rosa, que já está chegando aqui conosco.
00:32Fabiano, que está em Paris, um feliz ano novo para você, meu amigo. Que prazer falar contigo. Tudo bem? Bonsoir, Monami.
00:41Bom suor, meu fré. Bonaneto. Deixar passar, né, Eric?
00:48É isso, está certo.
00:49Um ano novo. Uma alegria muito grande. Fez ano novo a toda a nossa audiência da CNBC.
00:54É, está certo. Obrigado, viu, Bruno? Sempre bom falar contigo.
00:59Agora eu começo esse nosso bate-papo perguntando para você, onde estão hoje os maiores riscos de crimes financeiros para empresas e bancos?
01:07Nós vivemos hoje uma realidade desafiadora no mercado financeiro e eu diria que é uma realidade que já começa, ela não é uma novidade, quando nós pensamos em toda a evolução do sistema de proteção e de compliance no sistema financeiro, no mundo bancário, que começa acima de tudo, vale uma nota de história,
01:30a partir do combate a todas as formas de lavagem de dinheiro, que no primeiro momento eram oriundas do tráfico internacional de drogas.
01:40Nós tivemos um esforço global, liderado, em certa maneira, pela organização, pela ONU e pelo Banco Central, dos bancos centrais, que é o BIS na Basileia, criando um conjunto de normas para justamente combater a lavagem de dinheiro.
01:54Esses conjuntos de normas foram fortalecidos, Eric, a partir dos ataques às torres gêmeas dos Estados Unidos de 2001 e criam um grande sistema de proteção justamente à igidez e à segurança do mercado financeiro e, por que não dizer, do mercado de capitais.
02:10O que nós vivemos agora, com o surgimento de novas tecnologias e com o surgimento dos criptoativos, que nós tanto falamos aqui na CNBC, é a necessidade de proteção do sistema e, acima de tudo, dos consumidores,
02:26que acabam fazendo boa parte das suas transações.
02:29O senhor e a senhora que nos assistem agora, no programa Radar, sabem disso, através de meios digitais, através do seu celular, através do seu computador, através do Pix e de outros sistemas.
02:41Então, a primeira resposta que eu te diria hoje, sem dúvida nenhuma, Eric, é que nós estamos diante de um grande risco.
02:46Quando nós analisamos no compliance os riscos de governança corporativa, o risco cibernético, as fraudes e os crimes praticados no ambiente digital,
02:56hoje, ocupam o primeiro lugar na preocupação dos bancos.
03:01E, no segundo momento, nós temos, como foi falado, a necessidade de um novo arcabouço regulatório.
03:08Vide aí o que nós acompanhamos no ano passado com relação a toda essa operação carbono-oculto que aconteceu na Faria Lima com as fintechs.
03:17As fintechs são excelentes inovações, não é, Eric?
03:20Mas precisam de regulação.
03:22Portanto, hoje, o grande risco que nós encontramos é justamente fazer com que a inteligência artificial trabalhe a favor da segurança do sistema das transações
03:33e dos consumidores e empresas, e não gerando a potencialização desse risco.
03:39Bom, então, Bruno, queria que você nos explicasse, assim, como que se equilibra inovação com controles, regulamentação, sem travar novos negócios.
03:49O Fabiano.
03:50Esse é um desafio que nós vimos no Brasil hoje, né?
03:54Depois dessa mudança, por exemplo, do que nós vamos encontrar de acompanhamento cotidiano das fintechs,
04:02que vão passar a ter que fazer a informação do fluxo de dinheiro ponta a ponta, destinatário final.
04:09Antes, apenas tinham que fazer a informação do que se chamava de conta bolsão.
04:13Eu entendo que hoje nós temos um grande desafio, Eric.
04:16Ele quer, de um lado, ter a tecnologia como, sem dúvida nenhuma, através do uso de algoritmos e inteligência artificial,
04:23um sustentáculo para a proteção e para a maior segurança das operações,
04:30e, ao mesmo tempo, a capacidade de processamento, a capacidade de mineração, cria novos riscos.
04:36Não à toa, no passado, acompanhamos um caso no Brasil em que nós tivemos uma fraude no PIX de mais de 800 milhões de reais.
04:45Hoje, o desafio, inclusive com a mudança regulatória dos agentes regulatórios, como o Banco Central,
04:51é que nós possamos ter segurança aliada, conjugada com a potencialidade que a tecnologia nos traz
04:58para o incremento das operações financeiras.
05:00No Brasil, o que nós percebemos, hoje, inclusive com a mudança do marco regulatório da internet,
05:05é essa preocupação do agente regulatório em compatibilizar eficiência e performance
05:12com segurança, com capacidade de fiscalização e, eventualmente, punição,
05:17quando nós estivermos à presença de algum ato criminoso ou ato delituoso.
05:22Fabiano, e de que forma a inteligência artificial ajuda e também complica o compliance?
05:30Olha, Eric, eu entendo que nos ajuda e nos ajuda muito.
05:33Eu acho que a palavra-chave que nós temos debatido, quando analisamos os elementos de compliance
05:38no mundo financeiro, é a capacidade de processamento de dados e de informação.
05:45Você imagina que um país que tem um conjunto de mais de um bilhão de transações por PIX
05:51feitas ao longo do ano passado, se não houver uma capacidade de processamento de dados,
05:56hoje com os data centers, cada vez mais uma realidade no Brasil, nós não temos, como banco central
06:01e mesmo as autoridades judiciais, de promover a devida fiscalização e, eventualmente, uma punição.
06:08Eu diria, então, que o grande desafio do ano de 2026, não só no Brasil, como no mundo,
06:14é usar inteligência artificial através da sua capacidade exponencial de processamento de dados
06:20para fazer cruzamento de informações, uso de metadados, para, de novo, promover a proteção do usuário
06:27e das transações ponta a ponta e, sem, com isso, travar a performance de um mercado
06:34que é cada vez mais efetivo.
06:36Eu estou em Paris hoje e passarei mais uns dias aqui e nós percebemos que esse é um assunto
06:42da pauta do dia para as organizações financeiras e para os atores de compliance na União Europeia,
06:48que, inclusive, aprovaram recentemente novas regulamentações de proteção e de compliance
06:54no sistema financeiro, justamente por conta do advento, do incremento das operações em criptoativos.
07:01Eu te diria, Eric, que nós estamos na era do uso da inteligência artificial
07:04e da capacidade de processamento de dados para auxiliar os órgãos de regulação e controle
07:11na garantia de um sistema que seja, ao mesmo tempo, seguro, eficaz,
07:17por que não dizer justo nas transações e que seja, ao fim do dia, um sistema que responsabilize
07:23aqueles atores que, eventualmente, praticarem condutas inapropriadas do sistema.
07:28Eric, quando nós protegemos o sistema, estamos protegendo a sociedade e a economia dos países
07:36e, por que não dizer, do senhor e da senhora que nos acompanha agora aqui no programa Radar.
07:40Fabiano, acho que o Museu do Louvre está precisando também garantir um pouquinho mais
07:45a segurança das obras de artes, obras que fazem parte aí de um contexto mundial, né?
07:51Nós tivemos um probleminha recentemente por aí, né, Fabiano?
07:56Eric, um problemão.
07:57Nós ficamos sabendo pelos veículos de comunicação que a senha de segurança do sistema do Louvre,
08:04da internet, do Wi-Fi, era a senha interna, era Louvre, ou seja, era o próprio nome da instituição.
08:11Mas cá entre nós já houve impactos de melhoria na segurança, inclusive com...
08:17A sua brincadeira é muito interessante, porque eu vou pegar um gancho para falar uma coisa muito séria.
08:21Uma das maiores medidas de segurança que foram promovidas pelo Louvre recentemente
08:26foi a instalação de novas grades de ferro de proteção.
08:29Por que eu peguei esse gancho como brincadeira, Eric?
08:32Porque muitas vezes nós pensamos que os melhores mecanismos de segurança
08:36são aquelas últimas inovações tecnológicas e esquecemos que segurança parte muito
08:42da nossa conduta, como manejamos os meios de pagamento, como criamos as nossas senhas,
08:49como renovamos as senhas dos nossos aplicativos de banco, por exemplo,
08:53quando não clicamos em links que não compreendemos,
08:56quando acessamos algum tipo de informação vinda de um WhatsApp que não se conhece.
09:01Essas brincadeiras à parte, muitas vezes a porta de entrada de um criminoso,
09:08seja no sistema financeiro internacional, seja na conta de quem nos atende,
09:12é a falta de medidas elementares.
09:14O Louvre faltou uma grade, Eric, e para muitos de nós, muitas vezes,
09:18falta o bom senso de não clicar em links suspeitos.
09:21Por isso a palavra de segurança para o ano que vem é muita atenção,
09:24porque no final do dia o que nós estamos tratando é da proteção dos nossos ativos.
09:28Exatamente, a gente assegurando o nosso acervo pessoal e o Louvre aí,
09:33assegurando um acervo histórico e mundial.
09:36Fabiano Rosa, sempre bom falar contigo.
09:39Um grande abraço, meu amigo, e um excelente 2026 para você.
09:43Aproveite Paris, então.
09:45Muito obrigado.
09:46Um feliz ano novo, pleno de saúde e paz para toda a audiência da CNBC
09:51e para todo o nosso amado Brasil.
09:53Forte abraço, Eric.
09:54Abraço. Obrigado. Tchau, tchau, Fabiano.
09:56Tchau, tchau.
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