Botão de contestação do Pix? CEO da PagBrasil explica nova barreira de segurança do sistema

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O aumento de golpes digitais pressiona o sistema financeiro. Alex Hoffmann, CEO da PagBrasil, explica como o novo botão de contestação do Pix agiliza a devolução de valores e bloqueia contas suspeitas, trazendo mais segurança e proteção para consumidores e empresas.

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00:005,59. O aumento dos golpes digitais tem pressionado o sistema financeiro a reforçar barreiras de proteção.

00:08Para conter esse avanço, o Banco Central criou o botão de contestação no PIX,

00:13que facilita a devolução de valores em casos de fraude, golpe ou transferência feita sob coação.

00:21Para entender melhor como é que funciona essa medida e que tipo de impacto ela pode ter,

00:25eu converso agora com o Alex Hoffman, CEO e cofundador da PagBrasil.

00:31Alex, boa noite para você, obrigado pela sua disponibilidade.

00:34Acho que a ideia fundamental aqui, Alex, é agilizar esse atendimento,

00:37porque quanto mais rápido, maior a probabilidade de reaver esse dinheiro, é isso?

00:42Exatamente. Boa noite, Fábio. Primeiro, obrigado mais uma vez pelo convite da CNBC.

00:48Sim, ele não é uma segurança na devolução, mas quanto mais rápido o banco for notificado,

00:56mais rápido é possível bloquear os valores que o golpista recebeu.

01:02E como é que essa operação é processada entre todas as partes envolvidas?

01:07Primeiro, é bom lembrar que o botão de contestação não é uma coisa nova.

01:10Ele já existia em muitos bancos, então a legislação do MED, do Mecanismo Especial de Devolução,

01:16ele previa um canal de atendimento para a contestação e a maioria dos bancos já tinham um botão de contestação,

01:26apesar de talvez as pessoas não saberem.

01:28Outros bancos você tinha que ligar ou ir em uma agência e certamente isso fazia com que o golpista pudesse mover o dinheiro.

01:37Então, na verdade, o que acontece é que quando você notifica, faz um mecanismo especial de devolução,

01:44uma contestação digitalmente, o banco, o teu banco notifica o banco recebedor,

01:52através do DICT, que é o Diretório de Contas Transacionais do Banco Central,

01:56e o valor é bloqueado automaticamente na conta do recebedor.

02:00Não é a conta inteira, mas aquele valor que está sendo contestado.

02:06E daí o banco recebedor tem até 11 dias para poder analisar se realmente é um caso de golpe,

02:12um caso de acordo comercial, para poder ver se ele valida aquela devolução como originária de um golpe ou não.

02:22Agora, a agilidade na operação, imagino que resida justamente no fato de que tem que ter saldo na conta para ter o que bloqueie.

02:30Se o golpista conseguir receber aquele dinheiro e tirar dali rapidamente, aí não funciona, é isso?

02:36Na verdade, agora, essa mudança da obrigatoriedade do botão da contestação,

02:42ele veio numa resolução de 28 de agosto do Banco Central, que se chama de MED 2.0.

02:48E ele tem duas linhas, uma é o botão de contestação obrigatoriedade,

02:53e a outra era que o MED antes bloqueava só o saldo da conta recebedora, como você mencionou.

03:00Agora, é possível bloquear, rastrear o valor e bloquear contas a qual laranjas vão sendo usadas em sequência,

03:10transferindo os valores.

03:12Então, ficou mais facilitado reaver os valores, e ainda rápido, porque você consegue contestar digitalmente em todos os bancos,

03:21reaver valores mesmo se o fraudador movimentou esse dinheiro.

03:24Claro que tem que ser rápido o suficiente, porque ele vai movimentando entre várias contas,

03:28e lá no final, sei lá, transfere para uma exchange de cripto, daí já é tarde demais.

03:35Mas mesmo assim, é um avanço significativo em segurança para o PIX.

03:41Quer dizer, se esse dinheiro passar por uma terceira, quarta, quinta conta,

03:44todos esses bancos, se forem instituições diferentes,

03:48todas essas instituições vão sendo colocadas ali na rede?

03:50Elas vão sendo colocadas na rede e vão sendo bloqueadas.

03:54E isto vem também em conjunto com uma outra resolução do Banco Central, de 11 de setembro,

04:00que obriga os bancos e as instituições de pagamento a rejeitarem pagamentos

04:06para contas, de contas marcadas como golpistas.

04:12Então, no momento que a pessoa, de uma maneira rápida, consegue contestar aquele PIX que ela fez,

04:19aquela conta para a qual ele fez, ela fica marcada, ela fica marcada no DICT.

04:25E com isso, eventualmente, o fraudador vai transferindo os valores,

04:29eles vão tentando bloquear os valores,

04:32mas em algum momento, se a contestação for rápida o suficiente,

04:35os bancos vão passar a rejeitar aqueles PIX.

04:38Então, é claro que os golpistas, eles vão automatizando os processos,

04:44isso não é uma garantia, mas é um avanço.

04:49Agora, pela forma como ele foi concebido, como essa ferramenta foi concebida,

04:55não vale para a compra arrependida, não vale para um erro de digitação, enfim.

05:00Como é que isso vai ser diferenciado para evitar que as pessoas acabem se aproveitando

05:04de outras situações para usar esse botão?

05:06Não vai, esse é um grande problema que existe a contestação.

05:11A contestação, ela já existia, antes de 1º de outubro já era possível,

05:15via botão ou via ligar, e algumas pessoas já usavam para desacordo comercial.

05:22Então, arrependimento na compra, e ele não pode ser usado para este fim.

05:27Então, agora, com essa publicidade e essa facilidade de fazer a contestação,

05:32certamente vão ter compradores arrependidos que vão usar.

05:37Existem os bancos, eles estão mostrando mensagens dizendo,

05:40você está, você caiu num golpe, tem certeza que isso é uma fraude,

05:45mas mesmo assim vão ter recebedores de boa fé que eventualmente vão ser marcados

05:51como golpistas por arrependimento do consumidor.

05:54E isso, neste momento, como não existe duas opções, contestar por golpe, contestar por desacordo comercial,

06:01e no desacordo comercial aparecer uma mensagem que não dá, vão acontecer casos assim de mau uso.

06:09Agora, esse movimento do Banco Central, ele pode ter alguma relação com a entrada em vigor do PIX parcelado?

06:19Não, não possui relação.

06:20O que afetou o PIX parcelado é que todos esses regulamentos, essas resoluções relacionadas à segurança,

06:30tanto por golpista quanto os episódios recentes de invasões movimentando milhões,

06:35e depois a operação carbono oculto com o PCC envolvido nas fintechs,

06:41fez com que, obviamente, esse virasse o tema urgente,

06:45e a resolução de padronização do PIX parcelado acabou não saindo em setembro.

06:51Não existe data marcada para sair, mas como o PIX parcelado já é uma coisa que existe,

06:56essa regulamentação viria só a padronizar e a regular,

07:01ele não é um assunto tão urgente a ser tratado pelo Banco Central.

07:05Tá certo. Alex Hoffman, CEO e cofundador da PagBrasil.

07:09Obrigado, Alex, pela gentileza aqui da sua entrevista.

07:12Uma boa noite para você.

07:13Boa noite, eu que agradeço.

07:14Obrigado.

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