00:00일단 우리가 이게 무신경하게 시간을 보내다가 놓칠 수 있는 것은 있습니다. 특히나 이제 금융 계좌라든가 제도 등에서 혜택이 올해로 종료되는 것들이 있거든요. 아무래도 이제 머니머니 시간이잖아요. 돈을 놓치면 안 됩니다. 그래서 올해 가기 전에 점검해 봐야 될 계좌가 뭔지 또 계좌에 꼭 가입을 하기는 해야 되는 건지 아니면 정리를 해야 되는 건지 오늘 꼭 짚어가지고 한번 정리를 해드리도록 하겠습니다.
00:22역시 뭐 머니머니 해도 머니입니다. 올해가 가기 전에 어떤 계좌를 점검해 봐야 할지 궁금증 톡방 열어서 먼저 확인해 볼게요. 열어주세요.
00:35예인 엄마. 아니 예인 버핏? 요즘 투자가 꽤 잘 된다면서 비결이 뭐야?
00:41아이고 무슨 소리야. 그냥 소소하게 버는 건데 뭘.
00:45그러지 말고 잘 될 때 한턱 쏴. 우리 아파트 앞에 새로 이탈리안 레스토랑 생겼더라.
00:52그냥 넘어가는 법이 없구만. 알겠어. 내가 쿨하게 쏠게.
00:56역시 예인 버핏. 근데 투자하면 세금이 만만치 않다던데 세금은 얼마나 나와.
01:02아 세금 그거 다 방법이 있지. 나는 세금 신경 안 써도 돼.
01:07어잉. 이건 또 뭔 소리야. 세금 신경 안 쓰는 법 나도 빨리 알려줘.
01:12야 예인 엄마의 노하우가 궁금합니다. 세금과 세금은 피할 수 없다 그러는데 세금 걱정이 없다.
01:18이거 진짜 혼자만 알면 안 되죠.
01:20아 그렇습니다. 이 예인 어머님이 가입하신 게 바로 이거 아닌가 싶은데요.
01:25올해 가기 전에 반드시 가입을 해야 될 계좌.
01:28첫 번째는 바로 비과세 종합저축입니다.
01:31비과세 종합저축. 이게 세금이 없는 저축통장. 이런 이야기인가요?
01:36정확합니다. 제가 편의상 이 계좌는 꼭 가입을 하셔라라고.
01:39계좌라고 표현을 하기는 했는데요.
01:41이 저축이라는 이름이 붙어 있습니다.
01:43이게 예금이나 적금 같은 금융상품인 건가?
01:46비과세 종합저축이라는 거 가입하면 되나 하실 수도 있는데
01:49어찌 보면 큰 제도예요.
01:51예금이나 적금뿐만 아니라 주식, 채권, 파생결합증권, 펀드 같은
01:55다양한 금융상품을 가입할 때도 비과세 종합저축 적용이 가능합니다.
02:00다만 이 경우에는 상품설명서에 비과세 종합저축용 계좌라고 명시돼 있어야
02:06혜택을 받을 수가 있습니다.
02:07그럼 가입하면 구체적으로 어떤 혜택을 받을 수 있을까요?
02:10우리가 일반 금융상품을 가입하면 이자소득세라는 걸 내게 돼요.
02:1415.4%의 세금을 내게 되는데 이 비과세 종합저축으로 가입을 하게 되면
02:1915.4%를 전혀 단 한 푼도 내지 않게 됩니다.
02:23예를 들어서 내가 어떤 금융상품에 5천만 원을 넣어서 잘 굴려가지고
02:27이자가 500만 원을 받았다.
02:29그러면 우리가 일반적으로는 세금을 77만 원 떼고 은행에서 나머지만 주거든요.
02:33그런데 이 비과세 종합저축에다가 가입을 하시게 되면
02:37받는 돈이 500만 원 그대로.
02:40그러니까 누군가 일반적으로 가입하면 423만 원의 이자를 받는데
02:43비과세 종합저축으로 가입하면 500만 원의 수익을 그대로 가져올 수 있는 거죠.
02:47게다가 고임무 가입 기간 같은 것도 없어서 하루만 가입해도 사실 비과세 혜택을 다 받을 수가 있습니다.
02:53수장님.
02:54우리 머니보이즈가 지금 한 지 2년 됐는데.
02:57우리 우정이 이 정도입니까?
02:58아니, 이거 고물가시대에 7만 원도 아니고 77만 원 낚일 수 있으면 저한테 알려주셨어야 되는 거 아니에요?
03:05알려주셨어도 가입을 못합니다.
03:07왜요?
03:08왜요?
03:08왜요?
03:08안타깝지만 말씀드린 대로 이 비과세 종합저축이 세제 혜택이 강력하잖아요.
03:12강력하잖아요.
03:13아예 그냥 세금을 면제해주는 것이기 때문에 가입 기준도 정해져 있어요.
03:17지금은 연령 제한이 있습니다.
03:19일단 65세 이상이거든요.
03:21좀 많이 기다려주셔야 되죠.
03:23우리 아버지가 되네.
03:24아니면 65세 이상이 아니더라도 장애인복지법에 의한 장애인이라든가 국가유공자 혹은 그 유족, 가족 이런 분들, 기초생활수급자 가입 대상에 다 해당이 됩니다.
03:34납부 한도도 정해져 있는데요.
03:36전 금융기관 전체를 통틀어서 A은행, B은행, C증권사 다 통틀어가지고 5천만 원 한도 내에서만 가입이 가능합니다.
03:45제약이 좀 있긴 한데 65세 이상이면 이거 꼭 들어야 되겠다 싶고요.
03:49그다음에 우리가 일반적으로 알고 있는 ISA 계좌라든지 연금저축하고 비교해보면 뭐가 달라요?
03:56비과세 종합계좌라고 하면 ISA를 빼놓을 수가 없는데 ISA는 좀 보다 다양한 금융상품을 가입할 수 있다고 보시면 되고
04:04앞서 말씀드린 비과세 종합저축은 약간 꼬리표를 붙여놓는 느낌이에요.
04:08그러니까 예금이나 적금 가입하러 갈 때 비과세 종합저축으로 해주세요.
04:12그럼 거기에 꼬리표를 딱 붙여놓는 거죠.
04:14그러면 이건 비과세 저축으로 가입한 예금, 적금 이런 거고 ISA는 약간 주머니라고 보시면 됩니다.
04:19ISA 계좌 먼저 만들어주세요라고 한 다음에 그 안에다 담을 금융상품을 내가 고르는 구조라서 중간에 바꿀 수도 있고요.
04:26그런데 이 ISA는 연간 납입 한도가 2천만 원입니다.
04:29만 19세 이상이면서 직전 3년간 금융소득종합과세 대상자가 아니라면 누구나 가입이 가능하고요.
04:35또 의무 납입 기간이 있는데 3년을 유지해야지만 혜택을 받을 수 있고
04:39해지할 때는 그간 발생한 순수익에 대해서 200만 원까지는 비과세, 초과분에 대해서는 9.9%, 좀 낮은 세율로 과세를 합니다.
04:48그러니까 ISA는 연령에 상관없이 투자에 좀 더 특화된 것 같은데
04:53그러면 연금 저축 같은 경우에는 어떤 식으로 절세가 가능하죠?
04:57앞에 연금이라는 말이 붙어 있잖아요.
04:59그러다 보니까 좀 노후 준비에 특화된 그런 상품이라고 보시면 돼요.
05:02그러면서 노후 준비도 하면서 세금 혜택, 세제 혜택까지도 받을 수 있는 이런 계좌라고 볼 수가 있는데
05:08납입을 할 때 우선 소득세를 줄여줍니다.
05:10우리가 소득세라고 하는 거는 월급을 받을 때 띄고 나중에 연말정산할 때 돌려받기도 하고 그러잖아요.
05:16세액공제 혜택이 있기 때문에 연말정산할 때 이걸 가입하면 더 많은 세금을 돌려준다.
05:21이렇게 보시면 되고 그렇게 해서 이 연금저축 계좌 안에서 굴리게 되면
05:25굴리는 동안에는 그 어떤 수익이 발생하더라도 이건 세금을 매기지 않습니다.
05:29그러다가 나중에 연금으로 받을 때나 깨게 됐을 때 그때 세금을 부과하니까
05:34세금을 굴리는 동안에는 세금을 부과하지 않겠다.
05:37처음에 운용하는 동안에는 세금을 부과하지 않겠다.
05:40이걸 이제 과세 이현이라고 하거든요.
05:41그런 다음에 나중에 연금으로 받을 때는 낮게는 3.3%에서 많게는 5.5%의 세금을 걷는 거죠.
05:49이건 이제 세액공제를 받았을 때의 세금 얘기고
05:51세액공제를 받지 않고 난 그냥 납입만 했다 하는 경우에는 원금은 당연히 비과세
05:55그리고 운용 이익에 대해서 이자 부분에 대해서는 16.5%의 세율로 분리과세를 합니다.
06:02이거에 연간 납입 한도도 있는데요.
06:041년 동안에 1,800만 원까지 납입할 수가 있고요.
06:06그중에 세액공제 혜택을 받을 수 있는 건 연금저축만 가입하셨으면 600만 원
06:11여기에 IRP까지 추가로 가입하면 300만 원이 늘어나서 총 900만 원까지 세액공제를 받을 수가 있습니다.
06:17이거 한번 정리를 해볼게요.
06:19정리를 하면 비과세 종합저축은 세금 완전 면제
06:23ISA는 투자형 절세 계좌
06:26또 연금저축은 노후준비형 절세 계좌다.
06:30그렇죠.
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