Descubra os segredos do consignado privado que está revolucionando o mercado! Alexandre Rício, CEO do Banco Inter, revela como essa novidade surgiu e o impacto transformador para os brasileiros, especialmente os trabalhadores CLT.
Entenda como o consignado privado oferece taxas mais competitivas e o papel da distribuição digital nesse sucesso. Rício também compartilha as perspectivas do Banco Inter sobre a redução das taxas de juros e o impacto da inteligência artificial em toda a empresa.
A inteligência artificial está otimizando tudo, desde o atendimento até a análise de crédito! Descubra como o Banco Inter está aproveitando essa tecnologia para trazer mais eficiência e inovação para seus clientes.
00:00Diretamente do NEO Conference, agora a gente recebe o Alexandre Rício, ele é CEO do Banco Inter.
00:06Alexandre, muito obrigada pela sua presença.
00:08A gente tem que começar falando sobre o consignado privado, que é uma das maiores novidades de vocês.
00:14Me conta como foi desenvolver esse produto, como tem sido a receptividade?
00:20Bom, Vitória, primeiro, obrigado aqui pelo convite, prazer estar aqui na NEO Conference.
00:24Como sempre, aqui é um evento super legal, com a turma muito boa aqui, excelente, está participando.
00:32Falar um pouco do consignado privado, ele acabou pegando todo mundo de surpresa.
00:36Essa é uma grande verdade pra 2025.
00:40Então, eu até gosto de falar, em janeiro, orçamento do ano fechado, turma trabalhando, a gente nem sabia que o produto existia.
00:48De repente, foi uma iniciativa do governo, o governo veio muito forte, querendo fazer o lançamento do produto em tempo recorde, e lançou o produto.
00:58Isso foi mais ou menos ali no finalzinho de março, pouco antes do fechamento do primeiro trimestre, produto já de pé.
01:04E a verdade é que foi um grande sucesso.
01:06Então, a gente começou já nos primeiros dias com uma originação muito forte, tem uma demanda enorme por crédito no Brasil, isso não é novidade pra ninguém.
01:15E o consignado privado, especificamente, ele, apesar de ainda não estar com a taxa que nós acreditamos que vai ser a taxa de juros de longo prazo, que vai ser uma taxa muito mais baixa,
01:25ele já veio com uma taxa muito mais competitiva do que as pessoas, os funcionários CLT, tinham num crédito pessoal normal.
01:34Pro Inter, isso foi transformador.
01:38O Inter tem uma carteira de crédito sem colateral muito menor do que o potencial ainda, é um produto que a gente está escalando.
01:45Nosso principal produto sem colateral é o cartão de crédito, que já tem uma carteira ali representativa entre 10 e 15 bilhões de reais.
01:53E nossa essência é uma essência digital de distribuição de produtos de forma digital.
01:59E o consignado privado, o que ele faz diferentemente do consignado público?
02:03O consignado público tem vários canais de distribuição físicos, seja agências, seja correspondentes bancários.
02:09O consignado privado, ele nasce com distribuição totalmente digital.
02:13São dois canais de distribuição hoje.
02:16Um deles é o aplicativo da CLT, onde as pessoas que são CLT têm acesso a esse aplicativo e por lá eles conseguem fazer a boa parte da contratação.
02:29E a outra parte, que entrou um pouquinho depois desses dias iniciais ali de março a abril, é a contratação pelo aplicativo.
02:34E a verdade é que é um sucesso o produto brasileiro seletista, de fato, tendo um acesso a um crédito mais barato, sustentável no longo prazo.
02:46Tinha alguns pontos de interrogação que nossa, vamos chamar assim, nossa aposta e nossa crença é de que esses pontos de interrogação,
02:56essencialmente questões operacionais do consignado seriam resolvidos, existe o interesse que eles sejam resolvidos e eles estão sendo resolvidos.
03:05Então o produto está cada vez mais estável, isso vai controlar a inadimplência, controle de inadimplência vai aumentar o apetite dos bancos
03:12e vai diminuir a taxa de juros para a população, o que vai ser bem importante para que o brasileiro comum, né, eu sempre falo também que o brasileiro,
03:22seja pensionista, seja funcionário público, ele já tinha acesso a um consignado com custo baixo, ele conseguia, nas necessidades, trazer um crédito com custo baixo.
03:32O seletista não. E agora o seletista passa também a ter acesso a essa linha.
03:36Quanto mais estável a gente chegar nessa parte operacional, maior vai ser o apetite, menor vai ser a taxa, melhor para o brasileiro.
03:45Maravilha, muito bacana. O que você está esperando? A gente fala de um momento, né, perspectiva de baixa de juros no fim do ano, começo do próximo,
03:53quais são as suas perspectivas dentro do Inter?
03:56A gente tem um cenário de início de redução de taxa mais para o início do ano que vem, ainda tem muita incerteza e o ano que vem,
04:05como é um ano de eleição. A gente vai tender a ter muita, muita volatilidade, muita incerteza, o que pode atrapalhar um pouco
04:13essa tendência de redução de taxa de juros. Então, do ponto de vista estrutural, a gente está vendo uma inflação de alguma forma
04:23cedendo, indo para dentro das expectativas. A gente vê uma inflação para final desse ano, de 2025, abaixo de 4,5,
04:31o que é uma inflação boa, ainda não está dentro da meta, mas uma inflação relativamente baixa.
04:38Quando a gente pensa em Brasil, não é, é bem abaixo do que a gente está acostumado.
04:43E agora, vamos ver como é que isso tudo se comporta no ano que vem, né?
04:47Ano de eleição é sempre um ano que tem um grande ponto de interrogação.
04:51E vocês falam muito do digital, né? Vocês são nativos desse momento dos bancos.
04:58Como você tem sentido a inteligência artificial? O que tem sido esse avanço para vocês? Me conta.
05:05Vitória, é muito legal ver o que está acontecendo. O fato é que a inteligência artificial começa a permear a companhia
05:14como um todo. Então, não é uma história só para atendimento, não é uma história só para modelos de concessão de crédito.
05:23O fato é que é uma história para tudo. Desde, a gente conversa, né? Por exemplo, sei lá, a gente vai fazer a divulgação
05:29de um documento para relações com investidores. O que era o histórico? Você colocar 5, 6 pessoas,
05:36lendo o material, procurando um errinho aqui e outro errinho ali para poder fazer as correções.
05:41Hoje, a inteligência artificial te traça a grande maioria desses errinhos de forma automatizada.
05:47Então, assim, o primeiro ponto é transformacional para a companhia inteira e a gente motiva muito todos os nossos colaboradores
05:55a usar e achar os casos de uso práticos que trazem ganho de eficiência, melhoria de produto, melhoria de atendimento ao cliente.
06:04E aí, com isso em mente, a gente vem trazendo uma série de melhorias.
06:11Então, para te dar alguns exemplos, pensando no que todo mundo aqui pode ver, usando o nosso aplicativo,
06:17a gente está concentrando toda a parte de Customer Service, que seria de atendimento ao cliente,
06:24numa lupinha dentro do aplicativo. E por lá o cliente pode tanto resolver seus problemas,
06:29quanto buscar produtos, comprar produtos e, eventualmente, até fechar um carrinho de compra.
06:35No Inter, além de toda a parte transacional, Pix, seja cartões, investimentos, seguros, a gente também tem no nosso shopping.
06:44Então, hoje o cliente já consegue entrar dentro dessa lupinha, onde ele pode, de repente, tirar uma dúvida de Pix,
06:50mas ele pode também fechar um carrinho, fazer uma busca por um produto que ele quer comprar, um telefone,
06:56e comprar por lá, usando o cashback.
06:58O que acelera todo esse processo? Inteligência artificial.
07:02Outro ponto bacana também, assim, a gente tem conseguido trazer muito mais dado,
07:06a inteligência artificial acelera o uso desse dado para poder aumentar o volume de concessão de crédito,
07:12o tamanho dos limites dos clientes.
07:13A gente tem usado muito para isso.
07:15Então, acho que o grande ponto é, é algo que veio para transformar o negócio
07:19e vai transformar mais ainda o negócio que é digital, como é o nosso caso.
07:24Então, a gente está bem animado com o futuro próximo, os próximos meses,
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