- il y a 1 an
Jeudi 25 septembre 2025, retrouvez Delphine Asseraf (Directrice Générale Déléguée, Harvest) dans SMART BOURSE, une émission présentée par Grégoire Favet.
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00:05Nouvelle invitée à mes côtés dans cette édition spéciale de Smart Bourse
00:11depuis la convention patrimonia qui se tient cette semaine à Lyon.
00:15C'est la directrice générale déléguée du groupe Harvest, Delphine Aseraf.
00:18Bonjour Delphine.
00:19Bonjour.
00:20Merci beaucoup d'être avec nous.
00:21On va parler bien sûr des enjeux de l'IA pour l'industrie du conseil en gestion de patrimoine.
00:27Mais je voulais quand même prendre quelques instants pour revenir sur cette crise majeure
00:31que le groupe Harvest a traversée en début d'année, qui a été résolue depuis, Delphine.
00:35Mais justement, à postériori, quels sont les grands enseignements que vous retirez de cette crise
00:41pour le groupe Harvest, mais j'ai envie de dire pour l'ensemble de l'industrie également ?
00:45Alors effectivement, comme vous le dites, cette crise est derrière nous.
00:50Mais pour autant, je pense que chacun se souviendra de ce 27 février,
00:54lorsque la cyberattaque a démarré, que ce soit nos clients qui ont été évidemment impactés,
01:00mais aussi nos collaborateurs pour qui c'était la première attaque.
01:05Et là, effectivement, après le choc, la nécessité de rebond et forcément le retour d'expérience.
01:14Et aujourd'hui, plusieurs mois après, c'est vrai que nous, on a souhaité s'inscrire
01:18dans un partage de cette expérience pour faire en sorte qu'on travaille collectivement
01:23à la résilience de l'écosystème de la gestion de patrimoine.
01:27Donc c'est vrai qu'on partage avec les grandes institutions, les autorités de tutelle,
01:32mais aussi nos clients, ce que nous avons appris, la force du collectif.
01:36Et là, je tiens à remercier à la fois nos clients, mais aussi nos partenaires
01:39qui nous ont aidés à sortir plus vite de la crise.
01:42Et ce qui est important, c'est que chacun comprenne comment est-ce qu'on peut anticiper
01:47ce type de crise qui paraît presque aujourd'hui incontournable, malheureusement,
01:53compte tenu de tout ce que nous entendons.
01:54Donc on se place véritablement dans un partage, dans une transparence avec chacun
01:59pour essayer en tout cas de se préparer au mieux et d'aider le monde de la gestion de patrimoine.
02:06Ça a permis une prise de conscience collective de place, Delphine, vous le pensez ?
02:11Parce que c'est vrai que ces attaques cyber, elles sont récurrentes,
02:14pas chez Harvest bien sûr, mais des hôpitaux, des institutions sont visées en permanence
02:19par des cyberattaques. Est-ce qu'il y a une prise de conscience collective
02:22dans votre industrie liée à l'événement que vous avez traversé ?
02:25Je le crois. Je crois que vraiment tout le monde a pris conscience des enjeux, des risques.
02:31Moi, j'ai été très touchée, et je tiens à le dire, par aussi le soutien
02:35de l'administration publique et des autorités, qui nous ont vraiment aidés.
02:41Et c'est là où j'ai pris conscience de la qualité des personnes qu'il y avait dans ces services.
02:46Et elles cherchent vraiment à aider le monde, et notamment le monde des services financiers,
02:51parce qu'il y a beaucoup de choses qui peuvent être faites.
02:53C'est évidemment impossible de dire que telle ou telle société ne connaîtra jamais de cyberattaques.
02:58Mais en tout cas, on peut s'y préparer d'un point de vue humain.
03:02Comment est-ce qu'on gère une crise ? Comment est-ce qu'on change ces processus ?
03:06Comment est-ce qu'on éduque aussi ses collaborateurs ou ses clients sur des bonnes pratiques ?
03:10Ce qui concerne la gestion des mots de passe, ce qui concerne la gestion des fichiers
03:14qui comportent, par exemple, des données sensibles.
03:17Donc cette prise de conscience, je crois qu'elle a aidé aussi à impliquer de nouveaux comportements.
03:22Et en tout cas, on essaie de le faire aussi en toute transparence
03:25et en soutien à ce monde de la gestion de patrimoine pour qu'on se protège aussi tous ensemble.
03:31Il y a une autre prise de conscience qui est en train de se diffuser,
03:34c'est celle des enjeux autour de l'intelligence artificielle dans cette industrie,
03:38des CGP en l'occurrence, Delphine Asseraf.
03:41Comment l'IA est en train de bouleverser ces métiers du Conseil en gestion de patrimoine ?
03:46Et évidemment, quelle est la place d'Arvest dans cette diffusion des outils fondés sur l'IA
03:52et les nouveaux développements d'intelligence artificielle ?
03:54Alors c'est vrai que vous avez, vous, un studio au plein milieu de patrimonia.
03:59Donc je pense que comme moi, vous regardez le nombre de stands qui parlent d'intelligence artificielle.
04:05Aujourd'hui, c'est une réalité.
04:06C'est une réalité qui, bien sûr, revêt des principes très différents d'une société à une autre.
04:14Mais en tout cas, ça s'inscrit aujourd'hui dans un quotidien.
04:16Et il faut s'y préparer.
04:20C'est une technologie de rupture.
04:22Et le plus on la pratique, le plus on peut imaginer les usages de demain.
04:27Et donc moi, je ne peux qu'encourager parce que, évidemment, ça va tellement vite.
04:31Les évolutions technologiques vont tellement vite que c'est en touchant du doigt,
04:35en testant jour après jour, qu'on se rend compte ce que ça peut changer dans notre pratique au quotidien.
04:41Et c'est vrai que nous, on essaie vraiment d'anticiper ces tendances.
04:44Moi, je crois que ça peut changer énormément de choses,
04:46à la fois dans tout ce qui est gestion un peu administrative.
04:50Et c'est une réalité, notamment, c'est les CGP.
04:55C'est quoi ? 30, 40% de leur temps, parfois ?
04:58Au moins 30% et parfois jusqu'à 50% du temps.
05:02Et donc tout ce qui peut servir à automatiser les choses,
05:05par exemple, comment est-ce qu'on peut lire plus facilement des documents ?
05:08Comment est-ce qu'on peut faire des contrôles plus facilement ?
05:11C'est du temps de gagner qui peut se déporter sur plus de conseils.
05:15Donc ça, je dirais sur l'allègement de toute la partie administrative.
05:20Le deuxième sujet qui, pour moi, est important, c'est la personnalisation.
05:24Parce qu'évidemment, un CGP connaît par cœur tous ses clients.
05:27Il doit adapter ses stratégies à chacun de ses clients.
05:30Mais il peut être assisté de l'intelligence artificielle
05:33pour essayer vraiment d'adapter son contenu
05:37et préparer ses entretiens de façon beaucoup plus personnalisée qu'avant.
05:41Parce que ses moteurs apprennent et donc sont capables de guider
05:44un petit peu le contenu des documents qui sont rendus aux clients
05:49de façon plus personnalisée.
05:51Donc le deuxième enjeu, c'est la personnalisation.
05:53Le troisième enjeu, c'est l'anticipation.
05:56Parce qu'aujourd'hui, on est capable de faire des calculs
05:59de façon beaucoup plus fluide
06:00et donc d'anticiper l'impact sur des placements,
06:04l'impact aussi par rapport à des préférences,
06:07notamment des préférences parfois extra-financières,
06:10de façon beaucoup plus juste.
06:11Donc sur ces trois sujets, je dirais que l'impact,
06:14moi, me semble inéductable.
06:17Et bien entendu, je pense à un gain, encore une fois,
06:20pour tous ceux qui placent le conseil au centre de leur stratégie,
06:24parce que ça veut dire plus de temps.
06:26Alors, les marchés boursiers sont très enthousiastes
06:29à l'idée et au thème de l'intelligence artificielle.
06:32Chez vos partenaires, chez vos clients,
06:35est-ce qu'il y a malgré tout des freins à lever
06:37pour une diffusion peut-être plus rapide,
06:41plus large de ces nouveaux outils, Delphine ?
06:44Alors, je ne dirais pas qu'il y a des freins,
06:45mais il y a des questions qui me semblent tout à fait légitimes
06:48et auxquelles il faut répondre.
06:51Alors, chacun a ses convictions,
06:52mais par exemple, si vous le permettez,
06:55je vous prends un exemple.
06:56Nous, nous avons introduit un module d'IA
06:58dans une de nos solutions qui s'appelle FitNet,
07:01qui est une solution qui aide les professionnels
07:03de la gestion de patrimoine
07:04à trouver toutes les références documentaires,
07:08les dernières jurisprudentes, les textes de loi,
07:10encore une fois, en préparation d'entretien
07:12ou en soutien d'une proposition d'investissement.
07:15Eh bien, ce module d'IA permet de répondre
07:18à une question que se pose le CGP,
07:20mais en fournissant les sources.
07:24D'où vient la réponse ?
07:26Sur quoi elle se base ?
07:27Et cette intelligence,
07:29elle a été travaillée sur nos documents.
07:33Et donc, elle a la question,
07:34mais est-ce que...
07:34Ce n'est pas la boîte noire.
07:36Ce n'est pas la boîte noire.
07:37Est-ce qu'il va y avoir des hallucinations ?
07:38Eh bien, on y répond par
07:39comment est-ce qu'on a entraîné le modèle
07:41sur les documents qui sont créés
07:43par nos ingénieurs patrimoniaux.
07:45Ils sont à peu près une vingtaine.
07:47Donc, ce sont des spécialistes
07:48qui testent le modèle.
07:49Le modèle est éprouvé sur des documents
07:51qu'on a nous-mêmes rédigés,
07:52donc avec autre chose.
07:54C'est notre doctrine, notre compréhension.
07:56Et donc, ça, c'est...
07:57À la réponse,
07:58est-ce que c'est une boîte noire ?
08:00Je la trouve légitime.
08:01La réponse, elle est...
08:02Nous, on a décidé d'entraîner
08:03sur notre contenu.
08:05Oui.
08:05Vos objectifs de moyen long terme
08:09dans cette révolution de l'IA,
08:11cette technologie de rupture,
08:13quels sont les grands objectifs
08:15que vous fixez chez Harvest
08:16de ce point de vue-là, Daphine ?
08:18Je dirais qu'il y en a deux principalement.
08:21Le premier, c'est de faire en sorte
08:23que ce soit aussi une source
08:24de transformation de l'entreprise.
08:26Pour l'entreprise Harvest,
08:28en premier lieu, bien sûr.
08:29Et on s'est fixé dans notre stratégie 2030
08:32que chacun, chaque collaborateur,
08:35mais quel que soit son poste,
08:36bien sûr, on y pense pour un développeur,
08:38mais aussi pour une personne
08:39qui est au marketing,
08:40qui est au support client,
08:41puisse utiliser librement l'IA
08:43et s'en servir comme un soutien au quotidien.
08:46Donc ça, un sujet de transformation
08:48de l'entreprise.
08:49Et on a, par exemple,
08:50un outil qui s'appelle Harvest GPT,
08:52qui est développé par notre équipe d'IA
08:54et qui prend en compte
08:57les besoins de nos collaborateurs.
08:58C'est aussi important, je pense,
09:01d'en faire profiter sa propre entreprise.
09:03Et puis, le deuxième sujet,
09:04c'est comment est-ce qu'on le rend
09:05au service de nos clients,
09:08mais sur toute notre gamme produits.
09:09L'objectif, c'est que ce soit
09:10sur l'ensemble de la suite logicielle,
09:13avec deux préoccupations,
09:15la satisfaction client,
09:16faire en sorte que vraiment nos clients
09:18soient encore plus heureux
09:19d'utiliser nos outils
09:20parce que l'IA facilite leur usage
09:22et puis l'efficacité opérationnelle.
09:25Sur la transformation de l'entreprise,
09:27quel est le plan de marche ?
09:30Il faut des référents dans l'entreprise,
09:33des ambassadeurs qui vont eux-mêmes
09:34diffuser l'IA auprès de leurs collègues.
09:37Comment on s'assure justement
09:38de cette diffusion
09:39qui transforme les métiers
09:41de l'entreprise ?
09:42C'est exactement ça.
09:43Il faut des ambassadeurs.
09:44C'est ça, des prescripteurs.
09:45Des prescripteurs et il faut montrer.
09:47Donc nous, on organise régulièrement,
09:49toutes les semaines,
09:51ce qu'on appelle des meet-up
09:52où on prend des cas d'usage.
09:54On dit voilà,
09:55comment est-ce que le support s'en sert ?
09:57Comment est-ce que la compta s'en sert ?
09:59Et donc, en voyant les autres,
10:01l'usage qu'ils en font,
10:02ça donne des idées.
10:05Et donc, on est très concret,
10:07mais ça passe par de la pédagogie,
10:10de la captation d'idées et des tests.
10:11Des fois, les tests sont fructueux,
10:14des fois, ils ne le sont pas.
10:15Il faut aussi savoir abandonner des idées.
10:18Mais en revanche,
10:19quand on voit qu'il y a quelque chose
10:20qui peut vraiment avoir de l'impact,
10:22quand on arrive à gagner une heure
10:23ou deux heures par jour,
10:25c'est structurant.
10:27Donc, l'écoute, les tests,
10:30et puis aussi d'être curieux
10:32parce qu'on n'a pas réponse à tout nous-mêmes.
10:34Et donc, il faut regarder ce qui se fait
10:36en dehors de notre industrie aussi,
10:38de façon très humble,
10:39pour essayer de voir
10:40comment est-ce que ça peut s'appliquer
10:41à nos métiers.
10:41vis-à-vis des clients,
10:43il faut nécessairement associer
10:45les clients au développement des usages
10:49qui leur sont destinés, Delphine.
10:51Oui, et il faut les associer de deux façons.
10:53Alors, on essaie de le faire de deux façons.
10:55Au travers de clubs,
10:57on va capter leurs besoins.
10:59Parfois, et j'avoue que Patrimonia
11:01est honnêtement super pour ça.
11:02Un lieu idéal pour ça.
11:03Honnêtement, il est super pour ça.
11:05Parce qu'il y a des gens
11:05qui viennent nous dire,
11:06mais vous savez, là,
11:07et je le dis très modestement,
11:09des fois, ils nous disent,
11:10mais en fait, j'ai trop de clics.
11:12Donc, comment est-ce que vous pouvez
11:13simplifier l'accès à telle ou telle fonctionnalité ?
11:15Donc, ces clubs sont là pour révéler
11:17finalement ce qui peut être amélioré.
11:19Les besoins.
11:20Et puis, on fait des tests live avec eux.
11:22On présente parfois deux versions différentes
11:23et on leur demande
11:24laquelle est la plus intuitive.
11:27Donc, on va vraiment,
11:28et j'encourage d'ailleurs
11:28tous nos clients à venir nous voir
11:30et à nous le dire,
11:31on sera toujours à l'écoute
11:32parce que c'est ce qui nous fait grandir.
11:35Et donc, voilà,
11:36grâce à ces retours,
11:37on a aujourd'hui de l'IA
11:39sur trois de nos produits.
11:42J'espère que demain,
11:42ça sera sur tous.
11:43Sur l'ensemble de la gamme.
11:44Voilà, exactement.
11:44C'est l'objectif.
11:45Merci beaucoup Delphine.
11:46Merci à vous.
11:47Delphine Asseraf
11:47qui venait nous parler
11:48de la diffusion de l'IA
11:50dans les métiers
11:50de la gestion de patrimoine
11:51et dans la transformation
11:53des entreprises.
11:55Une entreprise comme Harvest.
11:56Delphine Asseraf,
11:57directrice générale déléguée
11:58du groupe Harvest
11:59avec nous dans Smart Bourse
12:00depuis cette convention patrimonia à Lyon.