00:01Tout pour investir, le placement à suivre.
00:05Le placement à suivre, on va parler transfert intergénérationnel avec Sébastien Champion qui est avec nous en plateau.
00:12Bonjour Sébastien, bonjour, soyez le bienvenu, responsable, partenaire et solution chez SwissCode.
00:17Alors le transfert international, par définition, c'est le transfert des biens de génération en génération.
00:21Si on fait une petite définition rapide.
00:23Oui, bien sûr, en fait, c'est le transfert de patrimoine d'une génération à une autre.
00:27Ce qui est intéressant, en fait, dans ce transfert de patrimoine qui va intervenir,
00:32enfin qui est en cours et qui va durer jusqu'à 2040, c'est finalement la propension de ce transfert
00:40qui est sans précédent,
00:41puisqu'on estime à 80 000 milliards de dollars dans le monde ce transfert et au niveau français 9 000
00:49milliards.
00:49C'est impressionnant, voilà, c'est la démographie, c'est la fin d'une génération petit à petit.
00:54Donc, ça donne des transferts absolument faramineux.
00:57Alors, une fois qu'on a expliqué ce qu'était un transfert, voilà, pas mal de petites questions.
01:02Qui sont les bénéficiaires essentiellement de ce transfert, en fait ?
01:05Effectivement, donc on a une génération, finalement, de baby boomers qui, en tant et tant vieillissant,
01:13donc transmet à la nouvelle génération.
01:15Les principaux bénéficiaires, finalement, c'est les générations Y et X,
01:21alors on va dire entre 25 et 55 ans, pour simplifier.
01:26Et ce qui est intéressant de mettre en exergue, c'est finalement à quel point cette génération est différente de
01:31la précédente.
01:33Pourquoi ? Elle a d'autres attentes, finalement.
01:37Effectivement, elle a un besoin de digitalisation qui est autrement plus poussé que l'ancienne.
01:44Que les aînés, oui.
01:45Ils ont, effectivement, une tendance à être beaucoup plus interventionnistes dans leur gestion.
01:50Donc, on peut opposer la gestion discrétionnaire à la gestion conseil.
01:56Mais, également, ils ont des vies et des situations qui sont plus complexes à gérer.
02:00Il y a des éléments d'extranéité qui doivent être pris en considération.
02:03Je pense, notamment, à la situation familiale qui a pas mal évolué.
02:08Le fait qu'ils soient beaucoup plus mobiles.
02:11Mais, également, au niveau des enfants, qu'ils peuvent faire leurs études un peu partout dans le monde.
02:14Et donc, ça, d'un point de vue bancaire, c'est quelque chose qu'il faut être en mesure de
02:18pouvoir adresser.
02:19Alors, justement, comment est-ce que les banques s'adaptent à cette nouvelle donne ?
02:22Ça, c'est évidemment le vrai sujet aujourd'hui, finalement.
02:25Il y a plusieurs façons dont les banques peuvent adapter leurs solutions.
02:30Alors, il y a l'élément digital.
02:32Et donc, là, je pense qu'il y a des investissements massifs qui ont été effectués ces dernières années par
02:37les établissements bancaires.
02:38Et c'est un premier point qui est important.
02:40À côté de ça, il y a l'adaptation de l'offre.
02:43C'est la capacité de faire coller une offre à nos clients, à leurs clients.
02:50Ça implique quoi ?
02:51C'est d'avoir un uninaire d'investissement qui est large.
02:53C'est de pouvoir couvrir tous les besoins d'un client pour pouvoir le conserver, finalement.
02:58Donc, on parle des compties, des contrats d'assurance-vie, du crédit Lombard, de la capacité à financer de l
03:03'immobilier.
03:04Ces derniers temps, on parle beaucoup d'actifs alternatifs.
03:07Donc, ça, c'est des problématiques qui ont été adressées par les banques et d'ailleurs plutôt bien.
03:12Maintenant, est-ce que c'est suffisant pour conserver cette typologie de clientèle ?
03:17Pas forcément.
03:17Vous avez la réponse.
03:18Quand vous dites pas forcément, vous n'êtes pas sûr.
03:20Qu'est-ce que je dois comprendre entre les lignes quand on dit ça ?
03:24On voit empiriquement finalement qu'il y a de nouveaux acteurs qui arrivent sur le marché.
03:29Je vais appeler ça des néo-CGP, des conseillers en gestion de patrimoine, des familier-office qui, de façon assez
03:36agressive et structurée, arrivent à pallier à quelques manquements que les banques peuvent avoir.
03:43Ça répond aussi à une nécessité de se montrer opportuniste quant aux solutions que les banques proposent.
03:50Et donc, c'est, on peut dire, un nouveau paradigme dans la façon de gérer la fortune de ses clients,
03:56dans le sens où le client va utiliser une personne externe pour trouver les meilleures solutions à disposition en fonction
04:05des besoins.
04:05J'ai besoin d'un contrat d'assurance vie, on va aller plutôt voir cet assureur.
04:10J'ai besoin d'un crédit lombard, on va plutôt aller voir cette banque.
04:13Et donc, ça rend les choses beaucoup plus agiles et finalement, ça bénéficie à tout l'écosystème parce que ça
04:18le rend plus compétitif.
04:20C'est-à-dire que le modèle bien ancré de la fidélité à vie à une seule et unique banque,
04:26pour vous, c'est quelque chose qui est amené à s'estomper petit à petit, à disparaître ?
04:31Peut-être pas, mais…
04:33Disons qu'il y a plusieurs éléments.
04:35Il y a le fait que la première banque de votre enfance n'est pas forcément la banque dans laquelle
04:41vous êtes aujourd'hui.
04:42dans le sens où on a des acteurs digitaux qui sont désormais sur le marché et avec lesquels il faut
04:51composer, je dirais.
04:55Là où c'est difficile, c'est de pouvoir couvrir tous les besoins d'un client lors de la vie
04:59du client.
05:00Est-ce qu'une banque peut faire ça ? Est-ce qu'une banque peut se targuer de couvrir tous
05:04les besoins du client de sa naissance jusqu'à sa disparition ?
05:08À tort, en tout cas.
05:08À tort, en tout cas.
05:11Non, je pense que le principal frein, c'est l'élément d'extranéité, c'est l'expatriation, c'est le
05:17fait d'avoir une vie plus mobile,
05:18des besoins spécifiques à un instant T, qui fait qu'il est difficile de couvrir tous les besoins d'un
05:23client.
05:23Donc, je pense que ce qui se met en place depuis pas mal d'années, via des conseillers en gestion
05:30de patrimoine,
05:30est quelque chose de plutôt sain, qui permet finalement de couvrir un besoin de marché.
05:34On va voir arriver pour vous, du coup, progressivement de nouveaux acteurs en fonction de nouveaux besoins, ou pas ?
05:43Est-ce que demain, moi en particulier, je papironnerai peut-être entre plusieurs établissements, plusieurs particuliers ?
05:50Je pense à partir d'une certaine surface patrimoniale.
05:52Oui, à partir d'une certaine surface patrimoniale.
05:54C'est une question qu'il faut se poser.
05:55Est-ce que ma banque est en mesure de me proposer les meilleurs produits à disposition ?
06:02Et donc là, c'est aux banques de se remettre en question, parce qu'il y a souvent la problématique
06:07des fonds maison.
06:08Et donc là, il faut peut-être revoir la façon de procéder, regarder si c'est possible de faire de
06:14l'architecture ouverte,
06:16être d'accord d'aller sur un produit ou sur un setup particulier qui permet de conserver le client finalement
06:23dans le temps.
06:24Ça, c'est des choses, je pense, qu'on va voir dans les établissements bancaires classiques.
06:30Et les établissements bancaires classiques, justement, dernière question.
06:32Les besoins, vous nous dites, sont de plus en plus démultipliés.
06:36Est-ce qu'il y aura pour autant de la place à terme ?
06:39C'est une question peut-être sans réponse, mais pour tous les établissements, les historiques, plus les nouveaux acteurs.
06:46Vous dites qu'on est à la veille peut-être de nouveaux mouvements de concentration dans le secteur bancaire.
06:51On l'a vu ces dernières années, il y a eu quand même pas mal de mouvements de concentration,
06:54notamment entre des acteurs digitaux et des acteurs plus classiques.
06:58et je pense que c'est un mouvement qui va perdurer dans le temps.
07:01Qui va perdurer dans le temps, oui.
07:03Mais il y en a à venir pour les historiques, pour vous, malgré tout ?
07:07Ce sont quand même des paquebots qui n'ont pas l'agilité, malheureusement.
07:11C'est inhérent à leur capacité de s'adapter, finalement.
07:14Est-ce qu'ils vont être en mesure de s'adapter pour pouvoir servir cette typologie de clientèle
07:19qui est plus agile dans sa façon de procéder ?
07:25Si c'est le cas, je pense que tout le monde ira bien.
07:30Tout le monde trouvera sa place.
07:31Exactement.
07:31Si ce n'est pas le cas, il y aura forcément les acteurs, et j'appelle ça les acteurs externes,
07:36tierces, qui tireront leur épingle du jeu, finalement.
07:39Passionnant, passionnant ce qui se passe dans ces métiers de la banque aujourd'hui,
07:42avec l'émergence de nouveaux besoins, de nouveaux clients, de nouvelles pratiques.
07:46On suit ça, bien sûr, de près sur BFM Business.
07:48Merci beaucoup Sébastien.
07:49Merci de passer nous voir aujourd'hui.
07:51Sébastien Champion, responsable partenaire et solutions chez SwissCode.
07:55Merci Sébastien de nous voir.
07:56A très vite, avec plaisir.
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