00:01Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le conseil
00:08en plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenau, directrice marketing, offre et communication chez Alta
00:23Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:25Bonsoir Catherine.
00:26Bonsoir Thomas.
00:27Alors ce soir, on va s'intéresser à l'assurance vie luxembourgeoise. Pourquoi séduit-elle de plus en plus de
00:33Français ?
00:34Première question Catherine, qu'est-ce qui motive un résident français à ouvrir une assurance vie au Luxembourg ?
00:40Tout d'abord, je voudrais dire que l'assurance vie luxembourgeoise ne vise pas à remplacer la version française, mais
00:46vraiment à la compléter.
00:48Elle répond en fait à des enjeux patrimoniaux précis. Renforcer la sécurité de l'épargne, diversifier ses investissements à l
00:55'étranger, à l'international
00:56et gagner en souplesse dans la gestion. C'est une approche qui doit être vraiment stratégique et pensée sur le
01:03long terme.
01:03Mais la sécurité est souvent mise en avant, soyons très clairs. Qu'est-ce qui distingue de Luxembourg sur ce
01:09point ?
01:09Le Luxembourg dispose d'un mécanisme qui est unique en Europe et qu'on appelle le triangle de sécurité.
01:16En fait, les actifs des clients sont séparés de ceux de la compagnie d'assurance et déposés auprès d'une
01:22banque dépositaire qui est indépendante.
01:24Et en cas de défaillance de l'assureur, l'épargnant est considéré comme un créancier de premier rang.
01:30Et ce dispositif est strictement encadré par le commissariat aux assurances.
01:35Pourquoi dit-on que la diversification, c'est la vraie force du Luxembourg ?
01:39Il faut imaginer en fait l'assurance-vie luxembourgeoise comme une plateforme d'investissement totalement ouverte.
01:46Concrètement, au Luxembourg, il n'y a quasiment aucune limite dans l'offre financière.
01:50Les contrats proposent en général plus de 1000 supports et toutes les classes d'actifs sont accessibles.
01:57Si on regarde les titres vifs, le champ est beaucoup plus ouvert.
02:01On a toujours les valeurs américaines, notamment, qui sont encore rares dans les contrats de droit français.
02:08En private equity également, l'offre va être plus large et on va avoir la possibilité de loger dans le
02:13contrat luxembourgeois
02:15des investissements directs dans des PME ou dans des TPE, plutôt qu'uniquement des FCPR.
02:21Et enfin, on va avoir des supports libellés en plusieurs devises, dollars américains, francs suisses, livres sterling.
02:29Ça va permettre aussi de diversifier sur le risque de change.
02:32Donc si je vous entends bien, ça signifie qu'au Luxembourg, la gamme de supports est encore plus large qu
02:37'en France ?
02:37Oui, tout à fait.
02:38Alors, le Luxembourg va permettre aussi d'aller sur des fonds dédiés ou des fonds internes qui sont faits sur
02:44mesure,
02:45construits spécifiquement pour un client ou une famille.
02:47Donc ça va autoriser une allocation extrêmement fine, avec des actions internationales,
02:52avec de l'immobilier, des obligations spécifiques, des stratégies alternatives, etc.
02:56Est-ce que sur le plan fiscal, le Luxembourg est plus avantageux, Catherine ?
03:00Alors là, on va être très clair, non, le Luxembourg n'offre aucun avantage fiscal en soi.
03:06L'assurance vie luxembourgeoise est fiscalement neutre.
03:09Donc ça veut dire que c'est la fiscalité du pays de résidence qui va s'appliquer.
03:15Donc si on prend un résident français, ce sont les règles fiscales françaises qui s'appliquent
03:20au moment du rachat, pour la transmission, etc.
03:23Et pour ceux qui échangent régulièrement de pays, je pense aux expatriés,
03:27en fait, on va avoir la portabilité et donc le contrat va s'adapter.
03:31Et est-ce qu'il faut qu'on ait des points de vigilance en mémoire ?
03:34Oui, et c'est important de le dire.
03:35On a le premier sujet qui sont les frais.
03:38L'assurance vie luxembourgeoise, en général, est un peu plus chère que l'assurance vie française.
03:42On va avoir des frais de gestion, des couliers aux supports internationaux
03:46ou à la structuration sur mesure.
03:48C'est logique, puisqu'on parle de solutions qui sont plus complexes, plus personnalisées.
03:53Donc ça s'explique.
03:56L'essentiel, ça va être de s'assurer que la valeur apportée,
03:59donc en termes de diversification, de sécurité, de cohérence patrimoniale, justifie ces frais.
04:05Ensuite, il faut aussi parler du ticket d'accès, qui en général est plus élevé.
04:09Donc même si l'assurance vie luxembourgeoise tend à se démocratiser,
04:12on a souvent des tickets d'accès à 100 000 euros, voire 250 000 euros,
04:16quand l'assurance vie française est accessible dès 100 euros.
04:19Alors pour se résumer, ouvrir une assurance vie au Luxembourg n'est pas un simple effet de mode,
04:23mais une démarche patrimoniale mûrement réfléchie.
04:26C'est ça que vous voulez nous dire ce soir ?
04:27Tout à fait.
04:28En fait, ce choix s'adresse à celles et ceux qui recherchent une sécurité renforcée,
04:32une diversification internationale et une grande souplesse de gestion de l'épargne.
04:37Mais ça implique d'accepter des frais un peu plus élevés et un ticket d'entrée plus important.
04:42Donc avant de se lancer, il faut bien vérifier que la valeur ajoutée du contrat luxembourgeois
04:47correspond bien à son profil, à ses besoins, à ses projets.
04:50Merci Catherine pour toutes ces explications.
04:52Et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:57Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin à 9h25 dans la matinale week-end.
05:01Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
05:07Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le
05:15conseil en plus.
05:16Merci d'avoir regardé cette vidéo !
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