00:01Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Aujourd'hui, une question très concrète qu'on va poser à Catherine Baudneau, porte-parole d'Alta Profi qui est
00:21avec nous.
00:22Une fois le loyer, les factures et les dépenses du quotidien payé, il reste parfois 50, 100, voire 200 euros
00:28à mettre de côté.
00:30Comment faire pour que cette épargne mensuelle ait réellement le plus d'impact possible ? Comment peut-on s'y
00:34prendre Catherine ?
00:36Le premier réflexe pour moi, ce n'est pas d'aller chercher immédiatement le placement qui va rapporter le plus.
00:43Il faut d'abord poser des fondations avec ce qu'on appelle une épargne de précaution.
00:48Donc une épargne de précaution, ça doit être sécurisé, ça doit être disponible à tout moment pour pouvoir faire face
00:52à n'importe quel imprévu,
00:53que ce soit l'achat d'une voiture, enfin une voiture qui est en panne, ou une baisse temporaire de
00:57revenus.
00:57Et pour ça, le livret A répond bien à cet objectif, puisque l'argent est disponible, que le capital il
01:03est garanti.
01:04On recommande en général de viser plusieurs mois de salaire ou de dépenses courantes pour cette épargne de précaution.
01:10Et en fait, c'est cette première poche qui vous évitera d'avoir à retirer brutalement une somme d'une
01:18épargne longue.
01:19Du coup, une fois que cette épargne de précaution est constituée, Catherine, que fait-on de sa capacité d'épargne
01:24mensuelle ?
01:25On commence par définir ses objectifs.
01:27Et ça, c'est vraiment essentiel, parce qu'on ne choisit pas un placement uniquement pour son rendement.
01:32On le choisit en fonction du moment où on aura besoin de l'argent.
01:36Quand vous préparez un voyage dans deux ans, ou quand vous préparez des études pour un enfant dans dix ans,
01:41ou que vous préparez votre retraite dans 25 ans, ce sont trois objectifs très différents,
01:46qui ont un horizon de temps très différent et qui nécessitent trois stratégies d'investissement très différentes.
01:51Pour un projet proche, il va falloir privilégier la disponibilité et la sécurité.
01:55Pour un horizon lointain, on peut accepter des fluctuations de court terme,
02:00et donc on peut aller investir sur des marchés financiers pour aller chercher plus de performances.
02:04Justement, Catherine, on peut vraiment investir sur un marché financier avec de petites sommes chaque mois ?
02:09Oui, et c'est même tout l'intérêt de l'investissement progressif, et c'est extrêmement vertueux.
02:14Plutôt que d'attendre d'avoir une grosse somme ou de chercher le moment parfait pour investir,
02:18personne ne connaît ce moment parfait, on verse régulièrement un montant adapté à son budget.
02:23Et par cette méthode, on lisse ses points d'entrée,
02:26et on va réduire le risque d'investir toute son épargne juste avant une baisse, par exemple.
02:31Personne ne sait prévoir durablement les points hauts et les points bas,
02:34donc la régularité, elle permet de s'affranchir en partie de cette question du bon moment.
02:40Soyons concrets, Catherine, même avec 100 euros par mois, ça peut avoir un impact ?
02:45Tout à fait.
02:46Et ce n'est pas seulement le montant qui compte, c'est vraiment la durée et la régularité.
02:50Alors on va prendre un exemple.
02:51Vous mettez 100 euros par mois de côté pendant 20 ans,
02:55donc vous aurez versé 24 000 euros au bout des 20 ans.
02:57Avec un rendement annuel de 5%, le capital obtenu pourrait dépasser 40 000 euros.
03:03Donc ce sont évidemment des simulations, ce n'est pas une promesse de performance,
03:07mais elle montre bien l'impact du temps et des intérêts composés,
03:10puisqu'en fait les gains réalisés les premières années vont produire eux-mêmes des gains les années suivantes.
03:16Il y a une contrepartie à cette recherche de performance ?
03:19Alors oui, il faut évidemment rappeler que les supports investis sur les marchés présentent un risque de perte en capital.
03:24Donc il faut toujours garder cette vision de long terme et diversifier ses placements.
03:29Et il ne faut évidemment pas tout miser sur un secteur, sur une action ou sur un pays.
03:32Il faut également regarder attentivement la durée de détention du produit choisi.
03:37L'argent placé en assurance vie reste disponible en permanence,
03:40mais il y a un seuil fiscal qui est meilleur après 8 ans.
03:43Pour le PEA, l'horizon fiscal de référence est 5 ans.
03:46Si on regarde les différents supports, l'immobilier, on recommande d'investir sur au moins 10 ans.
03:51Le PEA, si on revient sur des enveloppes, c'est bloqué normalement jusqu'à la retraite.
03:55Donc c'est important de prendre en compte la durée recommandée, ou contrainte d'ailleurs,
04:01des différents placements et de bien les ajuster par rapport à l'horizon de ses projets.
04:05Alors si on vous résume, comment on peut maximiser l'impact de son épargne mensuelle ?
04:10D'abord, sécuriser une réserve qui restera disponible et qui sera donc sécurisée.
04:16Ensuite, attribuer un objectif et un horizon à chaque partie de son épargne.
04:20Et enfin, pour les projets de long terme, on investit progressivement et régulièrement
04:25sur des supports diversifiés qui sont adaptés au profil de chacun.
04:29Il n'est pas nécessaire d'attendre de pouvoir épargner beaucoup.
04:33Il vaut mieux commencer modestement, tout de suite, et rester régulier
04:36que de repousser sans cesse le passage à l'action.
04:39Merci Catherine, et on vous retrouve jeudi prochain pour d'autres conseils
04:42dans les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:45Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:49Thomas Binet.
04:51Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier,
04:55le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le conseil en plus.
