00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
00:16Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, offre et communication chez Alta
00:23Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:26Bonsoir Catherine.
00:27Bonsoir Thomas.
00:2740 ans, un âge d'or, la carrière est bien lancée, la résidence principale est souvent achetée, le crédit immobilier
00:34est en cours, tout va bien, les enfants grandissent, la retraite commence à se profiler à l'horizon
00:40et on a aussi envie de profiter un peu de la vie. Alors comment investir intelligemment à cet âge-là
00:46quand on a 40 ans ? Catherine, quelle est la bonne manière d'organiser son épargne ?
00:51Alors à 40 ans, en fait l'enjeu c'est souvent de gérer plusieurs objectifs en même temps. Le premier
00:57ça va être le financement des enfants en vue des études futures.
01:02Le deuxième objectif c'est la préparation de la retraite, à ne pas oublier même si elle paraît encore lointaine
01:08quand on a 40 ans.
01:08Et le troisième objectif, à ne pas sous-estimer, ce sont simplement les investissements plaisir, c'est de pouvoir se
01:14financer un voyage ou un projet personnel.
01:18Et en fait, quand on parle d'épargne, la clé ça va être de structurer son épargne en fonction de
01:23ses différents objectifs.
01:24Alors si je vous entends bien, ça signifie que chaque objectif doit avoir sa propre stratégie en fait ?
01:29Exactement. Parce qu'en matière de gestion de patrimoine, le premier critère pour bien choisir un placement financier, c'est
01:35l'horizon temps.
01:37Donc pour les études des enfants, l'horizon il va souvent être de 5 à 15 ans selon l'âge
01:41de l'enfant.
01:42La retraite, on va être à 20-25 ans quand on a 40 ans.
01:45Et sur les projets plus personnels, l'horizon il peut être différent, il peut être varié.
01:50Et en fait, cette différence de durée doit se répercuter sur le choix de l'allocation d'actifs.
01:56Quand on a un horizon lointain devant soi, on peut se permettre d'aller chercher vraiment de la performance et
02:01d'investir sur des actifs risqués comme les actions.
02:04Et au fur et à mesure qu'on va se rapprocher de l'échéance, on va sécuriser progressivement pour pouvoir
02:10stabiliser le capital au moment de l'échéance qu'on s'est donnée.
02:14Autrement dit, on ne gère pas de la même manière une épargne destinée à la retraite dans 25 ans qu
02:20'une épargne destinée aux études des enfants, par exemple, dans 10 ans.
02:23Alors, pour nos auditrices et nos auditeurs qui nous écoutent au moment où nous nous parlons, et pour qu'on
02:28soit très concrets, est-ce que vous avez un exemple à nous donner ?
02:31Prenons un couple, 40 ans chacun, ils ont deux enfants, 8 et 12 ans.
02:36Ils ont déjà acheté leur résidence principale, ils sont en train de payer leur crédit immobilier.
02:41Ils vont pouvoir structurer leur épargne en trois compartiments.
02:45Le premier, donc pour les études des enfants, donc là on a un horizon qui est connu de 10 ans
02:50environ, puisqu'ils ont 8 et 12 ans aujourd'hui.
02:52L'épargne retraite, vraiment un investissement long terme puisqu'on est sur 25 ans.
02:56Et la fameuse épargne projet personnel qui va être plus flexible.
03:01Et chacun de ces compartiments doit faire l'objet d'une allocation d'actifs spécifique qui sera adaptée à cet
03:07horizon de temps.
03:08Alors justement pour mettre en place cette stratégie, Catherine, quelles sont les enveloppes d'investissement les plus utilisées ?
03:13Pour préparer la retraite, on pense évidemment au plan épargne retraite qui est l'outil dédié à cela et qui
03:20permet en plus de bénéficier d'une réduction d'impôt immédiate.
03:24Pour une épargne polyvalente et de long terme, on va retrouver l'assurance vie qui reste une enveloppe très flexible
03:30avec une fiscalité avantageuse
03:32et qui va permettre de gérer plusieurs horizons de temps et de faire justement ces allocations variées.
03:37Et si on est vraiment sur une volonté d'investir sur des actions européennes, dans ce cas-là, ce sera
03:42le PEA avec un minimum d'horizon de 5 ans.
03:45Alors on parle souvent quand même des placements financiers, mais il ne faut pas rappeler que les Français sont très
03:49très attachés à l'immobilier ?
03:50Oui, tout à fait. Et c'est un point important puisqu'en France, on a un patrimoine qui est quand
03:54même très concentré sur l'immobilier
03:56avec résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif. Il faut rester attentif à l'équilibre global entre ces deux grandes composantes
04:05puisqu'il faut diversifier vraiment entre les différentes classes d'actifs pour mieux équilibrer ces risques et pour bien gérer
04:12ces fameux horizons d'investissement différents.
04:14Donc si je vous résume, trois objectifs, plusieurs horizons et une règle quand même toujours assez simple à retenir.
04:19Adapter ses investissements à chaque projet, on est d'accord Catherine ?
04:23Tout à fait.
04:23Merci à vous. On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir les incontournables de la gestion
04:28de patrimoine.
04:29Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin dès 9h25 dans la matinale week-end.
04:34Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:38Thomas Binet.
04:39Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le
04:47conseil en plus.
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