00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le conseil
00:07en plus présente
00:10Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:15Et nous sommes comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, offre et communication chez Alta
00:22Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:24Bonsoir Catherine.
00:25Bonsoir Thomas.
00:25Nous allons connaître une situation inédite pour les épargnants. Pour la première fois depuis sa création en 1969, le plan
00:33d'épargne logement va connaître des fermetures automatiques et massives.
00:37Alors que faire de l'argent récupéré ? On va faire le point avec vous Catherine ce soir. Mais pour
00:41commencer, pourquoi cette vague de clôture ?
00:44Effectivement, c'est un sujet qui est très concret et très court terme. Donc attention, si vous détenez un plan
00:50épargne logement, il est possible qu'il se clôture automatiquement dans les semaines qui viennent.
00:55En cause, c'est une évolution réglementaire qui plafonne désormais la durée maximale des PEL à 15 ans.
01:03Mais alors du coup, quels sont précisément les PEL concernés et quelles étaient leurs conditions également ?
01:09En fait, il s'agit de tous les PEL qui ont été souscrits à partir du 1er mars 2011.
01:14A l'origine, les plans n'avaient aucune durée maximale. On pouvait les détenir aussi longtemps qu'on le souhaitait.
01:21Désormais, à l'issue des 15 ans, la banque doit clôturer le plan de manière automatique.
01:26Et on estime à environ 3,2 millions de PEL qui vont être concernés.
01:31Donc attention, si on est concerné, il vaut mieux l'anticiper.
01:33Mais alors du coup, quelles étaient leurs conditions à ces PEL ?
01:37Alors les conditions, il y avait un montant maximum d'investissement qui était de 61 200 euros.
01:45Et on avait des taux de rémunération qui étaient fixés au moment de l'ouverture du plan
01:49et qui étaient garantis pour toute la durée du plan.
01:52Les PEL qui ont été ouverts entre 2003 et 2015 offraient une rémunération de 2,5% brut, donc garantie.
02:01Et les taux ont varié en fonction de l'année d'ouverture des PEL.
02:09Après 2015, les taux ont varié entre 1 et 2,5% environ brut.
02:13Alors du coup, ceux qui nous écoutent et qui se sentent concernés,
02:15ils vont regarder leur date évidemment avec attention immédiatement.
02:18Mais qu'est-ce qui va se passer concrètement au moment de la clôture ?
02:21Alors le capital et les intérêts ne sont évidemment pas perdus.
02:24Ils vont être transférés de façon automatique sur un compte, sur un livret bancaire classique
02:29qui offre une rémunération très faible, en général de 0,10 à 0,5%.
02:33Donc c'est une rémunération faible et on peut faire beaucoup mieux en plaçant mieux son argent.
02:38Oui, donc on comprend l'enjeu que vous êtes en train de nous expliquer.
02:41Du coup, sans action réelle de l'épargnant, son épargne ne va avoir rapporté quasiment plus rien.
02:46Exactement et c'est pour ça que c'est important de l'anticiper.
02:48Alors pour commencer, on peut juste utiliser l'épargne réglementée.
02:53Donc le livret A, le LDDS, le livret de développement durable et solidaire.
02:58Leur taux, il est fixé à 1,5%.
03:00Donc c'est déjà mieux et c'est bien pour l'épargne de précaution.
03:04Mais alors du coup, au-delà de l'épargne de précaution, il va se passer quoi ?
03:07Ce qu'on conseille, là on peut vraiment envisager l'assurance vie qui peut être une très bonne solution
03:12puisqu'on va avoir la possibilité d'investir sur les fonds en euros pour les profils sécuritaires qui ont besoin
03:18de sécurité.
03:20Les fonds en euros offrent une garantie en capital et offrent aussi les unités de compte
03:24qui permettent d'investir de façon plus large sur les différentes classes d'actifs.
03:28Les fonds en euros, on le rappelle, ont servi en moyenne 2,6% depuis trois ans
03:33et on a eu des contrats qui ont servi plus de 3% par an.
03:37Alors du coup, l'assurance vie va rester selon vous une réponse adaptée après la clôture d'un PEL ?
03:42Clairement, puisqu'en fait elle va vraiment permettre de piloter son niveau de risque,
03:45de s'adapter à chaque personne, à son horizon de temps, à son profil investisseur.
03:50Et en plus, on bénéficie d'un cadre fiscal qui est très attractif
03:53et la richesse de l'offre financière permet vraiment de bâtir une allocation sur mesure pour chaque profil.
04:00Pour ceux qui ne savent pas, qui n'ont pas les connaissances
04:03ou qui n'ont pas le temps de piloter leur épargne,
04:05je rappelle qu'on peut avoir recours à la gestion pilotée
04:07qui permet de bénéficier en fait des conseils d'un professionnel
04:10qui va prendre en charge la gestion de votre épargne.
04:12Alors Catherine, pour ce résumer, que doit retenir un de nos auditeurs ce soir ?
04:16Le message clé, c'est surtout ne pas subir la clôture automatique des PEL.
04:20Il faut anticiper la clôture si on est concerné.
04:23Et prendre les bonnes décisions pour que son épargne ne s'endorme pas
04:27sur des supports qui ne rémunèrent pas du tout
04:29et redonner une vraie stratégie à son capital.
04:32Donc vérifier la date effectivement de clôture de son PEL
04:35et prendre les bonnes décisions en se renseignant avant.
04:37Merci à vous Catherine pour toutes ces informations
04:39et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro
04:42d'Osez investir les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:44Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin
04:47à 9h25 dans la matinale week-end.
04:50Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:54Thomas Binet.
04:55Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier,
04:59le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans.
05:03Le conseil en plus.
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