00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
00:16Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, offre et communication chez Alta
00:23Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:26Bonsoir Catherine.
00:27Bonsoir Thomas.
00:27On va parler transmission aujourd'hui. En France on a une particularité, on adore la pierre. Mais au moment de
00:35transmettre ça peut devenir un problème. Pour quelle raison Catherine ?
00:39Parce que l'immobilier c'est un actif solide et donc pas liquide et pas facile à partager. Et au
00:46moment du décès il y a des droits de succession qui tombent, qu'il faut payer.
00:49Et le problème c'est que les héritiers doivent payer mais n'ont pas forcément le cash nécessaire pour le
00:55faire. Le résultat c'est l'obligation de vendre le bien et parfois en plus dans l'urgence.
01:00Bien sûr. Donc on peut se retrouver obligé de se séparer d'une partie de son patrimoine, faute d'anticipation
01:06et pour être un peu liquide pour payer et ne serait-ce que les droits de succession.
01:09Exactement. Et ça, ça arrive très souvent. Alors il existe une stratégie qui est vraiment efficace. On va parler de
01:16démembrement de propriétés. En fait on va couper le bien en deux.
01:20On donne la nue propriété aux héritiers et on conserve l'usufruit pour pouvoir jouir du bien. Et donc les
01:27héritiers vont devenir propriétaires en deux temps. D'abord nue propriétaire et ensuite plein propriétaire.
01:34Et fiscalement ça va changer quelque chose ?
01:36Ça change tout parce qu'on transmet sur une valeur qui est réduite. Donc il y a moins de droits
01:41à payer puisqu'on va utiliser en plus les abattements pour les donations.
01:45Donc on rappelle 100 000 euros pour entre les parents et les enfants, par enfant, tous les 15 ans. Il
01:52y a d'autres abattements qui certes sont plus faibles mais qui existent avec d'autres liens de parenté.
01:56Et surtout au moment du décès, le remembrement va se faire automatiquement et sans aucun droit à payer supplémentaire.
02:02Donc on peut transmettre efficacement son immobilier.
02:06Exactement. Alors ça se fait, ça se pratique. Ça se fait en tout cas en partie, sur une partie du
02:11patrimoine. Dans la vraie vie, on ne donne pas tout.
02:14Et surtout, c'est un cas de figure qui se fait surtout entre parents et enfants.
02:18Mais dès qu'on va sortir de ce schéma classique, ça se pratique beaucoup moins.
02:23Et dans ce cas, et je pense notamment aux transmissions entre un oncle et des neveux par exemple, et dans
02:28ce cas-là, il y a des frais à payer et souvent l'obligation de vendre.
02:31Et c'est là où ça commence à coincer du coup ?
02:32Exactement. Puisque la partie qui n'a pas été transmise en anticipation, il y aura des frais de transmission.
02:38Et s'il n'y a pas les liquidités en face, il y a une vente qui sera obligée.
02:41Oui. Alors comment on évite ça concrètement, Catherine ?
02:45Avec un deuxième levier qui va être celui de l'assurance-vie, qui va permettre en fait de transmettre un
02:51capital financier dans un cadre fiscal très intéressant.
02:54On rappelle que si les versements ont été faits avant 70 ans, on peut transmettre 152 500 euros par bénéficiaire
03:02sans aucun impôt, quel que soit le lien de parenté.
03:04Oui. Donc l'idée, c'est d'anticiper les droits de succession.
03:07Exactement. En fait, l'idée, c'est de créer une réserve de liquidités qui sera versée rapidement au moment du
03:13décès.
03:14Et cette somme va pouvoir servir à payer les droits de succession sans devoir vendre les biens immobiliers.
03:20Donc c'est vraiment particulièrement utile pour toutes les successions sans lien de parenté ou avec des liens de parenté
03:25éloignés.
03:26Et du coup, c'est comme ça qu'on va protéger concrètement son patrimoine ?
03:30Exactement. La logique, en fait, c'est utiliser le démembrement de propriétés avec des donations, donc de son vivant, pour
03:36pouvoir transmettre et alléger les droits de succession.
03:39Et pour pouvoir payer les droits de succession, utiliser l'assurance-vie pour créer une réserve de liquidités.
03:45Alors si je vous ai bien compris, si j'essaie de résumer votre propos, sans stratégie, on risque de vendre.
03:50Avec une stratégie, on transmet. C'est bien ça ?
03:52C'est exactement ça. En fait, transmettre, ce n'est pas juste donner. Il faut aussi organiser sa transmission et
03:59il ne faut pas attendre.
04:01Donc plus on anticipe et plus on a des leviers à sa disposition. Et surtout, on va protéger ses proches
04:07aussi de décisions qui peuvent être difficiles.
04:09Merci Catherine pour vos explications et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir les incontournables
04:15de la gestion de patrimoine.
04:16Et pour ce qui me concerne, rendez-vous dimanche matin dès 9h25 dans la matinale week-end.
04:22Les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
04:26Avec Alta Profi, assurance-vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le
04:34conseil en plus.
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