00:00Trade Republic, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir présente
00:06Sud Radio, les incontournables de l'argent
00:10Tom Abinet
00:11Nous sommes avec Vincent Grard, directeur France chez Trade Republic.
00:15On voit des gens gagner plus au fil de leur carrière sans avoir l'impression de mieux vivre pour autant.
00:20Vincent, comment on peut expliquer cela ?
00:22Alors, c'est un phénomène qui est plutôt bien documenté.
00:25Oui, on sait que selon l'INSEE, les Français se déclarent satisfaits de leur vie
00:30à partir d'un revenu d'environ 30 000 euros brut par an pour une personne seule,
00:35soit environ 2 500 euros brut par mois.
00:37En dessous de ce seuil, chaque euro supplémentaire qu'on va gagner améliore réellement le sentiment de bien vivre.
00:45Au-dessus, l'effet s'estompe presque instantanément.
00:49Donc, au-delà de ce seuil, l'argent supplémentaire ne sert plus à rien ?
00:52Alors, il sert toujours, mais pas à la même chose.
00:55Une fois les besoins essentiels couverts, donc se loger, se nourrir, se soigner,
01:00chaque euro supplémentaire va plutôt apporter ce qu'on appelle du confort matériel
01:04et donc pas nécessairement un sentiment de bien-être.
01:06Et c'est le moment où il devient forcément plus utile de les investir ou de les épargner plutôt que
01:12de les dépenser.
01:12Mais pourquoi a-t-on quand même l'impression de ne jamais vraiment y arriver, même en gagnant plus ?
01:17Ça, c'est parce que le niveau de vie s'ajuste en fonction des revenus.
01:21On appelle ça l'inflation du style de vie.
01:24Plus on gagne d'argent, au final, on va essayer d'avoir un logement plus grand, une voiture plus récente
01:29ou de sortir simplement plus.
01:31Et à chaque augmentation du coût de salaire s'accompagne souvent d'une hausse sensiblement équivalente des dépenses.
01:37Et ça annule l'effet ressenti de hausse du pouvoir d'achat.
01:41Mais dépenses contraintes jouent aussi un rôle là-dedans, Vincent ?
01:44Un rôle qui est strictement majeur.
01:47Les dépenses contraintes comme le logement, l'alimentation, peuvent représenter environ 75% du budget des ménages.
01:54Les plus modestes, encore une fois, selon l'INSEE.
01:57Même quand le salaire progresse, ces postes augmentent souvent presque aussi vite.
02:02Ce qui laisse très très peu de marge supplémentaire réellement ressenti.
02:05Il y a aussi un effet psychologique dans la manière dont on perçoit une hausse ou une baisse de revenus,
02:10n'est-ce pas ?
02:10Alors complètement, les chercheurs ont montré que perdre, par exemple, 500 euros de revenus fait beaucoup plus de mal qu
02:20'une hausse qui serait sensiblement équivalente ne ferait plaisir.
02:23On appelle cela l'aversion à la perte.
02:25Et ça explique souvent pourquoi une petite baisse de salaire marque bien plus qu'une augmentation équivalente.
02:31Est-ce que ça explique aussi pourquoi les Français placent autant d'importance sur le salaire aujourd'hui ?
02:36Oui, le salaire est vraiment important.
02:38Selon un sondage IFOP, 61% des salariés du privé préfèrent gagner plus d'argent quitte à avoir moins de
02:45temps libre, compte seulement 39% en 2022.
02:48Pour 67% des personnes interrogées, une augmentation de salaire reste la première solution envisagée pour améliorer leur qualité de
02:55vie, bien devant l'équilibre vie perso-vie professionnelle.
03:00Alors comment faire pour vraiment ressentir l'effet d'une augmentation ?
03:03Le plus efficace selon moi, l'astuce que moi j'applique moi-même, c'est de déterminer à l'avance
03:10ce qu'on ferait de l'augmentation qui va arriver.
03:13Si on décide de l'épargner en partie ou d'en investir une partie et d'en dépenser une partie,
03:19vous évitez de vous poser la question au moment où elle arrive et vous évitez de dépenser cet argent sans
03:24vous en rendre compte.
03:25Il y a aussi un effet de comparaison avec les autres qui jouent, n'est-ce pas ?
03:29Énormément. En France, on ne juge quasiment jamais son salaire en valeur absolue. On le met toujours en valeur relative.
03:37Relativement à quoi ?
03:38Généralement, c'est à ses amis ou à ses voisins. Si votre revenu progresse, mais que celui de votre entourage
03:43progresse tout autant, naturellement, le ressenti d'évolution sera plus faible.
03:48C'est ce qu'on appelle le revenu de référence. Ce qui compte, ce n'est pas seulement ce que
03:53l'on gagne, mais c'est ce que l'on gagne par rapport aux autres.
03:56Mais Vincent, est-ce qu'une règle simple peut aider à garder le contrôle malgré tout ça ?
04:00Alors, il y a une règle qui n'est pas une règle absolue, mais il y a une règle de
04:04bonne gestion qui est la règle du 50-30-20.
04:0850% du revenu pour les besoins essentiels contraints, le logement, la nourriture.
04:1330% pour les envies, c'est ce qu'on appelle la boîte à idées.
04:16Et 20% pour le long terme, l'épargne et l'investissement.
04:20Évidemment, quand on est à un foyer modeste, le ratio est différent.
04:25Évidemment, quand on est à un foyer des catégories élevées, ça va être encore différent.
04:30Moi, je pense que le plus important, c'est d'appeler le 50-30-20, plutôt le 50-20-30.
04:35Et de payer l'avenir avant de payer nos envies.
04:38Bon conseil, Vincent. Et on vous retrouve justement pour en avoir d'autres,
04:41mardi prochain dans Les Incontournables de l'Argent, sur Sud Radio.
04:45Sud Radio, Les Incontournables de l'Argent.
04:47Thomas Binet
04:50Avec Trade Republic, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir.
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