- hace 6 horas
Categoría
🛠️
Estilo de vidaTranscripción
00:00Hablemos de platica en esta segunda hora de programa hoy martes, porque sí, quiero comentarles como ya ustedes lo estaban
00:06viendo en nuestros titulares.
00:08Si usted está pensando en sacar un préstamo, le recuerdo que en las próximas semanas, preste mucha atención porque se
00:14actualizaron los topes de usura en Costa Rica.
00:17¿Pero qué significa esto? Significa que los límites máximos de interés que las entidades financieras pueden cobrar en determinados créditos
00:24ahora llegaron a su tope.
00:26Así que, Ítalo, queremos hablar sobre esto.
00:28Será un buen momento para pedir un préstamo y al final, ¿sabe usted cuánto va a pagar al final de
00:34esos meses de interés?
00:35Hoy tenemos a Adriana Madrid con este tema que es de plena importancia.
00:39A la profe, yo le digo que a la profe.
00:41A la profe, sí.
00:42Porque, ¿cómo explica de bien? ¿Cómo estás, Adri?
00:44Buenos días. Bueno, sí, es muy importante saber que la actualización de la tasa de usura, lo que nos viene
00:49a reflejar es que al día de hoy el préstamo nos va a costar más dinero, ¿verdad?
00:53Cuando el interés sube. Pero al mismo tiempo nos está dando la oportunidad a que más personas puedan aplicar el
01:00crédito que antes quedaron fuera por el nivel de riesgo que tenían.
01:04¿Verdad? Entonces, ¿esto qué hace? Que a una pequeña población se le podía prestar con un interés más bajo y
01:09al subir la tasa de usura, el tope, esta población suma, se hace más grande, ¿verdad?
01:15Y el riesgo, vamos a verlo, se lo contrarresta el interés que se paga.
01:21Entonces, eso hace que, ¿verdad? Que apliquen a más personas.
01:24Usted se sienta al frente de la persona del banco y usted le, todos los números le dan, ¿verdad? Saca
01:28la calculadora y dice, bueno, esto es por mes, pero tal vez las personas no leen la letra menuda, donde
01:34saben que por mes, en la tasa anual, puede ir creciendo ese préstamo.
01:38¿Cómo nos damos cuenta de esa pequeña trampita, llamémoslo así?
01:41Claro. Bueno, hay preguntas claves que uno siempre tiene que hacer a la hora de solicitar un crédito. Lo primero
01:47es preguntar exactamente cuánto es mi interés de tasa anualizado.
01:52Nosotros siempre nos quedamos con, por ejemplo, una entidad financiera nos dice 2%, 3% y a la gente eso
01:58no se le significa nada, ¿verdad?
02:00Entonces, ¿qué es importante? No, deme el monto anual. El monto anual siempre viene o típicamente va a tener dos
02:06cifras, no una.
02:07Si a usted le están dando un monto de 3, 5, 2.5, 2.7, eso no es anual. Hay
02:12que preguntarlo anual, que típicamente es de dos cifras, ¿verdad?
02:16Después, ¿cuánto es lo que yo tengo que pagar al finalizar del crédito? Eso es muy importante. O eso se
02:21llama la proyección del crédito también.
02:23O sea, no solamente cuánto me toca a mí pagar hoy de cuota, ¿verdad?
02:27Sino cuánto me va a costar en realidad.
02:29Exacto. ¿Cuánto me va a costar en realidad? O sea, si yo pido 4 millones, quiero que me diga el
02:33banco a final de periodo cuánto estaría pagando en total.
02:36Y me lo tienen que decir.
02:37Eso es importante, porque usted es dueño y tiene derecho a esa información, ¿verdad? Entonces, es importante solicitarlo.
02:43Ahora, hay muchos de los créditos, por ejemplo, típicamente en los leasing, ¿verdad?
02:47Que como están hechos muchas veces para negocio, se les da una tabla proyectada y tienen como más claridad de
02:53lo que se va a pagar.
02:54Pero a mí me interesa que la gente sepa que todos tenemos derecho de saber nuestras proyecciones crediticias, independientemente de
03:00la línea de crédito que estemos aplicando.
03:02Así es. Eso con respecto a la pregunta 3. Pero ¿y la cuarta? Que creo que ahí la podemos volver
03:07a proyectar en la pantalla para que usted la tenga ahí.
03:12Ah, bueno, no, mentira. La 3 sobre la tasa fija.
03:14Claro. Bueno, hay diferentes tipos de tasa, fija o variable, pero es importante que sepamos que ninguna debería de superar
03:21el tope máximo de tasa de usura, independientemente si nos dan la línea fija o nos dan la línea variable.
03:27¿Verdad? Que la variable tiene un punto fijo y un punto variable. El variable se tasa sobre las tasas básicas
03:34pasivas que van fluctuando, se actualizan los miércoles de cada semana y por eso es que de un mes a
03:40otro podemos pagar un diferente monto, ¿verdad?
03:43O sea, levemente. Por lo menos no sobrepasar el tope máximo.
03:46Cuando le mandan ese mensaje que tal vez usted ya no va a pagar 400 mil colones, sino que va
03:50a pagar 480 mil colones y usted no tiene esa plata, ¿hay algo que usted pueda sentarse con la persona
03:57y decir, vea, no tengo esa plata, ¿qué podemos hacer?
03:59Claro. Bueno, primero revisar si efectivamente lo que yo firme en contrato bancario era variable, porque si es variable sí
04:06aplica, ¿verdad? Y siempre revisando que la cuota esté sujeta, volvemos a lo mismo, a las tasas máximas de usura,
04:13¿verdad?
04:13Los topes máximos que ya están topados, como decía bien Thais. Si es así y aplica, ya estamos sobre el
04:20marco de la ley y lo otro sería, pues, revisar, ¿verdad? Si es así, pues, coincide pagarlo, habría que pagarlo.
04:27En caso de no poder pagarlo, ya hemos hablado aquí, creo que en otras ocasiones, de hacer arreglos de pago,
04:31que también funciona mucho, ¿verdad? No esperar a que me manchen y a que me llamen.
04:35Si yo sé que ya ahorita no tengo capacidad para pagar, siempre la buena idea y la idea principal es
04:41acercarse a la entidad financiera para que ellos me puedan hacer un plan de reajuste.
04:46No están obligados, pero sí es bueno al menos hacer la pregunta, nada se pierde, ¿verdad?
04:50Sí, porque si ya usted llega al banco, están viendo su intención de no dejar de pagar, sino también llegar
04:57a este arreglo.
04:58Me encantaría, Adriana, que usted nos ayude haciendo un ejemplo entre, comparando dos bancos, ¿verdad?
05:05Pero también esta última pregunta, ya nos han dicho que la moneda que usted gana, su salario, debe ser la
05:10moneda en la que usted solicite el crédito.
05:12¿Es así o no es mejor en dólares en colones?
05:14Claro. Bueno, mucha gente se ve tentada en solicitar crédito en dólares porque el dólar está muy, bueno, el colón
05:20está muy sobrevaluado sobre el dólar
05:22y eso hace que el dólar sea más barato adquirirla en este momento para la población.
05:26Pero la realidad es que el dólar, como no es nuestra moneda oficial, en cualquier momento puede subir leves subidas
05:33o bajadas respecto al colón.
05:35Entonces, ¿qué es lo que yo les recomiendo?
05:37Que para poder mantener unas finanzas sanas, siempre tratemos de tomar el crédito en el colón que nos van, en
05:42la moneda, perdón, que nos van a pagar.
05:44Por lo general en Costa Rica es los colones, ¿verdad?
05:47Y este es un error muy común que ahorita mucha gente ganando en dólares se está viendo afectado porque sus
05:53créditos eran en colones
05:54y jamás se imaginaron que el dólar iba a ser pues tan fácil de adquirir y tan a bajo precio
05:59el día de hoy, ¿verdad?
06:00Adriana, ahí hablábamos también de seguros y comisiones también.
06:04Si usted pierde su trabajo en el trayecto de este préstamo, ese seguro puede decir tranquilo, yo le pago los
06:11meses mientras usted consigue esa platita.
06:13Claro, el seguro de desempleo, como muchos otros que están sujetos a las líneas de crédito, que el primero siempre
06:19va a ser de fallecimiento, ¿verdad?
06:20Por ley y ya los demás son adicionales o ya, ¿verdad?
06:24Los bancos pueden variarlo entre tomarlo o no, pero uno de estos es el desempleo, que no lo tienen todos,
06:29pero uno lo puede inclusive solicitar o preguntar.
06:31Lo importante de esto es entender las cláusulas de ese seguro y esa cobertura,
06:35porque a veces pensamos que si yo me quedo sin trabajo y me aplican el crédito no tengo que pagar
06:40la primera cuota por desempleo
06:42y a veces hay aseguradoras que desembolsan hasta 45 días después de la aprobación de la póliza.
06:49Tiene que tener la cuota para que después llegue esa platita.
06:52Claro, entonces hay que revisar muy bien la cláusula y qué es lo que yo firmo, ¿verdad?
06:56Qué es lo que me van a dar para yo entender si es que la primera cuota la tengo que
07:00sacar de la liquidación
07:01o debería tener un ahorro en caso de para cubrir esa primera cuota, ¿verdad?
07:05Entonces vamos a hacer tal vez el ejemplo de las dos entidades financieras.
07:09Vamos a hacerlo en colonias tal vez y tal vez para el crédito más popular al día de hoy,
07:14que es para microcréditos empresarial.
07:16Cuando la tasa sube, quiero decir que a los emprendedores de microcréditos les va a costar muchísimo más plata al
07:23día de hoy.
07:23O sea, ahorita, ahorita, ahorita, mídono, si usted tiene una empresita, una empresa, usted dice yo soy un emprendimiento,
07:31exacto, yo soy un emprendedor, ¿le va a costar un poquito más?
07:33Le va a costar un poquito más, exactamente.
07:36Entonces, por ejemplo, si yo tengo un millón de colones aquí, ¿verdad?
07:42Y un millón de colones aquí, la misma persona.
07:45Si yo taso este al 51,21, este crédito me va a tener más o menos una alza del 0
07:57,21%, más, ¿verdad?
08:01Mientras que este, perdón, en el banco 1, en el banco 1 vamos a hablar del antes.
08:07Ajá, sí, lo que estaba antes.
08:09Exacto, y en el banco 2 vamos a hablar del después.
08:11Lo que está ahorita.
08:13Exacto, del después.
08:14Entonces, más bien, este va a ser para abajo.
08:16Sí.
08:17Permiso, voy a tomar el.
08:19Lo que Adrián nos está tratando de explicar es qué es lo que está sucediendo con los créditos ahora, en
08:24caso de que usted vaya a solicitarlo.
08:26Antes le iba a salir así.
08:27Exacto.
08:28El panorama era lo que estaba antes.
08:30Exacto.
08:31Entonces, este va para abajo, este nos costaba más barato y este nos costaba, ahora este nos está costando más,
08:36¿verdad?
08:37De 6,020%.
08:39Ahora, para arriba.
08:39Para arriba.
08:40Entonces, ¿qué es lo que quiere decir con esto?
08:42Que si yo aquí compraba una máquina de millón 100, más o menos podría estar pagando, dependiendo del plazo que
08:48lo tome y del riesgo.
08:49Ahora, recordemos que estamos topándolo al máximo.
08:52Ajá.
08:53Pueden haber bancos que tengan menos interés.
08:55Lo que no pueden es pasarse de ahí, ¿verdad?
08:57Entonces, estamos topando en el ejemplo como si fuera el máximo.
09:00Digamos, es el crédito más caro que existe ahorita.
09:02Con el panorama del...
09:03El peor panorama.
09:04Exacto.
09:04Digámoslo así, ¿verdad?
09:05Entonces, con este millón, quiere decir que si yo compro un equipo, vamos a hablar de que con un millón
09:09de corones voy a una empacadora al vacío.
09:12Entonces, esta empacadora al vacío, si yo entro en libros, a mí me está costando esta...
09:17¿Verdad?
09:18Anteriormente, me costó muchísimo más barata y al día de hoy...
09:23A ver, al día de hoy, yo por esta hubiera pagado como un billón 750.
09:30mil colones.
09:31Al final del plazo.
09:31Algo así al final del plazo.
09:33Ok, ok.
09:33Y aquí, un poquito más.
09:34Ok, aquí ya podría estar un poquito más, casi que a los 2 millones...
09:39O para el sepasta.
09:402 millones como 100 mil.
09:41Ajá.
09:41Una cosa así.
09:42A mano alzada, ¿verdad?
09:44Sí.
09:44Estamos haciendo un aproximado, Adriana, que además es una máquina de los números.
09:49Como es mano alzada.
09:50Entonces, ¿qué pasa aquí?
09:51Que si vemos el mismo producto que compra el emprendedor, en, no sé, la semana pasada le hubiera costado ese
09:57crédito muchísimo más barato.
09:59Y hoy ya le está costando un poquito más caro.
10:01Ahora, ¿cuál sería mi recomendación?
10:03No nos asustemos de este panorama.
10:05Recordemos que simplemente esto es un parámetro que tiene el Banco Central de Costa Rica, ¿verdad?
10:12Pero no quiere decir que todos vayan a irse a tirar las tasas de usura máximas.
10:16Habrán entidades financieras que van a seguir teniendo un riesgo un poco más controlado, un apetito de riesgo más controlado
10:22y que quieran mantener las tasas un poco más controladas también.
10:25Entonces, mi recomendación, busquen entidades financieras, hagan las consultas, pregunten y revisen siempre la mejor opción.
10:31¿Verdad?
10:31Usted va a contar esta entrevista de forma tan correcta, Adri, y tan atinada de las preguntas que le tiene
10:37que decir a la persona.
10:38Y que le digan, por favor, ¿cuánto va a terminar pagando? Porque normalmente no lo preguntamos.
10:44Así es, exacto, así es.
10:45Entonces, es muy importante recordemos que nosotros somos los dueños del crédito y tenemos derecho a la información, ¿verdad?
10:51Nosotros realmente estamos haciendo uso de un servicio y como todo usuario tenemos derecho a la información, a la claridad
10:57y a ser respondidas las preguntas oportunas en el momento en que nosotros estamos solicitando.
11:03No esperemos afirmar porque ya hay con una firma explícita y fehaciente, ya no hay nada más que hacer, ¿verdad?
11:08Había que asumir lo que se firmó.
11:09Si usted estampa, ahí quedó, ¿verdad?
11:12Exacto, exacto.
11:13Bueno, nueve con quince minutos, Adriana Madrigal, ella es asesora financiera, ya usted la escuchaba.
11:17Si desea más información, puede escribirle a los números de WhatsApp que aparecen en pantalla.
11:21Y por supuesto, también le agradecemos todo su tiempo y su explicación.
11:25Muchísimas gracias.
11:25Gracias, Adriana, y la entrevista.
11:26Continuamos con La Negra tiene...
Comentarios