- hace 2 horas
Categoría
🛠️
Estilo de vidaTranscripción
00:00Si usted es emprendedor o emprendedora, esto usted tiene que ponerle mucha atención.
00:05La pequeña y mediana empresa consta el 97% del país, es la caja chica del país,
00:11pero ¿qué necesita usted para ser una PyME?
00:13Así es, bueno, muchos lo que realmente necesitan es un empujón económico para iniciar,
00:20para transformar esa idea que tienen Ítalo, amigos televidentes,
00:22en una idea concreta, en una idea real, que ya se transforme en un negocio que esté en el mercado.
00:29Y en Costa Rica hay muchos créditos disponibles para micro, pequeños empresarios.
00:36Pero hoy le vamos a dar, bueno, doña Adriana Madrigal, la asesora financiera,
00:40le va a dar los puntos claves para que usted sepa los créditos disponibles
00:44y si alguno se ajusta a sus necesidades, como optar por uno de ellos.
00:48Primero, buen día, ¿cómo estás?
00:49¿Cómo les va?
00:50Qué honor tener aquí, Adri.
00:52Muy feliz de estar para mí.
00:53Muchísimas gracias. ¿Es así? ¿Hay créditos disponibles en Costa Rica para emprendedores?
00:58Claro, por supuesto. De hecho, hay diferentes entidades que administran fondos para emprendedores.
01:04Tenemos desde la raíz pública, ¿verdad?
01:06Como Fodepimes y también créditos para Capital Semilla.
01:10Pero también la empresa privada ha desarrollado créditos con intereses especiales
01:15y condiciones especiales para estos negocios en inicio, en desarrollo o en expansión, ¿verdad?
01:21Porque puede ser en cualquiera de las etapas.
01:23Esto es una gran bendición. La plata está, pero entonces, ¿quiénes aplican a ese dinero?
01:27Claro, bueno, primero, ¿tiene que ser cualquier negocio que esté en proceso de formalización
01:32o que ya esté completamente formalizado?
01:34Perdón, ¿por proceso de formalización decimos registrado ante el MEIC,
01:38que tenga los impuestos al día, que pague la caja?
01:42Claro, bueno, lo más importante es, primero de todo, que esté registrado en el sistema tributario
01:47o en Hacienda, ¿verdad?
01:48Primer paso.
01:49Exacto, ese es el primer paso, porque eso es lo que nosotros podemos probar en una entidad financiera
01:53que existimos como actividad económica. Y a partir de ahí, todo el resto de requisitos
01:57que tienen que ver con las entidades de formalización, ¿verdad?
02:00Cuando usted dice, ¿ese montón de requisitos, cuáles son?
02:02No es necesario que apliquen a todos, por eso les digo, pero lo más importante sí es que estén
02:07en el sistema tributario.
02:07Ahí, ahí arrancamos.
02:08A partir de ahí, exacto, por eso se dice, en procesos de formalización también aplican, ¿verdad?
02:13Vamos a observar una primera gráfica, una imagen que se va a desplegar en su pantalla,
02:20porque esto sí tiene, en el tótem lo tenemos, Ítalo.
02:24Para persona física, ponga atención, identificación oficial, declaración de ingresos,
02:31extractos bancarios, flujo de caja proyectado, esto es muy importante,
02:34y para empresas y tipos de sociedades, la escritura constitutiva del registro,
02:40estados financieros básicos, declaraciones tributarias y certificaciones fiscales.
02:46Así es, así es.
02:47Ahora, muy importante, no quiere decir que todo lo que está aquí aplica para todos,
02:51por eso es importante saber que las actividades económicas,
02:54dependiendo en el momento en el tiempo donde se encuentren,
02:56van a requerir uno u otro documento.
02:58Por ejemplo, si usted lo que tiene son tres meses de haber aperturado su empresa
03:02a nivel de tributación, que esta es la prueba fehaciente para saber que existe
03:07y desde cuándo inició, a partir de ahí, si no, obviamente,
03:10no tiene una certificación de ingresos, obviamente, puede ser que no tenga
03:13más que dos, tres clientes y apenas va a firmar prontamente un contrato,
03:18¿verdad?, de un cliente grande que viene a futuro.
03:20Como no hay en ese momento liquidez para poder financiar la materia prima
03:24o inclusive maquinaria que se necesite comprar para poder abastecer,
03:29entonces, en ese caso, el flujo de caja proyectado es lo que los bancos
03:33normalmente nos pedirían, ¿verdad?
03:35Eso quiere decir, proyecteme a partir de ese contrato,
03:38¿cómo es que va a cambiar su flujo de ingreso, verdad?,
03:41en qué momento, periodo de tiempo,
03:43y ahí es cuando usted prueba que va a tener capacidad de pago
03:46para ese crédito que va a solicitar.
03:48Adri, ¿le parece si hacemos un ejercicio?
03:51Por ejemplo, Ítalo.
03:53Sí, señor.
03:54Ítalo tiene un emprendimiento, Ítalo Sports, que es venta de productos.
04:01Venta de tacos.
04:02De zapatos de fútbol.
04:03Ok, venta de zapatos de fútbol.
04:05Pero él quiere ir más allá y quiere hacerlos, ¿verdad?
04:07Quiere tener un pequeño taller donde haga sus zapatos.
04:09Tengo buen cuero y tengo buen material.
04:11Y resulta ser que para comprar el cuero necesita un crédito o un dinero.
04:17¿Pero eso es posible? ¿Conseguirlo?
04:20¿Cuál es el tope del dinero que puedo yo pedir?
04:24Claro, bueno, primero es que se van a medir por capacidades de pago, ¿verdad?
04:28Y eso respetando lo que es la ley financiera de Costa Rica.
04:32Nosotros nunca vamos a poder solicitar un crédito mayor a mi capacidad de pago.
04:37Ok.
04:37¿Verdad? Entonces eso también es muy importante.
04:39¿Y esa capacidad de pago está sujeta a lo que yo actualmente recibo?
04:43A lo que usted actualmente recibe o inclusive en algunos casos
04:47a lo que usted proyecta recibir.
04:49Eso. Y vea qué interesante.
04:50Tenemos diferentes tipos de crédito.
04:52Entonces, barájeme esto, por favor.
04:53Claro. Bueno, primero tenemos el crédito de capital de trabajo, ¿verdad?
04:56Eso es cuando yo necesito poder empezar a operar doblemente de lo que lo venía a hacer.
05:03Para arrancar.
05:04Para arrancar, ¿verdad?
05:05Si digamos, por ejemplo, los emprendedores empiezan siendo todólogos.
05:08Él es el que vende, el que ve las redes sociales,
05:11el que se va a coser y luego empaca y vende, despacha todo.
05:14Pero cuando empieza el volumen, ya la persona tiene que comenzar a partir secciones
05:19a diferentes puestos, ¿verdad?
05:21Ya sea propios en caja o tercerizados por servicios profesionales.
05:25Pero ahí ya incurre en un gasto que no se tenía.
05:28Entonces, ese crédito es para capital de trabajo.
05:30El otro es para inversión.
05:32¿Qué significa inversión?
05:33Por ejemplo, yo podía perfectamente hacer bolsitas con ceras de abeja a mano,
05:38con una maquinita, pero ya si quiero entrar en una empresa gigante de desarrollo masivo,
05:44en retail, probablemente yo necesite traerme una máquina de China.
05:47Claro.
05:48Pero no tengo la plata ni para comprar la máquina,
05:50ni mucho menos para transportarla y ponérmela aquí, digamos.
05:54Y poner a trabajar a dos personas más.
05:55Exacto, y poner a trabajar a esas dos personas.
05:57Entonces, ahí aplica el crédito de inversión, ¿verdad?
05:59Que ese es el primer activo.
06:00Claro.
06:00El crédito para exportación o importación es para financiar actividades de comercio internacional.
06:06Pasa exactamente lo mismo.
06:08Por ejemplo, yo quiero traer de España, por ejemplo, productos en lana.
06:14¿Verdad?
06:14Entonces, quiero traer productos en lana de marcas europeas y españolas.
06:19Pero cuando yo voy a la empresa directamente en España para hacer la contratación,
06:24me piden un mínimo de compra.
06:26Y ese mínimo de compra, estamos hablando a veces de montos que no tenemos en las cuentas bancarias.
06:31Entonces, el crédito para exportación o importación es lo que a mí me asegura
06:35para yo poder firmar contrato con la persona y decir,
06:37¿le puedo hacer ese primer pedido de stock de los tantos miles de dólares que me están pidiendo y no
06:43tengo?
06:44Entonces, voy, lo deposito, sale el primer barco para acá y a mí me permite comenzar a abrir mercado.
06:50Al bancario.
06:50Exacto.
06:51Luego, las líneas de crédito rotativas o las revolutivas, como las conocemos popularmente,
06:55son estas líneas que se aperturan a la persona y que tienen la habilidad de poner a disposición,
07:02cancelarlas y una vez que queden en cero, volver a hacer disposición de ellas sin tramitología bancaria.
07:08O sea, que se regeneran solitas, digámoslo así, poco a poco.
07:11Ahora bien, estos son tipos de créditos diseñados para una pyme en comparación con otros créditos,
07:19porque por ahí puede ser un error común que sea para mi negocio,
07:24pero sacar un crédito personal, por ejemplo.
07:26¿Por qué irnos por el tema de la pyme?
07:30Y también tenemos, creo que una imagen sobre eso.
07:32¿Y cuáles son los beneficios también, verdad?
07:34Claro.
07:34Bueno, siempre es muy importante entender que el beneficio del pyme siempre va a ser proteger el interés,
07:40¿verdad?
07:40Y muchas veces se tasa fijo, que esto ayuda muchísimo al emprendedor.
07:44¿Por qué?
07:45Porque el interés, cuando es pequeñito, se contiene y me da muchísima más liquidez de manera mensual para poder pagarlo,
07:52entendiendo que el ingreso es variable.
07:55Entonces, sobre esto es que se genera como esa parte.
07:58Entonces, por ejemplo, si lo vemos también, cuando nosotros pedimos un crédito pyme y necesitamos máquinas o equipo
08:06y el monto puede ser que tenga un endeudamiento del 75%, me lo puedan aprobar.
08:12Más que en un crédito personal, solo me darían el 50%.
08:16Entonces, también, si necesito un monto superior a lo que yo de manera personal aplicaría,
08:21de manera pyme o para negocio, estaría abierta hasta el 75%.
08:26Esto que estoy diciendo, me gustaría nada más aclarar al que me está viendo por la pantalla,
08:30que no necesariamente quiere decir que si usted lo pueda topar hasta el 75% sea saludable
08:36o que siempre lo debo hacer así, ¿verdad?
08:38Hay que tener mucha contención también del crédito que se pide.
08:42Doña Virginia Espinosa, muy buen tema y qué buena asesora.
08:45Muchísimas gracias por sus consejos, le dice, porque hay un montón de personas que optan también
08:49y lo decía muy bien Daniel, que optan por el préstamo personal y usted va a pagar muchísimo menos interés
08:56con su pila.
08:57Por supuesto.
08:58Tenemos aquí una pizarra también.
09:00Sí, quiero hacerles un ejemplo de la vida real.
09:03Ok.
09:03Entonces, este ejemplo de la vida real es un ejemplo para que ustedes puedan visualizar en la casa
09:10cómo funcionan o cómo más bien se tazan estos créditos, ¿verdad?
09:14Para poderlos entender mejor.
09:16Entonces, vamos a ver.
09:18Tenemos a María.
09:22Tenemos a María.
09:23Que María tiene repostería.
09:26Ok.
09:28Repostería, ¿verdad?
09:29Y María tiene un ingreso promedio mensual.
09:34Recordemos que siempre hablamos de promedio porque normalmente los negocios funcionan por épocas o temporadas.
09:41Claro.
09:42Ahora, perdón que haga ahí un paréntesis.
09:45Ese es el dinero que gana con la repostería, pero si ella además tiene otro trabajo, no lo tenemos que
09:50incluir ahí.
09:51Vamos a ver, lo ideal es que si yo tengo una repostería y una zapatería, pongámoslo ahí,
09:59si yo quiero darle inyección de capital a repostería, solo me van a tomar en cuenta lo que gira en
10:05el negocio de la repostería.
10:07La bandida le va bien a María.
10:08Y le va bien a María.
10:09Muy bien, sí.
10:10¿Qué va a María, María?
10:12Ella quiere solicitar, aquí vemos, 5 millones de colones, ¿verdad?
10:17Ella quiere solicitar 5 millones de colones.
10:19Entonces, estos 5 millones de colones, ella los quiere solicitar porque ella necesita un horno industrial.
10:26Claro, ya se le hizo pequeño el hornito de la casa.
10:28Exacto, un horno industrial.
10:30Entonces, imagínense si con el de la casa, ella gana.
10:33Imagínese usted.
10:34Un promedio de 1.800.000 con ese horno industrial, ahí ya vamos proyectando.
10:38Luego, necesita materia prima, porque si el horno crece, probablemente es porque viene un pedido mayor y tiene que duplicar
10:46todo.
10:46Por supuesto que sí.
10:47Inclusive materia prima.
10:48Entonces, materia prima.
10:50Materia prima.
10:52Ok, entonces, después de la materia prima viene capital de trabajo.
10:56¿Por qué?
10:56Porque si en un hornito ella podía, ya como industrial tiene que tener dos panaderos.
11:00Por supuesto.
11:02Entonces, aquí ya viene lo que es...
11:04Normalmente es la prima y la vecina o el vecino.
11:06Siempre hay alguien que se apunta ahí a...
11:08Equipo de trabajo.
11:09Sí.
11:10Equipo de trabajo.
11:12Equipo de trabajo.
11:14Espero estar haciendo la letra bonita.
11:16Sí, sí, sí.
11:17Ok.
11:17Y luego, de eso necesita...
11:20Bueno, ya que ella dice, ok, si voy a aprovechar esto que viene, voy a meterle algo también a redes
11:25sociales y a publicidad.
11:26Claro, claro, el posteíto, claro que sí.
11:29Ya que vamos entrando, vamos para...
11:35Entonces, esto es lo que yo le justifico al banco de por qué necesito estos 5 millones.
11:39Sí.
11:39Aquí yo le puedo decir, bueno, es que aquí ocupo 1,5 millones.
11:43Y usted divide ahí cuánto.
11:441,5 millones, aquí ocupo entonces 1 millón y aquí ocupo el otro milloncito.
11:50Ahí está.
11:50Ahí está.
11:51Entonces, ahí ella lo puede dividir, queda el total de 5 millones.
11:55¿Qué pasa aquí?
11:56Ok, el resultado es, ella me va a justificar a mí que con esto, cuánto es lo que ella proyecta,
12:03¿verdad?
12:04Claro.
12:04A generar.
12:05Entonces, ella dice que más o menos las ventas van a subir a 3.5 millones mensuales.
12:09Opale, el doble, ¿verdad?
12:11Va a subir a 3.5 millones mensuales, ¿verdad?
12:16Y la cuota por estos 5 millones, digamos, a un plazo máximo, que ese es otro beneficio PYME,
12:21que extiende el tiempo para que la cuota sea pequeña y no los aboguen.
12:25No le interesa.
12:26Nada más es plazo largo, ¿verdad?
12:28Entonces, sobre el plazo largo, ella, Edi, pues va a empezar a pagar 180 mil colones mensuales.
12:35180 mil colones por 5 millones, hágale números.
12:38Sí, 180 mil colones mensuales, ¿verdad?
12:42Entonces, estamos diciendo que de estos 3,5 millones, esto representa apenas de ella el 8% de sus ingresos.
12:53Puchica, sí.
12:53Quiere decir que a ella este crédito sí le beneficia.
12:56Sí le sirve.
12:56¿Verdad?
12:57Y le funciona.
12:57Entonces, esto gracias a que el interés está por debajo y le va a poder ayudar.
13:03Ahora, más o menos, como es un negocio fluctuante, ella, pues va a ganar 3 millones y medio cuando le
13:10va bien.
13:10Pero estamos proyectando que puede ser que tenga 2 millones y medio cuando no le va tan bien.
13:15O que llegue 1 y medio o 1, ¿verdad?
13:17Exacto.
13:18Y aún así, sigue siendo pagable esta parte por 5 millones que, como podemos ver, vea lo que hizo el
13:29apalancamiento.
13:29Eso se llama apalancamiento para poder duplicar el ingreso.
13:34El crédito PYME se basa en que yo pueda hacer el mismo ejercicio que María.
13:38¿Qué es esto?
13:38Que yo pueda ver cuál es mi ingreso hoy y que gracias a ese crédito, cuánto lo voy a superar
13:45o cuánto lo voy a duplicar en el tiempo.
13:47Gracias al empuje que existe.
13:49Yo les recomiendo que si ustedes van a solicitar un crédito PYME, no sea para salvar una empresa que ya
13:56está en problemas económicos,
13:58sino más bien una empresa que está en desarrollo y crecimiento para que tenga sentido, valga la pena y no
14:02los ahogue.
14:04Extraordinaria explicación de la asesora financiera Adriana Madrigal, a quien puede ubicarse.
14:10Usted está en este dilema, incluso ella lo puede asesorar al número de WhatsApp 7122 1521 o sígala a través
14:18de las redes sociales reseteando billeteras.
14:21Así es.
14:21Y además este espacio queda disponible en teletica.com.
14:25Muchísimas gracias, de verdad.
14:26Y tenemos también otros temas muy interesantes con esta en un futuro.
14:30Muchísimas gracias, muy amable.
14:32Gracias.
14:32Gracias.
14:33Gracias.
Comentarios